• 31 августа 2023
  • Изменено: 31 августа 2023
  • 81 просмотров
31 августа 2023
Изменено:
31 августа 2023
Время чтения:
81

Содержание

Что такое рефинансирование?

Перекредитование, также известное как рефинансирование кредита, представляет собой процесс смены одной кредитной организации на другую. Это означает, что заемщик берет новый кредит у другого банка на более выгодных условиях с целью погасить текущий долг и снизить свою долговую нагрузку.

Различие между рефинансированием и реструктуризацией заключается в том, что реструктуризация происходит в рамках того же банка, где был оформлен первоначальный кредит. Здесь могут измениться условия займа или перевести заемщика на другой кредитный продукт, чтобы облегчить выплаты. В то время как рефинансирование подразумевает полное погашение долга в первоначальном банке с помощью средств, полученных в новой кредитной организации.

Перекредитование имеет несколько причин, по которым заемщики обращаются в другие банки. В первую очередь это может привести к уменьшению процентов по кредиту, что способствует снижению общей суммы выплат. Кроме того, рефинансирование позволяет увеличить срок кредитования, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей. Еще одним преимуществом объединения нескольких кредитов в один является легкость контроля над своими финансовыми обязательствами.

Однако следует отметить, что не всегда перекредитование приводит к снижению общей суммы выплат. Например, если увеличить срок договора, но процентная ставка снизится незначительно, то может быть недостаточно значимой экономии, а уменьшится только ежемесячный платеж.

Что касается того, какие кредиты можно рефинансировать, то это зависит от политики каждого кредитора. Обычно рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости, техники, а также потребительские кредиты, которые предоставляются для использования на различные цели без жестких ограничений. Некоторые банки также разрешают включить в программу перекредитования кредитные карты и займы от МФО. Однако для определения возможности перекредитования необходимо уточнить условия и критерии в выбранном банке.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Низкая процентная ставка. РСХБ предлагает конкурентно низкие процентные ставки на свои программы перекредитования. Это может помочь клиентам снизить затраты на проценты по кредитам и сократить общую сумму задолженности.
  • Гибкие условия погашения. Банк предоставляет выбор удобного графика платежей — дифференцированных или аннуитетных, что позволяет клиентам адаптировать погашение долга под свои финансовые возможности.
  • Объединение нескольких кредитов в один. РСХБ позволяет перекредитовать несколько кредитов из разных банков в один крупный, что делает управление долгами проще и удобнее.
  • Онлайн-заявка и быстрое рассмотрение. Банк предоставляет возможность подать заявку на перекредитование онлайн, что упрощает и ускоряет процесс оформления и принятия решения.
  • Улучшение условий. При перекредитовании в РСХБ заемщики могут получить более выгодные предложения по сравнению с их текущими кредитами, такие как более низкая процентная ставка, срок или сумма платежа.
  • Отсутствие необходимости залога. Некоторые программы перекредитования в РСХБ не требуют залога, что упрощает процесс оформления и получения денег.
  • Дополнительные суммы. Среди предложений по перекредитованию клиентам можно воспользоваться получением дополнительной суммы до 500 000 рублей.

Минусы

  • Необходимость положительной кредитной истории. Для получения рефинансирования важно иметь положительную кредитную историю. Заемщикам с недавними просрочками или проблемами с погашением кредитов в прошлом может быть отказано в перекредитовании.
  • Ограничения по типу кредитов. Не все виды кредитов можно рефинансировать в Россельхозбанке. Например, не принимаются к рассмотрению ипотеки, долгосрочные кредитные соглашения или займы в других валютах.
  • Дополнительные расходы. Рефинансирование кредитов может быть сопряжено с дополнительными расходами, такие как комиссии за перевод денежных средств, страхование и т.д. Эти расходы могут снизить преимущества программы и увеличить общую сумму долга.
  • Потеря льготных условий. Если заемщик имеет льготы по текущим кредитным обязательствам, то перекредитование может привести к их потере, что может увеличить общую переплату.
  • Необходимость в дополнительных документах. Для оформления рефинансирования требуется предоставить определенные документы и информацию. Это может занять дополнительное время, так как Россельхозбанк будет проводить проверку на платежеспособность и кредитоспособность.

Как оформить рефинансирование в Россельхозбанке?

Оформление на нашем сайте

  1. На вашем сайте изучите подробную информацию о программе рефинансирования кредита в Россельхозбанке, включая условия, проценты, сроки, допустимые виды кредитов и другие важные детали.
  2. С нашего сайта вы можете перейти на страницу Россельхозбанка и воспользоваться там калькулятором, чтобы провести расчеты и оценить параметры рефинансирования.
  3. Перейдите к заполнению онлайн-заявки. Укажите в ней всю требуемую информацию о себе, паспортные данные, сведения о кредитах сторонних банков.
  4. Предоставьте сканы документов, требуемых банком для рассмотрения онлайн-заявки и отправьте анкету.
  5. Дождитесь ответа с решением. По регламенту РСХБ на рассмотрение и принятие решения отводится до трех дней. За это время кредитор может затребовать дополнительные сведения и документы.
  6. При получении одобрения нужно прийти в отделение РСХБ и подписать договор. В этот же день вы предоставляете оригиналы всех документов из анкеты.

Оформление на сайте банка

  1. Перейдите на официальный сайт Россельхозбанка, где предоставляется услуга рефинансирования.
  2. Ознакомьтесь с условиями программы, процентными ставками, сроками и другими важными деталями.
  3. Используйте калькулятор для выбора параметров перекредитования и определения подходящего предложения.
  4. Заполните предлагаемую онлайн-форму анкеты, предоставив необходимые данные, такие как личные сведения, информацию о текущих кредитах, доходах и прочее.
  5. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа. Обычно банк отвечает на онлайн-заявки в течение 3 дней по СМС, в личном кабинете, на электронную почту клиента или при звонке на телефон.
  6. При одобрении вам будет предложено подписать договор в отделении РСХБ.

Оформление в приложении банка

  1. Загрузите и установите мобильное приложение Россельхозбанка на свой смартфон или планшет. С учетом санкций и изменяющихся обстоятельств, настоятельно рекомендуется загружать приложения, переходя по ссылкам, предоставленным на официальном сайте банка.
  2. Зарегистрируйтесь или войдите в свой личный кабинет в мобильном приложении.
  3. Найдите раздел или функцию, связанную с рефинансированием.
  4. Заполните онлайн-заявку, указав требуемую информацию о себе и текущих кредитных обязательствах.
  5. Дождитесь ответа, который придет вам через мобильное приложение или SMS в течение 3 дней.
  6. При одобрении подпишите договор в офисе кредитной организации.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьтесь к визиту в отделение Россельхозбанка, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, такие как паспорт, справки о доходах и другие документы.
  2. Приходите в удобное для вас время в отделение банка в его рабочие часы.
  3. Сообщите сотруднику банка о вашем намерении оформить рефинансирование кредита и заполните предложенную заявку с необходимыми данными.
  4. Предоставьте все требуемые документы, подтверждающие ваши данные и доходы.
  5. Ответ от кредитора поступит в СМС или в звоне в течение 3 дней. За это время Россельхозбанк может затребовать дополнительные справки и документы.
  6. При одобрении подпишите договор на перекредитование в офисе РСХБ.

Условия и требования

Условия

  • Рефинансируемые кредиты. Потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, полученные в других банках.
  • Количество кредитов. Для объединения кредитов в Россельхозбанке можно предоставить до 3-х кредитных договоров разного типа.
  • Требования к рефинансируемым кредитным договорам. Рублевый счет, отсутствие просроченных платежей, минимальный срок на момент обращения — не менее 6 месяцев, не было пролонгаций и реструктуризации.
  • Срок. До 5 лет.
  • Сумма. От 30 000 руб. до 3 000 000 руб.
  • Ставка. Рефинансирование кредита возможно по ставке от 8,5%.
  • Залог. Обеспечение не требуется.
  • Платежи. На выбор заемщика: дифференцированные или аннуитетные.
  • Срок положительного решения. В течение 30 календарных дней с положительным решением банка.
  • Время на принятие решения. В течение 3 дней после предоставления всех документов.

Требования

  • Возраст заемщика. От 23 до 75 лет включительно. Это означает, что заемщик должен быть не моложе 23 лет и не старше 75 лет на момент подачи заявления в Россельхозбанк.
  • Положительная кредитная история. Заемщику требуется иметь положительную кредитную историю, что говорит о его ответственном подходе к выплате кредитов в прошлом.
  • Постоянная регистрация и гражданство. Регистрация по месту жительства должна быть в любом из регионов России, а также гражданство РФ.
  • Доходы. Россельхозбанк принимает во внимание различные виды доходов при определении доступной суммы, включая доходы от основного места работы, совместительства, предпринимательской деятельности, пенсионные выплаты, доходы от частной практики, доходы от ведения личного подсобного хозяйства и другие законно подтвержденные источники.
  • Стаж работы. Требования к стажу работы зависят от вида деятельности заемщика. Например, для физических лиц, не связанных с ведением ЛПХ, требуется не менее 6 мес. на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов с положительной кредитной историей требуется не менее 3 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет.
  • Учет дохода созаёмщиков. При расчёте размера кредита может учитываться доход созаёмщиков.

Для получения кредита в Россельхозбанке заемщику нужно представить в Россельхозбанк паспорт РФ, СНИЛС, а также подтвердить доход.

Ставки по рефинансированию сегодня

В Россельхозбанке проценты по кредитам устанавливаются с учетом различных факторов и имеют некоторые особенности в зависимости от способа оформления заявок и других условий:

  • При оформлении на сайте Россельхозбанка. Единая ставка составляет 12,5% годовых. Срок кредитования может быть от 13 до 60 месяцев.
  • При оформлении в офисах РСХБ. Проценты составляют от 8,5% до 14,5% годовых и зависят от получаемой суммы и категории клиента. Например, зарплатным клиентам доступны самые низкие проценты от 8,5% годовых.
  • Дополнительные коэффициенты, понижающие ставку:

+5,9%. Если клиент отказался от страхования. Это означает, что ставка может увеличиваться на 5,9% годовых.

+3%. Может применяться в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита. Таким образом, невыполнение требований по предоставлению отчета о погашении задолженности по перекредитованию повлечет увеличение процента на 3% годовых.

Способы получения денег

Когда вам одобрят перекредитование в Россельхозбанке, вам необходимо выполнить следующие шаги для погашения заявленных сторонних кредитных обязательств:

  1. Напишите заявление на полное досрочное погашение каждого кредита или кредитной карты, которые вы собираетесь закрыть с помощью перекредитования. Подайте это заявление в соответствующие банки, где были получены займы.
  2. Напишите заявление в Россельхозбанк на разовый перевод средств на счета кредиторов для досрочного погашения оставшихся кредитных обязательств. Вам нужно будет указать суммы, которые необходимо перевести для закрытия долговых обязательств.
  3. После проведения процедуры погашения вам следует взять справки о закрытых кредитах для передачи отчета по кредиту в Россельхозбанк. Эти документы подтвердят, что вы полностью погасили предыдущие долги и использовали полученные заемные средства по целевому назначению без нарушений договора.

Альтернативы

  • Реструктуризация. Это изменение текущего кредитного соглашения с банком для улучшения условий текущего кредитного договора. Это может включать изменение графика платежей, снижение процентов, уменьшение размера ежемесячного взноса и другие льготы. Оформляется услуга в банке-кредиторе.
  • Перевод долгов на кредитную карту. Если у вас есть кредитная карта с более низкой ставкой, вы можете перевести свои кредиты на нее со льготными условиями. Важно следить за льготным периодом и своевременно проводить полное погашение, чтобы избежать высоких процентов и переплат.
  • Частный заем. В некоторых случаях можно обратиться за частным займом к знакомым. Однако следует быть осторожным и заключать договор с теми инвесторами, в которых вы уверены, чтобы избежать проблем в будущем.
  • Продажа имущества. Продажа ненужных вещей или имущества может помочь получить деньги для оплаты долгов.
  • Банкротство физического лица. Процедура является крайним вариантом и следует рассматривать ее только в самых сложных ситуациях. Она может повлиять на вашу кредитную историю и доступ к кредитным продуктам в будущем, поэтому к такому решению нужно подходить обдуманно.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Убедитесь, что новая ставка по рефинансированию кредита в Россельхозбанке ниже ставки текущего кредита. Именно это поможет вам сэкономить на общей переплате. Обычно для экономии достаточно, чтобы процент снизился на 2-3 пункта.
  • Срок кредита. При рефинансировании учитывайте срок нового кредита. Если у вас уже осталось немного времени до полного погашения, возможно, не стоит оформлять рефинансирование.
  • Требования к заемщику. Узнайте, какие требования у кредитора к заемщикам. Часто более лояльные требования и выгодные условия там, где клиент получает зарплату, пенсию или имеет вклады.
  • Дополнительные платежи. Определитесь с наличием скрытых комиссий, страховок, и других дополнительных платежей, которые могут увеличить общую переплату. Проведите расчеты со специалистом кредитной организации, который поможет вам определиться с условиями по перекредитованию и найти выгодный вариант.
  • Возможность досрочного погашения. Проверьте, можно ли будет досрочно погасить новый кредит без дополнительных штрафов и комиссий. Некоторые кредиторы предлагают программы по снижению ставок, по которым запрещено досрочное внесение оплаты.
  • Кредитная история. Убедитесь, что ваша КИ позволяет получить новый кредит с более выгодными условиями. Низкий кредитный рейтинг может стать причиной отказа в рефинансировании или предоставления менее выгодных условий.
  • Возможные сборы. Уточните, есть ли какие-либо сборы или дополнительные расходы при рефинансировании, такие как комиссии за оформление или перевод долгов.
  • Возможные преимущества. Узнайте о возможных преимуществах, которые предоставляет банк за рефинансирование, например, скидки на процентные ставки или другие льготы.
  • Время ожидания решения. Уточните, сколько времени займет рассмотрение вашей анкеты на рефинансирование и получение решения.

Способы оплаты

  • В отделении Россельхозбанка. Посетите ближайшее отделение кредитора с паспортом для проведения оплаты через кассу. Этот метод гарантирует точную сумму платежа и своевременное поступление денег на кредитный счет.
  • Через интернет. Оплата кредита возможна через интернет-банк или мобильное приложение РСХБ. После авторизации в личном кабинете вы увидите всю информацию о кредите, оставшийся долг и график платежей. Оплату можно совершать моментально за счет перевода суммы с карты или счета.
  • Через терминал. Вы можете воспользоваться терминалами самообслуживания РСХБ или других организаций. Оплата может быть наличной или безналичной. Если платеж проводится через сторонние ресурсы, то возможна комиссия.
  • В других банках и организациях. Вы можете оплатить кредит через отделения других кредитных организаций, почтовые отделения, электронные платежные системы (кошельки, терминалы). Некоторые из этих вариантов могут взимать комиссию за услугу.

Мнение редакции

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке может быть выгодным решением для заемщиков в определенных ситуациях. Это может помочь клиентам снизить общую стоимость кредитования, улучшить условия кредита, а также сделать управление долгами более удобным и прозрачным.

Возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой может значительно сэкономить деньги на процентах и общей сумме переплат. Для этого Россельхозбанк предоставляет гибкие условия погашения, что позволяет клиентам адаптировать график платежей под свои финансовые возможности. А также заемщики могут объединить несколько кредитных договора от разных кредиторов в один удобный договор, что упрощает управление долгами.

Однако рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке может иметь некоторые риски и недостатки. Поэтому перед принятием решения стоит тщательно оценить все условия и возможные затраты, включая комиссии и дополнительные расходы. Для этого рекомендуется внимательно изучить программу перекредитования, проанализировать все расходы и сравнить их с текущими кредитами. Вы можете обратиться в Россельхозбанк для проведения точных рассчетов, получения полной консультации. Такие услуги предоставляются бесплатно.

Вопросы и ответы

Какой кредит нельзя рефинансировать?

Нельзя рефинансировать кредиты, которые не соответствуют условиям и требованиям программы рефинансирования, предлагаемой конкретным банком. Обычно рефинансированию не подлежат кредиты с просрочками, а также займы, которые получены в других валютах или с нестандартными условиями. А также отказ можно получить, если кредитор увидит в заемщике неблагонадежного клиента, с низким доходом и испорченной кредитной историей.

Можно ли рефинансировать кредиты из разных банков?

Да, в большинстве случаев возможно рефинансирование разных типов кредитных договоров, полученных у разных кредиторов. Россельхозбанк и многие другие банки предлагают услуги по перекредитованию, позволяющие объединить долги по нескольким кредитам в один, с более выгодными условиями. Однако стоит учитывать, что каждый банк имеет свои критерии и ограничения по рефинансированию, поэтому рекомендуется уточнять эту информацию у конкретного кредитора.

Когда лучше делать рефинансирование?

Рефинансирование может быть выгодным, когда у заемщика имеются дорогостоящие кредиты с высокой процентной ставкой или неудобными условиями погашения. Лучше делать рефинансирование, если текущая ключевая ставка стала ниже, а, следовательно, понизились проценты по кредитным программам. Также, если у вас накопились несколько кредитных договоров или займов с различными сроками и платежами, перекредитование поможет объединить их в один договор с удобными условиями для управления долгом. Важно провести тщательный расчет, учитывая все комиссии и расходы, чтобы убедиться в выгодности программы в вашей конкретной ситуации.

`