• 25 мая 2023
  • Изменено: 25 мая 2023
  • 149 просмотров
25 мая 2023
Изменено:
25 мая 2023
Время чтения:
149

Содержание

Что такое заём банковским переводом?

Заём банковским переводом – это вид финансового продукта, предлагаемого некоторыми финансовыми учреждениями, в котором заемщик получает кредитные средства на свой банковский счет посредством перевода от кредитора. Это один из способов получения займа, который позволяет заемщику быстро получить деньги и перевести их на свой банковский счет для дальнейшего использования.

Заемщик обращается в банк или другую финансовую организацию, предлагающую услуги займа банковским переводом, и подает заявку на получение денежных средств. Заявка может быть подана лично в отделении, через интернет-банкинг или мобильное приложение. Финансовая организация проводит оценку кредитоспособности заявителя. Это включает проверку его кредитной истории, финансового положения, доходов и других факторов, которые могут влиять на возможность погашения займа.

После оценки кредитоспособности банк предлагает заемщику условия займа, включая сумму займа, процентную ставку, сроки погашения и другие детали. Заемщик должен ознакомиться с этими условиями и принять решение о принятии займа.

Если заемщик согласен на предложенные условия, он подписывает договор на получение займа. В договоре указываются все условия займа, права и обязанности сторон. После подписания договора кредитор переводит сумму займа на банковский счет заемщика. Обычно это происходит в течение нескольких банковских дней. Заемщик обязан вовремя погасить займ в соответствии с условиями договора. Погашение может производиться ежемесячными платежами или одним платежом в конце срока займа.

Особенности

Перевод денежных средств предоставляется с учетом ряда особенностей, которые делают их удобными и доступными для заемщиков. Эти заёмы не требуют наличия поручителей, залога или справок о доходах, что упрощает процесс получения микрокредита. Заявителю достаточно предоставить паспортные данные, активный номер мобильного телефона и иметь банковскую карту.

Одной из главных преимуществ займов банковским переводом является их гибкость. Микрофинансовые организации предлагают разнообразные условия кредитования, включая возможность выбора суммы займа, процентной ставки и срока погашения, чтобы соответствовать потребностям и возможностям клиента.

Заявки на займы на карту проходят быструю проверку благодаря автоматическим скоринговым системам. Это позволяет сократить время рассмотрения и ускорить процесс получения средств. Более того, сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые выдают заёмы на карту, может оказать положительное влияние на кредитную историю заемщика. Такие организации работают под контролем ЦБ России, что обеспечивает безопасность использования средств и конфиденциальность личных данных заемщика.

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Онлайн-оформление: возможность получения денежных средств без необходимости посещения офиса МФО, благодаря использованию официального сайта или мобильного приложения.
  • Быстрое решение: автоматические скоринговые системы позволяют оперативно обрабатывать заявки на получение заёма.
  • Гибкость условий: заемщики могут выбрать сумму заёма, процентную ставку и срок кредита в зависимости от своих индивидуальных потребностей и возможностей.
  • Без поручителей и залога: для получения заёма достаточно предоставить только паспорт, мобильный телефон и активную банковскую карту.
  • Безопасность и конфиденциальность: контроль со стороны ЦБ России обеспечивает защиту данных и средств клиентов.

Минусы

  • Высокие процентные ставки: заёмы часто имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
  • Короткие сроки кредитования: займ обычно предоставляется на короткий срок, что может создавать дополнительную нагрузку при его погашении.
  • Риск ухудшения кредитной истории: несвоевременное погашение заёма может негативно сказаться на кредитной репутации заемщика.
  • Зависимость от доступности карты: заёмы предоставляются только владельцам активной банковской карты, что ограничивает доступность услуги для потенциальных заемщиков.

Как оформить заём банковским переводом? 

  1. Убедитесь, что у вас есть действующий счет, на который будут перечислены деньги. Если вы давно не пользовались счетом, уточните у банка, действует ли он.
  2. Посетите сайт выбранной МФО и укажите желаемую сумму заёма и срок в соответствующих полях.
  3. Просмотрите список микрофинансовых организаций, предлагающих заёмы, и выберите подходящее предложение.
  4. Щелкните на кнопке "Перейти" для выбранной микрофинансовой организации и перейдите на страницу с формой для заполнения заявки.
  5. Заполните анкету, указав требуемую сумму и срок заёма, а также вводя свои паспортные данные.
  6. После заполнения анкеты вы получите доступ к личному кабинету на сайте.
  7. Договор с микрофинансовой организацией будет подписан, когда вы введете код, полученный в SMS-сообщении от компании. Прочтите договор внимательно до этого момента.
  8. Когда вы получите SMS-сообщение с одобрением заявки, вам потребуется ввести код подтверждения, который будет служить цифровой подписью. После ввода кода вы подпишете договор.
  9. Если вам потребуется указать реквизиты для получения денег (если этого не было сделано во время создания личного кабинета), введите соответствующую информацию.

Ожидайте получения денег. Для карточек это обычно занимает около 5 минут, для электронных денег - около 20 минут, а для других способов получения - от часа до 5 рабочих дней.

Условия и требования

Условия:

  • Срок займа: от 1 до 30 дней
  • Сумма займа: от 1 000 до 30 000 рублей
  • Процентная ставка: до 1% в сутки

Требования:

  • Возраст: от 18 лет 
  • Паспорт РФ
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
  • Активная банковская карта

Способы получения денег

Займ банковским переводом обычно представляет собой форму кредита, которую можно получить только на банковскую карту. Это означает, что для получения заёма необходимо иметь активную банковскую карту, которая является основным инструментом получения средств.

Преимущество заёма банковским переводом состоит в его удобстве и оперативности. Заемщик может получить необходимые средства без посещения физического офиса, используя онлайн-платформу. Это экономит время и упрощает процесс получения займа.

На что обратить внимание

При выборе МФО для получения заёма банковским переводом, необходимо обратить внимание на ряд важных аспектов. В первую очередь, стоит удостовериться, что выбранная компания состоит в реестре МКК Центрального банка Российской Федерации и саморегулируемой организации. Это поможет подтвердить легитимность и надежность деятельности организации.

Следует тщательно изучить условия договора, обратив особое внимание на расчет процентов, наличие штрафов, полную стоимость займа и индивидуальные условия, которые могут включать в себя дополнительные платные услуги. Важно полностью понять и оценить эти условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов и неясных моментов при заключении договора.

Стоит удостовериться, что МФО не взимает комиссию за выдачу займов, поскольку некоторые недобросовестные компании могут пытаться скрыть эту информацию. На официальном сайте МФО должны быть доступны все документы, подтверждающие регистрацию и лицензии компании, а также разрешения на предоставление займов. Это поможет убедиться в законности и прозрачности деятельности компании.

Важно также проверить, что вы находитесь на официальном сайте выбранной МФО, чтобы избежать попадания своих данных в руки мошенников. Рекомендуется ознакомиться с рейтингами и отзывами других заемщиков о компании, чтобы получить представление о ее репутации и надежности в целом. Это поможет принять более обоснованное решение при выборе МКК для получения займа банковским переводом.

Как оплатить займ

Во избежание штрафов и пеней по кредитам, важно своевременно и регулярно оплачивать задолженность. Ниже описаны возможные способы погашения кредита, предлагаемые МКК.

  1. Оплата в офисе МФО. Этот способ не требует комиссии и достаточно предоставить паспорт и договор кредита. Заемщик может посетить офис МФО и оплатить задолженность лично.
  2. Перевод по банковским реквизитам МКК. МФО предоставляют банковские реквизиты, на которые заемщик может осуществить перевод через личный кабинет мобильного приложения своего банка. Здесь может взиматься комиссия за операцию, поэтому стоит уточнить эту информацию у своего банка.
  3. Оплата на сайте или в приложении МКК с помощью банковской карты. Многие МФО предлагают возможность оплаты задолженности на их официальном сайте или через мобильное приложение с использованием банковской карты. Обычно здесь комиссии минимальны или отсутствуют.
  4. Оплата через платежные системы. Некоторые МКК позволяют оплату через популярные платежные системы, такие как Qiwi, ЮMoney или системы денежных переводов, например, Contact или Золотая Корона. Заемщик может выбрать удобный для себя способ и осуществить платеж через выбранную платежную систему.

Если заемщик не в состоянии своевременно оплатить задолженность, МФО начисляет штрафы и пени за каждый день задержки. Это может отразиться негативно на кредитной истории заемщика. В такой ситуации рекомендуется обратиться в МКК с запросом о предоставлении услуги отсрочки платежа. Заемщик может сделать это через личный кабинет на официальном сайте МКК или позвонив на горячую линию компании.

Мнение редакции

Займы банковским переводом представляют собой удобный и быстрый способ получения средств в случае возникновения срочных финансовых проблем. Процесс получения займа осуществляется онлайн, что позволяет заемщикам экономить время и усилия при подаче заявки и получении одобрения.

Однако следует помнить, что заёмы в микрофинансовых организациях несут определенные риски, особенно связанные с возможными мошенническими действиями. Поэтому заемщикам необходимо тщательно выбирать кредитора, обращая внимание на то, чтобы компания была зарегистрирована в Центральном банке Российской Федерации и имела положительную репутацию.

При оформлении займа заемщики должны быть готовы к тому, что процентные ставки могут быть выше, чем у традиционных банков. Поэтому очень важно внимательно изучить условия кредитования, чтобы полностью понять все сопутствующие расходы и обязательства перед подписанием договора.

Тем не менее, при грамотном подходе и соблюдении всех рекомендаций, заёмы банковским переводом могут стать полезным инструментом для решения временных финансовых трудностей.

Вопросы и ответы

Как быстро приходит займ на банковский счет?

В некоторых банках – до 3-х дней, это можно уточнить непосредственно в банке – позвоните на горячую линию. Вообще, займ может прийти через 5 минут, но такое случается с небольшими займами и в том случае, если у вас уже есть расчетный счет, которым вы активно пользуетесь. Если счет – новый, и сумма – большая, будьте готовы получить деньги через 2-3 дня. Это связано с механизмами работы банка – банковские переводы не так хорошо автоматизированы, как переводы на карту, и обременены дополнительными проверками.

Можно ли получить займ без отказа?

Займ без отказа дают всем подряд, для получения нужно иметь:

  • гражданство РФ;
  • подходящий возраст;
  • паспорт под рукой.

МФО, дающие займы без отказа, не обращают внимание ни на прописку, ни на доход. Единственное, что может «отпугнуть» компанию – наличие долга, по которому заемщик обратился в суд. Обычно онлайн-займы совсем без отказа (даже клиентам с ужасной кредитной историей, без прописки и дохода) дают небольшими суммами, под минимальный срок и под ощутимый процент. Поэтому перед тем, как брать такой займ, попытайте счастья в других микрофинансовых организациях – возможно, кто-нибудь даст займ под терпимый процент или вообще без процента, в рамках акции для новых клиентов.

Возможно ли полное досрочное погашение займа?

Вы можете полностью погасить ваш займ в любой день до даты возврата, указанной в договоре займа. Для этого необходимо внести всю сумму займа и проценты за время использования вами микрозайма (включая день фактического погашения).

Что будет, если я не оплачу весь займ/платеж по займу?

Это повлечет просрочку платежа, а также наступления мер ответственности согласно условиям Вашего договора. Регулярные нарушения сроков оплаты негативно скажутся на вашей кредитной истории. При наличии непогашенных платежей договор по вашему займу может быть передан в службу взыскания задолженности. При взыскании задолженности в судебном порядке с заемщика взыскивается также уплаченная кредитором государственная пошлина и прочие судебные расходы.

 
`