• 25 декабря 2023
  • Изменено: 25 декабря 2023
  • 60 просмотров
25 декабря 2023
Изменено:
25 декабря 2023
Время чтения:
60

Содержание

Что такое кредиты под залог недвижимости?

Потребительские кредиты под залог недвижимости представляют собой финансовые услуги, которые банки предоставляют физическим лицам с условием предоставления имущества в качестве обеспечения гарантии возврата средств. В Волжском этот вид кредитования позволяет заемщикам получить крупную сумму, достигающую десятков миллионов рублей, под залог квартиры или другого объекта недвижимости. Срок кредитования в таких случаях может составлять до 20 лет, что делает эти кредиты доступными для широкого круга клиентов, начиная с 18 лет и выше, при условии наличия постоянной регистрации и подтверждения дохода.

Важным преимуществом является относительно низкая процентная ставка по сравнению с беззалоговыми кредитами, поскольку наличие залога снижает риски банка. Однако для заемщика такой кредит связан с риском потери имущества в случае невозможности выполнения условий договора. Процесс оформления кредита требует предоставления полного пакета документов, включая паспорт, справку о доходах, водительское удостоверение и документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. При этом многие банки предлагают ускоренную процедуру оформления кредита с помощью онлайн-заявки, что значительно экономит время на получение денежных средств.

Плюсы и Минусы 

Плюсы

  • Большая сумма кредита. Предоставление недвижимости в залог позволяет получить значительные денежные средства, которые часто превышают суммы, доступные при других видах кредитования.
  • Низкие процентные ставки. Залог недвижимости уменьшает риски банка, благодаря чему заемщики имеют возможность воспользоваться более низкими процентными ставками по сравнению с беззалоговыми кредитами.
  • Длительный срок кредитования. Кредиты под залог недвижимости часто имеют длительные сроки погашения, достигающие 20 лет, что облегчает ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика.

Минусы

  • Необходимость предоставления залога. Получение кредита предполагает предоставление в залог ценной недвижимости, что может быть не всегда приемлемым для заемщика.
  • Необходимость страхования залога. Банки часто требуют страхования заложенного имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы для заемщика.
  • Риск потери недвижимого имущества. В случае финансовых трудностей и невыплаты кредита существует опасность лишиться заложенной недвижимости в счёт погашения задолженности перед банком.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Волжском?

Оформление на нашем сайте

  1. Зайдите на сайт. Откройте главную страницу сайта Гидфинанс и изучите кредитные программы различных банков. Используйте удобный онлайн-калькулятор для расчета интересующих вас условий: укажите сумму, выберите срок и ознакомьтесь с процентной ставкой. Сравните параметры: ежемесячный платеж, общую переплату и выберите наиболее подходящий вариант.
  2. Определитесь с выбором. Нажмите "Оформить заявку" и следуйте на страницу банка для дальнейшего заполнения анкеты.
  3. Заполните онлайн-заявку. Введите все требуемые данные, следуя указаниям на сайте, и подайте заявку.
  4. Ожидайте обратной связи. Дождитесь, когда сотрудники банка свяжутся с вами для обсуждения деталей или уведомят о решении по кредиту.
  5. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для залога, чтобы ускорить процесс одобрения.
  6. Следите за заявкой. Регулярно проверяйте электронную почту или личный кабинет на сайте, чтобы знать статус вашей заявки.
  7. Получите решение. Ознакомьтесь с решением по кредиту, подпишите договор и ожидайте выдачу средств.
  8. Получите деньги. После получения кредита следите за графиком платежей и вносите их в срок.

Оформление на сайте банка

  1. Откройте сайт банка. Посетите официальную страницу банка в Волжском.
  2. Найдите раздел "Кредиты". Изучите различные виды кредитования, затем выберите раздел "Кредит под залог недвижимости".
  3. Изучите условия. Внимательно прочтите требования, ставку, сроки и другие условия кредитования.
  4. Заполните онлайн-заявку. Введите все запрашиваемые данные в форму и отправьте её.
  5. Ожидайте ответа. Дождитесь, когда с вами свяжется банк для дальнейших инструкций.
  6. Подготовьте документы на залог. Соберите все необходимые бумаги, чтобы ускорить процедуру одобрения.
  7. Следите за заявкой. Проверяйте почту или личный кабинет на сайте для отслеживания статуса заявки.
  8. Получите решение. Ознакомьтесь с решением по кредиту и подпишите договор.
  9. Получите средства. После подписания договора ожидайте выдачу денежных средств и погашайте кредит в установленные сроки.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение. Откройте магазин приложений вашего устройства и найдите приложение банка. Установите его и зарегистрируйтесь.
  2. Выберите кредит. Откройте раздел "Кредиты" в приложении и определите подходящую программу кредитования под залог недвижимости.
  3. Оформите онлайн-заявку. Нажмите "Оформить онлайн-заявку", заполните поля с личной информацией, контактами, доходом и занятостью. Загрузите сканы необходимых документов.
  4. Ожидайте предварительного решения. Мониторьте статус вашей заявки в приложении и следите за уведомлениями от банка.
  5. Соберите документы на залог. При получении уведомления о предварительном согласии соберите все требуемые документы на залоговую недвижимость.
  6. Получите деньги. При одобрении кредита следуйте указаниям банка для получения средств.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документы. Уточните на сайте или по телефону необходимый пакет документов: паспорт, справки о доходах и возможные дополнительные документы.
  2. Посетите отделение. Выберите менее загруженное время для визита в банк, чтобы сэкономить время на ожидание.
  3. Поговорите с менеджером. Обсудите с кредитным специалистом условия и требования кредитных программ.
  4. Заполните заявление. Вместе со специалистом заполните анкету и приложите требуемые документы.
  5. Ожидайте решения. Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение, ответ поступит в установленные сроки.
  6. Соберите документы на залог. При положительном предварительном решении подготовьте дополнительные документы на залоговое имущество.
  7. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, задайте вопросы по непонятным моментам и подпишите его.
  8. Получите средства. После подписания договора банк выдаст кредитные средства.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. Сумма кредита под залог недвижимости определяется индивидуально и может достигать нескольких миллионов рублей. Она напрямую зависит от рыночной стоимости предоставляемого залога, который банк оценивает согласно своим методикам.
  • Срок. Срок кредитования может начинаться от 1 года, распространяясь до 20 лет. При этом конкретный срок определяется исходя из возможностей заемщика погашать кредит и условий банка.
  • Ставка. Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости зависит от ряда факторов, включая кредитную историю заемщика и политику банка. Обычно она более выгодная, чем по беззалоговым кредитам, и начинается от 6,9% годовых.
  • Залог. В качестве залога могут выступать жилые и коммерческие объекты недвижимости: квартиры, апартаменты, дома, земельные участки. Банки устанавливают свои требования к залоговому имуществу, ориентируясь на его ликвидность и правовую чистоту.

Требования

  • Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.
  • Возраст заемщика при получении кредита. Кредит выдают лицам, достигшим совершеннолетия. В большинстве банков это 18 лет, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный возраст в 21 год.
  • Возраст на момент погашения кредита. Заемщик должен быть не старше 75 лет на момент полного погашения кредитных обязательств перед банком.
  • Стаж работы и источник дохода. Требуется подтверждение официального трудоустройства или другого стабильного источника дохода не менее 3-6 месяцев до момента обращения за кредитом.
  • Документы на недвижимое имущество. Необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество, а также его оценку, проведенную аккредитованным оценщиком или оценочной компанией.

Способы получения денег

  • Наличные в кассе банка. Заемщик может забрать денежные средства лично, обратившись в кассу банка после оформления всех бумаг.
  • На банковскую карту. Средства переводятся непосредственно на карту, что делает возможным их мгновенное использование в любой точке мира.
  • На банковский счет. Деньги поступают на указанный заемщиком счет в банке, после чего их можно управлять по своему усмотрению.
  • Доставка курьером. В случае выбора получения кредита на карту ряд банков предлагает услугу доставки на дом, что экономит время клиента.

На что обратить внимание

  • Изучите условия кредита. Основательно изучите условия кредитования, чтобы понять максимальную сумму, доступную под залог недвижимости, и ставку, на которую можно рассчитывать. Обратите внимание на срок кредитования, который может достигать 20 лет.
  • Проверьте требования к заемщикам. Удостоверьтесь, что ваш возраст соответствует минимальному порогу в 18 лет и не превышает установленный лимит для погашения кредита. Обязательно наличие подтверждения дохода и стажа работы, которые банк рассматривает при оценке возможности выдачи кредита.
  • Проверьте правильность заявки. Перед отправкой онлайн-заявки дважды проверьте заполненные данные, особенно номер счета или карты для получения денег, а также паспортные данные и регистрацию.
  • Изучите способы получения и погашения кредита. Определите наиболее удобный способ получения средств — наличными в кассе банка или на банковскую карту или счет. Аналогично поступите с выбором способа погашения кредитных обязательств.
  • Просмотрите отзывы и рейтинг кредита. Изучите отзывы других заемщиков о банке и конкретном кредитном продукте. Это поможет оценить репутацию банка и возможные риски при взятии кредита под залог недвижимости.

Способы оплаты кредита

  • Наличными в кассе банка. Оплата производится без комиссии и зачисляется мгновенно при оплате в банке-кредиторе. При оплате через другие банки взимается комиссия согласно их тарифам, обычно не более 2%, срок зачисления может составлять до 5 рабочих дней.
  • С банковской карты. Платежи с карты банка-кредитора проходят без комиссии и зачисляются мгновенно. При использовании карт других банков комиссия составляет до 2%.
  • С банковского счета. Оплата со счета в банке-кредиторе обычно происходит без комиссии с зачислением в течение 5 рабочих дней. Со счетов в других банках комиссия составляет до 2%.
  • Онлайн-банкинг. Позволяет оплатить кредит без комиссии, зачисление средств происходит мгновенно, включая операции через систему быстрых платежей (СБП).
  • Терминалы и банкоматы. Зачисление средств обычно мгновенное, взимается комиссия согласно тарифам банка, но не превышающая 2%.
  • Платежные системы Золотая Корона, Contact, Юнистрим. Переводы осуществляются мгновенно или в течение 2 дней, комиссия не более 1%.
  • Электронные кошельки Qiwi или ЮMoney. При платеже через электронные кошельки взимается комиссия до 3%, срок зачисления до 3 дней.
  • Магазины Мегафон, Связной, МТС и другие партнеры. Зачисление обычно происходит без комиссии или с комиссией до 1%, но не менее 50 рублей, зачисление мгновенное.
  • Почта России. При оплате через Почту России комиссия составляет 1,9%, но не менее 50 рублей, срок зачисления до 5 дней.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости на любые цели в Волжском являются важным финансовым решением для тех, кто ищет доступ к крупным суммам при относительно низких процентных ставках. Обеспечение кредита ценной собственностью позволяет заемщикам получить лучшие условия кредитования, при этом средства могут использоваться для различных целей, включая инвестиции, рефинансирование или личные нужды. В то же время требуется тщательно оценить риски, связанные с возможностью потери залогового имущества в случае невыполнения условий кредитования.

Многие способы получения и погашения кредитных средств делают процесс удобным и адаптированным к различным предпочтениям заемщиков. Отсутствие комиссий при оплате в банке-кредиторе и возможность мгновенного зачисления через онлайн-банкинг или платежные системы упрощают управление финансовыми обязательствами. Это подчеркивает значимость осознанного подхода к выбору кредитных услуг и внимательного изучения всех аспектов кредитования под залог недвижимости.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Источники

Тинькофф. Как взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости

Райффайзен Банк. Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

ВТБ. Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вопросы и ответы

  • Обеспечение кредита. Кредит под залог недвижимости требует предоставления ценной собственности в качестве гарантии возврата средств, в то время как кредит без залога выдается на основании кредитоспособности заемщика.
  • Сумма кредита. Заёмщики часто имеют доступ к более крупным суммам при залоговом кредитовании, поскольку банк имеет дополнительную гарантию в виде залога, в отличие от необеспеченных кредитов, где сумма обычно меньше.
  • Процентная ставка. Кредиты под залог недвижимости обычно предлагают более низкие процентные ставки благодаря сниженному риску для кредитора, тогда как беззалоговые кредиты часто имеют более высокие ставки из-за большего риска невозврата.
  • Срок кредитования. Кредит под залог недвижимости часто предоставляется на более длительный срок, так как залог уменьшает риск для кредитора и позволяет распределить выплаты на более долгий период, в то время как кредиты без залога обычно имеют более короткие сроки погашения.

  • Займы в МФО под залог авто. В микрофинансовых организациях предлагают займы под залог автомобиля, при этом авто остается в использовании у владельца, что обеспечивает ему мобильность и доступ к необходимым средствам одновременно.
  • Кредитные кооперативы. Кредитные кооперативы позволяют получить заем на взаимных началах, часто с более выгодными условиями, благодаря принципу солидарности членов кооператива.
  • Ломбард или автоломбард. Ломбарды и автоломбарды выдают краткосрочные займы под залог ценных вещей или автомобилей, обеспечивая быстрое получение наличных с минимальным пакетом документов.
  • Частные кредиторы. Частные кредиторы предоставляют займы под залог недвижимости или других ценностей, иногда это может быть единственный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей или нестандартными залоговыми объектами.

  • Подготовьте полный пакет документов. Убедитесь, что все документы, касающиеся недвижимости, и личные документы полны и актуальны, что ускорит процесс рассмотрения заявки.
  • Улучшите кредитную историю. Оплачивайте текущие кредиты своевременно и по возможности закройте просроченные долги перед подачей онлайн-заявки, чтобы повысить доверие банка.
  • Оцените недвижимость. Обратитесь к аккредитованным оценщикам для получения точной рыночной стоимости залога, что укрепит вашу позицию при обсуждении условий кредита.
  • Предоставьте доказательства стабильного дохода. Предоставьте документы, подтверждающие вашу платежеспособность и стабильный доход, что является ключевым фактором для одобрения кредита.

`