• 10 января 2024
  • Изменено: 10 января 2024
  • 164 просмотров
10 января 2024
Изменено:
10 января 2024
Время чтения:
164

Содержание

Что такое кредит под залог ПТС?

Кредит под залог – это разновидность потребительского кредита, который предоставляет заемщикам дополнительные преимущества. Он позволяет получить заемные средства на более выгодных условиях, включая более крупные суммы, более низкие процентные ставки и продолжительные сроки возврата.

Кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) предоставляет заемщикам возможность продолжать использовать свой автомобиль, не передавая его в собственность банку. Заемщик передает кредитору только паспорт автомобиля, гарантируя тем самым, что машина не будет продана без разрешения организации. ПТС остается у банка до полного погашения кредита, включая проценты.

Сумма кредита под залог ПТС обычно составляет от 50% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. Процесс оформления кредита под залог ПТС начинается с подачи заявки, которую можно подать онлайн на сайте банка или в ближайшем филиале. После предварительного рассмотрения заявки банк запросит у заемщика пакет необходимых документов в соответствии с требованиями кредитной организации.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Увеличенная сумма кредита. Кредит под залог ПТС позволяет заемщикам получить более крупные суммы по сравнению с обычными потребительскими кредитами.
  • Низкие процентные ставки. Благодаря наличию залога банки предоставляют кредиты под более низкие процентные ставки, что экономит деньги заемщика на процентах.
  • Долгосрочное финансирование. Кредиты под залог ПТС обычно предоставляются на более длительные сроки, что снижает размер ежемесячных выплат.
  • Сохранение автомобиля. Заемщик сохраняет доступ к своему автомобилю и может использовать его по своему усмотрению, не лишая себя мобильности.

Минусы

  • Риск потери автомобиля. Один из наиболее серьезных минусов заключается в том, что если заемщик не выплачивает кредит вовремя, банк имеет право конфисковать автомобиль, который служит залогом. Это может привести к серьезным неудобствам и финансовым потерям для заемщика.
  • Ограничения по залогу. Банк может установить ограничения на автомобиль, который можно использовать в качестве залога. Например, автомобиль должен быть относительно новым и в хорошем состоянии.
  • Непредвиденные обстоятельства. Неожиданная утрата рабочего места или снижение дохода может создать трудности при возврате кредита. В таких случаях важно своевременно связаться с банком и обсудить возможные варианты отсрочки или пересмотра условий кредита.

Как оформить кредит под залог ПТС?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите банк. Изучите список доступных банков, представленный на данной странице. Сравните условия кредитов, процентные ставки и общие затраты, чтобы выбрать наилучший вариант.
  2. Заполните онлайн-форму. Перейдите на сайт выбранного банка, чтобы заполнить онлайн-заявку на получение потребительского кредита. Заполните все необходимые поля и прикрепите требуемые документы.
  3. Подайте заявку на рассмотрение. Отправьте заявку и ожидайте ответа. Решение по вашей заявке будет принято в течение нескольких минут.
  4. Попытайтесь снова. Если ваша заявка будет отклонена, рекомендуется вернуться к списку банков на нашем сайте и выбрать более подходящий вариант. Если вторая попытка тоже не увенчается успехом, стоит сделать небольшой перерыв, чтобы избежать негативного воздействия на вашу кредитную историю.

Оформление на сайте банка

  1. Выберите банк. Сравните несколько вариантов банков, предлагающих кредиты под залог ПТС, обратите внимание на процентные ставки и условия кредита.
  2. Ознакомьтесь с требованиями. Найдите раздел c оформлением кредита на сайте банка. Ознакомьтесь с перечнем необходимых документов для оформления.
  3. Определитесь с суммой и сроком. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка для расчета параметров кредита и примерной оценки ежемесячного платежа.
  4. Оформите онлайн-заявку. Внесите все необходимые данные. При необходимости прикрепите электронные копии требуемых документов.
  5. Дождитесь решения. Отправьте заполненную анкету на рассмотрение банка. Ожидайте ответа, который, как правило, поступает по электронной почте или через СМС в течение нескольких минут.
  6. Ознакомьтесь с договором. Если заявка принята, вам предложат подписать договор. Просмотрите все условия договора перед тем, как его подписать.
  7. Получите средства. После завершения всех формальностей средства будут перечислены на указанный вами счет или выданы другим выбранным способом.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение банка. Установите и запустите приложение банка, затем ознакомьтесь с условиями кредитования, включая процентные ставки и общую стоимость кредита. Имейте в виду, что из-за международных ограничений приложения некоторых банков отсутствуют в маркетплейсах. В этом случае найдите активную ссылку для скачивания на официальном сайте банка.
  2. Авторизуйтесь в приложении. Если вы заходите в приложение в первый раз, то зарегистрируйтесь, если нет, то просто войдите в свой аккаунт.
  3. Рассчитайте сумму платежей. Используйте онлайн-калькулятор в приложении для расчета параметров кредита: на основе суммы и срока вы сможете увидеть примерный объем ежемесячного платежа и понять, подходит ли он вам.
  4. Заполните заявку. Перейдите в раздел, связанный с потребительскими кредитами, и найдите форму для заполнения. Заполните анкету, указав необходимые данные: личную и контактную информацию, параметры кредита. Прикрепите сканы ПТС или фотографии паспорта и других документов, если это требуется банком.
  5. Подпишите соглашение. В случае одобрения подпишите кредитный договор. Ознакомьтесь со всей информацией, представленной в договоре.
  6. Получите средства. Теперь у вас есть возможность получить средства любым указанным в договоре способом: банк переведет их вам на счет, выдаст наличными или доставит на дом.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите банк. Выберите банк с удобным расположением отделений и учтите время работы конкретного офиса.
  2. Обратитесь к сотруднику. Посетите выбранный филиал и обратитесь к сотруднику. Он поможет вам заполнить необходимые формы и ответит на ваши вопросы.
  3. Заполните форму. Заполните заявочную анкету и предъявите необходимые документы, ожидайте рассмотрения запроса на кредит.
  4. Подпишите соглашение. При утверждении заявки вам предложат заключить кредитный договор. Перед подписанием договора внимательно изучите условия. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно или вызывает сомнения.
  5. Получите финансирование. Получите средства по кредиту наличными непосредственно в банковском отделении или другим удобным для вас способом, указанным в заявке.

Условия и требования

Условия

  • Суммы кредита. Потребительский кредит под залог ПТС предоставляется на суммы до 5-7 миллионов рублей.
  • Процентные ставки. Различаются от банка к банку, но в среднем находятся в диапазоне 9%-20%.
  • Срок кредита. От 12 до 60 месяцев.
  • Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

  • Возраст клиента. Получить потребительский кредит можно по достижении 18-21 года в зависимости от условий конкретного банка. Максимальный возраст на момент погашения также зависит от условий и составляет от 65 до 85 лет.
  • Официальное трудоустройство. При оформлении небольшого кредита стаж заемщика не учитывается. Для оформления кредита на крупную сумму заемщику требуется отработать на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж работы должен составлять не менее одного года.
  • Стабильный доход. Для получения кредита на небольшую сумму будет достаточно указать уровень дохода, а для получения большого кредита потребуется документальное подтверждение.
  • Гражданство и регистрация. Для получения кредита заемщику потребуется наличие гражданства Российской Федерации и регистрация в регионе присутствия банка.
  • Контактные данные. Заемщик должен предоставить номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  • Документы. Предоставление ПТС, водительского удостоверения, паспорта гражданина РФ.

Способы получения денег

  • Перевод на счет или карту. Банк автоматически перечислит запрошенную сумму на ваш банковский счет или привязанную карту. Вам потребуется указать данные дебетовой карты или реквизиты счета в заявке.
  • Доставка денег. В случае невозможности посетить банк или воспользоваться банкоматом некоторые банковские учреждения предлагают услугу доставки кредитных средств. Это особенно удобно для пожилых граждан, которые не всегда могут покинуть дом. Бесплатная доставка позволяет получить нужную сумму в течение 1-2 дней.
  • Кредит наличными. Выдача средств в виде "живых" денег удобна, если вы предпочитаете расплачиваться наличными. Важно отметить, что этот метод не очень подходит для крупных сумм.

На что обратить внимание

  • Условия кредитования. Изучите требования, предъявляемые к заемщикам, включая прописку, уровень доходов, трудовой стаж и кредитную историю. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем условиям, чтобы избежать отказов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
  • Процентная ставка и расходы. Ознакомьтесь со ставками, предложенными различными банками, и общей суммой переплаты за весь период кредитования. Помните, что процентную ставку можно снизить, например, подключив страхование в качестве дополнительной защиты или подав заявку в банк, где вы получаете зарплату или пенсию.
  • Пенни и штрафы. Перед тем как поставить свою подпись под договором, необходимо обязательно ознакомиться с разделом, касающимся санкций за невыполнение обязательств по кредиту. Это позволит вам оценить возможные риски и последствия, которые могут возникнуть, и принять более обдуманное решение.
  • Отзывы других клиентов. Найдите отзывы других заемщиков о банке, с которым вы собираетесь сотрудничать. Опыт других людей поможет вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания и выявить преимущества банка.
  • Доверие к банку. Обратите внимание на кредитный рейтинг финансовой организации и ее репутацию на рынке. Рассмотрите возможность оформления кредита в надежных банках, которые предлагают условия кредитования под залог ПТС.

Способы оплаты

  • В отделении банка. Заемщик может лично посетить ближайший филиал банка, предъявить свой паспорт и договор, а затем произвести погашение по кредиту. Этот вариант удобен для клиентов, предпочитающих взаимодействие с банковскими сотрудниками в офисе и личное общение.
  • Партнеры банка. Некоторые банки имеют соглашения с различными организациями, что позволяет заемщикам вносить платежи через этих партнеров. Этот способ предоставляет удобство и разнообразие вариантов оплаты кредита, включая салоны связи, точки продаж, терминалы QIWI и Элекснет, а также услугу "Золотая Корона - погашение кредитов".
  • Интернет-банк. Клиент может активировать автоматические платежи через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте банка. Это позволит списывать сумму кредита с карты или счета в заданный день, сокращая тем самым риск задержки и обеспечивая надежные платежи без необходимости вводить данные вручную. Также через эти каналы можно вносить платеж самостоятельно в любое удобное время, выбирая кредит и указывая сумму для перевода.
  • Банкоматы. Они функционируют круглосуточно и располагаются в удобных местах. Для осуществления платежа достаточно вставить банковскую карту или внести наличные, выбрать нужную опцию и следовать инструкциям. Обычно платеж проводится мгновенно, хотя его фиксация может потребовать нескольких часов. Важно помнить, что терминалы других банков могут взимать небольшую плату за данную операцию.
  • Почта России. Еще один вариант - внести платеж через обширную сеть почтовых отделений. Этот способ является наиболее времязатратным, так как обработка платежа может занять до 5 рабочих дней. Тем не менее, его ценят люди более преклонного возраста, которые часто используют почту для оплаты коммунальных счетов. Почтовые отделения охватывают всю страну и, как правило, находятся близко к месту жительства.

Мнение редакции

Кредит под залог ПТС - это удобный и выгодный способ для тех, кто ищет финансовую поддержку, но хочет сохранить при этом доступ к своему автомобилю. Позволяя заемщикам получить средства под залог транспортного средства, этот вид кредита обеспечивает большую гибкость в финансовом планировании. Однако для избежания нежелательных последствий, таких как потеря автомобиля, важно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и тщательно выполнять свои обязательства по нему.

О таком виде кредитования стоит задуматься, если нужна сумма больше, чем банк может предложить по обычному потребительскому кредиту, или в том случае, если кредитор отказывает в деньгах на основании неидеальной кредитной истории. Залог ПТС позволит убедить банк в серьезности ваших намерений вернуть заемные средства.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог авто

Кредиты под залог мотоцикла

Кредиты под залог спецтехники

Кредиты под залог прицепа

Вопросы и ответы

Кредитная нагрузка - это сумма ежемесячных платежей по всем открытым кредитам. Банки проверяют этот показатель при рассмотрении заявок на новый кредит и могут отказать, если считают, что обязательства по текущим долгам слишком высоки в сравнении с доходами клиента.

Этот коэффициент измеряется в процентах и рассчитывается путем определения доли ежемесячных доходов, которая идет на оплату кредитов. Например, если ежемесячный доход Ивана Петрова составляет 117 000 рублей, а сумма его ежемесячных выплат по кредитам - 40 000 рублей, его кредитная нагрузка составит 34%.

Банки обязаны проверять ПДН (показатель долговой нагрузки) потенциальных заемщиков, что устанавливается Центральным Банком России. Эта мера предотвращает предоставление слишком больших кредитов клиентам, у которых уже есть значительные обязательства по другим кредитам. Определение ежемесячного дохода заемщика осуществляется на основе данных из различных источников, включая бюро кредитных историй, справки о доходах, информацию от Пенсионного фонда России и другие финансовые документы. Данные о текущих кредитах банки получают из бюро кредитных историй, где хранится информация обо всех активных и закрытых кредитах клиентов.


Кредит под залог автомобиля или ПТС может использоваться на любые цели. Потребительский кредит, включая залоговый, предоставляет заемщику полную свободу выбора в расходовании полученных средств. Однако, если речь идет о целевом потребительском кредите, оформленном под залог, то в этом случае требуется предоставить банку информацию о конкретных целях кредита. Целевые кредиты могут предоставляться по более выгодным условиям, но при этом сопровождаются более строгими требованиями и наблюдением со стороны кредитора.


Да, в большинстве случаев вы можете получить кредит наличными. Банки обычно предоставляют вам выбор в способе получения средств, и кредит под залог авто или ПТС не ограничивает возможность получения денег в наличной форме. Однако стоит отметить, что некоторые банки могут не предоставлять услуги по работе с наличными деньгами и осуществляют перевод средств на банковский счет или карту. Но в этом случае вы всегда можете снять средства в ближайшем банкомате.


`