• 22 августа 2023
  • Изменено: 22 августа 2023
  • 112 просмотров
22 августа 2023
Изменено:
22 августа 2023
Время чтения:
112

Содержание

Что такое кредиты?

Получить кредит сегодня возможно даже заемщикам с плохой кредитной историей и низким уровнем дохода. Многие банки и другие финансовые организации предлагают специальные программы по безотказным заимствованиям. Но следует понимать, что даже в этом случае, к заявителям предъявляются определенные требования, и отказ в предоставлении кредитования, хоть и является редким явлением, но все же имеет место.

Банки готовы выдавать заемные средства даже проблемным клиентам, индивидуально оценивая их финансовое положение и причины плохого кредитного рейтинга. Однако, чтобы снизить свои риски, банковские учреждения, как правило, предлагают заимствования по высокой процентной ставке. Срок и максимальная сумма могут быть лимитированы и зависеть от характеристик заявителя и соответствия его минимальным требованиям.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, заемщику следует обязательно погасить существующие задолженности по кредитам. В случае пользования кредитными картами, рекомендуется также заранее выплатить все долги и закрыть договора, если они оформлены в сторонних банках. Важным показателем благонадежности является предоставление банку справок о ваших доходах и документов, подтверждающих официальное трудоустройство.

В случае если ваша кредитная история находится на должном уровне, а доход соответствует минимальным требованиям, получить кредит в любом банке не составит особого труда. В противном случае, предпримите шаги для улучшения своей финансовой ситуации и обратитесь в организацию с наиболее лояльными условиями кредитования.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Высокие шансы на одобрение. Процент отказов по таким заявкам довольно низкий. Заемные средства могут быть предоставлены даже заемщикам с плохой кредитной историей и низким доходом. К тому же, некоторые социальные группы заявителей (пенсионеры, многодетные матери, студенты, ветераны и т.д.) могут претендовать на дополнительные льготные условия.
  • Удобство оформления. Оформить кредит можно онлайн, что позволяет сэкономить время и усилия. Заявка обычно рассматривается от нескольких минут (первичное решение) до 24 часов.
  • Минимум документов. Как правило, банки требуют предоставление только паспорта гражданина РФ и, в особых случаях, справки о доходах по форме банка или в другом виде.
  • Отсутствие залога и поручительства. Если речь идет об относительно небольших суммах, то предоставлять залог и поручителей, а также заключать договор обязательного страхования не требуется.
  • Удобный способ погашения. Можно выбрать индивидуальный способ погашения, который максимально подходит вашим финансовым возможностям.
  • Помощь в улучшении кредитной истории. Своевременное погашение задолженности улучшит вашу кредитную историю и предоставит возможность претендовать на более выгодные условия кредитования в будущем.
  • Дополнительные опции. Большинство банков предлагают дополнительные опции, такие как рефинансирование или реструктуризация проблемных кредитов, отсрочки платежей и кредитные каникулы в случае временных финансовых трудностей у заемщика.

Минусы

  • Высокие процентные ставки. Кредиторы, предлагающие кредиты с гарантированным одобрением, могут взимать более высокие процентные ставки для компенсации повышенного риска.
  • Дополнительные комиссии и сборы. Кроме процентов, такие кредиты могут включать дополнительные скрытые комиссии и сборы, например, за выдачу кредита, обслуживание счета или перевод денег на карту. Это может увеличить общую стоимость заимствования.
  • Лимитированные суммы и сроки. Кредиты с гарантированным одобрением часто имеют ограниченные суммы и короткие сроки погашения, что ограничивает финансовую свободу заемщика.
  • Штрафы и прочие санкции. В случае просрочек, к вам будут применены штрафы и прочие санкции. Банк может обратиться в суд с требованием ареста ваших счетов и имущества в счет оплаты задолженности.
  • Ограниченный выбор программ кредитования. Не все банки предлагают 100% одобрение кредитов, поэтому выбор таких программ на сегодняшнем рынке весьма ограничен.
  • Риски, связанные с ненадежными кредиторами. Некоторые компании могут использовать обещание 100% одобрения, чтобы привлечь клиентов, но не предоставлять честную информацию об условиях кредита.

Как оформить кредит со 100 процентным одобрением?

Оформление на нашем сайте

Ознакомьтесь с предлагаемыми программами кредитования на нашей странице. Узнайте о суммах займа, процентных ставках, сроках и условиях погашения. Выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям и возможностям.

Перейдите на официальный сайт или в интернет банк выбранного кредитора. Заполните онлайн заявку, предоставив необходимые данные, такие как личная информация, данные о доходах и прочее. Проверьте, нет ли ошибок.

Подтвердите согласие с условиями предоставления данных и обработки информации. После отправки заявки ожидайте решения. В некоторых случаях ответ может прийти в течение нескольких минут, а в других - в течение нескольких дней.

После рассмотрения вашей заявки вы получите результат. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено подписать кредитный договор.

После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет или выданы вам наличными, в зависимости от условий сделки.

Если вам отказали, попробуйте повторить эти действия с другим кредитным учреждением. Если вы столкнулись с отказом два-три раза, то мы рекомендуем сделать перерыв, чтобы отказы банков не портили ваш кредитный рейтинг. Сделайте запрос вашей кредитной истории и посмотрите, нет ли там ошибок.

Оформление на сайте банка

  1. Изучите кредитные предложения на рынке и перейдите на официальный сайт выбранного банка. Ознакомьтесь с полными условиями предоставления ссуды, процентной ставкой и максимальными доступными суммами и сроками.
  2. Нажмите на ссылку или кнопку "Оформить заявку" или "Подать заявку онлайн". Вам потребуется заполнить онлайн форму, указав необходимую информацию. Заполните все обязательные поля и проверьте правильность ввода.
  3. После отправки заявки ожидайте решения банка. Если ваша заявка одобрена, вам будет предоставлен кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия и детали.
  4. После подписания договора онлайн, деньги будут переведены удобным для вас способом.

Оформление в приложении банка

  1. Определитесь с кредитором. Уточните, имеется ли у него официальное приложение. Имейте в виду, что в условиях санкций, скачать мобильный банк с популярных маркетплейсов может быть невозможно. Уточняйте способы и источники установки на официальном сайте банка.
  2. Откройте приложение. Введите ваш логин и пароль для входа или создайте аккаунт в интернет банке, если вы еще не зарегистрированы.
  3. Внутри приложения найдите раздел "Кредиты", "Займы" или аналогичный, где предоставляются кредитные предложения. Ознакомьтесь с условиями, процентными ставками, сроками и требованиями. Выберите программу, которая соответствует вашим финансовым потребностям.
  4. Заполните заявку, предоставив максимально полную и корректную информацию. Перед отправкой внимательно проверьте все введенные данные на точность.
  5. После рассмотрения вашей заявки вы получите ответ. Это может быть одобрение, отказ или запрос на предоставление дополнительных документов. Если ваша заявка одобрена, вы получите кредитный договор на подписание.
  6. После этого, вы получите средства выбранным вами способом.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите банк, в котором вы хотите получить кредит. Перед посещением убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и информация. Определите местоположение ближайшего отделения.
  2. Придите в банк в рабочее время. Обратитесь к сотруднику и объясните, что вы заинтересованы в оформлении кредита. Он предоставит вам информацию о доступных программах и условиях. Задайте все интересующие вопросы и уточните детали.
  3. По инструкции сотрудника банка, заполните заявление на получение кредита. Убедитесь, что введенные данные корректны и полны. Предоставьте все необходимые документы, подтверждающие вашу личность, доходы, трудовую деятельность и другую информацию.
  4. После предоставления всех документов, сотрудник банка обработает вашу заявку. Это может занять некоторое время, так что будьте готовы подождать.
  5. Специалист сообщит вам результат рассмотрения вашей заявки. Если она одобрена, вам предложат оформить кредитный договор.
  6. После подписания договора и завершения всех формальностей, вы сможете получить заемные средства в кассе банка или переводом на вашу карту или счет.

Условия

Общие условия кредитования могут варьироваться в зависимости от конкретного банка и типа кредита. Ниже представлены типичные параметры, которые наиболее часто фигурируют у кредиторов:

  • Сумма кредита. От нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, в зависимости от типа кредита и банка.
  • Срок кредита. Обычно от 1 месяца до 5 лет. Некоторые банки предлагают увеличенный срок кредитования до 7 лет. Для ипотечных кредитов период погашения может быть значительно длиннее.
  • Размер процентной ставки. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от вида кредитования, качества кредитной истории заемщика и других факторов. Для потребительских кредитов они составляют от 2,9% до 30%. Для ипотечных кредитов - от 5% и выше.
  • Вид валюты. Подавляющее большинство банков предлагает только рублевое кредитование.
  • Метод погашения. Кредиты могут иметь разные методы платежа. Это может быть аннуитетный платеж (равные выплаты на протяжении всего срока) или дифференцированный платеж (снижение выплат с течением времени).
  • Цель кредита. Кредиты могут предоставляться как на любые цели (покупка товаров и услуг), так и на целевое использование (приобретение недвижимости, автомобиля, оплата образования).

Требования

  • Возраст. Заемщик должен быть совершеннолетним (18 лет и старше) на момент подачи заявки.
  • Гражданство и регистрация. В большинстве случаев, заявитель должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку РФ.
  • Доходы. Заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход, который позволит погашать кредитные обязательства. В некоторых банках вводится требование минимального размера зарплаты, например, в Альфа-Банке он составляет 10 000 рублей.
  • Трудовой стаж. Многие банки требуют, чтобы клиент имел минимальный трудовой стаж (обычно не менее 3-6 месяцев) на последнем месте работы.
  • Документы. Требуется паспорт гражданина РФ. В зависимости от банка и типа кредитования, может дополнительно потребоваться подтверждение дохода и предоставление справки о суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ).
  • Дополнительные обязательства. Если речь идет о крупных суммах, например, ипотечном или автокредитовании, заемщику может быть предъявлено обязательное требование предоставления под залог авто или недвижимости, а также поручителей или другие гарантии в зависимости от условий кредита.

Способы получения денег

  • Кредит наличными в отделении банка. Этот способ предполагает посещение ближайшего отделения банка, где вы можете оформить кредит и получить деньги наличными.
  • На кредитную карту. Вы можете оформить кредит с использованием кредитной карты. В этом случае банк выделяет определенный денежный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости. Получить кредитную карту можно в отделении банка или заказать бесплатную доставку курьером.
  • На дебетовую карту. Банк может перевести деньги на вашу дебетовую карту. У вас будет возможность обналичить их в банкомате или сразу совершать онлайн покупки.
  • С помощью банковского перевода. Вы можете получить заемные средства переводом непосредственно на ваш банковский счет при указании его реквизитов.

Альтернативы

  • Микрофинансовые организации (МФО). МФО предоставляют небольшие займы с относительно высокими процентными ставками. Они обычно специализируются на коротких сроках кредитования и могут быть полезными, если вам требуется небольшая сумма на срок до нескольких месяцев. Требования к заемщикам менее строгие, чем в банках, но следует внимательно изучать все условия перед оформлением.
  • Ломбарды. Ломбарды предоставляют деньги под залог различных ценных вещей, таких как украшения, электроника, художественные произведения и т.п. Вы получаете сумму займа, а ваше имущество останется в залоге до полного погашения долга. В случае неисполнения вами своих обязанностей, залоговое имущество может быть продано в счет погашения задолженности.
  • Частные кредиторы. Частные лица или инвесторы могут предоставить вам финансирование на своих условиях. Это может быть полезно, если вы не удовлетворяете требованиям банков или ищете более гибкие варианты кредитования. Однако следует быть внимательным и заранее проверять надежность таких кредиторов.
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК). КПК - это структура, в которой её участники объединяются для предоставления и получения финансовой помощи. Они вносят членские взносы и имеют право претендовать на займ или кредит в случае необходимости. Выгодная ставка по процентам и лояльные условия к своим участникам являются отличительными чертами КПК.
  • Сдача имущества в аренду. Если у вас есть недвижимость, автотранспорт или другие активы, вы можете рассмотреть возможность сдачи их в аренду для получения постоянного дополнительного дохода.
  • Продажа ненужных вещей. Продажа ненужных вам вещей, таких как одежда, электроника или мебель, может принести дополнительные средства для покрытия финансовых потребностей.
  • Помощь семьи и друзей. Обращение за финансовой помощью к близким может быть вариантом, особенно если у вас возникли неотложные финансовые трудности. Однако стоит подходить к этому вопросу осторожно, чтобы избежать недоразумений или конфликтов в будущем.

На что обратить внимание

  • Процентные ставки. Даже если кредит одобряется всем, процентные ставки могут быть выше, чем у более традиционных кредитных предложений. Уделяйте внимание расчету общей суммы выплаты по кредиту.
  • Скрытые комиссии и сборы. Кроме процентных ставок могут быть дополнительные комиссии и сборы, например, за обслуживание карты или счета, перевод денежных средств и др. Ознакомьтесь с полным списком платежей, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
  • Сроки и условия погашения. Подробно изучите сроки погашения кредита и возможные варианты рассрочки. Выбирайте даты выплат чуть позже времени поступления ваших доходов.
  • Безопасность и надежность кредитора. Проверьте репутацию и надежность кредитора. Убедитесь, что вы имеете дело с легальной и лицензированной организацией.
  • Документация и условия контракта. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Убедитесь, что все детали представлены четко и понятно. Не подписывайте ничего, что вы не понимаете полностью.
  • Штрафы и передача долга третьей стороне. Уточните порядок начисления штрафов в случае просрочек платежей. Узнайте о возможности передачи вашего долга третьей стороне, например, коллекторским агентствам.
  • Финансовые возможности. Трезво оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что вы сможете погашать кредит вовремя. Не занимайте слишком большую сумму, если у вас нет уверенности в том, что сможете её вернуть.

Способы оплаты

  • Онлайн оплата банковской картой. Вы можете оплачивать кредит онлайн на сайте или в мобильном приложении банка. Просто войдите в свой аккаунт, выберите опцию оплаты кредита и введите данные своей банковской карты для осуществления платежа.
  • Наличными в банке. Если предпочитаете традиционный способ оплаты, вы можете посетить ближайшее отделение банка и внести оплату наличными. Сохраняйте все платежные документы.
  • Через банкоматы. Многие банкоматы позволяют осуществлять платежи, включая оплату кредита. Просто вставьте вашу банковскую карту, выберите соответствующую опцию, введите сумму платежа и подтвердите транзакцию.
  • Перевод на банковский счет. Вы можете перевести средства с вашего банковского счета на счет, используемый для оплаты кредита. Это можно сделать через интернет-банк или в банковском отделении, предоставив необходимые реквизиты.
  • Оплата в компаниях партнерах. Некоторые банки имеют партнерские соглашения с определенными компаниями, где вы можете произвести оплату кредита. Например, это могут быть салоны мобильной связи или почтовые отделения.
  • Автоплатеж. Можно настроить автоматический платеж, который будет сниматься с вашего банковского счета или карты в определенную дату каждый месяц. Это позволит исключить забывчивость и своевременно вносить деньги в автоматическом режиме.

Мнение редакции

Каждый банк индивидуально проверяет потенциального заемщика на предмет его способности исполнять взятые на себя финансовые обязательства, поэтому кредитов со 100-процентной гарантией одобрения не существует. И хотя кредиторы заинтересованы в привлечении новых клиентов, в некоторых случаях они могут отказать в кредитовании даже без объяснения причины.

В ваших силах лишь максимально увеличить шанс положительного рассмотрения вашего обращения. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и репутация благонадежного заемщика, то в любом банке вы сможете получить кредит с практически стопроцентной вероятностью одобрения. В противном случае, прежде чем обращаться за ссудой, мы рекомендуем, внимательно оценить свое финансовое положение и кредитный рейтинг, и предпринять шаги к их улучшению. Строго исполняйте взятые на себя обязательства, не допускайте просрочек и тогда, каждый кредитор будет рад вас видеть в качестве своего клиента.

Вопросы и ответы

В каком банке самая большая вероятность одобрения кредита?

Вероятность одобрения кредита зависит от множества факторов. Наиболее значимыми для банков является кредитная история заемщика и его доход. Каждый кредитор оценивает свои финансовые риски и принимает индивидуальное решение по каждому запросу. Впрочем, некоторые банки предъявляют более лояльные условия к заявителям, а, в некоторых случаях, предлагают специальные программы безотказного кредитования. Рекомендуем вам рассмотреть предложения следующих банков: Тинькофф банк, Альфа-Банк, Почта банк, Банк Санкт Петербург, Локо банк, Совкомбанк.

Где взять кредит, если везде отказывают?

У каждого кредитора свои условия и требования к заемщикам для одобрения кредитования. Если вам везде отказывают, постарайтесь понять и исправить причину отказа. Погасите просрочки, улучшите кредитную историю и обеспечьте постоянный достаточный доход. В этом случае вероятность отказа будет гораздо ниже.

Вы можете обратиться к кредитным брокерам, предлагающие гарантированное получение кредитов. Также стоит рассмотреть микрофинансовые организации (МФО), требования которых гораздо более лояльны к заемщикам, чем в банках, и которые иногда предоставляют новым клиентам займы без начисления процентов.

Существуют и другие альтернативы банковским кредитам, например, получение займа у частных кредиторов или залог имущества в ломбарде. Но перед принятием решения следует тщательно оценить все риски, чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться залогового обеспечения.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Для получения кредита без отказа соблюдайте следующие рекомендации:

  • Предъявите документы о доходах. Подготовьте справки о зарплате, трудовые договоры, выписки о начислении пенсий. Это подтвердит ваш фактический доход и занятость.
  • Прикрепите документы к онлайн-заявке. Если подаете заявку онлайн, сразу приложите все копии необходимых документов.
  • Рассчитайтесь с долгами. Погасите старые кредиты, закройте неиспользуемые кредитные карты, чтобы уменьшить долговую нагрузку и повысить вероятность одобрения.
  • Обратитесь в свой банк. Предпочтительно обращаться в банк, где вы уже являетесь клиентом. Он может предложить более выгодные условия кредитования с гарантированным одобрением.
  • Станьте зарплатным клиентом. Откройте зарплатный счет в банке, в котором хотите получить кредит. Это поможет банку оценить вашу платежеспособность и быстро одобрить заем.
  • Предоставьте поручителей. Если возможно, предоставьте поручителей с хорошим доходом и положительной кредитной историей.
  • Улучшите кредитную историю. Если были просрочки, активно используйте кредитные карты или краткосрочные займы в МФО, чтобы постепенно улучшить свою кредитную историю.
  • Обратитесь в МФО. Для займов с гарантированным одобрением можно обратиться в микрофинансовые компании. МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок без учета кредитной истории и доходов. Но учтите, что процентные ставки по таким кредитам будут выше банковских.
`