• 26 декабря 2023
  • Изменено: 26 декабря 2023
  • 49 просмотров
26 декабря 2023
Изменено:
26 декабря 2023
Время чтения:
49

Содержание

Что такое кредиты под залог недвижимости?

Потребительские кредиты под залог недвижимости представляют собой финансовые соглашения, при которых заемщики в Казани предоставляют свою недвижимость в качестве обеспечения для получения денежных средств. Этот вид кредитования позволяет получить крупную сумму, иногда достигающую десятков миллионов рублей, для покрытия самых разных потребностей, будь то покупка дома, ремонт или другие личные нужды. Кредит под залог недвижимости предполагает подписание договора, для оформления которого нужны определенные документы, включая паспорт и справки о доходах, что подтверждает финансовую надежность заемщика.

Срок кредитования может растягиваться до 20 лет, предоставляя клиентам достаточно времени для погашения кредита. Процентные ставки при таком типе кредита зачастую ниже, поскольку банк имеет гарантию в виде заложенного имущества, что снижает риск невозврата средств. Однако существует и обратная сторона: в случае невыплаты кредита заемщик рискует потерять свою собственность. Важно понимать все условия и требования, прежде чем взять кредит под залог недвижимости, и быть уверенным в своих финансовых возможностях для своевременного погашения долга.

В Казани процедура получения кредита под залог недвижимости начинается с подачи заявки, которую можно оформить в банке или на сайте кредитной организации. Перед тем, как деньги будут выданы, банк тщательно изучит кредитную историю заемщика и проведет оценку залоговой недвижимости, чтобы определить конечную стоимость кредита. Это строгий процесс, требующий внимания к деталям со стороны заемщика, включая подготовку всех необходимых документов и их проверку на актуальность и достоверность.

Плюсы и Минусы 

Плюсы

  • Большая сумма кредита. При залоге недвижимости банки часто предоставляют значительные суммы, которые могут достигать десятков миллионов рублей. Это позволяет заемщикам реализовать крупные проекты или покрыть значительные расходы.
  • Низкие процентные ставки. Кредиты под залог недвижимости обычно сопровождаются более низкими процентными ставками по сравнению с беззалоговыми кредитами. Это связано с тем, что для банка риск потери денег в такой сделке ниже.
  • Длительный срок кредитования. Банки предлагают увеличенные сроки для погашения кредитов под залог недвижимости, иногда до 20 лет, что обеспечивает более мягкий график платежей и уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.

Минусы

  • Необходимость предоставления залога. Для получения кредита необходимо иметь в собственности недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве обеспечения. Это ограничивает доступ к такому виду кредитования для тех, у кого нет подходящей собственности.
  • Необходимость страхования залога. Залоговая недвижимость должна быть застрахована, что влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. Страховка защищает интересы банка и обеспечивает покрытие ущерба в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Риск потери недвижимого имущества. В случае нарушения условий договора и неуплаты кредита заемщик рискует потерять заложенную недвижимость, так как банк имеет право ее реализовать для покрытия невозвращенной суммы долга.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Казани?

Оформление на нашем сайте

  1. Откройте сайт. Используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте для предварительного расчета по выбранной кредитной программе. Введите необходимую сумму, определите срок и узнайте ставку. Сравните условия и выберите подходящий вариант.
  2. Подтвердите выбор. Нажмите "Оформить заявку" и следуйте перенаправлению на страницу банка для дальнейшего заполнения данных.
  3. Заполните заявку. Внесите всю необходимую информацию в форму и отправьте её, нажав "Подать заявку".
  4. Ожидайте обратной связи. Дождитесь, когда сотрудники банка свяжутся с вами для дополнительных вопросов или подтверждения решения.
  5. Подготовьте документы. Соберите все требуемые документы для ускорения процесса одобрения кредита.
  6. Следите за заявкой. Регулярно проверяйте почту или личный кабинет на сайте для контроля за процессом рассмотрения вашей заявки.
  7. Получите решение. Ознакомьтесь с решением по кредиту, подпишите договор и ожидайте получения средств.
  8. Получите деньги. После получения кредита своевременно выплачивайте его согласно графику платежей.

Оформление на сайте банка

  1. Откройте сайт банка. Переходите на официальную страницу банка.
  2. Найдите раздел "Кредиты". Ознакомьтесь с предложениями кредитования и выберите "Кредит под залог недвижимости".
  3. Изучите условия кредитования. Внимательно прочтите требования, ставки, сроки и другие условия.
  4. Заполните онлайн-заявку. Введите все запрашиваемые данные и подайте заявку.
  5. Ожидайте обратной связи. Будьте готовы к диалогу с сотрудниками банка после отправки заявки.
  6. Подготовьте документы на залог. Соберите необходимые документы для ускорения одобрения кредита.
  7. Следите за статусом заявки. Регулярно проверяйте свою электронную почту или личный кабинет на сайте.
  8. Получите решение по кредиту. Оформите договор и ожидайте выдачу средств.
  9. Получите средства. Обеспечьте своевременную оплату по кредиту.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение. Откройте магазин приложений вашего устройства и найдите приложение банка. Установите его и зарегистрируйтесь, следуя подсказкам.
  2. Выберите кредит. В приложении перейдите в раздел "Кредиты", ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий вариант.
  3. Оформите онлайн-заявку. Нажмите на кнопку для оформления онлайн-заявки и введите все требуемые данные. Загрузите сканы документов: паспорт, справку о доходах и документы на залоговую недвижимость.
  4. Ожидайте решения. После отправки заявки ждите уведомления от банка в приложении или через электронную почту/SMS.
  5. Соберите документы на залог. Если банк одобрит первичный запрос, подготовьте все необходимые документы на недвижимость.
  6. Получите деньги. При положительном решении подпишите договор и ожидайте выдачу средств указанным способом.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документы. Уточните на сайте банка или по телефону, какие документы нужны для оформления кредита. Обычно это паспорт и документы о доходах.
  2. Посетите отделение. Выберите время, чтобы избежать очередей, и отправляйтесь в банк.
  3. Поговорите с менеджером. Обсудите с кредитным специалистом доступные программы, ставки и условия.
  4. Заполните заявление. С помощью специалиста заполните все данные и приложите необходимые документы.
  5. Ожидайте решения. Дождитесь вердикта банка после проверки вашего заявления.
  6. Соберите документы на залог. Если банк дает предварительное согласие, подготовьте все бумаги, связанные с залоговым имуществом.
  7. Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного соглашения, задайте вопросы и подпишите его.
  8. Получите средства. Получите кредитные средства сразу после подписания договора.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. Кредитные суммы могут достигать нескольких миллионов рублей, исходя из оценочной стоимости предоставляемой недвижимости. Стоимость залога определяет максимально доступную сумму кредита, что дает заемщику широкие возможности финансирования.
  • Срок. Срок кредитования может быть различным, начиная от 1 года и распространяясь до 20 лет. Это позволяет заемщикам гибко планировать свои финансовые обязательства и распределить нагрузку по платежам на более длительный период.
  • Ставка. Процентная ставка конкурентоспособна по сравнению с кредитами без залога и начинается от отметки в 6,9% в год. Такие условия делают кредит под залог недвижимости привлекательным выбором для тех, кто ищет выгодные долгосрочные финансовые решения.
  • Залог. В качестве обеспечения по кредиту могут выступать квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость, частные дома, земельные участки и другие виды имущества. Выбор залога зависит от политики банка и его требований к обеспечению, что дает гибкость в выборе наиболее подходящего варианта для заемщика.

Требования

  • Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ. Это подтверждает правовую способность и обязательства лиц в рамках юрисдикции страны.
  • Возраст при получении кредита. Банки устанавливают минимальный возраст для заемщиков, как правило, это 18 лет или 21 год. Это связано с достижением лицом полной дееспособности и права на заключение договоров.
  • Возраст на момент погашения кредита. К моменту полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Это требование устанавливается для снижения рисков в долгосрочной перспективе.
  • Стаж работы и источник дохода. Заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев и подтвержденный источник дохода. Это доказывает способность клиента регулярно выплачивать кредит.
  • Документы на недвижимое имущество. Предоставляемая недвижимость подлежит оценке аккредитованным оценщиком, и заемщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие право собственности. Это необходимо для оформления залога и определения его рыночной стоимости.

Способы получения денег

  • Наличные в кассе банка. После одобрения кредита заемщик получает денежные средства в кассе банка. Этот способ позволяет сразу распоряжаться наличными.
  • На банковскую карту. Средства зачисляются на банковскую карту заемщика. Это удобный вариант для тех, кто предпочитает безналичные расчеты.
  • На банковский счет. Кредитные средства переводятся на указанный заемщиком банковский счет. Перевод обычно выполняется в короткие сроки.
  • Доставка на дом. Если кредит предусматривает выпуск карты, отдельные банки могут доставить её на дом курьером. Карта активируется, после чего на нее зачисляются денежные средства.

На что обратить внимание

  • Изучите условия кредита. Уделите внимание сроку кредитования, ставке и возможной сумме кредита. Убедитесь, что кредит под залог недвижимости в Казани соответствует вашим целям и возможности возврата средств.
  • Оцените требования к заемщикам. Ознакомьтесь с необходимыми справками о доходах, возрастом для получения и погашения кредита и требованиям к кредитной истории.
  • Проверьте правильность заявки. Перед отправкой онлайн-заявки убедитесь, что все данные заполнены корректно и все необходимые документы приложены. Это поможет избежать задержек в одобрении кредита.
  • Изучите способы получения и погашения кредита. Обратите внимание на варианты получения денег, будь то наличными в банке или переводом на карту, и на условия погашения кредита под залог имущества.
  • Просмотрите отзывы и рейтинг кредита. Поищите отзывы других заемщиков о кредите под залог недвижимости и оформлении договора в выбранном банке. Рейтинг и опыт других клиентов помогут вам сделать обоснованный выбор.

Способы оплаты кредита

  • Наличными в кассе банка. Оплата кредита происходит без комиссии и зачисляется мгновенно при оплате в банке-кредиторе. При оплате через другой банк взимается комиссия по тарифам, обычно не более 2%, срок зачисления может составить до 5 рабочих дней.
  • С банковской карты. Перевод средств выполняется мгновенно и без дополнительных комиссий при использовании карты банка-кредитора. При оплате картой другого банка комиссия составит не более 2%.
  • С банковского счета. Оплата осуществляется без комиссии, зачисление денег займет до 5 рабочих дней. При оплате со счета в другом банке может взиматься комиссия до 2%.
  • Онлайн-банкинг. Предоставляет возможность оплаты кредита без комиссии, зачисление средств происходит мгновенно, включая переводы через систему быстрых платежей (СБП).
  • Терминалы и банкоматы. Зачисление средств обычно проходит мгновенно, применяются комиссии согласно тарифам банка, но они не превышают 2%.
  • Платежные системы Золотая Корона, Contact, Юнистрим. Перевод средств выполняется мгновенно или в течение 2 дней, комиссия составляет до 1%.
  • Электронные кошельки Qiwi или ЮMoney. Оплата кредита влечет комиссию до 3%, средства зачисляются в течение 3 дней.
  • Магазины Мегафон, Связной, МТС и другие партнеры. Оплата происходит обычно без комиссии или с комиссией до 1%, минимальная сумма комиссии — не менее 50 рублей, зачисление средств мгновенно.
  • Почта России. Взимается комиссия в размере 1,9%, но не менее 50 рублей, срок зачисления может составить до 5 дней.

Мнение редакции

Кредиты под залог недвижимости на любые цели в Казани представляют собой эффективное решение для получения крупной суммы при наличии подходящей собственности. Обеспечение кредита недвижимостью часто позволяет заемщикам получить более выгодные условия кредитования, включая низкие ставки и длительный срок погашения. Это делает такой кредит удобным для тех, кто планирует крупные инвестиции или нуждается в средствах для любых целей, при этом желая избежать высоких переплат.

Многие варианты получения и погашения кредита демонстрируют гибкость современных банковских услуг. Предлагаемые способы оплаты, от наличных в кассе банка до электронных кошельков, удовлетворяют различные предпочтения заемщиков, обеспечивая комфорт и оперативность финансовых операций. Важно, чтобы заемщики внимательно изучали условия кредитования, проверяли все документы и выбирали наиболее удобный для себя способ оплаты, учитывая при этом возможные комиссии и сроки зачисления платежей.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог квартиры

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог участка

Кредиты под залог дачи

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Источники

Тинькофф. Как взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк. Кредит под залог недвижимости

Райффайзен Банк. Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

ВТБ. Кредит под залог имеющейся недвижимости

Вопросы и ответы

  • Уведомления и требования. Банк направляет заемщику уведомления о просрочке и требует погашения задолженности, в противном случае предпринимаются дальнейшие меры в соответствии с условиями договора.
  • Штрафы и пени. В случае просрочки банк начисляет штрафы и пени на сумму невыплаченного платежа, что увеличивает общую стоимость кредита для заемщика.
  • Ухудшение кредитной истории. Каждый просроченный платеж фиксируется в кредитной истории, что снижает кредитный рейтинг и может усложнить получение финансовых услуг в будущем.
  • Судебное взыскание. При значительной просрочке банк имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту, что может привести к дополнительным расходам на судебные издержки.
  • Конфискация заложенной недвижимости. В крайних случаях банк может инициировать процедуру конфискации заложенной недвижимости с целью ее последующей продажи для покрытия задолженности по кредиту.

Ставка по кредиту под залог недвижимости определяется на основе ряда факторов, включая кредитные риски, которые банк принимает, предоставляя деньги. В первую очередь, оценивается стоимость залогового имущества — банк проводит его экспертную оценку, чтобы понять, какая сумма может быть выдана в качестве кредита. Далее учитываются кредитная история заемщика и его текущая финансовая устойчивость, что включает анализ справок о доходах и других документов. На основе этих данных банк оценивает вероятность своевременного погашения кредита и исходя из этого устанавливает процентную ставку.

Также ставка по кредиту зависит от общих экономических условий, включая ключевую ставку Центрального Банка и ситуацию на кредитном рынке. Банки конкурируют между собой, поэтому могут предлагать более низкие ставки, чтобы привлечь заемщиков, особенно тех, у кого хорошая кредитная история и стабильный доход. В некоторых случаях заемщик имеет возможность уменьшить ставку, предложив более ценное имущество в залог или предоставив поручителей. Ставка по кредиту под залог недвижимости обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам, поскольку наличие залога снижает риск банка.


Для получения выписки по недвижимости важно знать, что такую информацию предоставляет Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). В центры госуслуг "Мои документы" следует обращаться с документом, удостоверяющим личность, обычно это паспорт. В центре необходимо заплатить государственную пошлину, размер которой законодательно установлен, и предоставить заявление на получение выписки. Процесс занимает определенное время, обычно до 5 рабочих дней, после чего документ будет готов к получению.

Второй способ — использование официального портала Госуслуг, где доступна онлайн-заявка на получение выписки из ЕГРН. Заполнение заявления происходит в электронном виде, что исключает необходимость личного посещения государственных учреждений. После подачи онлайн-заявки и оплаты пошлины выписку можно получить в электронном виде на указанный при регистрации адрес электронной почты или в личном кабинете на сайте, что значительно экономит время.


`