Кредитование в Реалист Банке: обзор условий, процентов и требований

Какие кредиты есть в Реалист Банке

АО "РЕАЛИСТ БАНК" на финансовом рынке России без малого четверть века, рейтинг банка уверенно растет. За это время банковское учреждение успело зарекомендовать себя надежным поставщиком разнообразных услуг в том числе в сфере кредитования юридических и физических лиц. Реалист Банк предоставляет кредиты под залог недвижимости, транспортных средств, автокредит. Кредитование малого бизнеса - направление деятельности банка, которое пользуется особым спросом у индивидуальных предпринимателей благодаря лояльным условиям предоставления заемных средств. Реалист Банк ориентирован на работу с физическими и юридическими лицами, а также сегментом малого и среднего бизнеса. Одним из главных преимуществ кредитования в Реалист Банке являются удобные условия оплаты кредитов с возможностью. досрочного погашения в любой момент.

Среди ключевых особенностей банка стоит отметить возможность зарегистрироваться в личном кабинете интернет-банка и подать заявку на кредит онлайн. Интернет-банкинг в Реалист Банке предоставляет широкий спектр функций, которые значительно упрощают процесс взаимодействия с банком. Клиенты могут проверять свой счет, контролировать платежи и получать уведомления о состоянии своего кредита через онлайн-интерфейс. Это позволяет клиентам быть в курсе своих финансовых обязательств в режиме реального времени и планировать свои финансы более эффективно. Также Реалист Банк предоставляет своим клиентам такую полезную услугу, как реструктуризация кредитных долгов. Широкий выбор банковских продуктов позволяет подобрать подходящий вариант для решения сиюминутных и долгосрочных финансовых задач как корпоративным, так и частным заемщикам.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Гибкие условия. В Реалист Банке доступна широкая линейка кредитных предложений с разными ставками, сроками и лимитами, что позволяет клиентам выбрать оптимальный вариант, соответствующий их финансовым потребностям.
• Интернет-банкинг. Интернет-банк и мобильное банковское приложение с круглосуточным доступом позволяют подать заявку на кредит в любое время, не выходя из дома.
• Удобные способы оплаты. Оплатить кредит можно разными способами: в офисе банка, через мобильное приложение, банкоматы, интернет-банкинг.
• Дополнительные опции. Реалист Банк предоставляет ряд дополнительных услуг, в частности, страхование, с целью обеспечения безопасности и повышения надежности кредитных сделок. Возможна реструктуризация долга по кредиту.
• Прозрачность и надежность. Реалист Банк заслужил хорошую репутацию у частных и корпоративных пользователей, клиенты получают постоянное подтверждение надежности и прозрачности банковских продуктов.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Это один из основных недостатков, с которыми сталкиваются клиенты при обращении за кредитами в Реалист Банк. Особенно это касается людей с проблемной кредитной историей и тех, кто хочет получить кредит без обеспечения. Повышенные процентные ставки могут значительно увеличить сумму, которую клиент должен будет вернуть банку.
• Штрафы за просрочку. Банк взимает штрафы за просрочку платежей, которые существенно осложняют возврат долга. Поэтому клиентам следует очень внимательно относиться к срокам возврата денег, чтобы избежать просрочек и задолженностей.
• Зависимость от кредитной истории. Банк обращает особое внимание на кредитный рейтинг заемщика, что может сделать доступ к кредитам более сложным для тех, у кого пониженный кредитный рейтинг. Это ограничение может быть препятствием для многих людей, которые испытывают финансовые трудности и ищут возможность получить кредит для решения своих проблем.
• Ограниченное географическое покрытие. Не все жители российских регионов имеют возможность получить кредит в Реалист Банке, к тому же это создает определенные неудобства для держателей карт банка при поездках в регионы, где отсутствует обслуживание.

Как оформить кредит в Реалист Банке.

Оформление на нашем сайте

1. Подберите кредитную программу. На нашей странице представлены различные кредитные программы от Реалист Банка. Сравните несколько вариантов, обращая внимание на ставки и общую стоимость кредита. Выберите лучшее предложение.
2. Перейдите к оформлению кредита. После выбора наиболее подходящей кредитной программы, вы можете нажать кнопку, которая вас автоматически перенаправит на страницу Реалист Банка, где вы сможете начать заполнять заявление на выбранный кредит
3. Заполните онлайн-анкету. Здесь важно заполнить все необходимые поля точно и аккуратно, указав свои личные и паспортные данные, контактную информацию, место регистрации и информацию о доходах.
4. Дождитесь решения. После отправки заявления банк проведет проверку в соответствии с внутренними стандартами и примет решение. В случае одобрения кредита с вами свяжется менеджер банка, чтобы назначить встречу в офисе.
5. Подпишите договор. После получения согласия Реалист Банка на выдачу кредита вам потребуется прийти в офис и подписать договор. Здесь важно внимательно ознакомиться с условиями кредита и задать все вопросы, которые у вас могут возникнуть.
6. Получите деньги. После подписания договора средства будут переведены на ваш расчетный счет, и вы сможете использовать их в соответствии с вашими потребностями.

Оформление на сайте банка

1. Подбор кредитного предложения. Выбор кредитного предложения — это важный шаг, и перед тем, как приступить к нему, необходимо учесть свои потребности и возможности. Перейдите на сайт Реалист Банка и выберите подходящий вам вариант кредитования.
2. Рассчитайте параметры кредита. Одним из способов сузить выбор и найти наиболее выгодные варианты является использование онлайн-калькулятора для предварительного расчета и сравнения различных кредитных предложений.
3. Зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже являетесь клиентом банка, вам следует авторизоваться в личном кабинете, используя учетные данные. Если вы новый клиент, вам потребуется регистрация.
4. Заполните онлайн-заявку. Заполните короткую онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию. После этого с вами свяжется менеджер банка для консультации и предоставления дальнейших инструкций. Чтобы избежать задержек в рассмотрении вашей заявки, убедитесь, что вы готовы предоставить все требуемые документы.
5. Дождитесь решения. Банк проверит вашу кредитоспособность. По итогам рассмотрения вашей заявки в случае одобрения кредита вас пригласят в банк для подписания договора.
6. Подпишите договор. Внимательно изучите все пункты договора, прежде чем ставить под ним свою подпись.
7. Получите деньги. Получите заемные средства согласно условиям договора.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение. Пройдите процедуру авторизации или регистрации, если вы впервые обращаетесь за заемными средствами в Реалист Банк, загрузите мобильное приложение с официального сайта банка из раздела Интернет-Банк. Приложение доступно для скачивания в Google Play и AppStore.
2. Используйте онлайн-калькулятор. Воспользовавшись приложением, вы можете выбрать подходящую кредитную программу и применить калькулятор для расчета параметров кредита, чтобы оценить примерный ежемесячный платеж.
3. Заполните заявление. При заполнении заявки вам потребуется предоставить личные данные, данные вашего паспорта РФ, информацию о вашем доходе и месте проживания. Банк также может запросить загрузку сканов необходимых документов и справок, соответствующих выбранной кредитной программе.
4. Принятие решения. Банк, руководствуясь своими критериями, проанализирует вашу анкету. На принятие решения банком потребуется некоторое время, после чего вы получите ответ по СМС, в приложении или на электронную почту.
5. Сделка и получение кредита. В случае одобрения банк предоставит кредитный договор для подписания, текст которого необходимо тщательно изучить перед тем, как подписать. После этого банк причислит деньги указанную в договоре сумму на ваш расчетный счет в Реалист Банке.

Оформление в отделении банка

1. Выберите кредитное предложение. Прежде чем приступить к выбору кредитной программы, важно определить свои потребности и финансовые возможности. Используйте калькулятор на сайте Реалист Банка, чтобы провести предварительные расчеты и определить оптимальные параметры кредита.
2. Подготовьте документы. Изучите список необходимых документов и подготовьте оригиналы и их копии заранее. Если требуется залог или поручительство, соберите все связанные с этим бумаги.
3. Оформите заявку. Посетите отделение Реалист Банка и обратитесь к сотруднику кредитного отдела. Объясните цель вашего визита, и сотрудник поможет вам с предварительным расчетом, определением условий и заполнением кредитного заявления. Заполните заявление в соответствии с формой, утвержденной Банком, и предоставьте пакет документов, перечень которых вы получили заранее.
4. Ожидайте решения. После подачи заявки банк проведет проверку вашей кредитоспособности в соответствии с внутренними стандартами. Если ваша заявка будет одобрена, представитель банка свяжется с вами и пригласит вас в офис для подписания договора.
5. Подписание кредитного договора. Подпишите договор в офисе Реалист Банка. Внимательно изучите текст договора перед подписанием.
6. Выдача кредита. Получите кредит на расчетный счет в Реалист Банке.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. От 30 000 рублей и не более 0,5% от величины банковского капитала, рассчитанного на последнюю отчетную дату.
• Срок кредита. От 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка. От 9,5 до 25,5% годовых, по каждой кредитной программе ставка рассчитывается индивидуально.
• График погашения. Равными ежемесячными платежами.
• Страхование. Страхование недвижимого имущества, возможно комплексное страхование.
• Досрочное погашение. В любое время без штрафов и комиссий.
• Обслуживание счета. Бесплатно.

Требования

• Гражданство. Российская Федерация.
• Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию не менее 6 месяцев в любом российском регионе, где Реалист Банк проводит обслуживание граждан.
• Возраст. От 21 года до 65 лет.
• Стаж. Непрерывный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.
• Доходы. Наличие постоянного дохода обязательно. Каждая кредитная программа Банка Реалист имеет свой список дополнительных документов. В банке могут затребовать один из вариантов справок для подтверждения дохода: справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме кредитора, справка о размере пенсионных выплат.
• Обязательные документы. Для всех видов кредитования от Реалист Банка заемщику требуется паспорт гражданина РФ.
• Пакет документов на недвижимость. ЕГРН или свидетельство, документ-основания возникновения права, техническая документация и фото объекта (при наличии).

Способы получения денег

После заключения кредитного договора деньги перечисляются на расчетный счет, открытый в Реалист Банке, и поступают в полное распоряжение заемщика. Затем заемщик может перевести деньги на счет любого удобного банка, на карту Реалист Банка или снять наличные в кассе.

На что обратить внимание

• Регион обслуживания. Учтите, что Реалист Банк обслуживает не все российские регионы. Банк присутствует в Москве, Иркутске, Ангарске, Шелехове, Смоленске, Магадане, Костроме, Казани, Сергиевом Посада. Убедитесь, что город вашего проживания входит в этот список.
• Правильный выбор кредитной программы. Изучите кредиты Реалист Банка и выберите ту кредитную программу, которая оптимально соответствует вашим финансовым потребностям и возможностям. Для регулярных и срочных нужд лучшим решением будут кредитные карты, а для обдуманной крупной покупки - ипотека, автокредит или кредит с залогом. Кстати, потребительский кредит без обеспечения взять в Реалист Банке не получится.

• Условия кредитования. Изучите процентные ставки, кредитный лимит, сроки оплаты, возможность досрочного погашения и штрафы за просрочку.
• Дополнительные услуги и льготы. Узнайте, какие дополнительные услуги предлагаются банком. Одной из таких услуг является страхование. Страхование может обеспечить вас защитой от непредвиденных обстоятельств, таких как утрата дохода или заболевание. Это особенно важно для тех, кто имеет кредитные обязательства и хочет быть уверенным в том, что сможет погасить свой долг, даже если возникнут проблемы. Кроме страхования, банки также предлагают различные платные опции, которые могут быть полезными в зависимости от вашей ситуации.

Способы погашения

• В отделения банка. Посетите отделение банка в городе и внесите платеж лично - наличными или спишите с карты. Адреса офисов вы найдете на сайте банка в разделе Контакты. Чеки рекомендуется сохранять.
• В интернет-банке. Оплата в личном кабинете на сайте доступна, когда и где вам удобно при наличии доступа в Интернет. Перейдите в раздел Интернет-Банк: там вы найдете пошаговую схему, как зарегистрироваться и получить доступ в интернет-банк и установить мобильное приложение.
• В мобильном приложении. Предварительно скачайте банковское приложение и проводите платежи через него в любое время и в любом месте.
• Через банкомат. Оплата осуществляется черед банкомат Реалист Банка с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты). Это бесплатный способ.
• Банковским переводом. Оплатите переводом из филиала Реалист Банка или из другого банка (необходимо знать все реквизиты счета заемщика). Здесь необходимо учесть возможные комиссии других банков.
• Почта России. Доступна оплата в любом отделении Почты России путем перевода без открытия счета. Необходимо знать полные реквизиты банка и предъявить паспорт.

Мнение редакции

Кредиты Реалист Банка действительно являются выгодным решением для всех категорий населения. Особенно они привлекательны для малого бизнеса и частных предпринимателей, которым требуется финансовая поддержка для развития своих предприятий. Банк предлагает разнообразные виды кредитов, но особенно стоит отметить кредиты под залог недвижимости, транспорта и для бизнес-целей. Банк предлагает гибкие сроки и низкие процентные ставки, что позволяет клиентам планировать свои финансовые обязательства без лишнего давления на бюджет. Кроме того, Реалист Банк предлагает дополнительные услуги и программы, которые делают процесс получения кредита более комфортным и прозрачным. Например, клиенты могут воспользоваться онлайн-консультацией специалиста банка, что позволяет получить профессиональную помощь и рекомендации, не выходя из дома или офиса. Более того, клиенты могут просмотреть все необходимые документы по кредиту и согласовать условия дистанционно, воспользовавшись возможностями интернет-банка.

Вопрос Ответ

Как досрочно погасить кредит в Реалист Банке?

Реалист Банк предоставляет заемщикам право оплатить кредит в полном объеме, не дожидаясь истечения срока, указанного в договоре. Если вы решите досрочно погасить свой кредит, важно иметь ясное представление о сумме задолженности, указанной в графике платежей. Если вы всегда своевременно вносили платежи, эта сумма будет равна полной сумме, необходимой для полного погашения кредита. Однако, если у вас были задержки, к этой сумме будут добавлены штрафы и пени. Если у вас возникают сомнения или вопросы, лучше всего связаться с банком, чтобы уточнить точную сумму, которую необходимо заплатить на конкретную дату. Вы можете сделать это позвонив по указанному телефону или посетив лично отделение банка. Банковский представитель сможет предоставить вам точную информацию и ответить на все ваши вопросы. После того, как вы совершили платеж, рекомендуется убедиться, что договор кредита полностью закрыт. Для этого вы можете снова связаться с банковским представителем и уточнить статус вашего кредита. Это важно, чтобы у вас не возникло никаких неожиданностей в будущем, и чтобы вы могли быть уверены, что ваша задолженность полностью погашена.

Могу ли я оформить банковскую карту Реалист Банка, если проживаю не в Москве?

Да, вы можете оформить банковскую карту Реалист Банка и получать по ней банковское обслуживание если проживаете за пределами столичного региона. Услуга доступна в Иркутске, Ангарске, Шелехове, Смоленске, Магадане, Костроме, Казани, Сергиевом Посаде. Оформляйте карту и используйте ее для оплаты покупок онлайн и офлайн, получайте кэшбек при обслуживании в магазинах по программе лояльности "Привет, Мир!". На карту могут зачисляться государственные выплаты, например, пенсия.

Кого выгоднее брать при оформлении ипотеки – созаемщика или поручителя?

При оформлении ипотеки, в том числе у Реалист Банка, выгоднее брать созаемщика, чем поручителя. Созаемщик с хорошим и стабильным доходом дает шанс получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. При этом стоит помнить о необходимости согласования всех важных решений по кредиту с созаемщиком. Если ему, скажем, не понравится идея об ипотечных каникулах, то взять их у вас, скорее всего, не получится.

Чем отличается потребительский кредит с обеспечением от займа без обеспечения?

Основное отличие обеспеченного потребительского кредита от необеспеченного заключается в наличии залога. Обеспеченный потребительский кредит требует от заемщика предоставления залога, такого как автомобиль или дом, который кредитор может конфисковать, если заемщик не сможет погасить кредит. Напротив, необеспеченный кредит не требует залога и зависит исключительно от кредитоспособности заемщика. Следовательно, обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки и более высокие лимиты заимствования, в то время как необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и более низкие лимиты заимствования.