• 27 декабря 2023
  • Изменено: 27 декабря 2023
  • 52 просмотров
27 декабря 2023
Изменено:
27 декабря 2023
Время чтения:
52

Содержание

Что такое кредиты под залог недвижимости?

Потребительские кредиты под залог недвижимости предоставляют возможность получить существенную сумму для различных нужд, таких как покупка жилья, ремонт, оплата образования и другие крупные расходы. Одной из особенностей таких кредитов является пониженная процентная ставка, обеспечиваемая залогом недвижимости, что уменьшает риски для банка и позволяет предлагать выгодные условия заемщикам.

Срок кредита составляет до 30 лет, предоставляя заемщикам возможность равномерного распределения финансовой нагрузки на долгосрочный период. Сумма кредита зависит от стоимости заложенной недвижимости и достигает 30 000 000 рублей для реализации крупных проектов или приобретения дорогостоящих товаров.

В Севастополе можно получить кредит под залог недвижимого имущества в российских банках, которые предоставляют услуги на новых территориях России. Также действуют местные региональные банки, адаптированные к особенностям местного рынка кредитования и недвижимости в условиях санкций, предоставляя индивидуальные условия для клиентов.

Оформление кредита под залог недвижимости предлагается онлайн на сайте или в приложении банка, обеспечивая дополнительное удобство. Банки оперативно рассматривают заявки и берут на себя расходы по оценке залогового объекта. Также доступно офлайн-оформление в офисе банка, где клиенты получают консультации и помощь в предоставлении необходимых документов и заполнении заявки на кредит.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Удобное онлайн-оформление. Клиенты крупных банков в Севастополе имеют возможность оформить кредит под залог недвижимости онлайн, что экономит их время и упрощает процесс получения средств.
  • Большие суммы. Кредиты под залог недвижимости позволяют заемщикам получить существенные суммы, подходящие для крупных покупок, ремонта или инвестиций.
  • Гибкие условия погашения. Заемщикам доступен выбор оптимального срока погашения с учетом их финансовых возможностей для комфортного погашения долга. Кроме того, есть опции досрочного погашения, рефинансирования, пролонгации, разовой отсрочки платежа и другие варианты, полезные при трудностях с возвратом долга.

Минусы

  • Предоставление залога. Заемщики должны предоставить свою недвижимость в качестве залога, что ограничивает их право на распоряжение собственностью. Продажа, сдача в аренду или передача в дар заложенной недвижимости во время погашения кредита требует согласия банка.
  • Риск потери залога. При длительном невыполнении обязательств по кредиту заемщики рискуют потерять недвижимость, так как она служит залогом для банка.
  • Необходимость страхования. Банки предоставляют кредиты под залог с обязательным страхованием заложенной недвижимости, что влечет за собой дополнительные финансовые затраты для клиентов.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Севастополе?

Оформление на нашем сайте

  1. Сравните предложения банков. Посмотрите и сравните условия кредитов под залог недвижимости от разных банков на нашем сайте, включая процентные ставки, суммы, сроки и требования к залогу.
  2. Подайте заявку. Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные о себе, контактную информацию и сведения о предлагаемом в залог имуществе.
  3. Ожидайте ответа. Банк проведет проверку вашей заявки и свяжется с вами для уточнения деталей или уведомления о решении.
  4. Подпишите договор и получите деньги. Если вашу заявку утвердили, завершите процедуру кредитования, внимательно ознакомившись с условиями договора. Подпишите его для получения средств в соответствии с предоставленными условиями.
  5. Повторите снова. В случае отклонения заявки посетите наш сайт и рассмотрите другие кредитные предложения. Рекомендуем избегать частых подач заявок подряд, чтобы у кредиторов не возникли сомнения в вашей платежеспособности.

Оформление на сайте банка

  1. Выберите кредит. Просмотрите разнообразные кредитные программы, доступные на официальном сайте выбранного банка, и найдите кредит, который предоставляется под залог недвижимости и соответствует вашим финансовым потребностям.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь доступным онлайн-калькулятором на сайте, чтобы определить примерные ежемесячные платежи. Установите параметры кредита, отвечающие вашим индивидуальным требованиям и финансовым ожиданиям.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита, предоставьте личные и контактные данные и сведения о залоговом объекте.
  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку данных, предоставленных в заявке, и свяжется с вами через SMS или звонок на ваш номер телефона для уведомления о решении.
  5. Предоставьте документы. Принесите обязательные документы в один из офисов банка или загрузите их через личный кабинет на сайте. 
  6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного соглашения и подпишите договор, если вас все устраивает.
  7. Получите средства. После успешного подписания кредитного договора получите запрошенные средства в соответствии с выбранным способом, который вы указали при подаче заявки. 

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение и выполните вход. Загрузите официальное мобильное приложение банка из Google Play, App Store или других магазинов приложений. Если вы уже зарегистрированы, войдите, используя учетные данные. Новым клиентам следует завершить процедуру регистрации, предоставив необходимую информацию.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором в приложении, чтобы предварительно определить процентную ставку и ежемесячный платеж.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит, предоставив свои личные и контактные данные, а также информацию об имуществе, которое будет использоваться в качестве залога.
  4. Ожидайте решения. Банковская система проведет проверку вашей заявки и предоставленной информации. Решение по заявке будет отправлено в приложении, телефонным звонком или по SMS.
  5. Предоставьте необходимые документы. Загрузите фотографии всех требуемых документов через мобильное приложение или принесите их в ближайший офис банка.
  6. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора и, если они соответствуют вашим ожиданиям, подпишите договор.
  7. Получите средства. Получите запрошенные кредитные средства в соответствии с выбранным вами способом получения: наличными, на банковский счет или доставкой на дом, если такая услуга предусмотрена в вашем банке.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите отделение банка. На официальном сайте банка найдите информацию о его филиалах и выберите ближайший к вам. Узнайте его график работы и ознакомьтесь с условиями получения кредита под залог недвижимости.
  2. Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая паспорт, документы на недвижимость и любые другие документы, которые попросит банк.
  3. Посетите банк. Придите в выбранное отделение и обратитесь к специалисту по кредитам. Сотрудник банка предоставит вам детальную информацию о процессе кредитования под залог недвижимости и ответит на все ваши вопросы.
  4. Подайте заявку. Внесите в заявку точные и актуальные данные, предоставьте необходимые документы и ответьте на вопросы сотрудника банка.
  5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных данных, оценит вашу недвижимость, используемую в качестве залога, и примет решение о предоставлении вам кредита.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Обсудите с сотрудником банка возникшие вопросы. Подпишите договор, если условия вас устроили.
  7. Получите средства. Вы получите кредитные средства в удобной для вас форме: наличными, на банковский счет или другим предоставляемым банком способом.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. Размер предоставляемого кредита связан со стоимостью вашей недвижимости. Банк проведет оценку вашего имущества, определяя максимальную доступную для вас сумму кредита. Максимальный лимит составляет 30 000 000 рублей.
  • Срок. Срок возврата кредита достигает 20 лет или более в зависимости от вашей финансовой способности и выбранной кредитной программы.
  • Процентная ставка. Кредиты под залог недвижимости предоставляются по разным процентным ставкам, в среднем от 6% до 20% годовых. Точная ставка будет рассчитана индивидуально, учитывая вашу кредитную историю и стоимость предоставленного обеспечения.

Требования 

  • Возраст. Для получения кредита под залог недвижимости заемщик должен быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита - 65-80 лет.
  • Гражданство. Для оформления потребительского кредита под залог недвижимости клиенту необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация. Чтобы иметь право на получение кредита, заемщик должен иметь официальную регистрацию в Севастополе или Республике Крым.
  • Необходимые документы. При оформлении кредита необходимо предоставить паспорт гражданина России и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. Банк также потребует дополнительные документы, такие как СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или военный билет.
  • Подтверждение дохода. Банки  просят документы для подтверждения доходов, включая справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковские выписки и другие документы,  соответствующие требованиям конкретного банка.
  • Трудовой стаж. Заемщик должен иметь трудовой стаж от 1 до 3 месяцев в зависимости от требований банка.
  • Требования к залогу. Для использования имущества в качестве залога необходимо, чтобы в ЕГРН не содержались записи ограничений, обременений, правовых притязаний, судебных требований или требований о конфискации объекта.
  • Документы на недвижимость. Банк потребует предоставления документов, подтверждающих ваше право на владение недвижимостью, включая выписку из ЕГРН, договор купли-продажи, решение суда о признании права собственности на имущество, договор приватизации, договор дарения, свидетельство о праве на наследство (согласно закону или завещанию). Многие банки сами запрашивают документы в соответствующих органах. 
  • Контактные данные. Для обеспечения связи с банком у клиента должны быть действующий мобильный телефон и адрес электронной почты.

Способы получения денег 

  • Наличные. Лично посетите офис банка с паспортом и кредитным договором, чтобы получить сумму кредита наличными через кассу.
  • Банковский счет. Сумма кредита будет переведена непосредственно на ваш банковский счет, обеспечивая быстрый доступ к средствам и возможность управления ими через счет в банке.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предоставляют услугу адресной доставки банковской карты, на которую будут перечислены кредитные средства. Эта услуга бесплатна, но доступна не во всех регионах и банках.

Способы оплаты

  • Онлайн. Вносите платежи через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении в удобное для вас время. Здесь также удобно следить за статусом платежей и текущим положением вашего кредита. 
  • Банкомат. Заплатите за кредит через банкомат. Чтобы избежать дополнительных комиссий, рекомендуем использовать банкоматы того же банка, в котором был взят кредит.
  • Офис банка. В банке доступна оплата по кредиту наличными или банковской картой. Для этого посетите ближайшее отделение банка и обратитесь в кассу, предоставив паспорт и детали кредитного счета.
  • Карта другого банка. Воспользуйтесь картой другого банка для оплаты по кредиту. Перевод занимает до 3 рабочих дней, при этом начисляются комиссии от банка-отправителя.

На что обратить внимание

  • Условия кредита. Внимательно изучите процентные ставки, сроки погашения, комиссии и другие финансовые условия, чтобы выбрать выгодный вариант кредита.
  • Требования к залогу. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми к залогу. Удостоверьтесь, что ваша недвижимость соответствует этим требованиям.
  • Страхование. Узнайте условия обязательного страхования заложенной недвижимости, стоимость, доступные страховые компании и как это повлияет на общую стоимость кредита.
  • Дополнительные расходы. Учтите возможные дополнительные расходы, такие как оценка залога, страхование и комиссии банка, чтобы корректно оценить финансовую нагрузку.
  • Репутация банка. Посмотрите в интернете рейтинг банка, предлагающего кредит. На сайте ЦБ России уточните наличие лицензии у выбранного вами банка. Отзывы клиентов и рейтинг банка дадут представление о надежности и качестве предоставляемых услуг.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости в Севастополе предоставляются через удобное онлайн-оформление в крупных банках, доступны в больших суммах и имеют гибкие сроки погашения. Эти факторы делают кредиты привлекательными для решения различных финансовых задач. Но существуют определенные недостатки, которые заемщики должны учесть. Например, необходимость предоставления недвижимости в качестве залога ограничивает их право на распоряжение собственностью, на продажу и оформление дарения. Риск потери залога при невыполнении обязательств также является значительным аспектом, который следует учитывать. Банки требуют обязательное страхование заложенной недвижимости, что вызывает дополнительные финансовые затраты для клиентов. Потенциальные заемщики должны тщательно изучить условия кредита, проанализировать свою финансовую способность и оценить риски перед принятием решения об оформлении кредита под залог недвижимости.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Источники

Тинькофф. Как взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости

Райффайзен Банк. Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

ВТБ. Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вопросы и ответы

В качестве обеспечения для получения кредита под залог недвижимости банк принимает законченные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы. При этом существуют общие критерии для всех видов жилья в роли залога:

  • Недвижимость должна располагаться на территории Российской Федерации, за исключением закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО).
  • Объект должен быть подключен к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации и отопления.
  • Недвижимость должна находиться в собственности совершеннолетних дееспособных лиц.
  • Право собственности должно быть зарегистрировано в Росреестре.
  • Объект должен быть свободен от ограничений и обременений, за исключением обременения в виде объекта культурного наследия. 

Банки разрешают использовать в качестве залога не только собственную недвижимость, но и такие объекты, как квартиры, апартаменты, машиноместа или коммерческая недвижимость. Собственником данного объекта может выступать как сам заемщик, так и третье лицо. Ограничение на количество собственников (залогодателей) составляет максимум 5 человек, включая заемщика, или 4 залогодателя в случае, если заемщик не является собственником указанной недвижимости.


Недвижимость под залогом можно свободно использовать, но для продажи или передачи прав собственности требуется предварительное разрешение банка. В прочих случаях вы вольны управлять объектом по своему усмотрению, включая проведение ремонтных работ, перепланировку и прописку родственников.


`