• 19 декабря 2023
  • Изменено: 20 декабря 2023
  • 252 просмотров
19 декабря 2023
Изменено:
20 декабря 2023
Время чтения:
252

Содержание

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости?

Сегодня кредиты под залог коммерческой недвижимости становятся всё более популярным и востребованным инструментом финансирования. Такая актуальность обусловлена рядом преимуществ: во-первых, такие кредиты обычно выдаются на большие суммы, позволяя решить крупные финансовые задачи, будь то развитие бизнеса, покупка оборудования или рефинансирование существующих долгов. Во-вторых, процентные ставки по кредитам под залог коммерческой недвижимости, как правило, ниже по сравнению с беззалоговыми кредитами, что делает такое кредитование более выгодным для заемщика.

Что касается требований к коммерческой недвижимости, то здесь ключевыми моментами являются её оценочная стоимость, юридическая чистота и физическое состояние объекта. Банки будут проводить тщательную экспертизу, прежде чем принять решение о выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости. Это нужно для того, чтобы убедиться в ликвидности объекта и возможности его продажи в случае невозврата кредита.

Тем не менее, одним из значимых преимуществ кредитов под залог является отсутствие необходимости первоначального взноса, что часто требуется при потребительском кредитовании, а также возможность потратить кредитные средства на любые цели. Это позволяет заемщикам с ограниченными финансовыми ресурсами получить необходимую сумму без дополнительных затрат на начальном этапе.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Большие суммы кредитования. Когда речь идет о кредитовании под залог коммерческой недвижимости, заемщикам часто доступны внушительные суммы. Обеспечение по кредиту укрепляет уверенность банка в надежности клиента, что позволяет увеличивать кредитные лимиты.
  • Выгодные условия по процентной ставке. В отличие от обычных кредитов, кредиты с залоговым обеспечением часто предоставляются на более выгодных условиях, что может помочь заемщикам снизить ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредита.
  • Удобство онлайн-заявки. В эпоху цифровых технологий многие кредитные организации предоставляют возможность оформления кредита в режиме онлайн. Это не только ускоряет процесс получения кредита, но и освобождает клиентов от необходимости личного визита в банк.

Минусы

  • Высокие суммы общей переплаты при долгосрочном кредитовании. Даже с учетом выгодных процентных ставок при залоге коммерческой недвижимости долгосрочные кредитные обязательства могут привести к крупным переплатам. В итоге общая сумма, которую заемщику потребуется вернуть, может существенно превысить суммы кредитов с коротким сроком.
  • Необходимость предоставления обширного пакета документов. Для того чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется предоставить ряд документов. Сбор и подготовка всех требуемых бумаг может потребовать значительных временных затрат, а также обращений в различные учреждения для получения или обновления информации.
  • Риск потери заложенного имущества. Принимая решение о кредите под залог имущества, следует учитывать возможность лишения этого актива. Если по каким-то причинам у заемщика возникают сложности с погашением кредита, банк может продать заложенную недвижимость для покрытия своих убытков. В итоге заемщик может потерять свою собственность.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Оформление на нашем сайте

  1. Посетите наш сайт. Зайдите на главную страницу нашего сайта и изучите различные кредитные предложения от ведущих банков. Примените онлайн-калькулятор: задайте нужную сумму, установите период кредитования и узнайте проценты. Сравните варианты, рассмотрев месячные платежи и общую переплату, чтобы определить лучшее предложение.
  2. Оформите выбранный кредит. Найдя идеальное предложение, нажмите на кнопку "Оформить" и следуйте далее к странице банка для продолжения процедуры.
  3. Заполните предоставленную форму. Введите в форму все запрашиваемые сведения: личную информацию, паспортные данные, контакты и информацию о доходах. Если вы зарегистрированы на Госуслугах, дайте разрешение на использование ваших данных. Добавьте к заявке нужные файлы в цифровом формате.
  4. Ждите обратной связи. Отправив заявку, следите за её статусом через личный кабинет на сайте банка или посредством SMS-уведомлений.
  5. Подготовьте необходимые документы. В случае предварительного утверждения банк может запросить дополнительные сведения о вашей недвижимости, включая отчет о стоимости коммерческой недвижимости от оценщика, выписку из ЕГРН, подтверждающую спецификации и права на недвижимость, а также документацию, удостоверяющую ваше право владения имуществом. Для ускорения рассмотрения вашего кредитного запроса важно оперативно собрать и представить все требуемые документы. После изучения предоставленных данных банк примет итоговое решение по вопросу выдачи кредита.
  6. Получите ваш кредит. Если решение банка положительное, ознакомьтесь и подпишите договор. Выберите, как предпочитаете получить средства: в кассе банка или напрямую на ваш счет.

Оформление на сайте банка

  1. Перейдите на сайт банка. Запустите браузер, введите адрес сайта банка или используйте поисковик для перехода на главную страницу. Обратите внимание на акционные предложения и свежие новости, которые могут быть представлены на главной странице.
  2. Ознакомьтесь с кредитными предложениями. Перейдите в раздел "Для физических лиц" или "Кредитование". Проанализируйте представленные условия и ставки по кредитам. Выберите опцию "Оформить заявку" или "Подать заявление" и тщательно заполните все поля, указывая ваши данные, контакты и сведения о доходе. Загрузите нужные документы, если это требуется.
  3. Ожидайте ответа. После подачи заявления дождитесь решения банка. Ваш запрос будет направлен на проверку и анализ. Сроки рассмотрения могут различаться. О принятом решении вас проинформируют через личный кабинет, по e-mail или SMS.
  4. Подготовьте необходимые документы. Если банк дал предварительное согласие, подготовьте полный пакет документов по вашему объекту недвижимости, который планируется использовать как залог.
  5. Получите кредитные средства. При положительном решении банка следуйте дополнительным инструкциям. Деньги могут быть переведены на указанный вами счет, банковскую карту или выданы наличными в отделении банка.

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение банка. Перейдите в магазин приложений на вашем устройстве (App Store или Google Play) и введите в поиске название банка. Затем установите и запустите приложение. Зарегистрируйтесь, следуя предложенным шагам, и подтвердите свои контакты.
  2. Определитесь с кредитом. В меню приложения перейдите в раздел "Кредиты" или его эквивалент. Ознакомьтесь с кредитными предложениями, условиями и ставками. Выберите программу, которая наиболее соответствует вашим потребностям.
  3. Подайте заявление на кредит. Найдите и нажмите кнопку "Оформить заявку" или аналогичную. Тщательно заполните предложенные поля, предоставив персональные данные, контакты, информацию о доходах и работе. Из документов обычно нужен только паспорт, справка о доходах и документы на предполагаемую залоговую недвижимость.
  4. Дождитесь ответа банка. После того как заявка будет отправлена, она попадет на рассмотрение службы кредитования. Информацию о решении банка вы увидите в приложении, а также можете получить уведомления на e-mail или по SMS.
  5. Приготовьте документы на залог. Если банк дает предварительное согласие на кредит, он может запросить дополнительные документы по вашей недвижимости, предлагаемой в качестве залога.
  6. Заберите ваши деньги. При утверждении вашей заявки денежные средства будут направлены на указанный вами счет, банковскую карту или выданы через кассу банка.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте все необходимые документы. Перед визитом в отделение банка проверьте список документов на его официальном сайте или свяжитесь со службой поддержки. Обычно требуется паспорт, справки о доходах и другие документы в зависимости от условий кредитования.
  2. Выберите подходящее время и посетите банк. Постарайтесь прийти в то время, когда в банке меньше посетителей, чтобы минимизировать время ожидания.
  3. Обратитесь к кредитному консультанту. В отделении к вам подойдет менеджер или кредитный специалист. Обговорите с ним варианты кредитов, ставки и основные условия.
  4. Оформите заявку. Под руководством консультанта заполните анкету на получение кредита и приложите все необходимые документы.
  5. Дождитесь ответа банка. Заявка будет направлена на проверку. Время на рассмотрение может различаться в зависимости от кредитной программы и банка.
  6. Подготовьте дополнительные материалы. Если банк запросит дополнительную информацию или документы, особенно касающиеся залога, удостоверьтесь, что все они у вас есть.
  7. Прочитайте и подпишите договор. Как только решение будет принято, вам предложат договор. Тщательно изучите его условия, задайте возникающие вопросы и, если все устраивает, подпишите.
  8. Получите средства. После оформления договора банк перечислит вам деньги: это может быть перевод на счет, на банковскую карту или выдача наличными.

Условия и требования

Условия

  • Период погашения. Он указывает, сколько времени у вас будет на погашение кредита. Этот срок может различаться от нескольких месяцев до 5-7 лет и более. Хотя долгосрочные кредиты снижают размер месячного платежа, они могут увеличить общую стоимость кредита из-за накапливающихся процентов. Кредиты, связанные с залоговой недвижимостью, могут рассчитываться на 10 лет или даже больше.
  • Процентная ставка. Это процент от основной суммы, который вы платите за использование заемных средств. Её размер определяется рядом факторов, включая вашу кредитную историю, срок договора и текущую экономическую обстановку. Для залоговых кредитов годовые ставки обычно колеблются в диапазоне от 4% до 12% годовых.
  • Кредитный лимит. Это максимальная сумма кредита, которую вы можете взять в долг у банка. Её величина определяется на основе таких параметров как вид кредитной программы, ваша финансовая надежность, кредитная репутация и стоимость заложенного имущества. При наличии залога некоторые банки могут предложить суммы до 30 000 000 - 40 000 000 рублей.
  • Объект залога. Финансовое учреждение устанавливает определенные требования для коммерческой недвижимости, которую можно заложить. В случае неисполнения условий кредитного договора банку разрешено реализовать данный актив для возмещения своих затрат.

Требования

  • Статус гражданства и место проживания. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и обладать регистрацией на территории страны, так как такие условия предусмотрены законами и банковскими стандартами при выдаче кредитов.
  • Минимальный возраст. Хотя требования к возрасту могут различаться среди банков, основное условие - заемщик должен достичь 18 лет на момент обращения за кредитом. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный порог в 21-23 года для определенных видов кредитов, стремясь гарантировать платежеспособность клиента.
  • Максимальный возраст. К моменту окончания периода кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет из-за ассоциированных с возрастом рисков. В ряде банков этот предел может быть установлен на уровне 65-70 лет.
  • Работа и доход. Заемщик должен иметь официальное трудоустройство с минимальным стажем на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев и подтвердить свой доход, что позволит банку анализировать его финансовую стабильность.
  • Включение созаемщиков. Включение созаемщика, такого как супруг или супруга, даже если это не обязательное требование, может увеличить вероятность одобрения кредита. Требования, предъявляемые к таким лицам, аналогичны требованиям к основному заемщику.
  • Необходимая документация. Заемщик должен предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход. Для залоговых объектов обычно требуются документы о праве собственности, кадастровые данные и информация из ЕГРН. Конкретный перечень документов может отличаться в зависимости от выбранного банка.

Способы получения денег

  • Получение наличных в филиале. После одобрения вашего кредита вы можете посетить ближайшее отделение банка и забрать денежные средства лично. Этот способ хорошо подходит для тех, кто предпочитает операции с наличными.
  • Трансфер на счет. Банк может перевести заемные средства на ваш текущий банковский счет. В некоторых банках могут открыть дополнительный счет для перевода кредитных средств. Это быстрый и удобный способ получения денег без необходимости посещения банковского отделения.
  • Зачисление на карту. Если у вас уже есть дебетовая карта, выпущенная банком-кредитором, средства могут быть зачислены на неё. В некоторых случаях банк может предложить открыть новую карту и перевести на неё средства, что дает гибкость в управлении финансами, включая возможность снятия наличных через банкоматы.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу курьерской доставки кредита на дом. Это комфортное решение для тех, кто хочет сэкономить время и не посещать филиал банка.

На что обратить внимание

  • Ознакомьтесь с параметрами кредита. Перед заключением договора внимательно изучите все аспекты предложения: ставку, срок кредита, возможные комиссии, пени и условия погашения.
  • Проверьте требования к заемщикам и залогу. Убедитесь, что вы соответствуете установленным банком критериям для потенциальных заемщиков. Если речь идет о залоговом кредите, проверьте соответствие вашего имущества стандартам банка.
  • Заполните анкету без ошибок. Будьте внимательны при предоставлении информации в анкете для получения кредита. Неточности и ошибки могут стать причиной задержки одобрения или даже отказа в выдаче кредита.
  • Оцените дополнительные услуги. Банки часто предлагают дополнительные продукты, например, страхование, наряду с основным кредитным продуктом. Рассмотрите, насколько вам необходимы эти дополнительные услуги и стоят ли они затраченных средств.
  • Изучите репутацию финансового учреждения. Перед тем как принимать решение, изучите репутацию выбранного банка, его рейтинги и отзывы других клиентов. Положительная обратная связь может стать доказательством надежности и качества услуг данной организации.

Способы оплаты

  • Внесите наличные в банковском отделении. Отправляйтесь в ближайшее отделение вашего банка и оплатите кредит наличными. При оплате укажите реквизиты договора и обязательно сохраните квитанцию или чек об оплате.
  • Оплатите по карте. С помощью своей дебетовой карты проведите платеж в банкоматах или платежных автоматах, которые можно найти во многих банковских отделениях.
  • Используйте счет в банке для платежа. Установите автоматический платеж с вашего текущего счета или осуществите ручное списание в пользу кредитной организации, указав реквизиты договора.
  • Совершите перевод из другого финансового учреждения. Если ваш основной счет открыт в другом банке, оформите платеж в пользу кредитной организации через этот банк. При этом учтите возможные комиссии и время проведения транзакции.
  • Воспользуйтесь системой интернет-банкинга. Совершайте платежи по вашим кредитным обязательствам онлайн, используя сайт или мобильное приложение вашего банка.
  • Проведите платеж в партнерских точках. Используйте внешние платежные сервисы, такие как почтовые отделения, салоны связи или платежные системы (например, Qiwi, ЮMoney). Учитывайте возможные сроки проведения платежа и комиссионные сборы.

Мнение редакции

В последнее время все больше людей обращаются к кредитам с использованием недвижимости в роли залога. Главное достоинство такой модели кредитования — льготные условия получения средств. Заложенное имущество предоставляет банку уверенность, что деньги будут возвращены, что часто приводит к более выгодным процентным ставкам и продленным срокам погашения для заемщика. Такой подход может быть выходом даже для тех, у кого были проблемы с кредитной историей, так как залог снижает финансовые риски для банка.

Однако необходимо помнить и о связанных с этим рисках. Наиболее серьезным из них является утрата заложенной коммерческой недвижимости при невыполнении обязательств по кредиту. Прежде чем идти на такой шаг, следует четко проанализировать свои возможности по своевременной оплате долга. К тому же процедура оформления такого кредита может занять больше времени из-за потребности в экспертной оценке и подготовке документации. Также следует учитывать потенциальные дополнительные расходы, такие как оплата оценки или страхование объекта.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог недвижимости

Вопросы и ответы

Прежде чем получить кредит под залог, поймите разницу между различными типами такого кредитования. Ипотека фокусируется на покупке недвижимости, в то время как потребительский кредит с залогом, например, коммерческой недвижимости, дает свободу распоряжения заемными средствами, используя ваше имущество в качестве гарантии. Ипотечные кредиты часто имеют долгосрочный характер и предлагают более привлекательные условия благодаря минимизации рисков для банка. С другой стороны, потребительские кредиты могут иметь более высокую ставку и короткий срок погашения. Несмотря на то что потребительский кредит предлагает большую гибкость в использовании средств, в обоих случаях вы рискуете утратой заложенного актива, если нарушаете условия договора. Оцените, какой вид кредитования лучше соответствует вашим нуждам, и применяйте эту информацию для принятия решения.


Возможно взять кредит, используя недвижимость другого человека в качестве залога, при условии его согласия. Владелец должен предоставить письменное согласие, участвовать в процедуре оформления, подписывать соответствующие документы и предъявить документацию на имущество. Он также присутствует при экспертной оценке объекта. В случае, если заемщик не справляется с обязательствами, банк имеет право реализовать заложенную недвижимость. Поскольку этот подход представляет определенные риски для владельца имущества, такое решение следует принимать осознанно.


Коммерческая недвижимость для банков в контексте кредитования обычно означает объекты недвижимости, которые предназначены для бизнеса или инвестирования, а не для личного проживания. К такой недвижимости обычно относят:

  • Офисные здания. Это могут быть как отдельные офисные дома, так и офисные помещения внутри многофункциональных комплексов.
  • Торговые площадки. Это могут быть магазины, торговые центры, малые торговые точки и другие объекты, предназначенные для торговли.
  • Промышленные объекты. Заводы, производственные площадки, склады и другие объекты, предназначенные для производства, хранения или обработки товаров.
  • Земельные участки. Участки, предназначенные для коммерческой деятельности, такие как строительство торговых или промышленных объектов.
  • Гостиницы и мотели. Объекты размещения гостей с коммерческой целью.
  • Многоквартирные дома. Здания, предназначенные для аренды или продажи жилья как инвестиционный проект.
  • Сельскохозяйственные объекты. Это могут быть фермы, виноградники, рыбные хозяйства и т. д.
  • Объекты развлечений. Кинотеатры, спортивные комплексы, ночные клубы и другие объекты этой категории.

Когда банк рассматривает заявку на кредит под залог коммерческой недвижимости, он обычно уделяет особое внимание потенциальной доходности объекта, так как это напрямую влияет на способность заемщика обслуживать кредит.


`