• 15 января 2024
  • Изменено: 15 января 2024
  • 44 просмотров
15 января 2024
Изменено:
15 января 2024
Время чтения:
44

Содержание

Что такое кредиты под залог автомобиля?

Потребительский кредит под залог авто является востребованным вариантом кредитования в банках России. Этот вид кредита соответствует растущим потребностям людей, ведь основная его особенность - возможность получения крупных сумм на длительный период. Заемщик сохраняет за собой право собственности на автомобиль на время действия кредитного договора, что является важным преимуществом. Также залог авто компенсирует отсутствие у заемщика хорошей кредитной истории или официального места работы. Важно отметить, что кредит под залог автомобиля не предполагает строгого целевого использования средств, что предоставляет заемщику свободу в распоряжении финансами.

При оформлении кредита под залог авто ключевым этапом является оценка транспортного средства. Этот процесс осуществляется как дистанционно, так и путем личного осмотра экспертом. От результата оценки зависит размер кредита, который, как правило, составляет от 60% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. При этом учитываются такие факторы, как состояние машины, ее возраст, пробег, а также отсутствие обременений. Заемщику необходимо предоставить ряд документов: паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), полис ОСАГО. Кроме того, существуют ограничения на использование заложенного авто: его нельзя продавать, дарить или существенно модифицировать без согласования с банком.

В Кургане кредиты под залог автомобиля доступны как в региональных, так и в крупных сетевых банках. Региональные банки предпочитают работать в офлайн-формате и предлагают индивидуальный подход к каждому клиенту. В свою очередь, крупные сетевые банки предоставляют возможность оформления кредита онлайн, что значительно экономит время. Подача заявок в таких банках доступна круглосуточно, а оценка автомобиля зачастую проводится дистанционно.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Сохранение авто. Используя автомобиль в качестве залога, вы сохраняете за собой владение и право на его эксплуатацию при условии соблюдения требований банка касательно страхования и технического обслуживания.
  • Крупные суммы. Банки предоставляют суммы до 7 000 000 рублей, что удобно для получения значительных финансовых ресурсов, необходимых для личных или бизнес-нужд.
  • Срок кредитования. Возможность взять кредит на срок до 10 лет предоставляет заемщику гибкость в плане платежей и позволяет с комфортом распределить их на длительный срок.

Минусы

  • Страхование. Несмотря на необязательность страхования, отсутствие страховки приведет к повышению процентной ставки по кредиту. Страховка обеспечит финансовую защиту в случае неожиданных обстоятельств, таких как болезнь или потеря дохода, облегчая выплату долга.
  • Условия для залога. Автомобиль должен соответствовать определенным требованиям, включая хорошее техническое состояние, возраст и отсутствие правовых ограничений.
  • Воздействие на КИ. Кредит, взятый с использованием ПТС в качестве залога, оказывает влияние на вашу кредитную историю, и любые задержки в выплатах негативно отразятся на рейтинге заемщика, создавая трудности в будущем при попытке получения новых кредитов.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Кургане?

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите банк. Просмотрите список банков выше на этой странице и выберите тот, который вам подходит. Оцените их предложения по кредитам под залог, определив, какой вариант наилучшим образом соответствует вашим нуждам.
  2. Оцените стоимость кредита. Перейдите на сайт выбранного банка и используйте онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки и размера ежемесячного платежа, учитывая запрошенную вами сумму и срок кредитования.
  3. Оформите онлайн-заявку. Заполните обязательные поля в форме онлайн-заявки, добавив личную информацию, контактные данные и сведения о предмете залога, затем отправьте заявку для оценки.
  4. Ожидайте ответа банка. Дождитесь, пока банк обработает вашу заявку. Будьте готовы предоставить дополнительную информацию по запросу банка и ваш автомобиль для осмотра.
  5. Заключите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Подпишите его в офисе банка или дистанционно, если такая возможность предусмотрена.
  6. Получите средства. Получите кредитные средства в банковском отделении наличными, переводом на счет или другим предложенным способом.
  7. Попробуйте снова. В случае отказа посмотрите другие варианты на нашем сайте. Избегайте частых заявок в короткий промежуток времени, чтобы не вызвать сомнения в вашей платежеспособности.

Оформление на сайте банка 

  1. Выберите кредит. Ознакомьтесь с предложениями на сайте выбранного банка, учитывая процентные ставки, условия кредитования и требования к залоговому авто. 
  2. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Примените онлайн-калькулятор на сайте банка для предварительного расчета условий вашего будущего кредита. Выбор суммы и срока кредита поможет вам понять размер ежемесячных платежей и процентной ставки.
  3. Заполните онлайн-заявку. Внимательно заполните форму онлайн-заявки, предоставив все требуемые личные и контактные данные, а также сведения о залоговом объекте.
  4. Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте обратной связи от банка. Будьте готовы к предоставлению дополнительных документов или данных, а также к возможной встрече для осмотра вашего авто.
  5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы будете приглашены подписать кредитный договор. Тщательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием. Договор можно подписать лично в офисе банка или дистанционно, если предусмотрена такая возможность.
  6. Получите средства. После подписания договора получите кредитные средства наличными в отделении банка, банковским переводом или другим удобным для вас способом, указанным в договоре.

Оформление в приложении банка

  1. Установите приложение. Скачайте мобильное приложение вашего банка из Google Play, App Store или другого проверенного источника. Или загрузите его прямо с официального сайта банка по возможности.
  2. Войдите в аккаунт. После запуска приложения войдите в аккаунт, используя существующие учетные данные, или зарегистрируйтесь, если вы новый пользователь интернет-банка.
  3. Рассчитайте стоимость кредита. В приложении найдите онлайн-калькулятор, чтобы примерно рассчитать условия кредита, включая процентную ставку и размер ежемесячных платежей. Помните, что результаты расчетов носят предварительный характер.
  4. Заполните онлайн-заявку. В приложении перейдите к заполнению онлайн-заявки, внеся необходимые личные данные, сведения об автомобиле и другие важные детали. 
  5. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте уведомление от банка, которое придет через приложение или по электронной почте. Будьте готовы к возможной встрече для проверки автомобиля сотрудником банка.
  6. Подпишите договор. При утверждении заявки ознакомьтесь с условиями кредитного договора, представленными в приложении. Договор можно подписать лично в банке или через приложение, если предусмотрена такая возможность.
  7. Получите средства. Получите кредитные средства в банковском отделении наличными, через банковский перевод или любым другим удобным способом, предложенным кредитором.

Оформление в отделении банка

  1. Подберите кредитное предложение. Посмотрите кредитные предложения банка на его официальном сайте или свяжитесь с представителем банка по телефону, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Уточните адреса и часы работы ближайших филиалов в Кургане.
  2. Подготовьте документы. Соберите комплект необходимых бумаг, включая паспорт, документы на автомобиль и другие требуемые банком документы.
  3. Посетите отделение банка. Обратитесь в подходящее для вас отделение банка в Кургане, чтобы проконсультироваться с менеджером и уточнить все детали кредита.
  4. Подайте заявку. Заполните кредитную заявку вместе с сотрудником банка, аккуратно указав всю требуемую информацию. Приложите ко всем подготовленным документам.
  5. Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте объявления решения банка, которое будет объявлено вам в отделении или позднее - по телефону. Будьте готовы предоставить ваш автомобиль для осмотра.
  6. Подпишите договор. При одобрении заявки внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его при сотруднике банка.
  7. Получите средства. Кредитные средства будут выданы вам после подписания договора наличными в банковском отделении или через банковский перевод.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. Банки предлагают кредиты под залог ПТС в Кургане на сумму до 7 000 000 рублей и более в зависимости от оценочной стоимости залога, кредитоспособности заемщика и политики кредитора.
  • Срок погашения. Срок кредита под залог недвижимости выбирается в пределах от 1 до 10 лет в зависимости от индивидуальных условий банка.
  • Процентные ставки. Процентные ставки по кредитам, обеспеченным автомобилем, зависят от стоимости залога и политики банка и в среднем составляют 12-16%.
  • Дополнительные условия. Банки предоставляют дополнительные возможности, включая рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированные процентные ставки и бонусные программы для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт.

Требования

  • Возраст. Кредиты под залог недвижимости доступны для граждан, достигших возраста 18-21 года на момент выдачи кредита, и до 67-85 лет на дату его полного погашения.
  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация. Необходимо наличие документального подтверждения регистрации на территории РФ, предпочтительно - в Кургане и Курганской области.
  • Необходимые документы. Для оформления кредита под залог заявителям необходимо предоставить пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, СТС, полис ОСАГО или КАСКО, согласие супруги или супруга на сделку и любую другую документацию, запрошенную банком.
  • Трудовой стаж. Наличие стажа от 1 до 6 месяцев должно быть подтверждено записью в трудовой книжке или трудовым договором.
  • Доход. Заемщики должны продемонстрировать стабильный источник дохода, предъявив справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) и выписки с банковских счетов.
  • Контактная информация. Для связи с банком заявитель должен предоставить номер своего мобильного телефона и адрес электронной почты.

Способы получения денег

  • Наличными. Чтобы получить денежные средства наличными, отправляйтесь в ближайшее отделение вашего банка. Там предъявите свой паспорт и подписанный кредитный договор, чтобы забрать необходимую сумму. Выдача наличных производится в течение 10 минут.
  • Банковский счет. Средства будут переведены на счет в банке-кредиторе. Перевод осуществляется в течение трех рабочих дней с момента подписания кредитного договора.
  • Доставка карты. Банк доставит к вам домой карту с кредитными средствами и кредитным договором. Эта услуга бесплатная и занимает 2-3 дня. Однако стоит учесть, что не каждый банк предоставляет такую услугу.

Способы оплаты

  • Офис банка. Оплатите свой кредит в любом отделении банка, используя наличные или банковскую карту. Укажите оператору номер вашего кредитного счета и точную сумму платежа. Этот метод оплаты происходит без комиссии, а погашение кредита зачисляется моментально.
  • Интернет-банк. Для оплаты кредита воспользуйтесь интернет-банком. Зайдите в личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении, после чего введите данные своей банковской карты для выполнения платежа. Перевод средств на счет банка происходит моментально.
  • Банкоматы. Используйте банкоматы того банка, который выдал вам кредит. Спишите деньги с карты или внесите наличные, следуя инструкциям на экране банкомата. Этот способ оплаты также осуществляется без комиссии.
  • Другой банк. Погасите кредит через любой другой банк. Получите полные банковские реквизиты своего кредитора с его официального сайта или из кредитного договора. Помните, что перевод средств займет до трех рабочих дней и включает комиссию со стороны выбранного банка.
  • Партнеры банка. Оплатите кредит через партнерские платежные системы, такие как Золотая Корона, QIWI, а также в магазинах (Эльдорадо, Kari) и салонах связи (МТС, Билайн). При этом способе перевод средств включает небольшую комиссию и занимает от нескольких минут до 2-3 рабочих дней в зависимости от условий партнера.
  • Почта России. Оплатите кредит в отделениях Почты России. Не забудьте взять с собой паспорт и реквизиты вашего банка-кредитора. Учитывайте, что почтовые переводы займут до пяти рабочих дней, и вносите платежи заблаговременно, чтобы избежать просрочек.

На что обратить внимание

  • Условия кредита. Внимательно прочитайте условия кредита: проанализируйте процентные ставки, периоды кредитования, размеры комиссий и возможные штрафы за задержку платежей. Особое внимание уделите условиям досрочного погашения кредита. Полное понимание всех аспектов кредитного договора поможет вам принять обоснованное решение и избежать неприятных сюрпризов.
  • Требования к заемщикам. Уточните требования банка к заемщикам, включая возрастные ограничения, необходимость наличия стабильного дохода, состояние кредитной истории и другие важные факторы. Убедитесь, что соответствуете этим критериям, чтобы уменьшить вероятность отказа в кредите.
  • Правильность заявки. Внимательно проверьте всю информацию перед подачей онлайн-заявки. Любая неточность в личных данных, информации о залоговом авто или контактах приведет к задержке в обработке или отказе в кредите.
  • Отзывы и рейтинг банка. Почитайте отзывы клиентов и проверьте рейтинг банка на независимых ресурсах. Опыт других клиентов даст вам представление о качестве обслуживания, надежности банка и уровне клиентской поддержки.
  • Соответствие требованиям. Заранее проверьте, соответствует ли ваш автомобиль, используемый в качестве залога, требованиям банка, включая возраст, марку, состояние и другие характеристики. Также узнайте о любых ограничениях на использование автомобиля в период выплаты кредита.

Мнение редакции

Кредиты под залог ПТС в Кургане открывают перед заемщиками возможности и одновременно ставят перед ними определенные обязательства. С одной стороны, эти кредиты позволяют получить значительные суммы на длительные сроки, сохранив при этом право на использование автомобиля. Также залоговый кредит хорошо подходит заемщикам без официального трудоустройства или проблемной кредитной историей. С другой стороны, это требует от заемщиков внимательного подхода к условиям кредита, включая процентные ставки и возможные комиссии. Важно осознавать, что любые задержки в платежах или нарушения условий негативно скажутся на кредитной истории и финансовом благополучии. 

Дополнительные материалы

Кредиты под залог авто

Кредиты под залог ПТС

Кредиты под залог мотоцикла

Кредиты под залог спецтехники

Кредиты под залог прицепа

Источники

Газпромбанк. Кредит под залог автомобиля

Совкомбанк. Кредит под залог автомобиля

Тинькофф. Кредит наличными под залог автомобиля

Хоум Банк. Кредит наличными под залог авто

Вопросы и ответы

Если вам сложно получить кредит под залог авто, рассмотрите эти доступные альтернативы:

  • Залоговые займы. Оформите залоговый заем в МФО, где процесс менее сложен по сравнению с банками. Достаточно предоставить паспорт, ПТС и СТС авто. Этот способ подойдет лицам с неофициальной зарплатой, так как доходы не проверяются. Но будьте готовы к более высоким процентам и небольшим суммам до 500 000-1 000 000 рублей.
  • Залог недвижимости. Рассмотрите использование недвижимости в качестве залога. Этот способ обеспечит более крупную сумму и выгодные условия. Учитывайте, что недвижимость, как и любой залог, должна пройти оценку и соответствовать критериям банка.
  • Автоломбард. Обратитесь в автоломбард для быстрого получения наличных. Необходимы только паспорт и документы на авто. Процентные ставки ниже по сравнению с некоторыми банками и МФО. Однако потребуется оставить авто на стоянке ломбарда до полного погашения займа.
  • КПК. Воспользуйтесь услугами кредитно-потребительских кооперативов, где условия зачастую выгоднее, чем в банках: меньше требований к заемщику, ниже проценты. Но учтите, что суммы займов здесь меньше. Перед присоединением к кооперативу тщательно прочитайте отзывы и проверьте его репутацию.

Платеж может внести любое третье лицо. Необходимо лишь знать реквизиты для погашения кредита. Банки не ограничивают круг лиц, которые могут перечислить средства в счет погашения задолженности. Это удобно, когда родственники или друзья хотят помочь заемщику своевременно обслуживать кредит. Кроме того, работодатель тоже вправе компенсировать сотруднику часть платежей, списывая их с зарплатного счета.


Определение процентной ставки по кредиту представляет собой комплексный и многоэтапный процесс. В его рамках банк анализирует множество аспектов, включая финансовое положение клиента, наличие активных кредитов, его способность к погашению долгов и прочие факторы. На основании этого анализа банк выносит решение о ставке, которая устанавливается индивидуально для каждого заемщика.


`