• 15 января 2024
  • Изменено: 15 января 2024
  • 44 просмотров
15 января 2024
Изменено:
15 января 2024
Время чтения:
44

Содержание

Что такое кредиты под залог автомобиля?

Кредиты под залог автомобиля пользуются большой популярностью среди граждан России. Основные особенности таких кредитов - возможность получения крупных сумм, длительный срок погашения и сохранение за заемщиком права на использование авто на период кредитования. Этот вид кредита особенно актуален для лиц с недостаточно хорошей кредитной историей или отсутствием официального трудоустройства, так как наличие залога в виде автомобиля является для банка гарантией возврата средств. К тому же, кредиты под залог авто являются нецелевыми, что позволяет использовать полученные средства на любые нужды.

Важным аспектом при оформлении кредита под залог авто является оценка транспортного средства. Она может проводиться как дистанционно, так и лично специалистом. От результата оценки зависит максимально возможный размер кредита, который, как правило, составляет 60-80% от стоимости автомобиля. Кроме того, банки устанавливают определенные требования к залоговому авто: состояние, возраст, пробег и отсутствие обременений. Для оформления кредита потребуется предоставить базовый пакет документов, включающий паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации и полис ОСАГО. Также заемщику стоит учитывать ограничения, связанные с использованием автомобиля: запрещается его продажа, дарение или проведение модификаций без согласования с банком.

Что касается кредитов под залог авто в Липецке, то здесь представлены как региональные, так и крупные сетевые банки. Региональные банки предлагают индивидуальный подход и работают в основном в офлайн-режиме. Сетевые банки, в свою очередь, позволяют подать заявку на кредит онлайн, что делает процесс более удобным и быстрым.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Использование авто. Заемщик сохраняет за собой право на использование транспортного средства на все время погашения кредита. Несмотря на это, необходимо соблюдать требования банка относительно страхования и поддержания авто в хорошем состоянии.
  • Крупные суммы. Банки предоставляют значительные суммы, достигающие 7 000 000 рублей, что делает залоговый кредит привлекательным для решения крупных финансовых задач.
  • Срок кредитования. Доступные сроки кредитования до 10 лет позволяют заемщикам комфортно распределять платежи на длительный период.

Минусы

  • Страхование. Хотя страхование не является строго обязательным, отказ от него повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту. А страховой полис, в свою очередь, серьезно увеличит полную стоимость кредита.
  • Условия для залога. Автомобиль должен соответствовать определенным требованиям, включая его возраст, состояние и отсутствие законных ограничений. Такое условие подойдет не каждому автовладельцу.
  • Воздействие на кредитный рейтинг. Кредит, взятый под залог ПТС, оказывает влияние на кредитную историю заемщика. Любые задержки в платежах негативно скажутся на финансовой репутации, что в будущем усложнит процесс получения кредитов.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Липецке?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите банк. Выше на этой странице представлен список банков – ознакомьтесь с ним и выберите тот, который отвечает вашим потребностям. Посмотрите предложения по кредитам под залог, чтобы найти наиболее подходящее для вас.
  2. Оцените стоимость кредита. Перейдите на сайт выбранного банка и используйте онлайн-калькулятор для предварительного расчета процентной ставки и размера платежей, учитывая запрашиваемую вами сумму и срок кредитования.
  3. Оформите онлайн-заявку. Заполните все необходимые поля в онлайн-форме, указав личные данные, контактную информацию и сведения о залоговом имуществе.
  4. Ожидайте ответа банка. Подождите, пока банк обработает вашу заявку, и будьте готовы предоставить дополнительные сведения по требованию банка, а также к личной встрече для осмотра автомобиля.
  5. Заключите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Подпишите его, посетив офис банка, либо онлайн, если такая опция доступна.
  6. Получите средства. Получите денежные средства в офисе банка наличными, через банковский перевод или другими предложенными способами.
  7. Попробуйте снова. В случае отказа в кредите посмотрите альтернативные варианты на нашем сайте. Избегайте подачи множества заявок в короткий промежуток времени, чтобы сохранить высокие шансы на одобрение.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. Просмотрите доступные кредитные предложения на сайте банка. Обратите внимание на процентные ставки, сроки кредитования и требования к залогу. Найдите вариант, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям и возможностям.
  2. Рассчитайте переплату. На сайте банка воспользуйтесь онлайн-калькулятором для предварительного расчета кредитных условий. Определите желаемую сумму и срок кредита для оценки примерных ежемесячных платежей и процентной ставки.
  3. Подайте онлайн-заявку. Заполните форму онлайн-заявки, предоставив точные личные данные и информацию об автомобиле.
  4. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте обратной связи от банка. Будьте готовы к предоставлению дополнительных документов или информации, а также к личной встрече с оценщиком.
  5. Подпишите договор. При положительном решении по заявке вам предложат подписать кредитный договор. Тщательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями и подпишите документ в офисе банка или онлайн, если предусмотрена такая опция.
  6. Получите средства. Получите средства наличными в отделении банка, через банковский перевод или иным способом, указанным в договоре.

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка из Google Play или App Store, либо загрузите его прямо с сайта банка.
  2. Войдите в аккаунт. При первом запуске приложения войдите в систему, используя учетные данные, или зарегистрируйтесь, если вы еще не являетесь пользователем интернет-банка.
  3. Рассчитайте стоимость кредита. Оцените условия кредита, используя онлайн-калькулятор в приложении, чтобы предварительно рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи по будущему кредиту.
  4. Заполните онлайн-заявку. Перейдите к заполнению онлайн-заявки, добавив личные данные, сведения об автомобиле и другую необходимую информацию.
  5. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте уведомления о решении банка через приложение или по электронной почте. Будьте готовы к личной встрече для осмотра автомобиля.
  6. Подпишите договор. В случае одобрения заявки ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Подпишите его лично в отделении банка или онлайн, если это возможно.
  7. Получите средства. После подписания договора заемные средства будут доступны для получения в отделении банка, переводом на кредитный счет или другим удобным для вас способом.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите кредит. Посмотрите предложения на сайте банка или позвоните в него напрямую, чтобы определить наиболее подходящий вариант кредита. Узнайте адреса и часы работы ближайших отделений в Липецке.
  2. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая паспорт, документы на автомобиль, а также другие требуемые банком бумаги. Уточните полный список нужных документов на сайте банка заблаговременно.
  3. Посетите отделение банка. Приходите в выбранное отделение банка для консультации с менеджером и обсуждения всех вопросов, связанных с кредитованием.
  4. Заполните анкету. В офисе банка вместе с сотрудником заполните анкету, указав всю необходимую информацию. Приложите к анкете все подготовленные документы.
  5. Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте ответа от банка, который будет сообщен вам лично или по телефону. Будьте готовы к тому, что банк попросит предоставить автомобиль для осмотра.
  6. Подпишите договор. Как только получите одобрение, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его в присутствии сотрудника банка.
  7. Получите средства. После заключения договора кредитные средства будут выданы вам в удобной форме: наличными в отделении банка или через банковский перевод.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. Банки предлагают кредиты под залог ПТС в Липецке на сумму до 7 000 000 рублей и более в зависимости от оценочной стоимости залога, кредитоспособности заемщика и политики кредитора.
  • Срок погашения. Срок кредита под залог недвижимости выбирается в пределах от 1 до 10 лет в зависимости от индивидуальных условий банка.
  • Процентные ставки. Процентные ставки по кредитам, обеспеченным автомобилем, зависят от стоимости залога и политики банка и в среднем составляют 12-16%.
  • Дополнительные условия. Банки предоставляют дополнительные возможности, включая рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированные процентные ставки и бонусные программы для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт.

Требования

  • Возраст. Кредиты под залог недвижимости доступны для граждан, достигших возраста 18-21 года на момент выдачи кредита, и до 67-85 лет на дату его полного погашения.
  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация. Необходимо наличие документального подтверждения регистрации на территории РФ, предпочтительно в Липецке или Липецкой области.
  • Необходимые документы. Для оформления кредита под залог заявителям необходимо предоставить пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, СТС, полис ОСАГО или КАСКО, согласие супруги или супруга на сделку и любую другую документацию, запрошенную банком.
  • Трудовой стаж. Наличие стажа от 1 до 6 месяцев должно быть подтверждено записью в трудовой книжке или трудовым договором.
  • Доход. Заемщики должны продемонстрировать стабильный источник дохода, предъявив справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) и выписки с банковских счетов.
  • Контактная информация. Для связи с банком заявитель должен предоставить номер своего мобильного телефона и адрес электронной почты.

Способы получения денег

  • Наличными. Чтобы получить денежные средства наличными, обратитесь в ближайшее отделение банка. Предъявите свой паспорт и подписанный кредитный договор. Деньги будут выданы вам прямо в отделении в течение нескольких минут.
  • Банковский счет. Если выбрали банковский перевод, ожидайте зачисления средств на счет, открытый в банке-кредиторе. Зачисление происходит в течение трех рабочих дней после оформления кредитного договора.
  • Доставка карты. Банк доставит вам специальную карту вместе с кредитным договором. Эта услуга бесплатная и занимает 2-3 дня. Обратите внимание, что не все банки предлагают такую опцию: уточните возможность доставки в вашем городе.

Способы оплаты

  • Офис банка. Оплатите свой кредит в любом отделении банка, используя наличные или банковскую карту. Укажите номер кредитного счета и сумму платежа оператору. Этот метод оплаты бесплатен, погашение кредита происходит мгновенно.
  • Интернет-банк. Используйте интернет-банкинг для оплаты кредита. Войдите в личный кабинет на сайте банка или через мобильное приложение, затем внесите данные вашей карты для выполнения платежа. Средства моментально поступят на счет банка.
  • Банкоматы. Погасите кредит через банкоматы банка, выдавшего кредит. Вставьте свою карту или наличные и следуйте указаниям на экране для совершения платежа. Оплата через банкоматы кредитора не влечет комиссии.
  • Другой банк. Погасите кредит через любой другой банк. Получите полные реквизиты вашего кредитора на его сайте или в кредитном договоре. Учтите, что перевод займет до трех рабочих дней и будет сопровождаться комиссией от выбранного банка.
  • Партнеры банка. Оплатите кредит через платежные системы партнеров банка: Золотая Корона, QIWI, магазины (Эльдорадо, Kari) и салоны связи (МТС, Билайн). Переводы включают комиссию и поступают в срок от нескольких минут до 2-3 рабочих дней в зависимости от условий партнера.
  • Почта России. Оплатите кредит в отделениях Почты России. При себе имейте паспорт и реквизиты банка-кредитора. Помните, что почтовые переводы займут до пяти рабочих дней, поэтому рекомендуется вносить платежи заранее, чтобы избежать задержек в погашении кредита.

На что обратить внимание

  • Условия кредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита: проверьте процентные ставки, сроки кредитования, полную стоимость кредита, включая страховку, а также размеры комиссий и штрафов за просрочку платежей. Особое внимание уделите условиям досрочного погашения.
  • Требования к авто. Узнайте, каким характеристикам должен соответствовать ваш залоговый автомобиль, включая его возраст, марку и состояние. Уточните ограничения, связанные с использованием авто на период кредитования.
  • Требования к заемщикам. Выясните требования к заемщику, включая возраст, наличие стабильного дохода и кредитную историю. Убедитесь, что удовлетворяете этим требованиям, чтобы уменьшить вероятность получения отказа.
  • Правильность заявки. Дважды проверьте всю информацию, указанную в онлайн-заявке, включая личные данные, сведения о залоговом автомобиле и контактную информацию. Ошибки приведут к задержке в рассмотрении заявки или отказу.
  • Отзывы и рейтинг банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и рейтингом банка. Узнайте мнение других клиентов и независимые оценки, чтобы получить более полное представление о качестве обслуживания и надежности банка.

Мнение редакции

Кредиты под залог автомобиля в Липецке представляют собой отличную финансовую возможность для жителей города, особенно для тех, кто ищет доступ к значительным денежным суммам, не желая продавать свое имущество. Этот вид кредитования позволяет сохранить за собой право собственности на автомобиль, обеспечивая при этом необходимые средства для реализации личных или бизнес-целей. Однако важно помнить о строгости требований к состоянию и характеристикам залогового авто, а также обязательности страхования, что повлечет за собой дополнительные расходы. Особое внимание следует уделить процентным ставкам и дополнительным комиссиям, чтобы избежать непредвиденных расходов в будущем. В качестве совета потенциальным заемщикам рекомендуем трезво оценивать свои финансовые возможности и не забывать о возможности консультации с представителями банка, чтобы обеспечить наиболее выгодные и безопасные условия кредитования.

Дополнительные материалы

Кредиты под залог авто

Кредиты под залог ПТС

Кредиты под залог мотоцикла

Кредиты под залог спецтехники

Кредиты под залог прицепа

Источники

Газпромбанк. Кредит под залог автомобиля

Совкомбанк. Кредит под залог автомобиля

Тинькофф. Кредит наличными под залог автомобиля

Хоум Банк. Кредит наличными под залог авто

Вопросы и ответы

Если вы столкнулись с трудностями в получении кредита под залог авто, рассмотрите следующие варианты финансирования:

  • Залоговый займ. Обратитесь в микрофинансовые организации (МФО) для получения залогового займа. Здесь процесс одобрения заявки менее бюрократичен, и чаще всего достаточно паспорта, ПТС и СТС автомобиля. Этот вариант подходит для тех, кто имеет неофициальный доход. Однако готовьтесь к тому, что процентные ставки здесь будут выше, чем в банках.
  • Залог недвижимости. Рассмотрите возможность использования недвижимости как залога. Это позволит получить более крупные суммы и выгодные условия кредитования, но требует проведения оценки недвижимости и её соответствия критериям банка.
  • Автоломбард. Обратитесь в автоломбард для быстрого получения денег под залог автомобиля. Здесь вам нужны только паспорт и документы на транспортное средство. Средства выдаются в день обращения. Проценты в автоломбардах ниже, чем в банках, но вам придется оставить оригинал ПТС и автомобиль на стоянке до полного погашения долга.
  • Кредитные потребительские кооперативы. КПК это объединение граждан, предлагающее взаимные займы. Условия здесь выгоднее, чем в банках, с меньшим количеством требований к заемщикам и более низкими процентными ставками. Однако суммы займов будут ограничены, и существует риск невозврата средств от других участников.

Да, закрыть кредит досрочно можно в любой момент - никакой комиссии за это не будет в соответствии с действующим законодательством. После полного погашения кредитный договор закроется автоматически в течение дня.


При осмотре автомобиля специалист банка тщательно проверяет его состояние и соответствие данным, заявленным в представленной заявке. Особое внимание уделяется уникальному идентификационному номеру (VIN-коду), государственному регистрационному номеру, состоянию кузова с разных сторон (задняя, передняя, левая, правая), пространству под капотом и приборной панели. Для проверки работоспособности автомобиля банковский представитель может попросить завести двигатель и совершить короткую поездку. Если в ходе осмотра выявляются повреждения, которые снижают рыночную стоимость авто, специалист фиксирует их и отправляет информацию в банк. Это повлечет за собой уменьшение максимально доступной суммы кредита или даже полный отказ в его представлении под залог данного автомобиля. В случае изменения условий кредитования, предварительно одобренных банком, с вами свяжется менеджер для пересмотра и согласования новых условий.


`