• 26 декабря 2023
  • Изменено: 26 декабря 2023
  • 45 просмотров
26 декабря 2023
Изменено:
26 декабря 2023
Время чтения:
45

Содержание

Что такое кредиты под залог недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости - это способ получения заемных средств, при котором ваша недвижимость служит гарантией для банка. Этот вид кредита позволяет получить существенную сумму с пониженной процентной ставкой, предоставляя собственность в качестве обеспечения дополнительной гарантии погашения кредита.

Кредит под залог недвижимости используется на любые цели, включая крупные покупки, ремонт жилья, погашение других долгов или инвестиции в бизнес. Важно помнить, что невыплата кредита приведет к потере недвижимости, так как она служит залогом перед кредитором.

В Ростове-на-Дону доступны кредиты под залог недвижимости в разных банках, сетевых и региональных. Сетевые банки ориентированы на создание единых стандартов и предоставляют удобные онлайн-сервисы, обеспечивая жителям по всей стране доступ к одинаковому набору услуг. Это обеспечивает универсальность и согласованность, что важно для клиентов, желающих иметь стандартный опыт обслуживания в любой точке страны.

С другой стороны, региональные банки, более внимательные к локальным особенностям, глубже погружены в местный рынок и более чутко реагируют на потребности населения в конкретном регионе. Их ориентация на местный рынок позволяет предоставлять услуги, более точно соответствующие потребностям и предпочтениям местных жителей. Такие банки обычно оформляют кредиты в физическом отделении и требуют наличие прописки в Ростове-на-Дону и Ростовской области.

Для получения кредита вам необходимо предоставить банку документы, подтверждающие ваши права на недвижимость и ваш уровень дохода. Эти документы помогут банку оценить вашу финансовую способность и принять решение о предоставлении кредита.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Гибкие условия кредита. Банк позволяет заемщикам выбирать оптимальные сроки и суммы кредита под залог недвижимости, соответствующие их финансовым потребностям.
  • Разнообразные цели. Заемщикам доступно использование кредитных средств на разнообразные цели от крупных покупок до инвестиций в бизнес, что обеспечивает финансовую свободу.
  • Большая сумма. Использование недвижимости в роли обеспечения кредита предоставляет заемщикам возможность получения значительных финансовых ресурсов, что является особенно полезным при финансировании крупных проектов или приобретении дорогостоящих товаров. 

Минусы

  • Необходимость предоставления залога. Заемщик обязан предоставить недвижимость в качестве залога, что ограничивает свободу распоряжения этим имуществом. Нельзя оформлять дарение и продавать недвижимость без разрешения банка.
  • Обязательное страхование залога. Банк требует страховать заложенную недвижимость, что сопряжено с дополнительными расходами.
  • Риск потери залога. В случае невыполнения обязательств по кредиту заемщик рискует потерять заложенное имущество, которое банк может продать для погашения долга.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Ростове-на-Дону?

Оформление на нашем сайте

  1. Сравните предложения банков. Посмотрите условия кредитов разных банков на нашем сайте, изучите и сравните процентные ставки, сумму, сроки и требования к залогу.
  2. Подайте заявку. Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные о себе, контактную информацию и сведения о залоге.
  3. Ожидайте ответа. Банк проведет проверку вашей заявки и свяжется с вами для уточнения данных или уведомления о решении.
  4. Подготовьте документы. Соберите все требуемые документы для оформления кредита под залог недвижимости и предоставьте их банку.
  5. Подпишите договор и получите деньги. После одобрения заявки внимательно изучите условия договора, подпишите его и получите запрошенные средства в соответствии с условиями договора.
  6. Попробуйте снова. В случае отклонения заявки рекомендуем вернуться на наш сайт и рассмотреть другие кредитные предложения. Но не рекомендуется часто подавать заявки, так как отказы насторожат банки и уменьшат или вообще исключат шансы на одобрение.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. Посмотрите разнообразные кредитные программы, представленные на официальном сайте выбранного банка. Найдите вариант кредита под залог недвижимости, который соответствует вашим финансовым потребностям.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, доступным на сайте, чтобы определить ежемесячный платеж и ставку по кредиту. Установите необходимые параметры кредита, соответствующие вашим требованиям.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.
  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных вами данных. Решение будет направлено через SMS или через звонок на указанный номер телефона.
  5. Предоставьте необходимые документы. После одобрения заявки предоставьте необходимые документы. Загрузите их через личный кабинет на нашем сайте или принесите лично в офис банка.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного соглашения и, если они вас устраивают, подпишите его.
  7. Получите средства. После успешного подписания договора получите кредитные средства тем способом, который вы выбрали при оформлении заявки.

Оформление в приложении банка 

  1. Установите мобильное приложение. Загрузите официальное мобильное приложение банка из Google Play, App Store или других магазинов приложений. Если у вас уже есть учетная запись, просто выполните вход, используя логин и пароль. Новым клиентам необходимо завершить процедуру регистрации, предоставив личную информацию.
  2. Оцените стоимость кредита. Выполните предварительный расчет условий кредита с помощью онлайн-калькулятора в приложении. Определите процентную ставку и ежемесячный платеж.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив личные и контактные данные, а также информацию об имуществе, которое будет использоваться в качестве залога.
  4. Ожидайте решения. Банковская система проведет проверку вашей заявки и предоставленной информации. Решение будет отправлено в самом приложении, через телефонный звонок или SMS.
  5. Предоставьте необходимые документы. При одобрении заявки загрузите все требуемые документы через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка, чтобы предоставить их лично.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и, если они удовлетворяют вашим требованиям, подпишите документ.
  7. Получите средства. Получите запрошенные кредитные средства в соответствии с выбранным вами способом получения: наличными, на банковский счет или доставкой.

Оформление в отделении банка 

  1. Выберите отделение. На официальном сайте банка найдите информацию о филиалах и выберите ближайший к вам. Уточните его рабочее время и ознакомьтесь с условиями для получения кредита под залог недвижимости.
  2. Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая ваш паспорт, документы на недвижимость и другие.
  3. Посетите банк. Придите в выбранное отделение банка и обратитесь к специалисту по кредитам. Он предоставит вам подробную информацию о кредитовании под залог недвижимости и ответит на ваши вопросы.
  4. Подайте заявку. Заполните заявку, предоставьте необходимые документы и ответьте на вопросы сотрудника банка.
  5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, оценит недвижимость, предоставленную в качестве залога, и примет решение о предоставлении кредита.
  6. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора. Если у вас возникнут вопросы, обсудите их с сотрудником банка. Подпишите договор, если условия вас устроили.
  7. Получите средства. Вы получите запрошенные средства в удобной для вас форме: наличными, на банковскую карту или иным способом, предоставляемым банком.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. Сумма, предоставляемая в рамках кредита под залог недвижимости, напрямую зависит от стоимости недвижимости, которая служит залогом. Банк проводит оценку вашей недвижимости и определяет доступную сумму кредита. Максимальное значение для кредита с залогом недвижимости составляет 30 000 000 рублей.
  • Срок. Погашение кредита предоставляется на период от 1 года до максимального срока в 20 лет, но есть банки, которые выдают кредит на срок до 30 лет в зависимости от ваших финансовых возможностей и выбранной кредитной программы.
  • Ставка по кредиту. Кредиты, обеспеченные недвижимостью, предоставляются по разным процентным ставкам, средние значения - от 6% до 20% годовых. Конкретная ставка рассчитывается индивидуально с учетом вашей кредитной истории и стоимости предоставленного залога.

Требования 

  • Возраст. Для получения кредита под залог недвижимости требуется, чтобы заемщик достиг совершеннолетия, при этом максимальный возраст на момент погашения кредита - 67-80 лет.
  • Гражданство. Для оформления потребительского кредита под залог недвижимости клиенту необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация. Заемщик должен быть официально зарегистрирован в Ростове-на-Дону или Ростовской области, чтобы иметь право на получение кредита в региональном банке.
  • Необходимые документы. При оформлении кредита требуется предоставить паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая выступает в качестве залога. Банк может запросить дополнительные документы, такие как СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или военный билет.
  • Подтверждение дохода. Банки требуют документы для подтверждения доходов, включая справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковские выписки и другие документы, соответствующие требованиям конкретного банка.
  • Трудовой стаж. Заемщик должен иметь трудовой стаж от 1 до 3 месяцев.
  • Контактные данные. Для обеспечения связи между банком и клиентом необходимы мобильный телефон и адрес электронной почты.
  • Залог. Недвижимость, которую вы предоставляете в качестве залога, должна находиться в хорошем состоянии и не требовать крупных ремонтных работ или не подлежать сносу. Кроме того, она не должна участвовать в сделках, позволяющих передавать имущество третьим лицам, договоров о дарении или других правах на недвижимость. 
  • Документы на недвижимость. Банк запросит необходимые документы для подтверждения вашего права владения недвижимостью. В перечень включаются выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, судебное решение о признании права собственности, договор приватизации, договор дарения, а также свидетельство о праве на наследство (в соответствии с законодательством или завещанием).

Способы получения денег

  • Наличные. Посетите филиал банка, предоставьте в кассу кредитный договор и паспорт и заберите кредит наличными.
  • На банковский счет. Сумма кредита будет зачислена на ваш банковский счет. Этот способ обеспечивает доступ к средствам в течение 3 рабочих дней и дает вам возможность управлять ими через банковский счет.
  • Доставка на дом. Крупные банки предлагают бесплатную услугу доставки запрошенных средств наличными или банковской карты, на которую будут перечислены средства, прямо к вашему дому. Важно учитывать, что такая доставка занимает 1-2 дня и доступна не во всех регионах и банках.

Способы оплаты

  • Онлайн. Осуществите платеж через личный кабинет на официальном сайте банка или в мобильном приложении в удобное для вас время. Настройте автоматические платежи для удобной ежемесячной оплаты.
  • Банкоматы. Внесите платеж через банкомат. Чтобы платить без дополнительных комиссий, используйте банкоматы того банка, в котором вы взяли кредит.
  • В банке. Если вы хотите внести платеж наличными и картой, посетите ближайший филиал банка, обратитесь в кассу и предоставьте свой паспорт и реквизиты банковского счета.
  • Карта другого банка. Воспользуйтесь картой другого банка для совершения платежа по кредиту. Помните, что данный процесс занимает до 3 рабочих дней. Есть комиссии.
  • Партнеры банка. Банки имеют партнерские отношения с различными магазинами, салонами связи, платежными системами QIWI, Contact, Золотая Корона, где есть опция оплаты по кредиту. Перевод средств в этом случае занимает до 2 рабочих дней и включает комиссию.
  • Почта России. Если вы хотите оплатить кредит через отделение Почты России, потребуется предоставить ваш паспорт и номер счета. 

На что обратить внимание

  • Изучите условия кредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предоставляет банк для получения кредита под залог недвижимости. Проверьте процентные ставки, срок кредитования и другие важные параметры.
  • Проверьте требования. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка. Проверьте возрастные ограничения, гражданство и другие условия. Обратите внимание на требования к залогу и убедитесь, что ваше имущество им соответствует.
  • Изучите способы получения и погашения кредита. Ознакомьтесь с доступными способами получения кредитных средств и способами погашения кредита, чтобы выбрать выгодный вариант.
  • Просмотрите отзывы и рейтинги банка. Поищите отзывы других клиентов и оцените рейтинги банка, чтобы получить представление о надежности и удовлетворенности клиентов.
  • Проверьте заявку на ошибки. Внимательно заполните заявку на кредит и удостоверьтесь, что все введенные данные корректны. Это важно, чтобы не было задержек в рассмотрении заявки.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости в Ростове-на-Дону предоставляют заемщикам гибкие условия, позволяя выбирать оптимальные суммы и сроки, которые соответствуют их финансовым потребностям. Кроме того, выгодные процентные ставки делают такие кредиты более доступными и позволяют сэкономить на процентах. Разнообразные цели использования кредитных средств и возможность получения значительных сумм делают кредит привлекательным для клиентов.

С другой стороны, кредиты под залог недвижимости имеют свои минусы, такие как необходимость предоставления имущества в залог, обязательное страхование залога, риск потери имущества в случае невыполнения обязательств и необходимость прохождения оценки банком. Поэтому перед решением о получении такого кредита важно внимательно изучить условия и проанализировать свою финансовую способность.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Источники

Тинькофф. Как взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости

Райффайзен Банк. Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

ВТБ. Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вопросы и ответы

Альтернативами для заемщиков, не желающих предоставлять недвижимость в залог при получении кредита, будут потребительские кредиты, залог других активов или привлечение поручителей. Эти варианты позволяют получить кредит без необходимости залога недвижимости, но условия этих кредитных продуктов различаются в зависимости от политики разных банков.


Для увеличения шансов на получение кредита под залог недвижимости в банке важно следовать нескольким рекомендациям:

  • Прежде всего, подготовьте все необходимые документы, подтверждающие вашу собственность на недвижимость и доход.
  • Улучшение кредитной истории также положительно скажется на одобрении вашей заявки.
  • Важно поддерживать финансовую устойчивость и продемонстрировать способность выплачивать кредит.
  • Сравните условия разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
  • Обеспечьте хорошее состояние залогового имущества, так как его состояние и стоимость влияют на решение банка о выдаче кредита и размер доступной суммы.

Банк накладывает определенные ограничения на недвижимость, выступающую в роли залога. Однако основные ограничения касаются продажи или перехода собственности на другое лицо без согласования с банком. В остальном заемщик сохраняет право на управление объектом, включая проведение ремонта, изменения в планировке и прописку родственников.


`