• 15 января 2024
  • Изменено: 15 января 2024
  • 61 просмотров
15 января 2024
Изменено:
15 января 2024
Время чтения:
61

Содержание

Что такое кредиты под залог автомобиля?

Залоговый кредит предоставляет клиентам возможность использовать свое автотранспортное средство в качестве обеспечения для получения кредитных средств. Этот тип кредита позволяет получить существенную сумму до 7 000 000 рублей на длительный период погашения до 5-7 лет. Будучи залоговым, кредит все еще остается нецелевым, что отличает его от автокредита. Заемщики берут кредитные средства для различных нужд, включая приобретение дорогостоящих товаров, проведение ремонта или инвестирование в бизнес. Важно помнить, что в случае невыполнения обязательств заемщик рискует потерять свое транспортное средство, так как оно выступает в качестве залога перед банком.

В Москве клиентам доступны как крупные федеральные, так и региональные банки, которые предоставляют услуги только в столице и области. Каждый из них устанавливает свои условия и требования для кредитования под залог. Крупные банки предоставляют возможность онлайн-оформления, что упрощает процесс для клиентов. С другой стороны, региональные банки предлагают более гибкий подход и условия, но требуют личного посещения офиса для оформления кредита.

Для получения кредита клиент должен предоставить банку необходимые документы, подтверждающие право собственности на автотранспортное средство (ПТС, СТС и ОСАГО) и финансовую состоятельность. Эти документы позволяют банку оценить финансовую возможность клиента и принять решение о предоставлении кредита. Автомобиль остается у заемщика, но накладываются определенные ограничения на его использование, например, без одобрения со стороны банка нельзя продавать, дарить или модифицировать транспортное средство. 

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Крупные суммы. Кредиты под залог автомобиля открывают возможность получения больших сумм для любых целей, включая крупные покупки или развитие бизнеса.
  • Варианты погашения. Кредиты с залогом предоставляются на длительные сроки, еще доступно полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, временная отсрочка платежей и продление срока кредитования. При временных финансовых трудностях это будет особенно полезно. 
  • Нецелевое использование. Заемщики направляют выделенные средства на разнообразные цели, включая приобретение дорогостоящих товаров, оплату путешествий или любые другие личные нужды. Это способствует эффективному управлению финансами и предоставляет возможность воплощения любых идей.

Минусы

  • Автомобиль в качестве залога. Для получения кредита необходимо предоставить свой автомобиль в залог, что ограничивает возможность свободного распоряжения имуществом. Продажа или передача заложенного автотранспорта в собственность третьим лицам в период погашения кредита требует согласования с банком.
  • Риск потери залога. В случае длительного неисполнения обязательств по кредиту заемщики рискуют потерять заложенный автомобиль, который банк вправе продать для покрытия долга.
  • Оценка стоимости имущества. Банки проводят оценку стоимости автомобиля, выступающего в роли залога, и результат этой оценки влияет на доступную сумму кредита и условия его предоставления, что не всегда соответствует ожиданиям клиента.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Москве?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредитное предложение. Поднимитесь выше на этой странице и посмотрите предложения о кредитовании под залог авто от разных банков. Сравните процентные ставки, суммы, сроки и требования к залогу, чтобы выбрать вариант по вашей текущей финансовой ситуации.
  2. Подайте заявку. Заполните анкету на странице выбранного банка, указав личные данные, контакты и информацию о залоге.
  3. Ожидайте решения. Банк проанализирует предоставленные данные, свяжется с вами для обсуждения решения и сообщит следующие шаги для завершения процесса кредитования под залог.
  4. Подготовьте документы. Соберите все документы по списку банка и предоставьте их дистанционно или отнесите в ближайший офис лично. Помните, что понадобится оценка залога - очная или удаленная в зависимости от возможностей банка.
  5. Подпишите договор и получите средства. После одобрения заявки вам предоставят кредитный договор. Внимательно просмотрите условия, поставьте свою подпись и получите кредитные средства наличными или на банковский счет.
  6. Попробуйте еще раз. В случае отрицательного решения не отчаивайтесь. Вернитесь на наш сайт и рассмотрите другие кредитные предложения. Подойдите ответственно к этому вопросу и не отправляйте запросы часто, чтобы сохранить вероятность одобрения и не вызывать у банков сомнений в вашей кредитоспособности.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. На официальном сайте банка посмотрите кредитные предложения. Найдите кредит под залог транспортного средства и посмотрите, соответствуют ли его условия вашим финансовым запросам.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. С использованием онлайн-калькулятора на сайте узнайте предварительный размер ежемесячных платежей и уровень процентной ставки, указав желаемую сумму, срок и критерии по залогу.
  3. Подайте заявку. Заполните онлайн-форму личными и контактными данными, а также информацией о залоговом имуществе и укажите способ получения денег.
  4. Ожидайте решения. Банковская система проверит отправленную информацию, данные о залоге и сообщит принятое решение по указанному в заявке телефону, через SMS или в личном кабинете на сайте.
  5. Предоставьте документы. Отправьте копии личных документов и данных на автомобиль на сайте в личном кабинете или принесите их в офис банка.
  6. Подпишите договор. Когда получите договор, внимательно прочитайте каждый пункт и обратите внимание на все детали. При согласии подпишите документы.
  7. Получите средства. После подписания договора деньги будут выданы наличными в кассе банка или отправлены на счет в банке. 

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение. Скачайте официальное приложение банка из Google Play, App Store или других официальных платформ, а затем войдите в аккаунт, используя учетные данные. Если вы новый клиент, завершите регистрацию по инструкциям в приложении.
  2. Рассчитайте стоимость кредита. Узнайте размер процентной ставки и размер ежемесячных платежей через онлайн-калькулятор в приложении. Укажите сумму и срок кредита, данные по залоговому объекту, и результаты будут предоставлены мгновенно.
  3. Подайте заявку. В приложении начните оформлять заявку на кредит, внесите в поля личные, контактные данные, а также информацию о залоговом транспортном средстве.
  4. Ожидайте решения. Система проведет проверку запроса и информации по заемщику и залогу. Решение будет направлено через приложение, телефонный звонок или по SMS.
  5. Предоставьте документы. При одобрении заявки загрузите все необходимые документы через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка, чтобы лично их передать сотрудникам банка.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями условиями. Проверьте все параметры и, если вы согласны с банковским предложением, поставьте свою подпись дистанционно.
  7. Получите средства. Получите кредитные денежные средства согласно выбранному вами варианту: наличными, на банковский счет или доставкой.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите отделение банка. В разделе с контактной информацией на сайте банка выберите адрес ближайшего отделения и уточните его время работы. Там же ознакомьтесь с условиями и требованиями для получения кредита под залог автомобиля.
  2. Подготовьте документы. Соберите все нужные документы, включая паспорт, документы на автомобиль и прочее, которые требуются банку.
  3. Посетите банк. В банке обратитесь к сотруднику для консультации в получении залогового кредита. Он предоставит вам подробную информацию об условиях и требованиях и предложит заполнить запрос.
  4. Подайте заявку. Заполните анкету актуальными данными, предоставьте документы по автомобилю и ответьте на вопросы банковского специалиста.
  5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку ваших данных, проведет оценку стоимости предоставленной машины в качестве залога и примет решение.
  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредитного договора. Обсудите все моменты с представителем банка. Подпишите договор, если вам подходят условия, предоставленные банком.
  7. Получите средства. Получите кредитную сумму наличными в кассе банка, переводом на банковский счет или выберите доставку к вам домой.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. Кредит, обеспеченный залогом, выдается на сумму, которая достигает 5 000 000-8 000 000 рублей и составляет 65-80% от стоимости автомобиля.
  • Срок кредита. Банки устанавливают разные сроки кредитования под залог автомобиля, которые начинаются от 12 месяцев и достигают 15 лет.
  • Процентная ставка. Уровень процентной ставки зависит от выбранного банка и стоимости залогового транспорта. Средний размер процентной ставки начинается от 6% годовых.
  • Дополнительные условия. Клиентам, которые берут кредиты, обеспеченные залогом, доступны гарантированные процентные ставки, услуги по рефинансированию, оформление кредитных каникул, возможность полного или частичного досрочного погашения.

Требования

  • Возраст. Каждый банк устанавливает свои возрастные критерии, но оформление кредита предоставляется только лицам, достигшим совершеннолетия, начиная с 18-21 года и до 65-75 лет.
  • Гражданство. Заявки на кредиты под залог автомобиля принимаются только от заемщиков с гражданством Российской Федерации.
  • Регистрация. Заемщик обязан иметь официальную регистрацию в Москве или Московской области, это необходимо для оформления кредита в региональных банках, крупные, сетевые банки более лояльны и клиенты оформляют заявки с регистрацией в любом регионе страны.
  • Документы. Для оформления кредита требуется предоставление российского паспорта, СНИЛС или ИНН, водительского и пенсионного удостоверений, а также документов на автомобиль (ПТС и СТС).
  • Трудовой стаж. Клиент должен подтвердить трудовой стаж от 1 до 3 месяцев на последнем месте работы, записью в трудовой книжке или предоставлением трудового договора. 
  • Доход. Для подтверждения устойчивого и стабильного дохода банки требуют справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковские выписки и другие соответствующие документы.

Способы получения денег

  • Наличные. Возьмите паспорт и договор кредитования и придите в банковское отделение для получения суммы кредита в наличной форме в кассе. 
  • Банковский перевод. Укажите этот вариант получения средств в заявке и банк осуществит перевод запрашиваемой суммы. Этот процесс не быстрый и занимает до 3 рабочих дней, но иногда средства доступны в тот же день, когда подписывается договор. Этот способ обеспечивает удобное и безопасное управление средствами через банковский счет.
  • Доставка на дом. Банк доставит вам банковскую карту с доступными средствами прямо к вам домой. Доставка занимает 1-2 дня и предоставляется от банка бесплатно, но стоит помнить, что не все банки предлагают эту опцию, и она может быть недоступна в некоторых регионах.

Способы оплаты

  • Отделение банка. Придите в отделением банка для того, чтобы внести платеж по кредиту наличными или картой. Эта услуга предоставляется без комиссии и с моментальным зачислением в банк. Просто сообщите кассиру номер вашего кредитного счета и предъявите паспорт.
  • Онлайн-банк. Воспользуйтесь интернет-банком для мгновенной оплаты кредита без комиссии. Введите данные вашего счета или карты в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка.
  • Банкомат. Произведите оплату по кредиту под залог автомобиля через терминал банка-кредитора, чтобы не платить комиссии. Средства поступают в тот же день, и сохраните чек для подтверждения операции.
  • Перевод из другого банка. Для осуществления перевода платежа со счета другого банка укажите полные реквизиты кредитора. Учтите, что сторонние банки-отправители начисляют комиссию за эту услугу, а процесс перевода растягивается до 3 рабочих дней.
  • Партнеры банка. Внесите платеж по кредиту через партнерские сервисы, такие как Золотая Корона, QIWI, магазины (например, Эльдорадо, Kari) или салоны связи. Время перевода средств у всех партнеров разное - от нескольких минут до 2-3 рабочих дней.
  • Почта России. Оплатите кредит в ближайшем отделении Почты России. Заполните бланк об оплате, напишите в нем номер счета банка и передайте его почтовому оператору вместе с паспортом. Почтовые переводы без комиссии, но поступают в банк до 5 рабочих дней.

На что обратить внимание

  • Условия кредитования. Внимательно посмотрите процентные ставки, сроки кредита и возможные штрафы. Сравните предложения от разных банков для выбора более выгодных условий.
  • Требования к автомобилю. Проверьте, соответствует ли ваш автомобиль требованиям банка для залога. Это включает в себя необходимость страхования, технической проверки или оценки стоимости.
  • Скрытые комиссии и расходы. Внимательно посмотрите все дополнительные расходы, такие как комиссии и штрафы, которые возникают в процессе погашения кредита, чтобы точно понимать все расходы по кредиту и избежать неприятных сюрпризов.
  • Репутация банка. Почитайте отзывы других клиентов и проверьте репутацию банка, предоставляющего кредит. Так вы удостоверитесь в уровне и честности предоставляемых услуг.
  • Документация. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие ваши права на автомобиль и вашу финансовую состоятельность. Подготовьте полный пакет заранее, чтобы не терять время на дополнительные запросы банка.

Мнение редакции

Кредиты, подкрепленные залогом автомобиля, предоставляются заемщикам на значительные суммы для различных целей. Гибкие варианты погашения, включая досрочное погашение, пролонгация и рефинансирование, помогают сэкономить на процентах и справиться с трудностями при погашении долга. Вместе с тем нецелевое использование выделенных средств позволяет реализовывать самые разнообразные жизненные планы. Однако стоит учитывать и ограничения, такие как необходимость предоставления автомобиля в залог на условиях банка и риск потери залога в случае невыполнения обязательств. Оценка стоимости автомобиля банком влияет на доступную сумму кредита, что важно для реалистичных ожиданий заемщика.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог авто

Кредиты под залог ПТС

Кредиты под залог мотоцикла

Кредиты под залог спецтехники

Кредиты под залог прицепа

Источники

Газпромбанк. Кредит под залог автомобиля

Совкомбанк. Кредит под залог автомобиля

Тинькофф. Кредит наличными под залог автомобиля

Хоум Банк. Кредит наличными под залог авто

Вопросы и ответы

Рассмотрите возможность заполнения новой заявки, особенно если ваши личные данные, такие как адрес регистрации или место работы, изменились. Банк повторно проанализирует ваш запрос и примет решение о предоставлении кредита. Проведите проверку своей кредитной истории, чтобы удостовериться, что в ней отсутствуют ошибки. В случае выявления неточностей необходимо уведомить бюро кредитных историй. Рассмотрите возможность подачи новой заявки на другой вид кредита. Возможно, вам подходит альтернативный тип финансирования, такой как кредит под залог недвижимости или традиционный потребительский кредит без обеспечения.


Альтернативами кредиту под залог автомобиля являются залоговые займы от МФО и автоломбардов, предоставляемые под различные виды транспортных средств с разными условиями кредитования. Помните, что доступные суммы в МФО ограничены до 500 000-1 000 000 рублей, а автоломбарду придется передать в залог сам автомобиль - вы не сможете пользоваться своим транспортным средством до тех пор, пока не выплатите долг полностью.


Банк осуществляет оценку заявки на кредит с использованием сложной математической модели, учитывающей обширные объемы данных. Поэтому конкретное основание для отказа трудно определить. И в случае отклонения банки далеко не всегда предоставляют информацию о причине отказа в уведомлении. Однако чаще всего причины включают в себя плохую кредитную историю, наличие задолженностей или ошибок в истории платежей, несоответствие заемщика или авто требованиям банка, а также невысокий ежемесячный доход и высокую закредитованность.


`