• 27 декабря 2023
  • Изменено: 27 декабря 2023
  • 47 просмотров
27 декабря 2023
Изменено:
27 декабря 2023
Время чтения:
47

Содержание

Что такое кредиты под залог недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости - это способ получения средств, где ваша собственность, будь то квартира или дом, выступает гарантией перед банком. Этот вид кредита предоставляет возможность получить значительную сумму на более выгодных условиях, используя вашу недвижимость в качестве гарантии возврата долга. Даже у заемщиков с плохой кредитной историей есть шанс получить такой кредит, главное показать достаточный уровень кредитоспособности, подтвердить стабильный источник дохода и предоставить залог, отвечающий всем требованиям банка.

Кредит под залог недвижимости берут для различных целей, включая крупные покупки, ремонт, погашение долгов или инвестиции в собственное дело. Это большие возможности, но и большие риски: неисполнение обязательств по кредиту приводит к утрате недвижимости, поскольку она служит обеспечением перед кредитором.

В Смоленске предоставляются кредиты под залог недвижимости в разных банках - как крупных, так и региональных. Каждый банк устанавливает свои условия и требования для оформления таких кредитов. Крупные банки предоставляют удобную возможность онлайн-оформления, стандартизованные условия и высокий уровень обслуживания независимо от места проживания заемщика. Региональные банки работают на территории Смоленска и Смоленской области, хорошо знакомы с особенностями локального рынка и финансовым положением местных жителей и предлагают более персонализированный подход с оформлением в офисе.

Для получения кредита необходимо предоставить банку документы, подтверждающие ваши права на недвижимость и уровень дохода. Эти документы помогут банку оценить вашу финансовую способность и принять решение о предоставлении кредита.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Гибкие условия погашения. Кредиты под залог недвижимости предполагают длительные сроки с возможностью полного или частичного досрочного погашения, рефинансирования, пролонгации, разовой отсрочки платежа и других условий, которые будут полезны в случае финансовых затруднений.
  • Разнообразные цели. Заемщики могут использовать кредитные средства для различных целей, начиная от крупных покупок и заканчивая инвестициями в бизнес, что обеспечивает финансовую свободу.
  • Крупная сумма. Использование недвижимости в качестве обеспечения кредита открывает доступ к крупным суммам кредитования , что особенно полезно при финансировании крупных проектов или приобретении дорогостоящих товаров.

Минусы

  • Необходимость предоставления залога. Для получения кредита заемщик обязан предоставить свою недвижимость в качестве обеспечения, что подразумевает ограничения в свободном распоряжении данным имуществом. Продажа или передача недвижимости в дар требует предварительного согласования с банком.
  • Страхование обеспечения. Банк настаивает на обязательном страховании заложенной недвижимости, что сопряжено с дополнительными расходами для заемщика.
  • Риск утраты недвижимости. При длительном невыполнении обязательств по кредиту заемщик рискует потерять заложенное имущество, которое банк вправе продать для покрытия задолженности.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Смоленске?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите предложение. Посмотрите предложения разных банков на нашем сайте, ознакомьтесь с процентными ставками, суммами, сроками и требованиями к залогу.
  2. Подайте заявку. Перейдите на страницу выбранного банка и внесите данные, необходимые для подачи заявки: личную и контактную информацию и сведения о залоге.
  3. Ожидайте решения. После подачи заявки банк проведет проверку предоставленных данных и свяжется с вами для уточнения информации и уведомления о решении.
  4. Подпишите договор и получите средства. После одобрения вам предоставят кредитный договор, внимательно прочитайте его, затем подпишите и получите средства согласно условиям кредита.
  5. Попробуйте еще раз. В случае отказа рекомендуем вернуться на наш сайт и рассмотреть другие кредитные предложения. Но не подавайте заявки часто - это вызовет настороженность у банков и сократит ваши шансы на одобрение.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. Ознакомьтесь с разными кредитными предложениями, представленными на официальном сайте банка, и найдите вариант кредита под залог недвижимости, который будет соответствовать вашим финансовым потребностям.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Через онлайн-калькулятор на сайте определите ежемесячные платежи и процентную ставку по кредиту. Для этого введите желаемую сумму, срок и критерии залога.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-форму, указав параметры кредита, личные и контактные данные и сведения о залоговом объекте.
  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных вами данных. Решение будет направлено через SMS или по телефону, указанному в заявке.
  5. Предоставьте документы. После утверждения заявки предоставьте необходимые документы, загрузив их на сайте через личный кабинет или предоставив лично в офисе банка.
  6. Подпишите договор. Прочитайте условия соглашения и, если они вас устраивают, подпишите документ.
  7. Получите средства. После успешного подписания договора получите средства в соответствии с выбранным вами способом при оформлении заявки.

Оформление в приложении банка 

  1. Установите приложение и авторизуйтесь. Скачайте официальное приложение банка из магазина приложений Google Play, App Store или других аналогичных платформ. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите, используя логин и пароль. Новым клиентам необходимо завершить процедуру регистрации по инструкции приложения.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Узнайте предварительные условия кредита через онлайн-калькулятор в мобильном приложении. Определите процентную ставку и ежемесячный платеж, добавив желаемые параметры.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-форму в приложении и укажите личные и контактные данные, а также информацию об имуществе, которое будет использоваться в качестве залога.
  4. Ожидайте решения. Банковская система проведет проверку вашей заявки и предоставленной информации. Вы получите решение через приложение, телефонный звонок или SMS.
  5. Предоставьте документы. При одобрении заявки загрузите все требуемые документы через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка, чтобы предоставить их сотрудникам лично.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, и если они соответствуют вашим требованиям, подпишите соглашение.
  7. Получите средства. Получите запрошенные кредитные средства в соответствии с выбранным вами способом: наличными, на банковский счет или доставкой.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите отделение. На официальном сайте банка перейдите в раздел с контактами, выберите адрес ближайшего филиала и уточните его рабочее расписание. Ознакомьтесь с условиями и требованиями для получения кредита.
  2. Подготовьте документы. Соберите все требуемые документы, включая паспорт, документы на недвижимость и другие, которые потребует банк.
  3. Посетите банк. Придите в выбранный филиал и обратитесь к консультанту по кредитам. Вам предоставят детальную информацию о кредитовании под залог недвижимости. Обсудите интересующие вас вопросы.
  4. Подайте заявку. Заполните заявку, предоставьте необходимые документы и ответьте на вопросы банковского сотрудника.
  5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, рассмотрит предоставленную недвижимость в качестве залога и примет решение о выдаче кредита.
  6. Подпишите договор. Прочитайте условия кредитного договора. Если возникнут вопросы, обсудите их с банковским сотрудником. Подпишите договор, если условия вас устраивают.
  7. Получите средства. Получите запрошенные средства наличными, на банковский счет или доставкой к вам домой.

Условия и требования

Условия 

  • Сумма кредита. Размер предоставляемого кредита зависит от рыночной стоимости недвижимости, которую вы используете в качестве залога. Банк проведет оценку стоимости вашего имущества и определит максимальную доступную сумму кредита. Лимит кредита под залог недвижимости составляет 30 000 000 рублей.
  • Срок погашения. Минимальный срок погашения - от 1 года, а максимальный достигает 20 лет или более в зависимости от вашей финансовой способности выплатить кредит и выбранной кредитной программы.
  • Процентная ставка. Кредиты, обеспеченные залогом недвижимости, предоставляются по различным процентным ставкам. Средние показатели - от 6% до 17% в год. Процентная ставка будет рассчитана индивидуально, учитывая вашу кредитную историю и стоимость предоставленного обеспечения.

Требования 

  • Возраст. Для получения кредита необходимо, чтобы возраст заемщика был от 18-21 года и не более 67-75 лет на момент погашения кредита.
  • Гражданство. Для подачи заявки на кредит под залог недвижимости необходимо, чтобы клиент был гражданином Российской Федерации.
  • Место регистрации. Заемщик должен иметь официальную регистрацию в Смоленске и Смоленской области.
  • Необходимые документы. Для подачи заявки требуется паспорт гражданина РФ, а также дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет.
  • Подтверждение дохода. Банки требуют подтверждения стабильного источника дохода. Для этого подойдет справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, а также банковские выписки.
  • Трудовой стаж. Заемщик должен иметь трудовой стаж от 1 до 3 месяцев, что подтверждается записями в трудовой книжке.
  • Требования к залогу. В ЕГРН о вашем имуществе не должно быть записей о наличии ограничений, обременений, правовых притязаний, судебных требований или требований о конфискации объекта.
  • Документы на недвижимость. Предоставьте банку документальные доказательства права владения недвижимостью, такие как выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, решение суда о признании права собственности на имущество, договор приватизации, договор дарения, свидетельство о праве на наследство (по закону или по завещанию). Многие банки не требуют предоставления этих документов, предпочитая запрашивать их самостоятельно в соответствующих органах. Эта услуга для клиента обычно бесплатна.

Способы получения денег 

  • Наличные. Лично посетите ближайший офис банка, предоставив свой паспорт и кредитный договор, и получите деньги наличными в кассе.
  • На банковский счет. Запрашиваемая сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет. Это традиционный и надежный способ, который дает возможность управлять средствами через интернет-банк. Срок зачисления составляет до 3 рабочих дней.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предоставляют услугу доставки банковской карты, на которую будут перечислены средства, прямо к вам домой. Эта услуга бесплатна, но доступна не во всех регионах и банках.

Способы оплаты  

  • Офис банка. Если требуется лично внести оплату наличными или картой, посетите ближайшее отделение банка и обратитесь в кассу, предоставив паспорт и номер договора.
  • Онлайн. Оплатите кредит через ваш аккаунт на сайте банка или в мобильном приложении, выбирая удобное для вас время. Установите автоплатеж для более удобной оплаты.
  • Банкомат. Внесите сумму через банкомат, предпочтительно того банка, где вы взяли кредит, чтобы избежать дополнительных комиссий.
  • Карта другого банка. Используйте карту другого банка для оплаты по кредиту, учитывая, что этот процесс займет до 3 рабочих дней и возможны комиссии.
  • Партнеры банка. Банки имеют партнерские отношения с сервисами QIWI, Элекснет, Золотая Корона, Contact, магазинами и салонами мобильной связи, где доступна оплата по кредиту. Поступление средств в банк через партнеров требует до 2 рабочих дней, при этом вам начислят небольшую комиссию.
  • Почта России. Для оплаты в любом отделении Почты России заемщику необходимо предоставить паспорт и реквизиты кредитного счета. 

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Внимательно изучите предлагаемую процентную ставку по кредиту в выбранном банке. Это важный фактор, влияющий на полную стоимость кредита.
  • Сумма и срок кредита. Оцените, насколько предоставляемая сумма соответствует вашим финансовым потребностям, и удостоверьтесь, что срок кредита разумен и соответствует вашей платежной способности.
  • Дополнительные комиссии и расходы. Обратите внимание на возможные неявные расходы, такие как страхование, комиссии за обслуживание и другие дополнительные платежи.
  • Требования к залогу. Узнайте, какие объекты собственности могут служить залогом в вашем банке, и удостоверьтесь, что ваша квартира или дом соответствуют требованиям.
  • Страхование имущества. Рассмотрите условия страхования имущества, узнайте, где это возможно сделать, сколько будет стоить полис и включена ли его стоимость в тело кредита.
  • Просмотрите отзывы и рейтинг банка. Поищите в интернете отзывы клиентов, посмотрите наличие лицензии и оцените рейтинг банка, в котором вы хотите взять кредит, чтобы получить представление о качестве обслуживания и надежности выбранной организации.

Мнение редакции  

Быстрая онлайн-заявка, гибкие условия погашения и разнообразные цели использования делают кредит под залог недвижимости привлекательным для заемщиков в Смоленске, предоставляя возможность выбора оптимальных сроков и сумм в соответствии с их финансовыми потребностями. Но несмотря на преимущества, необходимость предоставления недвижимости в качестве залога влечет за собой ограничения в распоряжении имуществом. Обязательное страхование и риск потери недвижимости в случае невыполнения кредитных обязательств требуют внимательного рассмотрения условий и ответственного исполнения обязанностей по договору. Важно также учесть дополнительные расходы и обязательства, включая страхование и обслуживание счета. Решение о кредите под залог недвижимости является серьезным шагом, который требует ответственного планирования. Адекватно оцените свои финансовые возможности - это поможет сделать более обоснованный выбор и снизить финансовые риски.  

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Источники

Тинькофф. Как взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости

Райффайзен Банк. Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

ВТБ. Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вопросы и ответы

Решение о получении кредита под залог недвижимости рекомендуется принимать взвешенно, учитывая ряд факторов. Этот вид кредитования будет привлекательным, предоставляя выбор сроков и сумм, соответствующих финансовым потребностям клиента. Однако важно учесть, что процентная ставка и продолжительный период предоставления средств сделают кредит более дорогим в общей стоимости.

Рассматривать вариант кредита под залог недвижимости имеет смысл, если есть постоянный источник дохода, а недвижимость не является единственным местом жительства, и в ней не прописаны несовершеннолетние. Этот вид кредитования также будет выгодным при операциях с недвижимостью, например, при приобретении нового жилья. Важно внимательно рассмотреть свою финансовую ситуацию, потенциальные риски и выгоды, чтобы принять обоснованное решение.


Банки не рассматривают комнаты в коммунальной квартире в качестве залога. Для предоставления в залог подходят лишь целые квартиры в многоквартирных домах, частные дома и таунхаусы. Это связано с ограничениями банков и правовыми нормами, предъявляемыми к обеспечению залогом при оформлении кредитных сделок.


Процедура регистрации залога на недвижимость осуществляется в соответствии с общепринятыми правилами, установленными для государственной регистрации прав на недвижимость. Необходимо подготовить заявление, комплект необходимых документов и оплатить государственную пошлину. Заявление вместе с документами можно подать в орган регистрации прав удобным для вас способом. Для подтверждения факта государственной регистрации получите выписку из ЕГРН.


`