Все о кредитах в Росбанке: обзор условий, ставок и процедуры оформления

Какие кредиты есть в Росбанке

Росбанк до 2022 года входил во французский конгломерат Société Générale, а сегодня его главный акционер — Группа Интеррос. Кредитная организация оказывает весь спектр банковских услуг, среди которых и потребительские кредиты физическим лицам. Отделения банка представлены в 66 регионах России, где работают 255 отделений. За тридцать лет своей деятельности банк показал свою стабильность и клиентоориентированность, так как предлагает прозрачные условия кредитования и оказывает услуги профессионально.

В Росбанке доступно разнообразие кредитных продуктов, предоставляющих клиентам различные финансовые возможности. Здесь можно оформить кредит наличными или на карту, позволяющий получить средства без залога или поручительства на любые цели. Также предлагаются кредитные карты с разными лимитами и бонусами, а кредиты под залог автомобиля и квартиры дают возможность увеличить сумму и снизить ставку. Не менее важной опцией является рефинансирование, с помощью которой заемщикам можно улучшить условия существующих кредитов.

В Росбанке потребительские кредиты можно оформлять онлайн, что также является преимуществом для клиентов организации. На сайте доступны условия и есть калькулятор, позволяющий определиться с параметрами будущего кредита. Для безопасности обмена информацией кредитная организация использует сертификаты, защищающие персональные данные клиентов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Оформление онлайн. В Росбанке заявка на кредит может быть отправлена через сайт или мобильное приложение банка. К тому же возможность оформления кредита через Госуслуги может ускорить процесс рассмотрения заявки.
• Льготные программы и акции. Банк предлагает своим клиентам разнообразные дополнительные преимущества при получении кредита.
• Моментальное рассмотрение. Если оформлять кредит онлайн через Госуслуги, то решение по заявке принимается в течение пяти минут и возможна доставка кредитного договора и карты с пополненным балансом на дом клиенту.
• Много вариантов оплаты кредита. Клиенты могут выбирать удобный для себя способ возврата кредита, где есть предложения с комиссией и без нее. Партнерская сеть банков достаточно обширная и в нее входят многие федеральные банки.

Минусы

• Требуется подтверждение дохода. Чтобы получить кредит в Росбанке, требуется представить документы, подтверждающие доход.
• Ставка ниже при подключении платных опций. На практике, ставка, рекламируемая как низкая, часто доступна только для клиентов с хорошей кредитной историей или при подключении платной опции, увеличивающей общую стоимость кредита.
• После предварительного одобрения можно получить отказ. Предварительное одобрение кредитной заявки в Росбанке не гарантирует, что кредит будет одобрен при окончательном рассмотрении заявки. При посещении банка после онлайн-одобрения проводится проверка документов и расчет рисков неплатежеспособности и кредитоспособности.

Как оформить кредит в Росбанке

1. Ознакомление с условиями. Перед тем как подавать онлайн-заявку на кредит в Росбанке, важно внимательно ознакомиться с условиями кредита. Вы можете найти информацию о процентных ставках, сроках кредитования, необходимых документах и других важных деталях на официальном сайте банка или обратиться в ближайший филиал для консультации.
2. Заполнение анкеты. На сайте банка можно заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, информацию о доходах и другие сведения, необходимые для ее рассмотрения.
3. Получение предварительного одобрения. Если ваша онлайн-заявка одобрена, то вам предоставят условия кредита, включая сумму, ставку и срок. Решение носит предварительный характер.
4. Встреча с сотрудником Росбанка. Если условия кредита устраивают вас, следующим шагом будет назначение встречи с курьером банка или посещение отделения банка. На встрече проверяются документы, делается еще один запрос на скоринг и выносится окончательное решение.
5. Подписание договора. На встрече с курьером или в отделении банка вам предоставят кредитный договор. Важно внимательно ознакомится с его условиями, проверить все данные  и подписать документ.
6. Получение кредита. Росбанк может выдать кредит наличными в одном из своих отделений или доставить карту с пополненным балансом клиенту на дом.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. Росбанк выдаёт потребительский кредит на сумму до 7 млн рублей, а под залог недвижимости — до 20 млн руб.
• Срок кредита. По потребительским кредитам срок кредитования до 7 лет (84 месяца). При предоставлении в качестве залога недвижимости — до 20 лет (240 месяцев).
• Процентная ставка. Росбанк предоставляет кредиты с процентными ставками, начиная от 1,9%. Процентная ставка может зависеть от различных факторов, таких как программа кредитования, кредитная история заемщика, наличие или отсутствие залога и другие условия.
• Обеспечение. По обеспеченным кредитам принимается залог недвижимости или автомобиля. Залог позволяет снизить риски для банка и, как правило, может привести к более низкой процентной ставке для заемщика.

Требования

• Гражданство. Для получения кредита в Росбанке требуется быть гражданином Российской Федерации.
• Возраст заемщика. Оформить кредит можно в возрасте от 18 лет.
• Регистрация. Росбанк предоставляет кредиты лицам, имеющим постоянную регистрацию и место проживания в городах присутствия банка.
• Документы. Для оформления кредита вам потребуется паспорт гражданина РФ. Дополнительно Росбанк может потребовать справки о доходах, СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение и другие документы. Если в кредитном деле есть залог, то на него также потребуются правоустанавливающие документы.
• Размер дохода. Ежемесячный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. Росбанк может выдать кредит через свои отделения сразу же после подписания договора с заемщиком.
• На карту. Большую часть кредитов Росбанк выдает на дебетовую карту заемщика, оформленную у кредитора.
• Курьером на дом. Росбанк предоставляет услугу доставки кредитных средств курьером на дом заемщику. Во время личной встречи необходимо представить паспорт для проверки личности. Услуга бесплатная, но может предоставляться не во всех городах.

На что обратить внимание

• Дополнительные услуги. Опция "Выбери ставку" предоставляет заемщикам возможность снизить процентную ставку на весь срок кредитования. Для активации данной опции потребуется дополнительная плата, составляющая от 5,30 до 22,76% от суммы кредита. Услуга выгодна при длительном кредитовании или при рефинансировании.
• Повышение шансов на одобрение. В Росбанке кредит онлайн можно оформить через Госуслуги. На сайте банка в выбранном продукте достаточно перейти по ссылке "Авторизация через Госуслуги", дать согласие на передачу кредитору персональной информации, что безопасно для клиента. Такая услуга позволяет получить потребительский кредит с меньшими формальностями, так как полученные данные уже проверены и клиент прошел идентификацию.
• Условия кредитования. Первое на что стоит обратить внимание — это на процентную ставку по кредиту. Сравните ставки с разными предложениями и выберите наиболее выгодную для вас. Срок кредита влияет на размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита. А также рассмотрите, на какую сумму вам действительно нужен кредит, и не берите больше, чем вам действительно нужно. Это поможет избежать лишних долгов и переплат.
• Скрытые комиссии и дополнительные расходы. Обратите внимание на любые дополнительные сборы, комиссии или страховки, которые могут быть связаны с кредитом. Убедитесь, что вы понимаете, как они работают и какие затраты они могут повлечь.
• Сравнение предложений. Обязательно сравнивайте предложения не только в Росбанке, но и в других банках. Это поможет вам выбрать наиболее выгодные условия, соответствующие вашим финансовым потребностям.
• Своевременные платежи. Перед подписанием договора удостоверьтесь, что вы способны регулярно и своевременно вносить оплату. Несоблюдение сроков может привести к дополнительным расходам и ухудшению кредитной истории.

Способы погашения

• Банковская карта. Вы можете использовать свою банковскую карту для оплаты кредита через интернет-банкинг в личном кабинете мобильного приложения. Данный способ позволяет моментально провести оплату без комиссий.
• Терминалы. Оплату кредита можно произвести через банковские терминалы, которые доступны во многих местах, таких как супермаркеты, торговые центры и другие общественные места.
• Платежи через банкоматы партнеров. Кредиты Росбанка можно оплатить через банки, входящие в партнерскую сеть. В таких организациях не взимают плату при проведении платежа через банкоматы. В эту сеть входят: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, АК Барс и Открытие.
• Внесение наличными через сервисы QIWI и Элекснет. Клиент может провести оплату через терминалы или электронный кошелек Киви и Элекснет. За проведение платежа взимается комиссия.
• Платежи через сервисы и торговые точки. Платеж с комиссией можно провести через сервис Золотая Корона, а также магазины KARI, МТС и Билайн. Деньги на счет могут приходить с опозданием до 3-5 дней, что необходимо учитывать для избежания задолженности.

Мнение редакции

Кредиты Росбанка предлагаются с различными условиями и суммами, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Здесь можно быстро подать онлайн-заявку и практически моментально получить по ней решение, а для заключительного оформления кредита можно заказать доставку договора и карты на дом. Для тех, кто желает снизить ставку, в Росбанке есть платная опция, по которой также предлагается полис ДМС. Такие услуги выгодны при долгосрочном кредитовании и на большие суммы.

Однако, при оформлении кредита в Росбанке важно внимательно изучить условия, так как некоторые опции могут включать в себя дополнительные комиссии. Также следует помнить, что любой кредит — это финансовая обязанность, и его необходимо возвращать вовремя, чтобы избежать негативных последствий для своей кредитной истории. В целом, Росбанк предлагает интересные и выгодные предложения для разных потребностей и на любой вкус. Здесь есть и кредитные карты, и срочные кредиты, и кредитование на большие суммы с обеспечением.

Вопрос Ответ

Как снизить процентную ставку по кредиту Росбанка?

Для снижения ставки вы можете активировать опцию "Выбери ставку по кредиту" и подключиться к программе страхования жизни. Эта опция позволяет оформить кредит по процентной ставке, сниженной на 10% годовых относительно базовой ставки кредитного продукта. Вам потребуется внести единовременный платеж в зависимости от размера базовой процентной ставки и срока кредита.

Есть еще одна программа снижения ставки по действующему договору, распространяющаяся на любые кредиты Росбанка. В течение трех месяцев после получения кредита вы можете предоставить автомобиль в залог, что позволит снизить ставку на 2%. Автомобиль должен быть в вашей собственности и соответствовать требованиям банка, о которых можно уточнить в отделениях или по телефону горячей линии. Потребуется представить СТС и ПТС на залоговое имущество и написать заявление в отделении Росбанка.

На какие операции распространяется беспроцентный период по кредитке в 120 дней?

Беспроцентный период кредитования в 120 дней распространяется на следующие операции:

• покупки с использованием кредитной карты;
• снятие наличных денег с кредитной карты;
• перевод средств с карточного счета.

При этом установлены лимиты на снятие и перевод наличных в течение возобновляемого льготного периода 120 дней:

• до 50 000 рублей в месяц — бесплатно;
• больше 50 000 рублей в месяц — комиссия 2,9% плюс 290 рублей.

В лимит 50 000 рублей входят как кредитные, так и собственные средства держателя карты.

Можно ли провести частичное досрочное погашение?

Да, частичное досрочное погашение возможно как в платежную дату, согласно условиям кредитного договора, так и в любой день по вашему желанию, согласно законодательству РФ. Для этого выполните следующие шаги:

• заполните уведомление на частичное досрочное погашение в мобильном приложении, личном кабинете или в офисе банка;
• направьте заявление в Росбанк не позднее чем за один рабочий день до выбранной даты досрочного погашения.

Заявление можно составить в любом отделении банка. Обратите внимание, что перед досрочным погашением необходимо убедиться, что на вашем счете есть достаточная сумма для погашения. Новый график платежей будет сформирован и направлен вам через 5 рабочих дней после окончания платежного периода. Вы также можете узнать информацию о платежах в вашем личном кабинете. Отменить заявку на досрочное погашение можно не позднее чем за один полный рабочий день до запланированной даты досрочного погашения.