СИАБ Банк: доступные кредитные продукты, условия и требования

Какие кредиты есть в СИАБ Банке

СИАБ Банк предоставляет разнообразные финансовые услуги частным лицам и предприятиям в городах Санкт-Петербург и Москва. Кредитная организация была зарегистрирована в 1995 году в Красноярске под наименованием "Сибирский Индустриальный Акционерный Банк". Позже банк был выкуплен командой бизнесменов из Санкт-Петербурга и переименован в "Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк". Аббревиатура сохранилась в прежнем виде – СИАБ. В 2012 году название изменилось на ОАО "Банк SIAB".

Для физических лиц банк предоставляет кредит под обеспечение. Залогом могут выступать недвижимость, автомобиль, ценные бумаги. Если их нет, деньги можно взять под поручительство человека или организации, которая будет нести ответственность за выплату долга наравне с заемщиком. Потребительские кредиты в Банке SIAB начинаются с суммы в 10 000 рублей. Верхняя граница зависит от платежеспособности заемщика. Отдельно банк выделяет кредит под залог недвижимости. Здесь можно получить в долг до 10 000 000 рублей. Банк выплатит до 80% от оценочной стоимости вашей недвижимости.

Оформить заявку на потребительский кредит можно на сайте банка. При положительном решении предоставьте оригиналы документов в любом из отделений СИАБ Банка в Санкт-Петербурге или Москве.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Деньги без подтверждения дохода. В банке есть специальная программа кредитования под залог недвижимости. При условии ликвидного имущества банк готов предоставить до 10 000 000 клиентам без справок о доходах и с невысоким кредитным рейтингом.
• Подача заявки онлайн. Это существенно экономит время. Заполнение онлайн-анкеты потребует лишь нескольких минут. Банк рассмотрит вашу заявку и сообщит предварительное решение через СМС или звонок менеджера.
• Досрочное погашение. Закрыть кредит возможно раньше срока: полностью оплатить его или внести больше денег, чем требуется в дату очередного платежа. Это бесплатная опция.

Минусы

• Обеспечение. Кредиты в СИАБ Банке можно получить только под залог недвижимости или транспорта. А также под поручительство физического или юридического лица (например, работодателя).
• Персональные параметры кредита. Банк устанавливает процентную ставку, сумму кредита и срок выплаты индивидуально для каждого заемщика. Эти параметры определяется банком на основании оценки платежеспособности клиента.
• Штрафные санкции. В случае просроченных платежей банк имеет право взыскать неустойку с заемщика. Она составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисляется за каждый день пока задолженность не будет полностью погашена.

Как оформить кредит в Банке СИАБ

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредитное предложение. На этой странице представлены все предложения Банка СИАБ. Сравните их и выберите подходящий вариант.
2. Заполните заявку. Перейдите на сайт СИАБ Банка и заполните онлайн-анкету персональных данных в разделе "Заявка на кредитование": расскажите о себе и вашей финансовой ситуации. Необходимо указать личные данные, контактную информацию, паспортные данные, прописку и информацию о доходах.
3. Дождитесь решения. Банк рассмотрит вашу заявку и сообщит предварительное решение в виде СМС или телефонного звонка. При положительном решении вас пригласят в отделение банка для подачи документов.
4. Вернитесь на сайт. Если ответ был отрицательным, вернитесь на наш сайт и выберите другой банк для кредитования. Помните, что частые обращения в финансовые организации могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Рекомендуется подавать заявку не чаще, чем раз в 1-3 месяца.

Оформление на сайте банка

1. Изучите условия кредита. Перейдите на сайт СИАБ Банка и прочитайте о доступных кредитных программах. Используйте кредитный калькулятор, чтобы вычислить примерную сумму ежемесячного платежа.
2. Заполните онлайн-заявку. Подать предварительную заявку можно без посещения офиса. Анкета заемщика доступна на сайте СИАБ Банка в разделе "Заявка на кредитование". Укажите личные данные, контактную информацию, сведения о доходах и имуществе.
3. Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитоспособности по своим стандартам. Предварительное решение о выдаче кредита придет вам в СМС.
4. Подайте документы. При положительном ответе банка вам нужно будет подать документы. Возьмите с собой в отделение паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах. При кредите под залог - документы о праве собственности на имущество.
5. Подпишите договор. Банк рассмотрит заявку в течение 5 рабочих дней и составит индивидуальный кредитный договор. Подпишите его, предварительно ознакомившись с условиями.
6. Получите деньги. После подписания средства перечислят на ваш счет в СИАБ Банке или выдадут наличными в кассе.

Оформление в отделении банка

1. Подготовьте документы. Для оформления кредита потребуются: паспорт с постоянной пропиской в РФ, ИНН, СНИЛС, копия трудовой книжки и документы о доходе за последний год. При кредите под залог - документы о праве собственности.
2. Подайте заявление в банк. Посетите ближайшее отделение СИАБ Банка и предоставьте необходимые документы. Там же вы заполните анкету заемщика с информацией о работе, дополнительных доходах, наличие недвижимости в собственности.
3. Получите индивидуальные условия. Банк может рассматривать ваше заявление 5 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов. При положительном решении вам предоставят индивидуальные условия кредита. Этот документ содержит информацию о сумме и сроке кредита, а также о процентных ставках и других важных условиях. Параметры могут отличаться от тех, что вы изначально предполагали. Например, сумма может быть ниже, а ставка выше.
4. Рассмотрите условия кредита. Внимательно изучите предложенные условия и убедитесь, что они удовлетворяют ваши потребности. Если есть вопросы - задайте их менеджеру. Если есть сомнения, банк дает 5 рабочих дней на обдумывание. По истечении этого срока кредитный договор аннулируется.
5. Получите средства. В день подписания кредитного договора вы получите деньги наличными через кассу или на свой счет в банке СИАБ. Для учета операций по выдаче и погашению кредита банк откроет ссудный счет. На него в последствии нужно будет направлять ежемесячные платежи для гашения кредита.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 10 000 рублей и до 10 000 000 под залог недвижимости.
• Срок. До 3 лет.
• Процентная ставка. От 19% годовых.
• Дополнительные условия. Потребительские кредиты только под залог или поручительство, возможность полного или частичного досрочного погашения.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт РФ.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. От 18 лет до 60 лет - для женщин и до 65 лет - для мужчин.
• Регистрация. Постоянная регистрация на территории России.
• Стаж. От 6 месяцев на текущем месте работы и не менее года - общий стаж.
• Виды обеспечения. Это ценные вещи, которые заемщик передает в залог банку. Недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги, залог прав по вкладам. Также обеспечением может быть поручительство юридических или физических лиц, которые несут ответственность за выплату кредита наравне с заемщиком.
• Документы. Паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенная работодателем  копия  трудовой  книжки, документы и доходе за последний год, документы, подтверждающие собственность дорогостоящего имущества (квартиры, машины) и иные документы по решению банка.

Способы получения денег

После подписания кредитного договора деньги поступают на специальный счет заемщика в СИАБ Банке, открытый для предоставления кредита. Обналичить средства можно в тот же день через кассу банка.

На что обратить внимание

• Параметры кредитования. При оказании финансовой поддержки банк учитывает потребности каждого клиента индивидуально, определяя сумму, срок и процентную ставку. Эти параметры могут отличаться от ваших первоначальных запросов. Например, срок погашения кредита может оказаться длительнее, а процентная ставка – выше, чем вы ожидали. Обычно это зависит от вашей кредитной истории и стабильности дохода. Люди с надежными финансами и благоприятной кредитной историей имеют больше шансов получить кредит по более выгодным условиям. Кроме того, заработные клиенты и те, кто решает застраховать свой кредит, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки.
• Полная стоимость кредита. Когда вы заключаете кредитное соглашение, обратите особое внимание на раздел, посвященный полной стоимости кредита (ПСК). Здесь указывается реальная процентная ставка, по которой вы будете погашать долг. Эта ставка может включать в себя не только базовые проценты, но и страховые взносы, а также дополнительные оплаты, такие как комиссии за обслуживание счета или выдачу кредита. Советуем обращать внимание на эти условия и подписывать соглашение только в случае, если они вас устраивают.
• Сумма переплаты. Для оценки общей суммы переплаты по кредиту умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев и вычтите сумму займа. Если вы планируете включить страховку в кредит, не забудьте добавить стоимость страхования к общей сумме переплаты. Это поможет вам более ясно представить, сколько дополнительных средств вам потребуется выплатить за весь срок погашения кредита.
• Ежемесячные платежи. Размер ваших ежемесячных выплат играет важную роль в вашем финансовом планировании. Для более точного расчета размера ежемесячных платежей используйте онлайн-калькулятор на сайте банка. Следует помнить, что срок кредита также влияет на размер ежемесячного платежа. Поэтому, выбирая срок, старайтесь найти баланс между желанием быстро погасить долг и возможностью выплачивать ежемесячные суммы. Если ежемесячные выплаты превышают 50% вашего дохода, это станет значительной финансовой нагрузкой.
• Штрафы и пени. Чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов, внимательно изучите все дополнительные комиссии, которые банк может начислить в случае просрочки платежей. Уточните условия и размеры штрафов и пеней, чтобы быть готовыми к возможным финансовым нагрузкам в случае задержек.

Способы погашения

• Банковский перевод. При оформлении кредитного договора банк откроет так называемый ссудный счет заемщика. Туда будут перечислены деньги. На этот же счет необходимо ежемесячно вносить платежи для погашения долга. Пополнить данный счет можно переводом из другого банка. Чтобы отслеживать финансовые операции внутри СИАБ Банка, вы должны заключить договор дистанционного обслуживания и получить данные для входа в личный кабинет интернет-банка на сайте или в приложении SIAB (скачать его можно в Google Play или App Store).
• Платежные системы. Внести ежемесячный платеж можно через сервис "Золотая Корона - Погашение кредитов". Комиссия в данном случае от 0,99% от суммы платежа. Есть также внутренний сервис банка - Перевод с карты на карту. Для перевода укажите номер карты отправителя и номер карты получателя. Срок зачисления денежных средств составляет от нескольких минут до 3 дней. Комиссия 1,5%.
• Наличными. Внести наличные по кредиту возможно только через кассу в любом отделении СИАБ Банка или через платежные терминалы, расположенные в офисах банка. Адреса отделений банка и их расположение на карте вы найдете в разделе "Контакты".
• Через партнеров. Банк сотрудничает с ВТБ. Через его банкоматы можно пополнять карты СИАБ. Также вносить деньги на счет можно через платежные терминалы Элекснет и QIWI.

Мнение редакции

Получение потребительского кредита - это ответственное и значимое решение. Когда вы подписываете кредитный договор, вы обязуетесь вернуть банку основную сумму долга (то есть сумму, полученную вами), а также оплатить проценты за пользование средствами кредита. Если вы платите несвоевременно, банк потребует неустойку в соответствии с условиями кредитного соглашения. Обычно это 20% годовых. Штраф насчитывается на каждый день просрочки.

Прежде чем взять на себя долговые обязательства, изучите предложения нескольких банков, предоставляющих потребительские кредиты. Это поможет вам сравнить условия и выбрать наилучший вариант. Проанализируйте, какую часть вашего бюджета можно выделить для погашения кредита. У финансистов есть правило, согласно которому общая сумма всех выплат по кредитам не должна превышать 30% вашего дохода.

Вопрос Ответ

Что может служить обеспечением по кредиту?

Обеспечение кредита – это гарантии клиента, что деньги вернуться банку даже в случае финансовых трудностей у заемщика. СИАБ Банк выдает кредиты физическим лицам только под обеспечение - залог или поручительство.

• Поручительство. Это привлечение третьей стороны, которая принимает на себя ответственность за выплату кредита в случае, если сам заемщик не в состоянии сделать это. Поручитель может быть физическим лицом (друг, родственник, коллега), а также юридическим (работодатель, бизнес-партнер).

• Залог. Это материальные ценности, которые принадлежат самому заемщику и служат обеспечением по кредиту. В случае, если возникают проблемы с выплатой кредита, заложенное имущество переходит в собственность банка, и сумма задолженности погашается с его стоимости. В СИАБ Банке залогом могут быть недвижимость или транспортное средство, а также ценные бумаги и права по вкладам.

Как оплатить кредит в приложении SIAB?

Зайдите в мобильное приложение СИАБ Банка и найдите раздел "Кредиты". Там вы увидите общую информацию по кредиту: непогашенная задолженность, остаток на счете, сумма и дата следующего платежа. На странице будет вкладка "Счет". Выберите ее и далее - "Оплата задолженности". Укажите счет или карту, с которой будут переведены средства, сумму и нажмите "Оплатить". Подтвердите операцию вводом одноразового пароля из СМС.

Как досрочно погасить кредит в СИАБ Банке?

СИАБ дает возможность клиентам досрочно закрыть кредит или внести ежемесячный платеж большей суммой, чем установлено в графике погашения. При полном досрочном погашении клиент переводит полную сумму оставшегося долга на свой счет, открытый в СИАБ Банке. Процесс списания средств будет осуществлен в соответствии с установленным графиком без каких-либо дополнительных комиссий.

Частичное досрочное погашение подразумевает внесение клиентом суммы, превышающей ежемесячный платеж по кредиту. Списание этих денег произойдет в день платежа согласно графику погашения. Дополнительные средства идут на уменьшение основного долга, что в конечном итоге сокращает количество оставшихся ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа по графику остается неизменным. Этот перерасчет банк делает только на основании заявления заемщика.