• 21 июня 2023
  • Изменено: 06 августа 2023
  • 107 просмотров
21 июня 2023
Изменено:
06 августа 2023
Время чтения:
107

Содержание

Что такое микрокредиты

Микрокредиты – это небольшие кредиты, выдаваемые тем, кто по различным причинам не может получить кредит в банке. Сумма такого займа может достигать до 100 000 рублей, срок - до 4 месяцев. Вся процедура оформления и возврата микрозайма происходит онлайн, что делает его доступным и удобным для широкого круга людей​.

Процесс получения микрокредита прост и быстр. Заявку можно заполнить за 5-10 минут, а рассмотрение заявки происходит мгновенно. В отличие от банков, не требуется сбора большого количества документов и справок. Практически любой дееспособный гражданин Российской Федерации, которому исполнилось 18 лет, может подать заявку и получить микрокредит​​.​

Плюсы и Минусы

Плюсы

  1. Быстрота получения. Микрокредиты обычно оформляются быстро и без больших задержек. Заявка на микрокредит может быть одобрена и выдана за очень короткое время, иногда в течение нескольких минут​.
  2. Доступность. Займы доступны большому количеству людей, включая тех, кто не может получить традиционный банковский кредит. Для получения микрокредита онлайн обычно требуется минимум документов​.
  3. Удобство. Весь процесс, начиная от подачи заявки и заканчивая возвратом средств, можно провести онлайн. Деньги можно получить на банковскую карту или другим удобным способом, а возвратить через различные платежные системы​.
  4. Работа 24/7. Многие микрофинансовые организации работают круглосуточно, без выходных и праздников, что позволяет получить микрозайм на карту в любое время​​.

Минусы

  1. Высокие процентные ставки. Один из главных недостатков микрокредитов - это обычно более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
  2. Краткосрочность. Займы обычно предоставляются на короткие сроки, которые могут не подходить для некоторых целей или потребностей​​.
  3. Риск попадания в долговую ловушку. Из-за высоких ставок и краткосрочности микрокредитов, существует риск попадания в долговую ловушку, если заемщик не сможет своевременно погасить займ.
  4. Штрафы и пени. За просрочку платежей по микрокредитам обычно взимаются штрафы и пени, которые могут существенно увеличить общую сумму долга.

Как оформить микрокредит?

  1. Выбор микрофинансовой организации (МФО). Проверьте на сайте Центрального Банка России, является ли выбранная вами организация зарегистрированной МФО. Если нет, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками. В поисковых системах Яндекс и Mail.ru подлинные сайты МФО помечаются галочкой в синем кружке. Также тщательно изучите условия предоставления, использования и возврата микрозайма на сайте выбранной МФО.
  2. Заполнение анкеты. Перед тем как ввести свои персональные данные, еще раз убедитесь, что вы имеете дело с легальной МФО, проверив адрес сайта.
  3. Укажите необходимую сумму и срок займа.
  4. Проверьте, не включили ли в договор ненужные вам дополнительные услуги. Часто МФО предлагают дополнительные платные услуги, такие как страхование жизни, СМС-информирование и другие, которые могут значительно увеличить стоимость займа. Если вам не нужны эти услуги, убедитесь, что они не включены в договор.
  5. Ожидайте СМС-сообщения о рассмотрении заявки. Обычно МФО принимают решение о выдаче займа в течение часа.
  6. Введите полученный в СМС код подтверждения в специальное поле на сайте МФО. У вас есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения.
  7. Мониторинг времени получения денег. Важно отследить момент перечисления денег со стороны МФО, поскольку именно этот момент становится датой заключения договора займа. Начиная со следующего дня, начисляются проценты. Следует учесть, что перевод денег может занять от нескольких минут до трех рабочих дней с момента подписания договора. Если начисление процентов началось раньше, чем вы получили деньги, это является нарушением, и у вас есть право подать жалобу в МФО или непосредственно в Центральный Банк России.

Условия и Требования

Условия и требования по микрокредиту могут различаться в зависимости от конкретного микрофинансового учреждения или организации, а также от типа микрокредита.

Вот некоторые общие условия и требования, которые часто встречаются:

  1. Кредитная история. МФО проверяют кредитную историю заемщика. Они могут проверить наличие просроченных платежей или серьезных проблем с кредитами в прошлом.
  2. Сумма и Срок. Особенностью микрозаймов является сумма до 100 000 рублей и срок до 1 года. Заявка подается онлайн, и весь процесс выдачи и возврата происходит полностью удаленно через интернет.
  3. Документы. В отличие от банков, микрофинансовые организации не нуждаются в большом количестве документов и различных справок, которые потенциальному клиенту приходится получать с колоссальными затратами усилий, нервов и времени. Однако при оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму в несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. В список могут войти второй документ, удостоверяющий личность (такой как загранпаспорт, водительские права, студенческий или военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.), справка с места официального трудоустройства, подтверждающая наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств, и договор
  4. Процентные ставки и сроки погашения. Процентные ставки и сроки погашения микрозаймов в России могут варьироваться в зависимости от микрофинансовой организации (МФО). Однако, в большинстве случаев процентная ставка составляет от 0,01% до 1% в день, что может составить до 365% годовых. Что касается сроков погашения, они обычно составляют от нескольких дней до нескольких месяцев, но не более одного года. Это общая информация, и конкретные условия будут зависеть от выбранной МФО​.

Микрофинансовые компании работают без выходных, праздников и технических перерывов. Вы можете обратиться к ним в любое время суток и взять срочный займ денег онлайн. Другие преимущества включают возможность онлайн заявки не выходя из дома, используя компьютер, подключенный к интернету, или любое мобильное устройство, а также отсутствие необходимости собирать многочисленные справки; все операции проводятся онлайн - от приема заявки до подписания договора и перевода денег; надежная защита персональных данных протоколами безопасности; получение займа в течение 10 минут; индивидуальный подход к каждому клиент.

Лучшие места, чтобы взять микрокредит на июнь 2023 года

  • Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
  • Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
  • Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
  • Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
  • Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
  • Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
  • еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
  • Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

В случае необходимости получить срочные денежные средства, микрокредиты являются доступным и удобным вариантом, но существуют и другие альтернативы, которые могут быть более подходящими в зависимости от вашей личной ситуации.

  • Банковские кредиты предлагают более привлекательные условия для тех, у кого хорошая кредитная история и стабильный доход. Они обычно имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения. Однако, оформление банковского кредита может потребовать больше времени из-за процедуры оценки кредитоспособности заемщика.
  • Кредитные карты - это еще одна возможная замена микрокредитам. Некоторые банки предлагают кредитные карты с безпроцентным периодом, что позволяет использовать средства без переплат.
  • Залоговые кредиты становятся доступными, если у вас есть ценности или недвижимость, которые можно предложить в качестве залога. Эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, но влекут за собой риск потери заложенного имущества, если не сможете вовремя вернуть деньги.
  • Ломбарды также могут выдать микрокредит без проверки кредитной истории. Вы просто предоставляете ценное имущество в обеспечение кредита. Сроки и процентные ставки могут отличаться, но это быстрый способ получить средства без сложных проверок и оценки вашей кредитоспособности.

На что обратить внимание при выборе?

При выборе микрокредита следует обратить внимание на несколько важных аспектов. Вот некоторые из них:

  1. Процентные ставки. Сравните процентные ставки различных микрофинансовых учреждений и организаций. Выберите тот, который предлагает наиболее конкурентоспособные процентные ставки. Обратите также внимание на тип процентной ставки (фиксированная или переменная) и ее размер.
  2. Сроки погашения. Разберитесь в сроках погашения кредита. Узнайте, какой период времени вам предоставляется для погашения долга и определитесь насколько это соответствует вашей финансовой ситуации и способности выплатить кредитные обязательства вовремя.
  3. Скрытые комиссии и платежи. Внимательно прочитайте условия кредитного договора и убедитесь, что вы полностью понимаете все комиссии, платежи и сборы, связанные с микрокредитом. Иногда могут быть скрытые расходы, поэтому важно быть в курсе всех дополнительных затрат.
  4. Требования и условия. Изучите требования и условия, предъявляемые к заемщикам. Узнайте, какие документы и информацию вам потребуется предоставить для получения кредита. Также оцените, насколько эти требования соответствуют вашим возможностям и доступности необходимых документов.
  5. Репутация и надежность. Исследуйте репутацию и надежность микрофинансового учреждения или организации, у которой вы планируете взять микрокредит. Посмотрите отзывы и рейтинги клиентов, чтобы оценить уровень их сервиса и доверия.
  6. Гибкость и дополнительные услуги. Рассмотрите гибкость предлагаемых условий и наличие дополнительных услуг, таких как возможность досрочного погашения кредита или перепланирования платежей. Это может быть важным фактором при выборе микрокредита.
  7. Легальность и лицензирование. Убедитесь, что микрофинансовое учреждение или организация имеет необходимые лицензии и действует в соответствии с законодательством вашей страны или региона. Это обеспечит вас юридической защитой и гарантией соблюдения правил.

Как оплатить микрокредит?

  1. Оплата наличными в офисе МФО. Это самый надежный метод. Достаточно прийти в офис МФО, внести наличные деньги и получить документ, подтверждающий погашение. Этот метод не предполагает комиссию, а денежные средства зачисляются немедленно.
  2. Оплата через терминал. Если рядом нет офиса МФО, можно воспользоваться платежным терминалом. Однако имейте в виду, что перевод может занять до пяти дней, и за него могут взимать комиссию. Размер комиссии следует уточнить индивидуально, поскольку он может варьироваться в зависимости от кредитора и оператора терминалов.
  3. Оплата через онлайн-банк. Микрокредит можно погасить через онлайн-банк или приложение банка по реквизитам организации. Эти реквизиты можно найти в вашем договоре. Банк может взять комиссию за перевод, размер которой зависит от ваших условий обслуживания. Платеж обычно поступает в тот же день, но в случае форс-мажорных обстоятельств может занять до пяти дней.
  4. Перевод с электронного кошелька. Оплата через электронный кошелек аналогична оплате через онлайн-банкинг, но использовать придется сайт или приложение электронного кошелька. Платежные системы берут комиссию за выполнение операций, и деньги обычно поступают на счет МФО в течение часа, но могут идти и до трех дней.
  5. Оплата через сайт или приложение МФО. У большинства МФО есть свои сайты или приложения, через которые можно провести платеж. В личном кабинете выберите оплату картой и проведите платеж, как при оплате в интернет-магазине. Комиссия в этом случае не взимается, и платеж обычно происходит в тот же день.

Мнение редакции

Микрокредит является хорошей возможностью для поддержания личной финансовой стабильности в случаях неотложных расходов. Это быстрый и удобный инструмент, позволяющий в кратчайшие сроки получить необходимую сумму на короткий срок. Именно поэтому популярность данной финансовой услуги растет среди множества категорий заемщиков: от студентов до пенсионеров.

Важно учитывать, что микрокредиты могут нести и определенные риски. Помимо высоких процентных ставок следует особенно внимательно отнестись к возможности возникновения высокой долговой нагрузки. В этом случае очень важно адекватно оценивать свои возможности в отношении своевременного возврата заемных средств.

Также не стоит забывать о потенциально возможных скрытых комиссиях и платежах. Чтобы избежать подобных ситуаций, настоятельно рекомендуется внимательно изучать условия и правила предоставления микрокредита до его получения.

Вопросы и Ответы

Каковы основные преимущества микрокредитов по сравнению с традиционными кредитами?

Основные преимущества микрокредитов включают более гибкие требования к заемщикам, быстрое одобрение и получение средств, меньшие суммы кредита, возможность получить кредит даже с низким кредитным рейтингом или отсутствием кредитной истории, а также использование для различных целей, включая малый бизнес или покрытие неотложных расходов.

Какие бывают негативные аспекты микрокредитования?

Негативные аспекты микрокредитования включают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитами, возможность накопления задолженности из-за несвоевременного погашения, риск попадания в долговую яму при неправильном использовании кредита, а также наличие скрытых комиссий и платежей.

Какие основные риски связаны с получением микрозайма и как их можно минимизировать?

  1. Высокие процентные ставки. Микрокредит обычно имеет более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Это может привести к увеличению общей стоимости займа.
  2. Штрафы и пени. Если вы не сможете своевременно погасить займ, вам могут начислить штрафы и пени, что увеличит общую сумму долга.
  3. Влияние на кредитную историю. Несвоевременное погашение займа до зарплаты может негативно сказаться на вашей кредитной истории, что затруднит получение кредитов в будущем.
  4. Задолженность. Без должного планирования и контроля, микрозаймы могут привести к появлению долговой ямы, из которой будет трудно выбраться.

Какие права и обязанности у заемщика при получении микрозайма?

Права:

  1. Получить полную информацию. Заемщик имеет право на получение полной и точной информации о условиях займа, включая размер процентной ставки, комиссии, штрафы и другие платежи.
  2. Досрочное погашение. Заемщик имеет право на досрочное погашение займа без взимания дополнительных комиссий или штрафов.
  3. Защита персональных данных. Заемщик имеет право на защиту своих персональных данных. Компания, предоставляющая микрозайм, должна обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональной информации заемщика.
  4. Подача жалобы. Заемщик имеет право подать жалобу в случае нарушения его прав кредитором.

Обязанности:

  1. Вернуть заем в срок. Заемщик обязан вовремя и полностью вернуть заем, включая проценты и другие платежи, согласно условиям договора.
  2. Соблюдение условий договора. Заемщик обязан соблюдать все условия договора о займе.
  3. Предоставление точной информации. Заемщик обязан предоставить точную и актуальную информацию при подаче заявки на микрозайм.
  4. Своевременное информирование о изменении контактных данных. Если контактные данные заемщика меняются, он обязан своевременно уведомить организацию, предоставляющую микрозайм, о таких изменениях.

Методология

В Гидфинанс мы проанализировали более 40 микрофинансовых организаций, исследуя их деятельность по 25 критериям в шести основных областях: доступность займов, взаимодействие с клиентами, уровень обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

В каждой категории мы акцентировали внимание на ключевых параметрах, которые играют решающую роль при выборе кредитора. К таким параметрам относятся процентные ставки, предлагаемые суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за обработку заявки и скорость перевода средств.

Гидфинанс высоко ценит своих пользователей, поэтому мы также уделяем особое внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциональным возможностям, которые помогут вам сделать взвешенный выбор.

Наша миссия - предлагать полезные рекомендации и профессиональные советы, которые помогут вам найти кредитора, наиболее соответствующего вашим требованиям и потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрозаймах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

Источники


`