• 19 декабря 2023
  • Изменено: 20 декабря 2023
  • 244 просмотров
19 декабря 2023
Изменено:
20 декабря 2023
Время чтения:
244

Содержание

Что такое кредит под залог дома?

Современные экономические условия порой ставят перед человеком задачу поиска дополнительных финансовых ресурсов. В таких ситуациях кредит под залог частного дома становится актуальным решением. Этот вид кредитования позволяет получить большие суммы, так как залог в виде недвижимости обеспечивает банку надежность возврата долга. В результате, процентные ставки по таким кредитам часто ниже, чем по беззалоговым, что делает их более выгодными для заемщика.

Однако не каждый дом может быть принят в качестве залога. Банки предъявляют определенные требования к состоянию недвижимости, ее рыночной стоимости и правовому статусу. Обычно необходима экспертиза, чтобы определить реальную стоимость дома, а также проверка на отсутствие других обременений.

Что касается потребительских кредитов под залог дома, одним из их преимуществ является отсутствие необходимости в первом взносе. Это значит, что заемщик может получить нужную сумму целиком без предварительных инвестиций, что особенно актуально при неотложных финансовых нуждах. Также потребительский кредит можно тратить на любые цели, даже при условии, что недвижимость выступает в роли залога. Тем не менее, всегда важно помнить о своевременном погашении кредита, чтобы не рисковать своим домом.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Получение значительных сумм. Основное преимущество залогового кредита – доступ к большим суммам. Банки видят в залоге надежное обеспечение, что позволяет им с большим доверием предоставлять крупные кредиты.
  • Выгодные условия по процентам. Кредиты под залог жилья обычно имеют льготные процентные ставки по сравнению со стандартными кредитами. Это дает заемщику возможность существенно экономить на процентах на протяжении всего периода кредитования.
  • Удобство онлайн-оформления. В эру цифровых технологий большинство банков предоставляет удобный сервис для подачи заявки на кредит в режиме онлайн. Это дает клиентам возможность сократить время на оформление и минимизировать количество визитов в банковские филиалы.

Минусы

  • Общая переплата. Хотя кредиты под залог недвижимости часто выдаются по сравнительно низким процентным ставкам, долгий период погашения может увеличить итоговую сумму переплаты. Так, общая стоимость такого кредита может оказаться более высокой по сравнению с краткосрочными кредитами.
  • Пакет документов. Кредиты под залог требуют предоставления обширного пакета документов. Заемщикам необходимо тщательно подготовиться, собрав все нужные бумаги, что может стать довольно затратным по времени процессом.
  • Опасность утраты залога. Безусловно, это главный риск для заемщика при таком виде кредитования. При неудаче с своевременным погашением кредита банк имеет все права на продажу заложенного объекта. Это может привести к потере заемщиком его жилья в пользу финансового учреждения.

Как оформить кредит под залог дома?

Оформление на нашем сайте

  1. Ознакомьтесь с предложениями. На главной странице нашего сайта представлены различные кредитные предложения от ведущих банков. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы произвести первичный расчет по предложению, которое вас заинтересовало: укажите необходимую сумму, определите срок и просмотрите предлагаемую ставку. Оцените основные параметры кредита: месячные выплаты, полную стоимость и выберите наилучший для вас вариант.
  2. Подтвердите выбор. Определившись с выбором, нажмите "Оформить", и вы автоматически попадете на страницу соответствующего банка для заполнения заявки на кредит.
  3. Заполните анкету. Внимательно и без ошибок заполните все необходимые поля анкеты, включая ваши персональные данные, информацию о доходах и т.д. Если вы уже зарегистрированы в системе Госуслуг, вы можете упростить этот этап, разрешив автоматическое заполнение данных. Если нет, подготовьте электронные версии всех требуемых документов для прикрепления.
  4. Ожидайте ответа. После отправки вашего запроса банк проведет быстрый анализ предоставленной информации. Ответ обычно приходит очень быстро, и вы можете отслеживать статус вашей заявки онлайн или через SMS-уведомления.
  5. Предоставьте дополнительные документы. Если банк дает предварительное согласие на кредит, он может запросить у вас дополнительные документы, связанные с заложенной недвижимостью, такие как оценка стоимости, выписка из ЕГРН или документы о праве собственности. Следует оперативно предоставить все требуемые материалы для ускорения процесса рассмотрения.
  6. Получение средств. Если решение банка положительное, вам предложат подписать кредитный договор. Ознакомьтесь с его условиями и после подписания получите средства удобным для вас способом – на карту или наличными в банке.

Оформление на сайте банка

  1. Посетите сайт. Запустите браузер и введите адрес банка или воспользуйтесь поисковиком для доступа к официальной странице. На главной странице могут быть представлены акционные предложения и актуальные новости.
  2. Ознакомьтесь с кредитными предложениями. Переходите в интересующий вас раздел, например, "Для физических лиц" или "Кредиты". Изучите текущие предложения, условия и ставки по кредитам. Чтобы начать оформление, нажмите "Заполнить анкету" или "Заявка на кредит". Аккуратно введите всю необходимую информацию: персональные данные, контакты, сведения о вашем финансовом положении и так далее. При необходимости прикрепите сканы документов.
  3. Ожидайте ответа от банка. После отправки анкеты ваш запрос будет направлен на рассмотрение в кредитный отдел банка. Время обработки заявки может различаться. Узнать о решении банка можно в личном кабинете, по e-mail или через SMS.
  4. Соберите необходимые документы. Если банк дал предварительное согласие, возможно потребуется предоставить дополнительные документы, особенно если речь идет о залоге в виде недвижимости.
  5. Получите средства. При одобрении кредита банк укажет последующие шаги. Кредитные средства можно получить на указанный вами счет, на дебетовую карту или забрать наличными в отделении финансового учреждения.

Оформление в приложении банка

  1. Загрузите мобильное приложение. Зайдите в магазин приложений вашего смартфона (App Store или Google Play). Введите в поисковую строку название интересующего вас банка, найдите и установите приложение. После установки зарегистрируйтесь в системе, следуя шагам регистрации, и подтвердите контактную информацию.
  2. Просмотрите предложения по кредитам. В основном меню приложения перейдите в раздел "Кредитные предложения" или аналогичный. Ознакомьтесь с представленными там условиями и ставками и выберите наилучший для вас вариант.
  3. Заполните заявление. Кликните на "Подать заявление" или аналогичную кнопку. Тщательно заполните все поля, предоставив личные данные, контакты и сведения о вашем финансовом положении. Прикрепите запрашиваемые документы, такие как паспорт, справка о доходах и т. д.
  4. Ожидайте ответа. После отправки заявления банк произведет его рассмотрение. О принятом решении вы будете оповещены в приложении, а также по e-mail или SMS.
  5. Подготовьте залоговые документы. Если банк дает предварительное согласие на кредит, вам потребуется собрать и предоставить дополнительные документы, связанные с вашим залоговым имуществом.
  6. Получите средства. При одобрении вашего запроса средства будут переведены на указанный вами счет или дебетовую карту. Есть также возможность получить денежные средства наличными в банковских отделениях или через банкоматы.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документацию. До того как отправляться в банк, убедитесь, что знаете полный перечень необходимых документов. Обычно требуется паспорт, справка для подтверждения дохода (ранее 2-НДФЛ) и документы на залог. Уточнить список можно на сайте банка или по телефону службы поддержки.
  2. Посетите банковское отделение. Отправьтесь в ближайшее отделение выбранного банка. Рекомендуется приходить в часы наименьшей загруженности, чтобы сократить время ожидания.
  3. Поговорите с консультантом. В отделении вам окажет помощь кредитный консультант. Обговорите с ним детали кредитования, условия, ставки и основные требования.
  4. Оформите заявку. Под руководством специалиста заполните заявку на кредит, удостоверьтесь, что все данные введены корректно, и приложите необходимые документы.
  5. Ожидайте ответа. Заявка отправляется на рассмотрение в кредитный отдел банка. Время на принятие решения может различаться в зависимости от специфики кредитной программы.
  6. Подготовьте дополнительные документы. Если банк принимает предварительное положительное решение, он может запросить дополнительные документы на залоговое имущество.
  7. Заключите договор. Когда решение банка становится окончательным и положительным, вам предоставят договор для подписания. Тщательно прочтите все условия и при необходимости задайте вопросы менеджеру.
  8. Получите деньги. После всех формальностей банк предоставит вам запрошенные средства – переведет на счет, выдаст наличными или активирует кредитную карту.

Условия и требования

Условия

  • Длительность кредита. Указывает промежуток времени, на который предоставляются денежные средства. Она определена кредитными условиями и может колебаться от нескольких месяцев до многих лет. При удлинении срока ежемесячные выплаты уменьшаются, однако из-за процентов общая переплата может расти. При залоге в виде недвижимости кредит может быть предоставлен на десятилетия.
  • Процентная ставка. Отображает годовую ставку по кредиту. Ставка зависит от разных аспектов, включая кредитный рейтинг заемщика, период кредита и общую экономическую картину. Для потребительских кредитов ставки часто колеблются в диапазоне от 4% до 12% годовых.
  • Объем кредита. Это полный объем денег, который заемщику готовы предоставить в банке. Максимальная сумма определяется условиями кредитования, финансовым положением клиента, его кредитным прошлым и ценностью предоставленного залога. Во многих банковских учреждениях кредиты, обеспеченные недвижимостью, могут достигать до 30 000 000 - 40 000 000 рублей.
  • Залоговое обеспечение. Как правило, недвижимость предоставляется в качестве гарантии возврата средств. При нарушении договора со стороны заемщика банк вправе продать заложенное имущество для покрытия кредитного долга.

Требования

  • Гражданство и прописка. Кандидат на получение кредита должен быть гражданином России. Это стандартное условие, определенное структурой всех банков и законами РФ по кредитованию. Кроме того, нужно иметь регистрацию внутри страны.
  • Возрастные критерии. В разных банках могут быть свои условия, но минимальный возраст заемщика – 18 лет. Для кредитов под залог этот возраст может быть скорректирован до 21-23 лет, что связано с желанием банка гарантировать платежеспособность клиента.
  • Возраст на момент завершения кредита. По истечении периода кредитования заемщик не должен быть в возрасте более 75 лет из-за связанных с возрастом рисков. В разных банковских учреждениях этот критерий может быть скорректирован до 65-70 лет.
  • Рабочий стаж и доходы. Заемщик должен иметь официальное трудоустройство на последнем месте работы как минимум 3-6 месяцев и подтвержденный доход, что помогает банку оценить надежность клиента.
  • Необходимые документы. Стандартный пакет включает в себя паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие доходы. Если речь идет о залоге, потребуются документы на имущество: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт и данные из ЕГРН. Точный перечень может отличаться в разных банках.

Способы получения денег

  • Наличные в офисе. Получить кредит наличными под залог дома достаточно просто: после утверждения кредитного договора клиент может обратиться в ближайший офис банка для получения суммы в виде наличных. Этот метод подходит для тех, кто ориентирован на операции с наличностью.
  • Трансфер на счет в банке. Средства могут быть переведены на существующий или вновь открытый счет клиента. Этот метод обеспечивает быстрый доступ к денежным ресурсам без необходимости личного визита в банк.
  • Перевод на дебетовую карту. Если у клиента уже есть дебетовая карта от данного банка, сумма кредита может быть зачислена на нее. Иногда банки предоставляют отдельную карту с кредитным лимитом. Затем клиент может использовать деньги по своему усмотрению, включая их снятие через банкоматы.
  • Курьерская служба. Отдельные банковские учреждения предлагают услугу по доставке кредита курьером по указанному адресу клиента. Этот способ предоставляет возможность быстро и удобно получить средства без посещения банковского филиала.

На что обратить внимание

  • Условия предоставления кредита. До заключения сделки тщательно прочитайте все детали: ставки по кредиту, период предоставления, возможные дополнительные платежи и штрафы.
  • Критерии для заемщика и объекта залога. Убедитесь, что вы отвечаете всем стандартам, которые банк предъявляет к своим клиентам. Чтобы получить кредит под залог, уточните, соответствует ли ваша недвижимость условиям банка.
  • Точность информации в анкете. Когда вы заполняете заявку на получение кредита, удостоверьтесь в корректности всех данных. Неверная информация может задержать процесс одобрения или привести к отказу.
  • Дополнительные предложения от банка. Часто банки предлагают сопутствующие услуги вместе с кредитным предложением, такие как страхование. Определите, насколько вам нужны эти услуги и как это повлияет на полную стоимость кредита.
  • Репутация финансового учреждения. Перед тем как принять решение о кредите, ознакомьтесь с рейтингами и мнениями клиентов о выбранном банке. Положительная репутация и отзывы могут указывать на высокий уровень сервиса и надежность банка.

Способы оплаты

  • Оплата наличными в отделении. Это классический метод погашения долга: достаточно прийти в подходящее вам отделение банка и оплатить кредит наличными. Не забудьте сообщить детали своего договора и сохранить чек как подтверждение платежа.
  • Оплата через карту. Используя свою банковскую карту, вы можете оплатить кредит через банкомат или платежный терминал.
  • С банковского счета. Погашение кредита можно осуществить, переведя деньги со своего текущего счета на кредитный счет. Для этого укажите все реквизиты договора при переводе. Можно также установить автоматический платеж в определенные даты.
  • Система интернет-банкинга. Большинство банков предлагает клиентам доступ к онлайн-услугам. Через сайт или мобильное приложение вы можете удобно оплачивать кредит без посещения отделения.
  • Через партнерские сервисы. Оплатить кредит можно также в партнерских точках обслуживания: на почте, в салонах связи (МТС, Теле-2) или используя электронные кошельки, например, Qiwi или ЮMoney. Учитывайте возможные сборы и время зачисления платежа.

Мнение редакции

В последнее время кредит под залог имущества стал особенно востребованным среди населения. Основной плюс такой формы кредитования – более лояльные условия предоставления. Залоговое обеспечение позволяет банкам устанавливать более мягкие процентные ставки и предоставлять кредиты на более длительные сроки. Это весьма привлекательно для тех, кому необходимы крупные суммы на долгий срок. Также такой вид кредита может стать решением для людей с неполадками в кредитной истории, так как залог уменьшает риски для кредитора.

Тем не менее, у таких кредитов есть и свои сложности. Главной опасностью является риск потерять отданное в залог имущество при просрочках по платежам. Поэтому заемщикам стоит дважды взвесить свои финансовые возможности. К тому же, получение такого кредита может потребовать дополнительных усилий, включая оценку стоимости недвижимости и подготовку дополнительных документов. Также не стоит забывать о дополнительных затратах, например, на услуги эксперта по оценке или на страхование предоставленного в залог имущества.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Вопросы и ответы

Конечно, есть возможность взять кредит, предоставив в качестве залога своё основное жильё, однако этот шаг имеет ряд нюансов: 

  • Законные аспекты. В России законы предусматривают возможность залога основного жилья, но в то же время устанавливают определенные рамки для защиты прав собственников.
  • Потенциальные риски. Если кредит не будет возвращен вовремя, существует опасность лишиться своего дома, так как банк сможет продать залоговую собственность.
  • Требования кредитора. Из-за потенциальных рисков многие банки выдвигают повышенные требования к потенциальным заемщикам. К таким требованиям могут относиться проверка кредитоспособности или даже наличие поручителей.
  • Назначение кредита. Если средства берутся для покупки нового жилья или капитального ремонта текущего дома, использование залога может быть обоснованным. В иных ситуациях риски могут быть неоправданными.

При выдаче кредита под залог объекта недвижимости банкам зачастую необходима его профессиональная оценка. Этот этап нужен для того чтобы определить текущую рыночную цену объекта, уточнить возможный объем кредитных средств и снизить финансовые риски для кредитной организации. Для заемщика такая оценка позволяет узнать актуальную стоимость своего имущества. Экспертизу проводят квалифицированные оценщики, учитывая все особенности и характеристики объекта, а также текущее состояние рынка. Готовый отчет об оценке затем предоставляется в банк для дальнейшего решения по кредиту.


Возможно оформить кредит под залог недвижимости, принадлежащей другому человеку, при условии его согласия. Владелец объекта должен предоставить письменное согласие и активно участвовать в процессе: подписать соглашение о залоге и предъявить все необходимые документы по недвижимости. Ему также потребуется присутствовать при её экспертной оценке. В случае невозврата кредита банк вправе продать данный объект для покрытия долга. Для владельца такая ситуация непроста и рискованна, поэтому стоит серьезно взвесить все "за" и "против" перед принятием решения.


`