Полное руководство по получению кредитов в банке СМП
- 10 октября 2023
- Изменено: 10 октября 2023
- 104 просмотров
Какие кредиты есть в СМП Банк
С момента своего создания в 2001 году банк "Северный морской путь" активно предоставляет кредитные услуги на российском рынке и входит в рейтинг из 100 надежных российских банков, составленный Forbes. Банк ориентирован на развитие национальной экономики и позиционирует себя в качестве надежного партнера для кредитования физических и юридических лиц. В АО СМП Банк взять кредит можно на выгодных условиях при минимуме необходимых документов.
СМП Банк предлагает своим клиентом получить потребительские кредиты на любые цели. Они могут быть использованы для покупки товаров и услуг, оплаты образования и медицинских расходов, финансирования отпуска и т.п. Кредиты СМП банка отличаются низкими процентными ставками, гибкими условиями погашения и лояльными требованиями к заемщикам. Как правило, чтобы получить потребительский кредит не нужно предоставлять залог или поручителей, а также не требуется подтверждение дохода заявителя.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Денежные средства на любые цели. Банк предоставляет клиентам дополнительные денежные средства для реализации поставленных задач. В зависимости от целей использования кредита, условия могут меняться в широком диапазоне значений, позволяя каждому заемщику подобрать оптимальный вариант под свои потребности.
- Удобство оформления. С развитием современных технологий, процесс получения кредита стал более удобным и быстрым. В АО СМП Банк онлайн кредит можно оформить на сайте или в приложении банка, что значительно экономит время и силы заемщиков.
- Услуги страхования. Кредитор предоставляет услуги страхования для дополнительной защиты заемщиков. Страхование может включать покрытие рисков потери работы и здоровья, что снижает риск просрочек в случае непредвиденных финансовых трудностей.
- Акции и бонусы. Банк регулярно проводит акции и предлагает льготные программы для своих клиентов. Это может включать снижение процентных ставок, бонусы за своевременные погашения, кэшбэк и другие преимущества. Такие акции делают кредитование еще более выгодным.
- Кредитные каникулы. СМП Банк предоставляет возможность клиентам воспользоваться кредитными каникулами в течение 2 месяцев. Это позволяет заемщикам освободиться от ежемесячных платежей в случае финансовых проблем.
- Разнообразие программ бизнес-кредитования. Для предпринимателей и компаний СМП Банк предлагает разнообразные программы бизнес-кредитования. Они включают в себя предоставление заемных средств для инвестиций, развития производства, овердрафта и прочее.
Минусы
- Переплата по кредиту. Предлагаемые процентные ставки в СМП банке могут быть довольно высокими, особенно для клиентов с низким уровнем дохода и плохой кредитной историей. Это приводит к дополнительным финансовым затратам для заемщика и увеличения общей переплаты по кредиту.
- Ограниченный выбор кредитов для физических лиц. В данный момент получить в АО СМП Банк кредит наличными для физлиц можно только по одной программе. Это ограничивает выбор условий предоставления кредитования.
- Строгие требования. Банк предъявляет строгие требования к возрасту, проживанию и трудоустройству потенциальных заемщиков, что может создавать сложности с получением заемных средств для некоторых граждан.
- Штрафы за просрочку. СМП банк, как и другие финансовые учреждения, взимает штрафы и пени за просроченные платежи. Это может значительно увеличить общую стоимость кредита и оказать дополнительное давление на бюджет заемщика.
Как оформить кредит в банке СМП Банк
Онлайн
- Изучение условий кредитных предложений. Перед тем как приступить к оформлению кредита, внимательно изучите условия предоставления заемных средств, процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали, представленные на официальном сайте банка. Воспользуйтесь специальным калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей переплаты по кредиту.
- Вход в аккаунт на сайте или в приложении банка. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте банка или в приложении, если у вас еще нет аккаунта. После этого войдите в систему, указав логин и пароль. Актуальные ссылки для скачивания приложения и инструкции по его настройке можно найти на официальном сайте банка.
- Заполнение онлайн-анкеты. Нажмите на кнопку "Оформить" или "Подать заявку" рядом с выбранным кредитным предложением. Заполните онлайн-анкету, предоставив необходимую информацию. Прикрепите копии требуемых документов.
- Ожидание решения. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и документов. Первичное решение может быть вынесено уже через 5 минут после подачи заявки.
- Подписание договора и получение средств. Если ваш запрос одобрен, вам будет предложено подписать кредитный договор онлайн на сайте или в приложении банка. После этого запрашиваемая сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет или карту, которую вы указали в заявке.
Офлайн
- Подготовка документов и выбор отделения. Прежде чем посетить отделение банка, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Обычно это включает в себя паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, справку о доходах и другие документы, в соответствии с требованиями банка. Определитесь с ближайшим отделением и часами его работы.
- Первичное решение по обращению. По прибытии в отделение банка подойдите к специалисту, который занимается оформлением кредитов, чтобы получить консультацию по условиям и требованиям. Специалист оценит вашу финансовую ситуацию и представленные документы и вынесет первичное решение по вашей заявке. Он также озвучит примерные условия, на которых банк вам может предоставить заемные средства.
- Заполнение заявления. Если данное предложение вас устраивает, заполните заявление, которое вам выдаст сотрудник банка. В нем нужно максимально полно и правдиво указать все требуемые сведения. От этого будет зависеть итоговое решение банка.
- Ожидание решения. Банк начнет процесс рассмотрения вашей заявки на кредит. Это может занять некоторое время, в течение которого банк проверит вашу кредитную историю, платежеспособность и другие факторы.
- Подписание договора и получение денег. Если решение будет положительным, вам предложат подписать кредитный договор. Перед подписанием обязательно внимательно ознакомьтесь с его условиями и деталями. После подписания договора денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту, либо выданы наличными в кассе банка.
Условия и требования
Условия
- Сумма кредита. Максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 рублей при условии достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории заемщика. Минимальная сумма кредита, доступная для займа, составляет 100 000 рублей.
- Срок кредита. Заемщику предоставляется гибкий срок погашения от 1 года до 7 лет.
- Процентная ставка. Ставка индивидуально определяется банком, учитывая кредитоспособность каждого заявителя. Она начинается от 4.5% годовых при подключении услуги финансовой защиты. Без финансовой защиты ставка составляет 14.5% и выше.
- Ежегодное снижение процентной ставки. Предоставляется возможность ежегодного снижения ставки на 1%, при условии отсутствия просрочек по платежам в течение года и оформления страхования жизни и здоровья. Максимальное возможное снижение ставки составляет 3% годовых.
- Залоговое обеспечение и поручительство. Для потребительского кредитования не требуется предоставление залогового обеспечения и поручителей.
Требования
- Гражданство РФ. Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации.
- Возрастные ограничения. Минимальный возраст составляет 21 -23 года на момент подачи заявки, в зависимости от типа кредитования. Максимальный допустимый возраст - 65 лет.
- Присутствие в регионе банка. Заемщик должен иметь официальную регистрацию или работать в регионе присутствия банка.
- Документы. В обязательном порядке требуется паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и справка о доходах по форме банка или работодателя. В отдельных случаях, дополнительно могут потребоваться копия трудовой книжки, выписка из ПФР и иные документы по запросу банка.
- Трудоустройство. Для получения кредита необходимо иметь официальное трудоустройство в компании по найму. Кредиты не предоставляются индивидуальным предпринимателям или самозанятым.
- Трудовой стаж. Заявитель должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы.
- Контактные данные. Заемщик обязан предоставить два контактных телефонных номера, один из которых - рабочий.
Способы получения денег
- Перевод средств онлайн на карту или счет. Заемщик может получить кредит переводом на свою банковскую карту или счет по заранее указанным в заявке реквизитам.
- Доставка курьерской службой. СМП Банк предоставляет бесплатную услугу доставки денежных средств курьерской службой. Заемщик может запросить этот вариант, и курьер привезет необходимые документы и сумму кредита в указанное место.
- Наличными в кассе отделения. Заемщик может получить деньги наличными, посетив отделение банка и обратившись в кассу.
- Оформление кредитной карты. Банк может оформить заемщику кредитную карту с необходимой заемной суммой. Клиент может сразу начать её использовать для оплаты покупок онлайн или снятия денег через банкомат.
На что обратить внимание
- Процентная ставка. Важнейший фактор, определяющий стоимость займа, это процентная ставка. Она диктует, сколько дополнительно придется уплатить за пользование кредитом. Чем она выше, тем больше общая сумма переплаты.
- Срок погашения. Этот период влияет на размер ежемесячных платежей. Хотя более продолжительный срок может уменьшить их размер, он также приведет к увеличению общей суммы выплат из-за начисления процентов.
- Скрытые комиссии. При изучении условий кредитного договора крайне важно обращать внимание на возможное наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей. Это могут быть дополнительные сборы за открытие счета, перевод средств, страхование карты и другие.
- Метод платежа. Узнайте, какой метод платежа используется при погашении кредита: аннуитетный (равные суммы в течение всего срока погашения) или дифференцированный (сумма платежа зависит от остаточной задолженности). Их выбор может существенно повлиять на размер ваших ежемесячных выплат.
- Штрафные санкции. Ознакомьтесь с условиями штрафных санкций. Знание о том, какие последствия могут возникнуть при пропуске или задержке платежа, поможет вам избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Способы погашения
- Наличными в кассе. Заемщик может оплатить свой кредит в кассе, посетив офис СМП Банка. При этом нужно предоставить необходимые документы и указать номер договора. Кассир примет платеж и выдаст квитанцию об оплате.
- В банкоматах СМП Банка. В банкоматах и платежных терминалах банка клиент может совершить платеж наличными или с помощью карты. Имейте в виду, что банкоматы сторонних банков могут взимать определенную комиссию за данную операцию.
- Перевод между собственными счетами. Заемщик может осуществить оплату кредита, переведя средства с одного из своих счетов в АО "СМП Банк" на счет, связанный с кредитным договором.
- Оплата картой стороннего банка. Можно произвести оплату кредита, используя карту другого банка. Для этого необходимо указать реквизиты счета и номер договора кредита при проведении перевода.
- Перевод по системе быстрых платежей. Если счет клиента привязан к его мобильному телефону, он может оплачивать кредит с помощью СБП.
Мнение редакции
При выборе банка-кредитора следует обращать внимание на несколько важных аспектов, таких как величина процентной ставки, разнообразие предложений, удобство оформления кредита, дополнительные бонусы и льготы. Также стоит оценить надежность банка и доступность его отделений. СМП Банк отвечает всем этим требованиям, предлагая разнообразные кредитные программы для физических и юридических лиц. Процентные ставки по потребительским кредитам являются одними из самых низких на сегодняшний день, а сроки погашения превышают средние значения по рынку. К тому же данный банк предлагает большой выбор кредитных продуктов для развития бизнеса и прочих корпоративных нужд.
Однако СМП банк обладает и рядом недостатков, таких как невозможность получения потребительского кредита индивидуальными предпринимателями и самозанятыми, строгие требования к заемщикам и прочими. Следует также учитывать, что банк попал под международные санкции, что может повлиять на качество предоставляемых им услуг. Поэтому при принятии решения о кредитовании в СМП Банке следует взвесить все "За" и "Против" и принять осознанное решение, исходя из ваших потребностей и финансовых возможностей.
Вопрос Ответ
Можно ли в СМП Банке оплатить кредит досрочно?
Операции частичного или полного досрочного погашения кредита требуют уведомления банка не менее чем за 30 календарных дней до планируемой даты досрочного платежа. Информация о таком намерении подается в любое отделение банка или направляется на электронный адрес
В случае необходимости погашения кредита в более короткий срок, чем 30 календарных дней, клиенту рекомендуется ознакомиться с действующими тарифами. Банк оставляет за собой право взимать комиссию при досрочном погашении кредита до указанного срока. Подробные тарифы для физических лиц и форма уведомления доступны для ознакомления на официальном сайте банка.
В каких случаях можно запросить реструктуризацию кредита?
Банк рассмотрит возможность реструктуризации проблемного кредита в следующих случаях:
- Увеличение количества иждивенцев у заемщика.
- Потеря профессиональной трудоспособности из-за заболевания/инвалидности заемщика и/или членов его семьи.
- Снижение уровня заработной платы или утрата работы.
- Повышение курса иностранной валюты (в случае валютных ипотечных кредитов).
- Нахождение в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребенком.
- Временное снижение или потеря дохода в связи со сложной эпидемиологической обстановкой.
- Прочие обстоятельства, мешающие исполнению планового графика погашения кредита.
Какие штрафы и пени предусмотрены за просрочку платежа?
В СМП Банке штрафы составляют 0.06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый день просрочки, начиная с даты их возникновения и заканчивая датой фактического погашения (включительно). Общая сумма штрафов не может превышать 20% годовых.