С каждым годом все больше заемщиков предпочитает получать кредиты переводом на банковскую карту или счет, считая этот метод более удобным и безопасным. Однако, несмотря на это, выдача кредитов наличными все еще не утратила свою актуальность и пользуется спросом, особенно в регионах и небольших городах, где онлайн-банкинг может быть менее развит.  
  • 07 августа 2023
  • Изменено: 03 апреля 2024
  • 1231 просмотров
07 августа 2023
Изменено:
03 апреля 2024
Время чтения:
1231

Содержание

Что такое кредиты наличными?

С каждым годом все больше заемщиков предпочитает получать кредиты переводом на банковскую карту или счет, считая этот метод более удобным и безопасным. Однако, несмотря на это, выдача кредитов наличными все еще не утратила свою актуальность и пользуется спросом, особенно в регионах и небольших городах, где онлайн-банкинг может быть менее развит.

Для жителей регионов кредит наличными предоставляет ряд преимуществ. Во-первых, это простота и доступность. Оформить кредит наличными гораздо проще, чем провести сложные онлайн-процедуры, особенно для тех, кто не имеет опыта работы с современными технологиями. Во-вторых, наличные средства позволяют свободно распоряжаться деньгами, не ограничиваясь транзакциями через банковские карты или онлайн-счета.

Конечно, стоит отметить, что кредит наличными также имеет свои недостатки. Прежде всего, это связано с безопасностью. Несомненно, наличные деньги удобны для повседневных расходов, но они могут быть украдены или потеряны, что создает определенные риски для заемщиков. Кроме того, в случае просрочки платежей возврат кредита наличными может стать более сложной задачей, чем при использовании цифровых финансовых инструментов.

Тем не менее, кредит наличными продолжает сохранять свою актуальность для многих людей. Этот вид кредитования предоставляет простоту и доступность, что делает его привлекательным для тех, кто ценит традиционные подходы в финансовых операциях. Но независимо от выбранного метода получения кредита, важно обращаться к ответственным кредиторам и внимательно изучать условия кредитных предложений, чтобы сделать максимально осознанный выбор и обезопасить себя от финансовых рисков.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Простота оформления. Людям, которые не имеют опыта работы с цифровыми технологиями, будет значительно проще получить кредит наличными с помощью консультанта и личной встречи.
  • Мгновенный доступ к средствам. Кредит наличными позволяет быстро распоряжаться деньгами сразу после одобрения заявки и тратить их на любые цели, без необходимости ждать перевода на карту или счет.
  • Отсутствие зависимости от банковской системы. Кредит наличными позволяет избежать проблем, связанных с перебоями в работе банковской системы или техническими сбоями в онлайн-банкинге, что может произойти в редких случаях.

Минусы

  • Бюрократические процедуры. Бумажная волокита, предоставление документов, личное посещение офиса - всё это может затянуть процесс и потребовать значительных усилий. Нужно быть готовым тратить время на проверки и переговоры, чтобы успешно получить кредит наличными.
  • Безопасность. В отличие от безопасности электронных транзакций, наличные труднее защитить.
  • Ограниченность суммы. Кредит наличными обычно предоставляется на более низкие суммы, чем онлайн-займы, что может быть недостаточно для крупных финансовых потребностей.
  • Ограничения по возврату. Возврат кредита наличными может быть более сложным, особенно в случае просрочки платежей, поскольку нет автоматической системы списания долга, как в онлайн-кредитах.

Как оформить кредит наличными? 

Онлайн

  1. Посетите официальный сайт банка. Откройте веб-браузер и перейдите на официальный сайт интернет банка, который предоставляет услуги по кредитованию. Убедитесь, что вы используете официальный и безопасный сайт, чтобы не столкнуться с мошенниками.
  2. Изучите информацию о кредитах. На сайте найдите раздел, связанный с кредитными продуктами или услугами. Внимательно изучите информацию о предоставляемых кредитах, условиях и требованиях. Убедитесь, что интернет банк предоставляет кредиты наличными и ознакомьтесь с доступными вариантами, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших потребностей.
  3. Заполните онлайн-анкету. На сайте вам будет предложено заполнить онлайн-анкету, в которой необходимо предоставить личные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес проживания, информацию о доходах и занятости. Также, возможно, потребуется загрузить сканы документов, подтверждающих вашу личность и финансовое положение.
  4. Подтвердите заявку. После заполнения анкеты, убедитесь, что все данные указаны верно, и подтвердите онлайн заявку. После этого отправьте ее на рассмотрение банку. Важно быть внимательным и точным при заполнении, чтобы избежать ошибок и задержек в обработке.
  5. Получите решение. После тщательного рассмотрения вашей заявки, банк проведет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Процесс рассмотрения может занять некоторое время, в зависимости от политики компании. По окончании рассмотрения вы получите уведомление о решении банка. Если ваша заявка одобрена, вы получите уведомление по электронной почте или на сайте. Вам будут предложены дальнейшие инструкции по оформлению кредита.

Офлайн

  1. Выберите банк и найдите отделение. Определитесь с банком, в котором вы хотите получить кредит, и найдите ближайшее отделение банка в вашем городе. Проверьте его расположение и рабочие часы, чтобы посетить его в удобное для вас время.
  2. Личное посещение офиса. Посетите офис банка лично, так как оформление кредита наличными требует непосредственного взаимодействия с сотрудниками банка.
  3. Консультация с сотрудником банка. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем намерении оформить кредит наличными. Он предоставит вам необходимые анкеты и документы, а также ответит на ваши вопросы.
  4. Заполнение анкеты и предоставление документов. Заполните анкету с указанием всех необходимых личных данных и информации о вашем доходе. Предоставьте все требуемые документы, подтверждающие вашу личность, доходы, место работы и прочее, в соответствии с требованиями банка.
  5. Рассмотрение заявки. Дождитесь рассмотрения вашей заявки банком. Это может занять некоторое время, так как банк проводит проверку вашей кредитной истории и оценивает вашу платежеспособность.
  6. Получение условий кредита. Если ваша заявка одобрена, вам предоставят для ознакомления условия кредита, такие как сумма кредита, процентные ставки и сроки погашения. Внимательно ознакомьтесь с предложенными условиями.
  7. Подписание договора. Если вы согласны с условиями кредита, подпишите договор о предоставлении кредита.
  8. Получение денег. После подписания договора получите деньги наличными или на свой банковский счет, в зависимости от условий кредита.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. Большинство банков предоставляют кредиты наличными в диапазоне от 30 000 до 3 000 000 рублей. Можно встретить и более крупные суммы, но это полностью зависит от индивидуальных условий для конкретного заемщика.
  • Процентная ставка. Уровень процентных ставок может существенно различаться в разных банках и зависит от множества факторов, включая кредитную историю заемщика и условия кредита. Например, некоторые банки, такие как Хоум Банк, предлагают минимальные процентные ставки, начиная с 2,9%, что делает их кредиты более привлекательными для заемщиков. В то время как другие банки, например, Ренессанс Банк, могут устанавливать более высокие процентные ставки, которые могут достигать 52%.
  • Срок кредита. В большинстве случаев кредит можно получить на срок от 1 до 5 лет. Сроки могут быть и более длительными, в зависимости от условий, подобранных для конкретного заемщика.

Требования

  • Вам должно быть от 21 до 70 лет, хотя некоторые банки начинают выдавать кредиты лицам, достигшим 18-летнего возраста.
  • Гражданство Российской Федерации является неотъемлемым условием.
  • Вам необходимо иметь постоянную регистрацию на территории России.
  • Стаж работы общим сроком не менее 6-12 месяцев, причем на текущем месте работы вы должны проработать минимум от 1 до 3 месяцев.
  • Ваш доход должен быть достаточным для осуществления ежемесячных платежей. Более предпочтительные условия кредитования предлагаются тем заемщикам, которые могут подтвердить свой доход с помощью справки о доходах, пенсионного удостоверения, выписок с банковского счета или документов на собственность.
  • Отсутствие текущих задолженностей и просроченных платежей по другим кредитам.

Способы получения денег

  • Наличные в отделении банка. Это один из самых распространенных способов получения кредитных средств. Заемщик может посетить ближайшее отделение банка, предъявить документы, подтверждающие личность, и получить деньги в наличной форме.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предоставляют услугу доставки наличных денег на дом заемщика или в удобное для него место.

Альтернативы

  • Микрофинансовые организации. Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении микрозаймов на короткий срок. Они предоставляют небольшие суммы денег без лишних бумажных формальностей и проверки кредитной истории. Это отличный вариант для тех, кто нуждается в небольшой сумме на краткий период времени и не имеет возможности обратиться в банк.
  • Залоговые кредиты. Этот вид займов предоставляется под залог разнообразных ценных предметов - ювелирных изделий, электроники, автомобилей или недвижимости. Залоговый предмет гарантирует исполнение обязательств заемщика, а его невозврат может привести к изъятию и продаже залога для погашения долга. Такие варианты часто имеют низкую процентную ставку.
  • Ломбарды. Ломбарды предоставляют займы под залог различных ценностей, включая ювелирные изделия, электронику и мебель. Оценка залога - ключевой этап. Заемщик может выкупить залоговый предмет, выполнив обязательства по кредиту. Ломбарды - удобное решение для временных финансовых трудностей.
  • Карты рассрочки. Карты рассрочки позволяют распределить расходы на длительный период. Заемщик может пользоваться кредитными средствами для покупок без начисления процентов при своевременном погашении. Это помогает справляться с мелкими ежедневными расходами без нагрузки на финансы.
  • Финансовая помощь от родственников и друзей. Обращение к близким за финансовой помощью - еще один вариант. Родственники или друзья могут предоставить помощь без процентов или с низкой процентной ставкой. Такой подход снижает финансовую нагрузку и исключает дополнительные расходы на проценты, связанные с кредитами.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Это один из главных факторов, которым стоит уделить особое внимание при рассмотрении возможности получения кредита. Пониженная ставка сделает кредит более доступным и позволит сэкономить на общей сумме займа.
  • Срок действия кредита. Также играет важную роль при выборе подходящего предложения. Более длительный срок может уменьшить ежемесячные выплаты, но увеличит общую сумму выплаты за весь период. Важно тщательно оценить свои финансовые возможности на протяжении всего срока кредита и принять обдуманное решение.
  • Дополнительные комиссии. Скрытые или дополнительные платежи могут увеличить общую стоимость кредита, поэтому важно внимательно изучить договор и выявить все возможные дополнительные затраты.
  • Штрафы и санкции. Могут могут возникнуть при просрочке платежей, это так же стоит учесть. Избегание штрафов поможет сохранить кредитную репутацию и избежать дополнительных финансовых проблем.
  • Репутация кредитной организации. Исследуйте отзывы клиентов и узнайте, какие условия предоставляются клиентам банка. Ответственное исполнение договора и выгодные условия могут быть связаны с хорошей репутацией банка.
  • Дополнительные услуги. Условия предоставляемые банком, такие как страхование или программы лояльности, также могут оказать влияние на ваш выбор. Оцените, какие дополнительные возможности предлагают различные банки и выберите тот, который лучше соответствует вашим потребностям.
  • Качество обслуживания клиентов. Хороший сервис поможет решить возможные вопросы и обеспечит комфортное взаимодействие с банком на протяжении всего периода кредитования.
  • Различные способы погашения. Онлайн-платежи, автоматические списания или оплата через кассу могут облегчить процесс погашения и сделать его более удобным для вас.
  • Помните о значимости своевременных и регулярных платежей по кредиту. Положительная кредитная история открывает новые возможности для будущих финансовых операций. Соблюдайте обязательства и всегда выплачивайте кредит в срок, чтобы сохранить свою кредитную репутацию.

Способы оплаты кредита

  • Банковская карта. Это самый популярный и удобный способ оплаты кредита. Он позволяет заемщикам проводить платежи в любое удобное время и место. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам опцию оплаты кредита через онлайн-транзакции с использованием банковской карты. Этот способ особенно удобен для людей, предпочитающих ведение финансовых операций в цифровом формате.
  • Платежные терминалы. Этот метод оплаты позволяет быстро и легко внести платежи. Вам просто нужно выбрать в меню пункт "Погашение кредита" и следовать указаниям на экране. Платежные терминалы расположены в различных местах, таких как магазины, торговые центры и другие общественные места, что делает их удобным вариантом для оплаты в пути или вдали от офиса банка.
  • Банковский перевод. Это традиционный способ оплаты, который предполагает перевод средств на счет кредитной организации. Этот метод может быть выполнен через интернет-банкинг или в банковском отделении. Банковский перевод удобен для тех, кто хочет иметь полный контроль над процессом оплаты и учитывать свои финансовые обязательства.
  • Наличные. Этот традиционный метод оплаты остается актуальным для тех, кто предпочитает личное общение и контроль над процессом оплаты. Оплата наличными обычно производится в офисе кредитной организации и может быть предпочтительной для тех, кто хочет обсудить детали кредита или получить дополнительную информацию от сотрудников организации.

Мнение редакции

Кредит наличными, несомненно, предоставляет удобство для тех, кто плохо ориентируется в цифровых технологиях, например, интернет-банке. Однако, следует учитывать, что этот способ получения денег требует больше времени и усилий по сравнению с онлайн-кредитами. Кроме того, кредит наличными имеет свои риски и может быть менее безопасным в плане сохранности денежных средств. В то же время, онлайн-кредиты предоставляют более удобный и быстрый способ получения финансовой поддержки с меньшими рисками. Поэтому важно тщательно взвешивать свои потребности, возможности и предпочтения при выборе между этими двумя вариантами кредитования.

Вопросы и ответы

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Получение кредита может быть более успешным, если вы предпримете несколько шагов:

  • Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что ваша кредитная история содержит точные данные и нет задолженностей. Исправьте возможные ошибки и решите спорные вопросы.
  • Подготовьте необходимые документы. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы для заявки, такие как удостоверение личности, подтверждение доходов и выписки из банковского счета.
  • Уменьшите общую задолженность. Постарайтесь уменьшить количество других кредитов и займов, чтобы снизить вашу финансовую нагрузку.
  • Выберите подходящую кредитную программу. Не запрашивайте сумму, которую не сможете вернуть. Выбирайте программу с комфортными платежами и сроком погашения.
  • Обратитесь к надежному кредитному партнеру. Ищите банки или финансовые организации с хорошей репутацией, чтобы повысить свои шансы на одобрение.
  • Рассмотрите поручительство. Если у вас слабая кредитная история или недостаточный доход, попросите кого-то выступить поручителем.
  • Ограничьте количество запросов на кредит. Частые запросы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории, даже если это онлайн заявка в интернете. Подходите к выбору кредитных предложений тщательно и не делайте излишних запросов.

Что делать, если возникли трудности с погашением кредита?

Если у вас возникли трудности с оплатой кредита, важно не игнорировать кредитора и поддерживать с ним контакт. В первую очередь, отвечайте на звонки и сообщайте о своей финансовой ситуации.Банки заинтересованы в возврате долга и могут предложить вам альтернативные варианты решения проблемы. Например, это может быть отсрочка платежей, продление срока погашения или реструктуризация долга (изменение условий выплаты). Важно понимать, что в случае возникновения проблем с погашением займа, игнорирование проблемы только усугубит ситуацию. Будьте открытыми для общения и поиска вариантов решения.

Как законно освободиться от кредита?

Чтобы освободиться от кредита, вы можете воспользоваться внесудебным банкротством в случае, если ваш долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, и пристав не нашел у вас имущества для покрытия долгов. В процессе внесудебного банкротства, вы полностью освобождаетесь от уплаты долга и процентов по нему. Однако, для этого нужно подать заявление через МФЦ, указав все кредиты и невыполненные обязательства. Процедура занимает около шести месяцев, и вы не имеете права получать займы или кредиты в течение процедуры. Важно учесть, что в течение пяти лет после признания банкротом, вы не можете заключать кредитные договоры, а также не сможете повторно подавать заявление на внесудебное банкротство в течение 10 лет.

 
 
`