Северный Народный Банк: доступные кредиты, условия и требования

Какие кредиты есть в Северном Народном Банке

Со дня своего основания в 1993 году Северный Народный Банк (АО) работает на финансовом рынке Республики Коми. Он предоставляет услуги для бизнеса и частных лиц, включая открытие вкладов, обеспечение денежных переводов, обслуживание банковских карт, аренду индивидуальных сейфов и другое.

Для физических лиц доступен широкий спектр программ кредитования:

• Потребительский кредит. По такому кредиту клиентам доступны денежные средства на любые нужны до 5 000 000 рублей. Оформить его можно через отделения банка, подтвердив достаточный доход. Чем больше нужна сумма, тем выше должна быть заработная плата.
• Ипотечный кредит. Это кредит для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка под строительство коттеджа. Максимальная сумма - несколько миллионов рублей. Она ограничивается стоимостью приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости. Процентная ставка от 9,5%, а срок выплаты до 30 лет. Однако свои коррективы в конечные параметры кредита вносит банк. Например, он может одобрить меньшее количество денег, чем рассчитывает клиент.
• Овердрафт. Это заемная сумма, которую можно использовать при нехватке собственных средств на банковской карте. Оформить овердрафт можно от 10 000 до 300 000 рублей. Деньги будут доступны на вашей дебетовой карте.

Главный офис Северного Народного Банка расположен в городе Сыктывкар. Есть также филиалы в Москве и в городах Республики Коми - Усинск и Ухта. Банк работает с клиентами только этих территорий. Для оформления кредита понадобится постоянная прописка в одном их перечисленных городов. Преимуществом будет зарплатная карта в Северном Народном Банке.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Интернет-банк. Клиенты Северного Народного Банка могут воспользоваться интернет-банком для любых финансовых операций. Это не только полный контроль за состоянием банковских счетов, но и легкий способ совершать различные переводы и платежи, в том числе вносить платежи по кредиту. Сервис СНБ Онлайн работает как на сайте, так и в приложении. Доступ к нему оформляется в офисе банка.
• Досрочное погашение. Частичное или полное досрочное погашение кредита возможно на основании письменного заявления заемщика. Процедура поможет сэкономить на процентах: чем раньше вы рассчитаетесь с кредитором, тем меньше переплатите.
• Ранний возраст. Получить потребительский кредит в Северном Народном Банке можно с 16 лет. Для этого у заемщика должна быть специальная справка об эмансипации - юридической процедуре, которая позволяет подростку стать полностью дееспособным. По законодательству выдавать кредиты можно с 18 лет. Но большинство банков отодвигают эту границу как можно дальше и начинают выдавать кредиты с 21, 23 и даже 25 лет.

Минусы

• Индивидуальная ставка. Процентная ставка по потребительским кредитам составляет от 10 до 20%. Банк устанавливает ставку для каждого клиента отдельно, исходя из оценки надежности заемщика. Больше шансов на сниженную ставку у зарплатных клиентов, которые оформили страхование от несчастного случая и болезни.
• Ограниченный круг клиентов. Кредит могут оформить только жители Москвы и городов Республики Коми - Сыктывкар, Усинск, Ухта.
• Штрафы. В случае просроченной задолженности банк вправе потребовать с заемщика неустойку. Она составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа. Пеня накладывается на каждый день, пока не будет оплачена задолженность.

Как оформить кредит в Северном Народном Банке

Оформление на нашем сайте

1. Выберите подходящий кредит. На этой странице опубликованы различные кредитные предложения Северного Народного Банка. Сравните их, чтобы найти оптимальное для вас. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для оценки параметров кредита, таких как ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.
2. Заполните заявку. Это можно сделать в отделении банка или скачав анкету с сайта. В ней заполните все поля: желаемую сумму и срок кредита, контакты, информацию о трудоустройстве и дополнительном доходе (пенсия, пособия, алименты, деньги от аренды квартиры), сведения о наличии недвижимости и другие данные.
3. Обратитесь в банк. Онлайн заявку подать не получится. Анкету и документы принимают только в офисах банка. Узнайте график работы отделений в разделе "Офисы".
4. Дождитесь решения. Срок рассмотрения - 5 рабочих дней с момента предоставления полного набора документов. В случае положительного решения вас пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора.
5. Возвращайтесь на сайт. Если ваша заявка на кредит отклонена, вы всегда можете вернуться на наш сайт и рассмотреть финансовые предложения других банков.

Оформление в офисе банка

1. Изучите кредитные предложения. Зайдите на сайт Северного Народного Банка и посмотрите условия кредитов. Используйте онлайн калькулятор, чтобы определить наилучший размер и срок заемных денег под ваши потребности.
2. Соберите документы. Для обращения в банк понадобятся: паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справки о доходах за 12 месяцев.
3. Посетите отделение. Для получения кредита необходимо прийти в ближайшее отделение Северного Народного Банка. Там вы подадите документы и заполните анкету с информацией о себе, вашей семье и доходах. Центральное отделение банка находится по адресу: город Сыктывкар, ул. Первомайская, дом 68. График работы и телефоны всех офисов уточните в разделе "Контакты".
4. Дождитесь ответа. Банк принимает решение в течение 5 рабочих дней. Банк оценит официальные доходы и общее финансовое положение заемщика, а также состояние кредитной истории. В итоге для вас будет сформировано индивидуальное кредитное предложение.
5. Подпишите договор. Вас снова пригласят в отделение для финального подписания документов. Внимательно изучите условия кредитного договора и обязательства, которые вы на себя берете.
6. Получите средства. Перевод денежных средств происходит на ваш расчетный счет в Северном Народном Банке. Забрать деньги можно также наличными в кассе банка.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 10 000 до 5 000 000 рублей (возможно больше при индивидуальном рассмотрении заявки).
• Срок. До 5 лет.
• Процентная ставка. От 10 до 20% годовых.
• Дополнительные условия. Сниженная ставка для зарплатных клиентов, возможность полного или частичного досрочного погашения, возраст заемщика от 16 лет.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт РФ.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. От 16 лет при наличии решения органов опеки и попечительства о полной дееспособности гражданина. Верхняя граница - 65 лет на дату полной выплаты кредита.
• Регистрация. Необходима постоянная регистрация по месту нахождения отделений банка. Это города Сыктывкар, Усинск, Ухта, Москва.
• Стаж. От 6 месяцев на текущем месте работы.
• Документы. Анкета заемщика по форме банка, паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки или трудового договора, справки о доходах за 12 месяцев (в том числе от заемщика и поручителя), другие справки, подтверждающие доходы (например, от аренды квартиры). Для ипотеки и кредитов под залог недвижимости или автотранспорта потребуются свидетельства о собственности.

Способы получения денег

• Банковский счет. Одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет в Северном Народном Банке в день подписания договора. Эти средства могут быть зачислены как на ваш текущий счет, так и на счет вашей дебетовой карты.
• Наличные. Если вам нужны наличные средства, вы можете получить их через кассу Северного Народного Банка сразу после подписания кредитного договора.

На что обратить внимание

• Условия кредитования. Кредит, одобренный банком, может отличаться от ваших изначальных запросов. Например, срок или процентная ставка могут быть больше, чем вы ожидали. Параметры кредита индивидуальны для каждого заемщика. Они зависят от того, как банк оценивает кредитоспособность клиента. Чем более стабилен ваш доход и лучше кредитная история, тем больше вероятность получить кредит на выгодных условиях.
• Полная стоимость кредита. Она может оказаться больше, чем просто возврат долга с процентами. Этот параметр включает не только основные проценты, но также страховку и комиссии за обслуживание счета или выдачу кредита. Подписывайтесь на договор только в том случае, если вы полностью удовлетворены условиями полной стоимости.
• Ежемесячный платеж. Размер ежемесячного платежа играет важную роль в вашем финансовом планировании. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка, чтобы приблизительно определить размер ежемесячного платежа.
• Срок кредита. Он также влияет на размер вашего ежемесячного платежа. Поэтому при выборе срока нужно найти баланс между желанием погасить кредит быстрее и уровнем ежемесячных выплат. Если платежи составляют более 50% вашего дохода, это может стать серьезной финансовой нагрузкой.
• Штрафы и пени. Для предотвращения неожиданных дополнительных расходов важно внимательно изучить все дополнительные платежи, которые банк может взимать в случае просрочек. Уточните условия и размеры штрафов и пеней, чтобы быть готовыми к возможным финансовым нагрузкам в случае задержек.

Способы погашения (дополнить, ссылки)

• Онлайн-банк и мобильное приложение. Клиенты Северного Народного Банка могут пользоваться интернет-банком для оплаты кредита. Внесите деньги на счет, куда были изначально направлены кредитные средства. Система автоматически спишет сумму согласно установленному графику. Более подробно о СНБ Онлайн можно узнать на сайте банка.
• Наличные. Оплатить ежемесячный платеж можно также наличными деньгами. Посетите ближайшее отделение Северного Народного Банка или воспользуйтесь банкоматами с функцией приема наличных.
• Перевод из другого банка. Если у вас есть интернет-банк в другой кредитной организации, вы можете пополнить ваш счет в Северном Народном Банке этим способом. Для этого понадобятся реквизиты банка и номер кредитного договора. Обратите внимание, что межбанковский перевод занимает до 3 дней. Проще перевести деньги через Систему быстрых платежей. Сумма мгновенно окажется на вашем счете в Северном Народном Банке.

Мнение редакции

Прежде чем решиться на кредит, изучите свой месячный бюджет и определите, какую сумму вы можете выделить для погашения. Желательно, чтобы общая сумма кредитных выплат не превышала 30% вашего дохода. Тогда рассчитываться за кредит будет комфортно.

Проанализируйте предложения нескольких банков. Сравните процентные ставки, условия погашения и возможные комиссии. При сравнении банковских предложений учтите, какие дополнительные параметры могут сделать кредит наиболее выгодным и удобным для вас.

Перед подписанием кредитного договора уделите должное внимание его изучению. Не спешите с принятием решения. Если какие-либо условия вызывают у вас сомнения, задавайте вопросы и просите разъяснений у сотрудников банка. Важно, чтобы вы четко понимали каждый аспект договора, включая платежи, штрафы и условия возврата.

Вопрос Ответ

Какие штрафы за просроченную задолженность?

Штрафы Северного Народного Банка прописаны в индивидуальном кредитном договоре. Они составляют 20% годовых за каждый день просроченной задолженности. Причем это не отменяется основной ставки по процентам за пользование деньгами. Пеня начисляется на следующий день после пропущенного дня оплаты и действует до даты погашения задолженности.

Чтобы избежать начисления дополнительны процентов, погашайте задолженность по кредиту заблаговременно. Рекомендуется вносить денежные средства на счет за 3-4 рабочих дня до наступления плановой даты списания. Это также поможет избежать недоразумений при оплате кредита, когда график выпадает на выходной или праздничный день.

На какие цели можно оформить кредит в СНБ?

Северный Народный Банк предлагает несколько кредитных программ для физических лиц. Потребительский кредит до 5 000 000 рублей можно оформить на любые цели. Это покупка товаров, оплата образовательных услуг, путешествия, ремонт или строительство дома, оплата свадебных расходом и многое другое. Процентные ставки - от 10 до 20%. При определении процентной ставки учитываются срок и сумма потребительского кредита, официальные доходы и кредитная история.

Есть также целевые кредиты, например, на покупку недвижимости или автомобиля. Здесь более лояльные условия кредитования, так как покупка становится залогом в банке. Например, при ипотеке ставка от 9,5% до 13% годовых, а сумма ограничивается стоимостью квартиры.

С какого возраста оформляют кредит в СНБ?

Получить потребительский кредит Северного Народного Банка можно с 16-летнего возраста. Это практически единичный случай на рынке банковских услуг, когда кредит предоставляют с такого раннего возраста. В России человек становится полностью дееспособным, то есть имеющим право брать кредитные обязательства, в 18 лет. Однако есть исключения. С 16-летнего возраста подросток может пройти юридическую процедуру эмансипации и досрочно стать совершеннолетним. При предоставлении такого документа Северный Народный Банк может рассмотреть заявку на кредит от подростка. Но кроме этого заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев и иметь полный набор документов (паспорт с пропиской, ИНН, СНИЛС и другое).