Все о кредитах в ЮниКредит Банке: условия, проценты и требования

Какие кредиты есть в ЮниКредит Банке

Банк был основан в 1989 году как Международный Московский Банк и является одним из старейших коммерческих учреждений в России. В 2007 году официально изменил свое название на ЮниКредит Банк. В марте 2019 года занял первое место в рейтинге наиболее надежных банков России по версии Forbes. Банк входит в список системно значимых кредитных организаций Российской Федерации. Он ориентирован на предоставление услуг физическим и юридическим лицам, осуществление корпоративного финансирования и проведение казначейских операций.

Кредитование занимает особое место среди финансовых услуг банка. Заемщики могут получить денежные средства на различные цели, такие как покупка недвижимости, автомобиля или осуществление прочих задач. Выгодные процентные ставки и гибкие условия позволяют ЮниКредит Банку расширять свою клиентскую базу и оставаться в числе лидеров кредитования в России. Обширная сеть отделений и устройств самообслуживания во всех крупных городах страны также является дополнительным преимуществом банка.

Наиболее востребованным видом кредитования среди населения остается потребительский кредит. ЮниКредит Банк предоставляет заемные средства под процентную ставку от 14.9% годовых без необходимости предоставления залога и поручителей. Специальные льготные программы для зарплатных и постоянных клиентов банка делают условия кредитования еще более выгодными, а дополнительные опции, такие как рефинансирование и реструктуризация проблемных кредитов могут помочь заемщику в случае временных финансовых трудностей.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Деньги на любые цели. Потребительский кредит ЮниКредит банк предоставляет на любые цели без ограничения. У заемщиков есть возможность осуществить различные задачи, начиная от покупки товаров и заканчивая оплатой путешествия или ремонта. Это обеспечивает большую финансовую свободу клиентам.
• Гибкие условия. Условия предоставления потребительского кредита зависят от индивидуальных характеристик заявителя, что позволяет претендовать на получение денежных средств даже заемщикам с плохой кредитной историей и низким уровнем дохода.
• Удобство оформления. У клиентов есть несколько вариантов получения заемных средств. Оформить в ЮниКредит банк кредит онлайн можно в приложении или на официальном сайте. После рассмотрения заявки, средства будут переведены на счет заявителя. Такая процедура не требует посещения офиса банка, что экономит время и силы заемщика.
• Сеть отделений и банкоматов. Отделения банка представлены во всех больших городах России, что значительно упрощает получение финансовых услуг. Заемщики могут снимать денежные средства без комиссии не только в банкоматах ЮниКредит Банка, но также и в устройствах компаний-партнеров, таких как Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Уралсиб и прочих.
• Льготные программы. Для постоянных и зарплатных клиентов банка предусмотрены специальные льготные программы, позволяющие взять денежные средства под меньшую процентную ставку. Также банк предлагает другие преимущества для своих клиентов. При оформлении потребительского кредита можно получить специальную карту Cash&Back, а также оформить договор страхования жизни и здоровья.
• Рефинансирование и реструктуризация. В случае финансовых трудностей, клиенты банка могут воспользоваться услугами рефинансирования или реструктуризации проблемных кредитов. Это позволит избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.

Минусы

• Высокая переплата. Потребительские кредиты в ЮниКредит Банк выдаются под относительно высокую процентную ставку от 14.9% годовых и выше. При длительном сроке кредитования это значительно увеличивает общую сумму переплаты.
• Невозможность получения кредита наличными. Банк переводит заемную сумму на счет заемщика, открытый в ЮниКредит Банке. Это может быть неудобным для тех, кто предпочитает операции наличными.
• Строгие требования. В ЮниКредит Банк кредит предоставляется только тем заемщикам, которые соответствуют строгим требованиям. Это включает в себя минимальный размер ежемесячного дохода заявителя и непрерывный стаж на последнем месте работы. Такие требования могут стать преградой для получения кредита для некоторых заемщиков.
• Штрафные санкции. В случае просрочек по платежам, банк может применить к клиенту штрафные санкции вплоть до обращения в суд. Это может ухудшить финансовое положение заемщика и испортить его кредитную историю.

Как оформить кредит в ЮниКредит Банке

Онлайн

1. Выбор кредитного предложения. Скачайте приложение банка в популярных мобильных маркетплейсах или перейдите на официальный сайт кредитора. Зарегистрируйтесь, если вы новый клиент, или войдите в свой Личный кабинет, используя логин и пароль. Выберите в меню раздел "Кредиты". Изучите условия и требования по предоставлению заемных средств и определитесь с оптимальным вариантом.
2. Заполнение онлайн-заявки. Нажмите на кнопку "Подать заявку". Вам будет предложено заполнить анкету, где потребуется указать личные и контактные данные, желаемую сумму и срок кредита, а также сведения о доходах и трудоустройстве. Прикрепите копии необходимых документов.
3. Ожидание решения. После отправки заявки, с вами свяжется менеджер банка для уточнения информации и предложения кредитных условий. В случае вашего согласия, банк проведет анализ вашей платежеспособности, кредитной истории и предоставленных документов. На основании этих факторов будет вынесено окончательное решение.
4. Подписание договора и получение денег. В случае одобрения, банк предоставит вам кредитный договор на внимательное изучение и подписание. Проверьте все его пункты и положения, касающиеся ваших обязанностей и финансовой ответственности. После подписания договора, денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет.

Офлайн

1. Выбор отделения и подготовка документов. Определитесь с ближайшим отделением банка, адрес которого вы можете узнать на официальном сайте кредитора. Подготовьте все необходимые документы, согласно требованиям.
2. Посещение банка и первичное решение. Придите в выбранное отделение банка и обратитесь к сотруднику. Сообщите ему о своем намерение взять кредит, укажите желаемую сумму и срок. Сотрудник проверит ваши документы и вынесет первичное решение. Также он доведет до вас информацию об условиях и требованиях получения заемных средств.
3. Заполнение анкеты. Если данные условия вас устраивают, вам будет предложено заполнить анкету на получение кредита. Максимально полно и правдиво укажите всю необходимую информацию. От этого будет зависеть результат рассмотрения вашей заявки.
4. Ожидание решения. Банк рассмотрит ваше обращение и оценит предоставленные документы, кредитную историю и прочие факторы. Обычно этот процесс занимает до 1 рабочего дня.
5. Подписание договора и получение денежных средств. В случае положительного решения, вы получите кредитный договор на изучение. Имейте в виду, что у вас есть 5 дней на принятие решения, в течение которых банк не может поменять условия соглашения. Если вы согласны с договором, подпишите его и получите заемные средства переводом на ваш банковский счет.

Условия и требования

Условия

• Процентная ставка. Составляет 14.9% годовых при условии оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Без данной опции процентная ставка - от 24.9% и выше.
• Сумма кредита. От 60 000 до 2 000 000 рублей.
• Срок кредита. От 2 до 5 лет.
• Метод платежа. Аннуитетный.

Требования

• Гражданство. Требуется гражданство Российской Федерации.
• Регистрация. В любом городе, где присутствует отделение банка.
• Возраст. Минимальный - 21 год для зарплатных клиентов/ 23 года - для всех остальных. Максимальный - 65 лет на момент полного погашения кредита.
• Трудовой стаж. Не менее 3-х месяцев для зарплатных клиентов/ не менее 4-х месяцев для всех остальных.
• Доход. 30 000 рублей и более для жителей Москвы и Московской области. Для жителей других регионов требуемый доход составляет: 15 000 рублей для зарплатных клиентов, 20 000 рублей для всех остальных.
• Документы. Для получения потребительского кредита для зарплатных клиентов требуется только паспорт гражданина РФ. Остальные заемщики также должны предоставить справку о доходах за последние 12 месяцев и один документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.п.

Способы получения денег

В данный момент ЮниКредит Банк кредит наличными не предоставляет. Получить денежные средства можно только путем их перевода на банковский счет заемщика.

На что обратить внимание

• Величина процентной ставки. Это процент, который вы платите за использование заемных средств. Более низкая ставка означает меньшие затраты на кредит в долгосрочной перспективе.
• Срок кредитования. Определите, на какой срок вы берете кредит. Более длительный период погашения уменьшает размер ежемесячных платежей, но увеличивает общую сумму переплаты по кредиту.
• Комиссии и дополнительные платежи. Помимо процентной ставки, уточните, взимает ли банк дополнительные платежи, такие как комиссии за обслуживание, страхование, погашение кредита и т.п. Они могут значительно увеличить общую стоимость кредита.
• Прозрачность условий договора. Внимательно прочитайте условия договора. Убедитесь, что все пункты вам понятны и не вызывают вопросов. По закону у вас есть 5 рабочих дней, чтобы принять окончательное решение по кредитованию.
• Дополнительные опции. Рассмотрите, какие дополнительные опции предлагает кредитор, и оцените их эффективность в вашем конкретном случае. Учтите, что плата за данные услуги может значительно увеличить общую стоимость кредита.
• Штрафные санкции. Изучите условия начисления штрафов за просроченные платежи или другие нарушения договора. Понимание этого поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Способы погашения

• Оплата в приложении. Вы можете оплатить кредит онлайн без комиссий в приложении банка. Для этого выберите счет для пополнения, укажите реквизиты карты и подтвердите платеж. Учитывайте срок поступления денежных средств, который может составлять до 2-х рабочих дней.
• Через банкоматы и платежные терминалы. Оплату по кредиту можно вносить без комиссий с помощью банкоматов ЮниКредит Банка или банков-партнеров. Вставьте карту, выберите номер счета и осуществите платеж наличным или безналичным способом.
• Наличными в отделении. В любом отделении ЮниКредит Банка доступна оплата кредита наличными. Комиссии за данную операцию не взимаются.
• Оплата онлайн на сайте. Вы можете оплатить задолженность на сайте банка, но имейте в виду, что комиссия за внесение денежных средств на счет через сайт банка составляет 1.5% от суммы, но не менее 50 рублей.
• В точках компаний-партнеров. Банк имеет партнерские договоренности с некоторыми компаниями, которые позволяют оплачивать кредит в точках своего обслуживания. Вы можете внести денежные средства в салонах связи Билайн, Мегафон, Связной, МТС и в других организациях. Список доступных точек для оплаты кредита уточняйте в банке.

Мнение редакции

ЮниКредит Банк является одним из старейших и надежных банков России. Взяв курс на постоянное совершенствование финансовых услуг, обеспечение прозрачности условий кредитования и повышение удобства своих клиентов, данный банк заслужил популярность среди различных категорий заемщиков. ЮниКредит Банк предоставляет разнообразные кредитные программы, как целевые, так и на любые цели. Удобство оформления и дополнительные преимущества, такие как оформление карты кэшбэка, опции страхование и рефинансирование делают кредитование в данном банке еще более доступным и выгодным для заемщиков.

Однако следует учитывать, что процентные ставки по потребительским кредитам являются довольно высокими, что может сказаться на общей переплате. К тому же банк требует минимального уровня ежемесячного дохода, что может стать препятствием для некоторых заемщиков. Учитывая все это, следует трезво оценить свою способность выплачивать задолженность в установленные сроки, а также тщательно взвесить все преимущества и недостатки кредитования в ЮниКредит Банке, чтобы принять осознанное решение, которое не станет тяжелым бременем для вашего бюджета.

Вопрос Ответ

Можно ли в ЮниКредит Банке рефинансировать кредиты сторонних банков?

Да. Банк предоставляет услуги по рефинансированию, позволяя клиентам погасить до 5 кредитов сторонних банков и снизить ежемесячные платежи за счет более выгодных условий. Процентная ставка плавает от 14.9% до 28.9% годовых, а срок кредитования может составлять от 2 до 5 лет.

Доступно ли досрочное погашение кредита?

Да. В течение 14 календарных дней с момента получения кредита можно провести досрочное погашение без предварительного уведомления. Однако если вы планируете досрочно погасить задолженность после этого срока, необходимо уведомить банк письменно не менее чем за 3 рабочих дня до желаемой даты погашения. Частичное досрочное погашение можно осуществлять в любую дату.

Какие штрафы предусмотрены в ЮниКредит Банке за просрочки?

В случае просрочки обязательного платежа по кредиту, на сумму задолженности начисляются проценты в размере 20% годовых с момента, когда данная сумма должна была быть уплачена, до даты ее фактического погашения.

Как улучшить условия кредитования в ЮниКредит Банке?

Улучшить условия кредитования можно оформив полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить ставку на 4 - 6 процентных пункта. Предоставление залога и поручителей также может положительно сказаться на величине процентной ставки. Стоит отметить, что банк предлагает более выгодные условия для своих зарплатных и постоянных клиентов.