Всё об оформлении кредитов в Банке “Объединенный капитал”: условия, ставки и основные требования

Какие кредиты есть в Объединенном капитале

АО Банк "Объединенный капитал" - один из крупнейших розничных банков Санкт-Петербурга. Свою историю банк начал в 1993 году и с тех пор успешно зарекомендовал себя как надежного финансового партнера для своих клиентов. "Объединенный капитал" имеет лицензию Центробанка РФ и все необходимые разрешения на ведение финансовой деятельности в стране.

Банк ориентирован на сотрудничество с юридическими лицами, предоставляя широкий спектр банковских возможностей, включая кредитование, расчетно-кассовые услуги, обслуживание и начисление зарплаты сотрудникам организаций. В то же время у банка есть несколько предложений для физических лиц. В том числе и кредиты до 6 000 000 рублей и больше.

• Потребительский кредит. Его можно использовать на любые цели: покупку дорогих товаров, строительство дома, приобретения автомобиля, гаража, медицинские или образовательные услуги и другие цели личного характера. Потребительские кредиты доступны как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Сумма кредита до 6 000 000 рублей (до 100 000 USD/EUR) на срок до 3 лет.
• Ипотечный кредит. Банк предлагает приобрести квартиру или дом на вторичном рынке на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Максимальная сумма до 15 000 000 рублей. Ставка от 9,5%, а срок выплаты от 1 года до 20 лет.
• Рефинансирование. Это возможность переоформить на более комфортных условиях ипотечный кредит, взятый ранее в другом банке. Банк предлагает до 15 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Для выдачи любого кредита банк требует обеспечение. Это может быть поручитель (как физлицо, так и, например, работодатель), ликвидные ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства и другое имущество. В некоторых случаях подобные гарантии не нужны, например, для клиентов, которые уже имеют положительную историю взаимоотношений с банком.

Управлять счетами и операциями можно через онлайн-банк. Клиенты могут переводить деньги внутри банка или на счета сторонних организаций, оплачивать услуги связи и ЖКХ, пользоваться картой для оплаты покупок, совершать переводы без комиссий через систему быстрых платежей.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Большие суммы. Потребительский кредит до 6 000 000 рублей на любые цели. Точная сумма, которую вы получите на руки, будет известна после подачи документов в банк.
• Месяц на обдумывание. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 30 дней.
• Досрочное погашение. Закрыть потребительский кредит можно в любой момент. Сообщите о своем решение в банк и внесите всю сумму долга с процентами на свой счет.

Минусы

• Узкая география. Банк работает на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Оформить заемные средства могут только жители этого региона.
• Заявка на кредит через офис банка. Подать заявку на кредит возможно только при личном посещение отделения банка. Более крупные банки такую функцию предлагают онлайн. А в "Объединенном капитале" онлайн-банк работает только для финансовых операций (перевод денег, покупки в магазинах).
• Залог и обеспечение. Все программы кредитования "Объединенного капитала" предполагают наличие гарантий на возврат средств. Это могут быть созаемщики или поручители, которые несут ответственность за погашение кредита, или ликвидное имущество заемщика: квартира, дом, машина, ценные бумаги.

Как оформить кредит в Объединенном капитале

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредитное предложение Первый шаг к получению кредита в АО Банк "Объединенный капитал" - это выбор подходящего кредитного предложения. На этой странице вы найдете разнообразные варианты кредитов этого банка под ваши потребности и финансовые цели. Сравните предложения и выберите лучшее.
2. Заполните заявку. Перейдите на сайт банка и заполните заявку. Бланки для скачивания вы найдете в разделе Кредитование физических лиц. При этом важно предоставить полную и достоверную информацию о себе и вашей финансовой ситуации.
3. Ожидайте решения. Подайте заявку в офисе банка и дождитесь ответа. Обычно решение принимается в течение рабочей недели. Если решение будет положительным, сотрудник банка свяжется с вами по телефону и подробно объяснит дальнейшие шаги по оформлению кредита.
4. Повторите процесс. Если вы получили отказ, не отчаивайтесь. На нашем сайте всегда можно подобрать другое кредитное предложение от "Объединенного капитала" или найти подходящее у другого банка. Однако помните, что частые заявки на кредит могут временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому мы рекомендуем быть осторожными и не увлекаться подачей заявок.

Оформление в отделении банка

1. Подайте заявку. Это можно сделать в отделении банка (Санкт-Петербург, ул. Гжатская, д. 21, корп. 2, лит. А). Для заполнения анкеты на потребительский кредит понадобятся документы: паспорт, ИНН, СНИЛС и справка о доходах за последние 12 месяцев. Весь список доступен в Перечне документов банка.
2. Дождитесь одобрения. После подачи анкеты банк рассмотрит ее и примет решение о предоставлении кредита. Это может занять до 5 рабочих дней. Результаты банк сообщит заемщику в СМС или по телефону. Банк вправе отказать в ссуде без объяснения причин.
3. Подпишите договор. Если принято положительное решение, банк направит заемщику условия, на которых он готов предоставить кредит. В документе будет прописана сумма, срок возврата, процентная ставка, график погашения и все условия пользования кредитными средствами. Эти параметры индивидуальны для каждого клиента. В течение 5 рабочих дней заемщик может изучить договор и принять решение - брать кредит или нет. Подписать договор можно только в офисе банка.
4. Получите средства. Всю сумму кредита перечислят на текущий счет заемщика, открытый в АО Банк "Объединенный капитал". Это происходит в течение 3 рабочих дней с момента заключения договора.

Условия и требования

Условия

• Сумма. До 6 000 0000 рублей или больше. Окончательная сумма зависит от платежеспособности заемщика.
• Срок. До 3 лет.
• Процентная ставка. От 12% для кредитов в рублях и от 5% для кредитов в валюте.
• Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт РФ.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. От 21 до 65 лет на момент окончания срока кредитования.
• Стаж. Непрерывный стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
• Подтвержденный доход. Справка о доходах за последний год.
• Документы. Паспорт, ИНН, СНИЛС и справка о доходах за последние 12 месяцев.

Способы получения денег

Потребительские кредиты "Объединенного капитала" предоставляются только в безналичной форме. Деньги переводят на текущий счет заемщика, открытый в АО Банк "Объединенный капитал". Далее через интернет-банк можно распоряжаться заемными средствами:

• Делать внутрибанковские переводы между своими счетами и платежными картами.
• Переводить деньги на счета и карты других банков.
• Оплачивать картой, привязанной к кредитному счету, покупки в магазинах, отелях, ресторанах, сети Интернет.
• Снять наличные в банкоматах или отделениях банка.

На что обратить внимание

• Размер кредита и срок погашения. Определите необходимую сумму кредита и желаемый срок его погашения. "Объединенный капитал" предоставляет до 6 000 000 рублей для потребительских и до 15 000 000 рублей для ипотечных кредитов. Сроки также разнообразны: кредиты на любые цели выдают до 3 лет, срок по ипотеке достигает 20 лет. Учитывайте свои финансовые возможности и будущие обязательства перед банком.
• Процентные ставки. Ставки зависят от суммы кредита, срока и вашей кредитной истории. Сравните предложения с рыночными условиями, чтобы удостовериться, что ставки являются конкурентоспособными.
• Репутация банка. Репутация финансового учреждения имеет существенное значение, когда речь идет о выборе банка для получения кредита. Почитайте отзывы об "Объединенном капитале" от других клиентов. Отзывы можно найти на специализированных сайтах, форумах или в социальных сетях. Обратите внимание на общий уровень удовлетворенности клиентов, наличие жалоб и способы их решения банком. Все это поможет составить объективное представление о надежности и качестве обслуживания в "Объединенном капитале".
• Кредитная нагрузка. Перед тем как обращаться за кредитом, важно рассчитать кредитную нагрузку, чтобы удостовериться, что ваш долг не станет неподъемным. Рекомендуется, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 30% от общего дохода. Это поможет избежать финансовых трудностей в будущем и сохранит ваш бюджет в балансе. Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами или консультацией специалистов "Объединенного капитала", чтобы рассчитать оптимальную сумму кредита и убедиться, что ежемесячные выплаты будут комфортными для вашего бюджета.

Способы погашения

• Интернет-банкинг. Вы можете перевести нужную сумму внутри личного кабинета банка "Объединенный капитал". Например, со своей карты на кредитный счет для того, чтобы банк списал ее в дату платежа. Тоже самое можно сделать из личного кабинета другого банка. Переведите средства с вашей карты в банк "Объединенный капитал". Учтите, что здесь могут появиться задержки в переводе и комиссии со стороны вашего банка-отправителя.
• Банкоматы. У "Объединенного капитала" всего 7 банкоматов в Санкт-Петербурге и области. И не все принимают наличные деньги. Уточнить время работы можно в разделе Адреса банкоматов.
• Офис банка. Для внесения суммы через кассу банка понадобится паспорт и номер кредитного договора. Этот метод позволяет избежать комиссий и предоставляет вам выбор способа оплаты - наличными или картой. Если делаете отчисления через офис стороннего банка, будут нужные реквизиты, указанные в кредитном договоре. В этом случае могут быть дополнительные платежи.
• Партнеры. Внести платеж по кредиту можно у партнеров банка "Объединенный капитал". Это салоны связи (в том числе их сайты), сервис "Золотая корона - Погашение кредитов" и Почта России. Эти способы могут быть платными, а зачисление платежа по кредиту - долгим (до 5 дней).

Мнение редакции

Кредитование является важным инструментом для реализации различных финансовых целей, будь то покупка жилья, образование, приобретение автомобиля или финансовая поддержка в непредвиденных ситуациях. Банк "Объединенный капитал" предоставляет разнообразные виды кредитов, включая потребительские и ипотечные кредиты, а также опцию рефинансирования. Прежде чем подавать заявку, определите, какой вид кредита соответствует вашей текущей потребности.

В банке можно взять значительные суммы. Например, по потребительским кредитам на любые цели верхний порог может превышать 6 000 000 рублей. Однако срок кредитования достаточно ограничен - в среднем 3 года. Поэтому перед подписание договора убедитесь, что выбранный кредит соответствует вашим финансовым целям, а ваш кошелек способен нести эту нагрузку.

Вопрос Ответ

Что такое обеспечение кредита?

Обеспечение кредита - это материальные ценности или обязательства, которые служат гарантией возврата кредита. Так банк минимизирует свои риски, даже если у заемщика возникли финансовые трудности (потеря работы, снижение доходов, неожиданные крупные расходы).

Существует несколько основных видов обеспечения кредита, которые используются банками для минимизации своих рисков.

• Залог. Популярными видами залога являются недвижимость, автомобили и другие ценные активы. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком, залог переходит в собственность банка, его стоимость используется для погашения задолженности.
• Поручительство. Это привлечение третьей стороны, которая берет на себя обязательство по выплате кредита в случае, если заемщик не способен это сделать. Поручителем может быть как физическое лицо (родственник, друг), так и организация (компания-работодатель или бизнес-партнер).
• Страхование. Это дополнительная гарантия для банка по возврату средств. Заемщик может застраховать свою жизнь, здоровье или даже ответственность перед банком. Если наступит страховой случай, страховая компания выплатит банку сумму задолженности по кредиту. Страхование используется многими банками как обязательное условие перед подписанием кредитного договора.

Как долго действует положительное решение банка?

Согласно политике банка "Объединенный капитал" положительное решение по заявке на потребительский кредит действительно в течение 30 дней. Этот период предоставляется клиенту для изучения индивидуальных условий кредита и принятия обдуманного решения о необходимости получения финансовой поддержки.

В месячный срок клиент может изучить процентные ставки, сроки погашения, размер ежемесячных выплат, а также сравнить эти параметры с предложениями от других банков.

По истечении 30-дневного срока, заявка по потребительскому кредиту автоматически аннулируется. Это означает, что клиент больше не сможет воспользоваться решением, выданным банком. Потребуется повторно подать заявку, если все еще есть интерес в получении денег.

Можно ли досрочно погасить кредит?

В "Объединенном капитале" есть опция досрочного погашения - полного и частичного. Полное досрочное погашение подразумевает, что клиент оплачивает весь оставшийся долг заранее, уведомив банк и внеся требуемую сумму на свой счет без дополнительных комиссий. Частичное досрочное погашение позволяет клиенту вносить суммы, большие, чем ежемесячный платеж, ускоряя тем самым погашение основного долга, не меняя размера платежа, но сокращая количество оставшихся выплат. В обоих случаях это экономия на процентах. Ведь чем раньше вы погасите кредит, тем меньше процентов заплатите в итоге.