• 19 августа 2023
  • Изменено: 26 ноября 2023
  • 389 просмотров
19 августа 2023
Изменено:
26 ноября 2023
Время чтения:
389

Содержание

Что такое потребительские кредиты?

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый гражданам для покупки предметов потребления. Получение такого кредита может быть связано не только с длительным пользованием (квартиры, мебели, автомобиля и т.д.), но и с более повседневными покупками (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания, онлайн-курсы).

Формы предоставления потребительского кредита разнообразны - это может быть продажа товаров с отсрочкой платежа, банковская ссуда на любые цели или использование кредитных карт. Существенный плюс потребительского кредита в том, что он очень быстро оформляется. Банки предоставляют простую онлайн-заявку, для заполнения которой в обычных случаях достаточно паспорта. Правда, это зависит от суммы кредита. Онлайн-заявка обрабатывается автоматизированными системами, поэтому решение по ней обычно принимается в течение нескольких минут

Обычно к потребительскому кредиту добавляются дополнительные комиссии и сборы, что увеличивает реальную стоимость кредита, формируя так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому при выборе кредита в банке, основываться только на объявленной процентной ставке по кредиту может быть не всегда оптимальным решением. Важно ориентироваться на расчёт полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки).

Потребительские кредиты также включают рассрочки, где часть процентного долга погашается за счёт предоставляемой торговой компанией скидки. Это дает возможность более гибко управлять своими финансами при приобретении товаров и услуг.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Защита от возможного подорожания товара. Кредитное соглашение фиксирует стоимость товара на момент покупки, предотвращая неожиданные дополнительные расходы из-за воздействия инфляции или изменений в экономической ситуации.
  • Выгодная ставка. Спрос на потребительский кредит сегодня очень высок, что стимулирует банки к конкуренции и улучшению условий для заемщика.
  • Возможность выбрать нужную модификацию. При покупке в кредит клиент может выбрать товар с нужными характеристиками, что особенно важно для технических устройств или автомобилей, где даже мелкие различия могут влиять на удовлетворение потребностей.
  • Приобретение товара в наивысшей актуальности. Кредитное соглашение позволяет клиенту приобрести модные или сезонные товары на пике их актуальности, что удовлетворяет потребности прямо сейчас и не откладывает покупку на потом.
  • Удобные платежи на протяжении нескольких месяцев. Клиент может разделить стоимость товара на несколько месяцев или лет, что делает дорогостоящие покупки более доступными и облегчает бюджет, позволяя наслаждаться покупкой без финансовых обременений.

Минусы

  • Долгосрочные обязательства. Потребительские кредиты часто предоставляются на сравнительно долгий срок - несколько лет, что означает, что вы будете иметь долгосрочные финансовые обязательства.
  • Риск невозврата. Если вы не в состоянии выплачивать кредит в срок или пропустите платежи, ваша кредитная история пострадает, и кредиторы могут принять меры для взыскания задолженности.
  • Потенциальное переплачивание. В результате уплаты процентов и комиссий, общая сумма, которую вы заплатите за товар или услугу с помощью кредита, может быть значительно выше, чем если бы вы оплатили ее наличными.

Как оформить потребительский кредит? 

Онлайн

  1. Воспользуйтесь банковскими онлайн-ресурсами. Для начала процесса получения потребительского кредита онлайн, посетите официальный сайт банка либо загрузите соответствующее приложение на ваше устройство.
  2. Зарегистрируйтесь или войдите в свой личный кабинет. Если у вас уже есть учетная запись в интернет-банке, войдите в свой личный кабинет, используя логин и пароль. Если вы новый пользователь, пройдите процедуру регистрации.
  3. Найдите раздел, связанный с кредитами или кредитными продуктами. Выберите "Оформить кредит" или аналогичную опцию. После входа в приложение, перейдите к разделу, который предоставляет информацию о кредитах и кредитных продуктах, и выберите опцию "Оформить кредит" или подобное.
  4. Заполните анкету с необходимыми данными. Внесите в анкету личную информацию, сведения о доходах и другие требуемые документы, которые могут потребоваться для рассмотрения вашей заявки. Обычно вам понадобится указать ваше имя, адрес, трудовую информацию и подтвердить свою личность.
  5. Ознакомьтесь с условиями кредита и подтвердите свое согласие с договором. После заполнения анкеты, ознакомьтесь с условиями кредита, предоставляемыми банком. Если вы согласны с предложенными условиями, подтвердите свое согласие с договором.
  6. Получите решение банка и воспользуйтесь кредитом. После обработки вашей заявки и проверки вашей кредитоспособности, банк примет решение о предоставлении кредита. В случае одобрения, вы сможете немедленно воспользоваться кредитом через приложение на своем устройстве и реализовать свои финансовые потребности и планы.

Оффлайн

  1. Посетите ближайшее отделение, где оформляют кредиты. Начните процесс получения потребительского кредита, посетив ближайшее отделение банка. Вы можете найти адрес и часы работы отделения на официальном сайте банка или связавшись по указанному номеру. Так же потребительские кредиты нередко выдаются в больших магазинах на специальных стойках.
  2. Обратитесь к банковскому специалисту. При посещении отделения или банковской стойки в магазине обратитесь к банковскому специалисту и сообщите о вашем желании получить кредит. Он поможет вам ознакомиться с различными вариантами кредитования и предоставит необходимую информацию о условиях и требованиях.
  3. Получите информацию по кредиту. Банковский специалист предоставит вам информацию о различных кредитных продуктах, доступных в банке. Вы получите объяснение условий кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали.
  4. Выберите тариф с учетом ваших потребностей и возможностей. Изучите предложенные тарифы и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Проведите обсуждение с банковским специалистом, чтобы сделать правильный выбор.
  5. Заполните анкету. Предоставьте необходимые документы, подтверждающие вашу личность, доходы и занятость. Обычно требуется предоставить паспорт, трудовую книжку или справку о доходах, а также СНИЛС.
  6. Подпишите договор. После рассмотрения вашей заявки и утверждения кредита, вы получите уведомление об одобрении. Затем вы сможете подписать договор о предоставлении кредита и воспользоваться выданными средствами для реализации ваших потребностей и планов.

Условия и требования

Условия

Условия кредитования в российских банках значительно разнятся. Варьируется не только ставка - от минимальных 2,9% в Хоум Банк до максимальных 52% в Ренессанс Банк, но и сумма кредита и срок его погашения. Так, например, в Совкомбанке предлагается кредит до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а Локо-Банк выдает кредиты на сумму до 15 млн рублей сроком до 7 лет. Важным фактором является отсутствие необходимости залога и возможность использования кредита на любые цели во всех указанных банках.

Требования

  • Кредитные организации устанавливают возрастные требования в диапазоне от 21 до 70 лет, однако некоторые предоставляют кредиты с 18 лет.
  • Важно чтобы заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию на территории страны.
  • Так же общий стаж работы должен составлять не менее 6-12 месяцев, а на текущем месте работы - от 1 до 3 месяцев, как минимум.
  • Заемщик должен иметь достаточный доход для регулярных ежемесячных платежей по кредиту. Лучшие условия предоставляются тем, кто может подтвердить свой доход с помощью справки о доходах, пенсионного удостоверения, выписок с банковского счета или других подтверждающих документов.
  • Обратите внимание, положительная кредитная история является важным фактором для одобрения кредита.
  • Так же банки требуют, что бы заявитель не имел текущих просрочек по другим кредитам.

Способы получения денег

  • Банковская карта. Средства обычно переводятся на кредитную или дебетовую карту заемщика. Это удобно, можно получить доступ к деньгам практически сразу после одобрения а транзакция занимает всего несколько минут. Если вы хотите получить деньги на карту другого банка, уточните у кредитора, есть ли такая возможность.
  • Банковский счет. Кредит может быть перечислен и на банковский счет. Этот способ требует немного больше времени по сравнению с переводом на карту - несколько часов или даже дни, в зависимости от банка.
  • Наличными в отделении. Если вы оформляете кредит оффлайн, получите его наличными прямо в отделении банка. Это может занять от нескольких минут до часа, в зависимости от загруженности.
  • Доставка на дом. Некоторые банки, например, Тинькофф Банк и Альфа Банк, предлагают услугу доставки денег на дом. В этом случае средства будут выданы вам наличными или на карту, которую банк специально выпустит для вас и доставит курьером. Это может занять несколько часов или даже дни, в зависимости от вашего местоположения и условий банка.

Альтернативы

  • Микрофинансовые организации. МФО предлагают небольшие суммы без подтверждения дохода, но процентные ставки здесь значительно выше, чем в банках. Обратите внимание на весь пакет условий, прежде чем принимать решение.
  • Близкие и друзья. Обращение к близким и друзьям - выгодное решение, поскольку не требует формальностей и уплаты процентов. Но денежные вопросы могут испортить отношения, особенно в случае просрочки платежа.
  • Использование кредитной карты. Кредитные карты - отличная альтернатива, особенно если у вас есть возможность использовать беспроцентный период. Однако процентные ставки после окончания периода могут быть слишком высокими.
  • Ломбарды. В ломбарде можно быстро получить деньги под залог вещей, но стоит помнить, что ставка по таким займам гораздо выше, а также есть риск потерять вещи, если вы не вернете долг вовремя.
  • Займы у частных лиц. Займы, предоставляемые частными лицами, могут являться заменой банковским займам, однако они несут в себе опасность мошенничества или незаконных действий. По этой причине важно тщательно изучить все предлагаемые условия и опираться только на письменные соглашения.

На что обратить внимание

  • Изучите условия кредита. Процентная ставка и срок кредита - это ключевые моменты в кредитовании. Оптимальная ставка позволит сократить общую сумму выплат и сделает кредит более доступным. Не забывайте, что даже небольшое изменение процентной ставки может существенно повлиять на ваши финансовые затраты. При этом длительный срок уменьшит размер ежемесячных платежей, но приведет к увеличению общей суммы выплаты.
  • Обращайте внимание на дополнительные комиссии и платежи. Бывает, что банки могут предлагать различные скрытые платежи, которые увеличат вашу финансовую нагрузку. Тщательно изучите договор и задайте вопросы, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами. Также ознакомьтесь с условиями кредитного договора относительно просрочек платежей. Узнайте о штрафных санкциях и последствиях, если возникнут трудности с возвратом кредита.
  • Изучите репутацию кредитной организации. Банк с хорошей репутацией и сервисом может предложить более выгодные условия и поможет вам справиться с возможными сложностями, которые могут возникнуть в процессе кредитования. Исследуйте отзывы клиентов и узнайте, какие условия предоставляются другим клиентам этого банка. Некоторые банки предоставляют страхование или программы лояльности, что может облегчить вашу финансовую ситуацию или сделать процесс погашения кредита более гибким.
  • Оплачивайте кредит без задержек. Помните, что своевременные и регулярные выплаты по кредиту положительно повлияют на вашу кредитную историю и откроют новые возможности в будущем при получении других кредитных операций и финансовых услуг.

Способы оплаты кредита

  • Банковская карта. Этот способ оплаты кредита является популярным и удобным. Клиенты могут осуществлять оплату в любое удобное время и избежать необходимости посещать офисы или платежные терминалы. Онлайн-оплата через банковскую карту обеспечивает безопасность и экономит время.
  • Платежный терминал. Этот метод становится все более популярным. Терминалы расположены в различных местах города и обеспечивают быстрые и безопасные транзакции, что делает их удобным выбором для клиентов.
  • Банковский перевод. Этот традиционный метод предполагает перевод денег по реквизитам на счет организации, выдавшей кредит. Оплата может быть осуществлена онлайн через интернет-банкинг, что удобно и позволяет учитывать финансовые возможности.
  • Наличные. Это привычный способ оплаты для многих людей. В офисе организации можно удобно оплатить кредит наличными, получить дополнительную информацию или рассмотреть возможные варианты погашения кредита.

Мнение редакции

Потребительские кредиты - это удобный финансовый инструмент для реализации личных целей и потребностей. Их привлекательность заключается в гибких условиях, быстром доступе к средствам и простоте процедуры оформления.

Гибкие условия кредитования позволяют клиентам выбрать оптимальные сроки, суммы и условия погашения, подходящие их финансовым возможностям. Онлайн-заявки делают процесс получения кредита быстрым и удобным, особенно для срочных покупок.

Однако потребительские кредиты имеют и некоторые недостатки. Процентные ставки и комиссии могут сделать условия менее привлекательными. Неосторожное планирование финансов и пропущенные платежи могут привести к переплатам и негативным последствиям для кредитной истории. Также стоит быть бдительными и изучить детали предложения, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В итоге, потребительские кредиты - это удобный инструмент для реализации финансовых целей, но требует ответственного и тщательного подхода со стороны заемщика. Выбирая кредит, необходимо учитывать его преимущества и риски, чтобы сделать правильное финансовое решение.

Вопросы и ответы

`