• 16 января 2024
  • Изменено: 22 января 2024
  • 56 просмотров
16 января 2024
Изменено:
22 января 2024
Время чтения:
56

Содержание

Что такое кредиты под залог автомобиля?

Кредит в банке Пойдём под залог автомобиля представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк выступает в роли кредитора и предоставляет финансирование заемщику, который является владельцем автомобиля. Этот вид кредита основан на использовании автомобиля в качестве залога. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть полученные средства в установленные сроки и уплатить проценты за использование кредита.

Этот процесс предоставляет заемщику возможность быстро получить необходимые финансы, причем его автомобиль выступает в роли обеспечения. Это позволяет избежать необходимости ждать, пока соберется необходимая сумма, или проходить через сложные процедуры проверки кредитоспособности. Кредиты под залог автомобиля банк Пойдём выдает на относительно небольшие суммы (до 600 тысяч рублей) и непродолжительное время (до 59 месяцев). Заемщику стоит оценить условия кредита, прежде чем оформлять его.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Низкая процентная ставка. Кредиты, обеспеченные автомобилем в качестве залога в банке Пойдём, как правило, предлагают более выгодные процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Использование автомобиля в качестве залога помогает уменьшить риски для банка и, как следствие, часто влечет за собой более низкие проценты.
  • Большая сумма кредита. Залог автомобиля дает заемщику возможность получить большую сумму кредита, чем при обычных потребительских займах.
  • Улучшение кредитной истории. Регулярные выплаты по кредиту и успешное его погашение в банке Пойдём способствуют улучшению вашей кредитной истории. Создание положительной кредитной истории впоследствии облегчит доступ к другим видам кредитования и финансовым возможностям.

Минусы

  • Риск потери автомобиля. В случае невыплаты кредита вовремя банк имеет право изъять ваш автомобиль, который служит залогом. Это может привести к финансовым убыткам и потере транспортного средства.
  • Ограничения использования автомобиля. В период, когда автомобиль находится под залогом, могут действовать ограничения на его использование, такие как запрет на продажу, передачу в аренду. Это может ограничить вашу свободу владения автомобилем.
  • Дополнительные расходы. При кредите, обеспеченном автомобилем, в банке Пойдём могут возникнуть дополнительные затраты. Эти расходы увеличивают общую стоимость кредита.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Банке "Пойдём!"?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредит. На нашем сайте представлено множество вариантов программ для получения кредитов под залог автомобиля. Воспользуйтесь нашим удобным онлайн-калькулятором, чтобы предварительно рассчитать и сравнить основные параметры: сумму, срок и процентную ставку, а также определить размер ежемесячных платежей, и выберите наиболее подходящий для вас вариант.
  2. Переходите к оформлению заявления. Если ваш выбор пал на банк Пойдём, необходимо нажать кнопку "Оформить" рядом с этим банком. Это перекинет вас на сайт банка, где начнется процесс заполнения заявления на кредит.
  3. Заполните онлайн-анкету. Вам будет предложено заполнить онлайн-заявку, где вам нужно будет указать личные данные, контакты и выбрать сумму кредита. Банк отправит вам СМС с подтверждением телефона.
  4. Дождитесь звонка от банка. После отправки заявки вам позвонит финансовый консультант и запишет вас в офис банка для интервью.
  5. Подпишите договор. В случае одобрения в офисе вам предоставят кредитный договор для ознакомления и подписания. Получите необходимую сумму средств одним из доступных способов: наличными в отделении банка Пойдём или через получение дебетовой карты.

Оформление на сайте банка

  1. Выберите подходящую кредитную программу. Прежде чем сделать окончательный выбор в оформлении кредита, настоятельно рекомендуется внимательно изучить доступные кредитные предложения, учитывая ваши собственные потребности и возможности. Воспользуйтесь предварительным расчетом с помощью калькулятора, учитывая основные параметры: желаемую сумму, срок, процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Если вы являетесь клиентом банка Пойдём, просто войдите в свой личный кабинет. Новым клиентам доступна регистрация на официальном сайте банка.
  2. Заполните онлайн-заявку. На следующем этапе внимательно заполните онлайн-заявку, указав свои личные данные, контактную информацию, паспортные данные РФ, место регистрации и фактического проживания, а также ваш ежемесячный доход. Не забудьте предоставить согласие на обработку ваших персональных данных, чтобы банк Пойдём мог начать рассмотрение вашей заявки и выполнить необходимые проверки.
  3. Ожидайте решения. После отправки заявки банк Пойдём назначит вам встречу с финансовым консультантом, решение будет принято только после интервью в офисе. Не забудьте принести все документы.
  4. Получите средства. В случае одобрения вашей заявки банк Пойдём предоставит вам кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями. Банк Пойдём предоставляет несколько способов получения средств: кредит может быть перечислен на вашу банковскую карту или наличными в офисе банка.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте мобильное приложение банка Пойдём. Перейдите на официальный сайт банка и загрузите мобильное приложение. Затем выполните вход в приложение, если вы уже являетесь клиентом, или зарегистрируйтесь, если вы новый пользователь. Регистрация через Госуслуги значительно ускорит процесс оформления кредита, так как все ваши данные уже проверены и переданы банку.
  2. Заполните заявление. В мобильном приложении выберите интересующее вас кредитное предложение и воспользуйтесь калькулятором для расчета условий, чтобы взять кредит на выгодных условиях. Заполните заявку, предоставив информацию о личных данных, паспортных данных РФ, вашем доходе и месте проживания. Также вам потребуется указать информацию о вашем автомобиле, который будет служить залогом. Перед отправкой убедитесь, что введенные данные корректны, и предоставьте разрешение на проверку ваших персональных данных.
  3. Ожидайте решения. Банк Пойдём проведет анализ вашей анкеты согласно собственным критериям. Решение обычно приходит в течение нескольких минут по SMS и будет доступно в мобильном приложении.
  4. Получите кредитные средства. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам кредитный договор для подписания. Вы сможете получить средства по одному из доступных способов: наличными на вашу банковскую карту или заказав доставку договора и кредитных средств на дом, если такая услуга предоставляется в вашем регионе.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьтесь к посещению ближайшего отделения банка. Убедитесь, что у вас имеются все необходимые документы, включая паспорт Российской Федерации и все дополнительные документы, которые могут потребоваться для оформления кредита. Перед выходом рекомендуется связаться с ближайшим отделением банка, чтобы уточнить рабочее время и убедиться, что вас встретят опытные сотрудники.
  2. Посетите банковское отделение. По прибытии в банк обратитесь к сотруднику, специализирующемуся на обслуживании клиентов. Подробно обсудите с ним все условия и возможности, предлагаемые кредитными программами, а также уточните условия, связанные с кредитованием под залог автомобиля. Этот этап критически важен, так как здесь вы получите всю необходимую информацию и сможете определиться с тем, какая программа соответствует вашим финансовым потребностям.
  3. Заполните заявку на кредит. Сотрудник банка Пойдём поможет вам с заполнением заявки на кредит, учитывая выбранные вами условия. Не забудьте предоставить все необходимые личные данные и информацию о вашем финансовом положении. Это ключевой этап, который оказывает влияние на решение банка относительно одобрения кредита.
  4. Предоставьте документы. По запросу сотрудника банка предоставь документы на автомобиль.
  5. Отправьте заявку на рассмотрение. Ваша заявка будет передана в банк Пойдём для анализа и рассмотрения. Помните, что этот процесс может занять некоторое время, поэтому будьте готовы к небольшой задержке и ожидайте уведомления от банка после интервью.
  6. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам предоставят кредитный договор для ознакомления и подписания. Следуйте инструкциям банка, чтобы получить доступ к кредитным средствам, которые вы выбрали.

Условия и требования

Условия

  • Кредитная сумма. Вы можете получить кредит на сумму, начиная от 50 001 и до 600 000 рублей. Этот диапазон сумм позволяет вам выбрать ту сумму, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.
  • Срок кредита. У вас есть возможность выбора срока погашения кредита в пределах от 18 до 59 месяцев. Это значит, что вы можете настроить график погашения кредита так, чтобы он соответствовал вашим финансовым возможностям и целям. Более короткий срок означает более интенсивные выплаты, но быстрое освобождение от долга. Более длительный срок предоставляет больше гибкости в распределении выплат.
  • Процентная ставка. Процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне от 8.9% до 49,9% годовых. Это означает, что вам предоставляется выбор между различными процентными ставками в зависимости от вашей кредитной истории, финансового положения и залога. Более высокие проценты могут применяться к заемщикам с менее благоприятной кредитной историей, в то время как более низкие ставки доступны заемщикам с хорошей кредитной репутацией.

Требования для заемщика

  • Гражданство и регистрация. Гражданство РФ и наличие регистрации в субъекте РФ не менее 6 месяцев.
  • Возрастные ограничения. Возраст от 22 до 75 лет.
  • Стаж работы. Общий трудовой стаж не менее 1 года. Стаж на последнем месте работы (для не пенсионеров) не менее 3 месяцев.
  • Дополнительный источник дохода. Допущены к кредитованию физические лица, доходы которых формируются за счет предоставления собственного имущества в аренду.
  • Максимальная нагрузка по кредиту. Максимальная сумма платежа по кредиту не превышает 50% от доходов заемщика.

Требования для автомобиля

  • Собственность заемщика. Залоговым имуществом должно быть транспортное средство, которое является собственностью заемщика или другого физического лица.
  • Состояние транспортного средства. Транспортное средство, предоставляемое в залог, должно находиться в технически исправном состоянии и не иметь существенных повреждений.
  • Отсутствие обременений. Транспортное средство не должно быть обременено залогом, арестом или какими-либо имущественными правами, установленными в пользу третьих лиц, и не должно быть связано с исполнением обязательств перед третьими лицами.

Способы получения денег

  • Перевод на карту. Доступна операция по переводу средств на вашу дебетовую карту, выпущенную банком Пойдём. Это означает, что вы сможете легко оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные через банкоматы без необходимости посещения филиала банка.
  • Личное посещение офиса банка. Если вам удобнее, вы всегда можете посетить ближайший офис банка и получить кредит наличными. Этот метод предоставляет возможность обсудить детали с опытными специалистами и получить профессиональные консультации, если у вас возникнут вопросы.

На что обратить внимание

  • Условия кредитования требуют тщательного анализа. Начните с изучения процентных ставок, сроков погашения и вариантов возврата кредита под автомобильный залог. Оцените, насколько эти условия соответствуют вашей финансовой стратегии. Помните, что увеличение срока кредита может снизить размер ежемесячного платежа, но при этом увеличит общий объем переплаты по процентам. В то время как уменьшение срока увеличит ежемесячные выплаты, но снизит общую переплату.
  • Обратите внимание на дополнительные бонусы и преимущества. Рассмотрите возможные дополнительные услуги, такие как страхование. Оно способно обеспечить вас защитой от неожиданных обстоятельств, таких как утрата дохода или непредвиденные заболевания. Страхование может существенно снизить общий объем переплаты по кредиту. Проведите детальный анализ различных вариантов и их параметров, чтобы не упустить выгодные предложения.

Способы оплаты

  • Внесение наличных денежных средств в офисах банка. Клиент имеет возможность внести наличные денежные средства на свой счет, посетив физический офис банка.
  • Безналичный перевод из других банков. Клиент может осуществить безналичное перечисление денежных средств с других банков на свой счет в банке.
  • Онлайн-банкинг. Клиент имеет возможность перечислить средства на свой счет в банке через указанный сайт банка или официальное банковское приложение.
  • Перевод через СБП. Клиент может воспользоваться системой быстрых платежей для перевода денежных средств на свой счет в банке.

Мнение редакции

Кредиты под залог автомобиля в банке Пойдём представляют собой предложение для клиентов, которые ищут доступное и безопасное финансирование. Этот банковский продукт сочетает в себе несколько преимуществ. Благодаря наличию обеспечения банк может предоставить клиентам более низкие проценты, что снижает финансовую нагрузку, а также доступная сумма является одной из самых высоких среди других предложений банка.

Тем не менее, стоит помнить, что кредиты под залог авто влекут определенные риски. Перед оформлением кредита клиентам необходимо внимательно оценить свою способность выплачивать кредит в срок, учитывая, что неисполнение обязательств может привести к утрате автомобиля, который выступает в роли залога. Кроме того, следует учитывать дополнительные расходы, такие как страхование и комиссии. Несмотря на эти аспекты, кредиты под залог автомобиля в банке Пойдём предоставляют клиентам возможность быстрого и удобного доступа к необходимым средствам при минимальных затратах, что делает этот продукт привлекательным финансовым инструментом.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог авто

Кредиты под залог ПТС

Кредиты под залог мотоцикла

Кредиты под залог спецтехники

Кредиты под залог прицепа

Вопросы и ответы

Существует несколько причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита:

  • Проблемы с кредитной историей. Если ваша кредитная история имеет отрицательные моменты, включая просроченные платежи или невыплаченные кредиты, это может стать основанием для отказа. Для того чтобы удостовериться в состоянии своей кредитной истории, рекомендуется проверить ее через Госуслуги.
  • Предоставление ложных данных. Банк строго проверяет предоставляемую вами информацию. Если вы предоставите недостоверные данные или сфальсифицируете документы, это может негативно повлиять на решение банка относительно выдачи кредита.
  • Несоответствие требованиям к заемщику. Важные факторы, такие как ваш возраст, гражданство, стаж работы и другие критерии, могут быть важными при рассмотрении вашей заявки.
  • Финансовая несостоятельность. Если у вас нет финансовой способности для погашения кредита, банк также может отказать в предоставлении кредита.

Для создания и поддержания положительной кредитной истории следует соблюдать несколько важных принципов:

  • Регулярные и своевременные платежи. Важно выплачивать суммы по кредиту регулярно и в срок, избегая просрочек и дополнительных задолженностей. Это поможет поддерживать вашу кредитную историю в хорошем состоянии.
  • Оценка финансовых возможностей. Прежде чем брать кредит, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности. Убедитесь, что сможете справиться с выплатами без финансовых трудностей.
  • Не скрывайте задолженности. Не пытайтесь скрывать задолженность перед банком. Скрытие проблем только усугубит ситуацию и повлияет на вашу кредитную историю негативно.
  • Оплачивайте заблаговременно. Учитывайте, что перевод средств между банками может потребовать несколько дней. Поэтому старайтесь оплачивать кредитные обязательства заблаговременно, особенно если делаете переводы из других банков.
  • Справка об отсутствии задолженности. После полного погашения кредита получите справку от банка об отсутствии задолженности. Этот документ будет подтверждением вашей ответственности и поможет поддерживать вашу кредитную историю в хорошем состоянии.

  • Штрафы и пени. В случае невыплаты кредитных обязательств в срок банк взимает дополнительные суммы в виде штрафов и начисляет пени за просрочку. Размер этих санкций указывается в кредитном договоре.
  • Действия коллекторов. Банк имеет право передать ваш долг коллекторским агентствам, которые предпринимают действия по взысканию долга. Возможность передачи ваших данных коллекторам также определена в договоре.
  • Судебные действия. При длительной просрочке банк может обратиться в суд. Если суд выносит положительное решение, банк получает исполнительный лист, который передается в Федеральную службу судебных приставов. Это дает право приставам применять различные меры для взыскания долга, включая изъятие средств с банковских счетов, удержание с заработной платы и арест имущества.
  • Ухудшение кредитной истории. Пропуск и задержка выплат могут отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Это усложнит получение кредитов в будущем, так как многие банки анализируют кредитную историю клиента при рассмотрении новых кредитных заявок.

Лучшие предложения за этот год
Процент 23%
Срок 12 мес - 3 года
Сумма до 50 000 руб
Первый заем Бесплатно
Процент 25%
Срок 1-3 года
Сумма до 80 000 руб
Первый заем Платно
Процент 30%
Срок 12 мес - 4 года
Сумма
Первый заем Бесплатно
Лучшие предложения за этот год
Процент 23%
Срок 12 мес - 3 года
Сумма до 50 000 руб
Первый заем Бесплатно
Процент 25%
Срок 1-3 года
Сумма до 80 000 руб
Первый заем Платно
Процент 30%
Срок 12 мес - 4 года
Сумма
Первый заем Бесплатно
`