Получение кредитов в Новикомбанке: условия, ставки и оформление

Какие кредиты есть в Новикомбанке

В Новикомбанке предлагаются разнообразные виды кредитов, включая потребительские кредиты, залоговые кредиты, кредиты на образование и ипотеку. Эти услуги доступны для зарплатных клиентов и для работников организаций-стратегических партнеров банка, предоставляя возможность решения различных финансовых задач. Банк работает с 1993 года и имеет главный офис в Москве.

Ставки по потребительским кредитам в Новикомбанке начинаются с 15,482% годовых. Сроки погашения кредита меняются от 6 до 60 месяцев, а максимальная сумма, доступная для займа, составляет 5 миллионов рублей. Это предоставляет клиентам широкие возможности для реализации своих финансовых планов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Оформление онлайн и офлайн. В банке доступно оформление кредита онлайн на сайте банка или в официальном приложении, а также при личном присутствии в отделение банка.
• Гибкие условия. Банк предоставляет гибкие условия для кредитов, включая различные варианты суммы и срока кредитования. Это дает клиентам возможность выбирать наиболее подходящие условия, соответствующие их финансовым потребностям и возможностям.
• Финансовая свобода. Потребительский кредит предоставляет средства для различных потребностей и целей, таких как покупка товаров, оплата медицинских расходов, ремонт автомобиля или возможность осуществления путешествий.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Новикомбанк предлагает процентные ставки, начиная с 15,482%, что выше, чем у многих конкурирующих банков. Например, если сравнивать с Хоум Банком, где минимальная процентная ставка составляет всего 2,9% годовых.
• Ограниченные варианты получения средств.  Банк предоставляет возможность получения займа только путем зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика.
• Ограниченный круг заемщиков. Получение кредита доступно только для зарплатных клиентов и клиентов, работодатель которых внесен в список стратегических партнеров банка.
• Риски увеличения задолженности. Отсутствие своевременных платежей по кредиту приведет к дополнительным финансовым трудностям. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, ему будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы неоплаченных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Как оформить кредит в Новикомбанке

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредитную программу. Перейдите на официальный сайт банка и перейдите в раздел "Частным лицам", затем "Кредиты". В этом разделе выберите "Потребительский кредит". Он представлен в двух видах - для зарплатных и стратегических клиентов.
2. Подайте заявку. На странице выбранного кредитного продукта нажмите кнопку "Оформить заявку". Заполните поля, указав личные данные, доход, стаж работы, контакты, сумму и срок кредита.
3. Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте ответа от специалиста банка, который сообщит вам решение по вашей заявке.
4. Подпишите договор. В случае положительного решения банка вам будет отправлен договор. Внимательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями потребительского кредита и графиком погашения. Если предложенные условия устраивают вас, подпишите договор.
5. Получите средства. После подписания договора запрошенная сумма кредита будет зачислена на ваш банковский счет.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и выполните вход. Начните с загрузки официального мобильного приложения банка на свой устройство. Затем войдите в свой личный аккаунт. Перейдите в раздел "Главная" в приложении и нажмите кнопку "Оформить кредит". 
2. Подайте заявку. Затем выберите тип кредита, который вам нужен, например, "Кредит на любые цели" или "Кредит на рефинансирование". Заполните онлайн-форму в приложении, предоставив необходимую информацию о себе и требуемые данные. Подтвердите заявку с использованием кода, который будет отправлен вам по СМС или через push-уведомление. 
3. Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей заявки и кредитной истории. После этого персональный менеджер свяжется с вами и предоставит подробную консультацию.
4. Подпишите договор. В случае положительного решения вы получите уведомление через приложение и сможете непосредственно в приложении подписать кредитный договор.
5. Получите средства. После подписания договора запрошенная сумма кредита будет зачислена на ваш банковский счет.

Оформление в офисе банка

1. Посетите банковское отделение. Придите в ближайшее отделение банка и сообщите о желании получить кредит банковскому сотруднику. Банковский консультант проведет с вами беседу, предоставит подробную информацию о кредитных условиях, процентных ставках, сроках погашения и ответит на все ваши вопросы.
2. Подайте заявку. При подаче заявки важно предоставить все необходимые документы. Заполните анкету тщательно и честно, так как это будет влиять на решение о выдаче кредита.
3. Ожидайте решения. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности, рассмотрит предоставленные документы и проанализирует вашу кредитную историю, доходы и другие факторы.
4. Подпишите договор. В случае положительного решения вам будут предложены условия кредитного договора, в котором будут подробно описаны все условия и обязательства. Важно внимательно изучить договор и удостовериться, что вы полностью понимаете его содержание.
5. Получите средства. После подписания договора вам будут перечислены запрошенные средства кредита на ваш банковский счет.   

Условия и требования

Условия

• Процентная ставка. Процентная ставка на кредит рассчитывается персонально и колеблется в диапазоне от 15,482% до 17,489% в год.
• Сумма кредита. Вам доступны суммы кредита в интервале от 20 000 до 5 000 000 рублей.
• Срок. Выберите срок кредитования в пределах от 6 месяцев до 60 месяцев.

Требования

• Гражданство. Кредит предоставляется для заемщиков с гражданством Российской Федерации или со статусом резидента РФ.
• Регистрация. У заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ.
• Наличие в списке стратегических партнеров. Для сотрудников организаций-партнеров банка нужно, чтобы организация-работодатель была включена в список стратегических партнеров банка на момент подачи заявки на кредит.
• Зарплатная карта. Для клиентов, использующих зарплатные карты банка, они должны иметь действующую банковскую карту, выданную на его имя в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между банком и его работодателем.
• Стаж. Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев. Если отсутствует постоянная или временная (на весь срок кредита) регистрация в регионе, где находится банк (в пределах административных границ субъекта РФ), то требуется трудовой стаж не менее 12 месяцев.
• Возраст. Возраст должен быть не менее 21 года на момент получения кредита, и возраст на дату окончания срока кредита не должен превышать 65 лет.
• Заявление на получение кредита. Для начала процесса кредитования требуется заполнить соответствующую анкету.
• Документ, удостоверяющий личность. Необходимо предоставить паспорт, который подтверждает вашу личность.
• Военный билет/документ об отсрочке от военной службы. Этот документ необходим для мужчин младше 27 лет. Он подтверждает ваш статус относительно военной службы на весь период призывного возраста.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка менее 12 месяцев

• Документ, подтверждающий финансовое состояние. Вам нужно предоставить документ, который подтверждает ваше финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев. Варианты включают выписку со счета зарплатной карты банка, справку о доходах и суммах налога физического лица от работодателя, а также справку по форме банка, подписанную руководителем организации и главным бухгалтером (при наличии).
• Для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев. Рекомендуется предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или справку от работодателя, содержащую сведения о стаже работы в организации или о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР).

Дополнительно, при учете доходов пенсионного характера (на выбор)

• Справка о размере назначенной/выплаченной пенсии. Если у вас есть пенсия, предоставьте справку о размере пенсии, полученной из соответствующего государственного органа или информацию о пенсии, перечисляемой на другой счет в сторонних банках.
• Выписка со счета, на который перечисляется пенсия. Если пенсия перечисляется на счет в другом банке, предоставьте выписку с информацией об адресе банка и другие необходимые данные.

Дополнительно, при учете доходов от работы по совместительству

• Справка о доходах и суммах налога физического лица. Предоставьте справку о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев. Предоставьте оригинал или копию трудового контракта/договора, заверенного работодателем.

Способы получения денег

• На банковский счет.  Кредит предоставляется единовременно через перечисление суммы на счет заемщика, который был предварительно открыт в банке. Этот способ обеспечивает удобство и прозрачность для заемщика, поскольку средства моментально поступают на его банковский счет, что позволяет начать использование кредитных средств без лишних задержек.

На что обратить внимание

• Ограничения по категории заемщиков. Учтите, что доступ к кредитам в Новикомбанке ограничен зарплатными клиентами и работниками стратегических партнеров банка. Удостоверьтесь, что вы соответствуете этим условиям.
• Процентные ставки. При выборе кредита в Новикомбанке обратите внимание на процентные ставки. Они меняются в зависимости от вида кредита с обеспечением или без него и от того, какой вы клиент, зарплатный или стратегический. Удостоверьтесь, что ставки соответствуют вашим финансовым возможностям.
• Сумма и срок кредита. Оцените, насколько необходимая вам сумма кредита и какой срок погашения вам подходит. Новикомбанк предоставляет гибкие условия, но важно выбрать такие параметры, которые позволят вам управлять вашими финансами без излишней нагрузки.
• Онлайн и офлайн оформление. Выберите удобный для вас способ оформления кредита – онлайн через сайт или мобильное приложение банка, либо личное посещение отделения банка. 
• Финансовая дисциплина. Будьте уверены, что у вас есть план по возврату кредитных средств вовремя. Опоздания с платежами приведут к дополнительным финансовым затратам.
• Сравнение с конкурентами. Сравните условия кредитования в Новикомбанке с предложениями других банков, чтобы убедиться, что выбранный вариант наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовым целям.

Способы погашения

• Наличными в офисе банка. Чтобы погасить кредит, просто внесите наличные средства через кассу в офисе банка.
• Внутрибанковский перевод. Другой способ - осуществить перевод средств со своего счета или счета дебетовой карты на счет, предназначенный для погашения кредита, с помощью интернет-банка "Интер@ктив".
• Оплата через сайт банка. Еще один способ - сделать перевод средств с вашей дебетовой карты на счет для погашения кредита, используя официальный сайт банка. Этот вариант доступен в разделе "Частным лицам", в меню "Кредиты", подраздел "Погасить кредит".
• Безналичный перевод. Вариант оплаты, позволяющий перевести средства с счетов, открытых в других кредитных организациях.
• Платеж через терминалы QIWI и офисы ООО "Евросеть". Дополнительная опция - внести наличные средства через терминалы QIWI или в офисах ООО "Евросеть".

Мнение редакции

Новикомбанк предоставляет потребительские кредиты с обеспечением и без него. Среди явных преимуществ Новикомбанка следует отметить возможность оформления кредита как онлайн, через сайт банка или мобильное приложение, так и офлайн, в физическом отделении банка. Гибкие условия кредитования, позволяющие выбрать сумму и срок кредита, способствуют лучшему соответствию финансовых продуктов потребностям и возможностям клиентов.

Но следует учитывать и некоторые недостатки. Высокие процентные ставки, начиная с 15,482%, что выше, чем у конкурентов, это стоит учитывать при выборе кредита. Ограниченные варианты получения средств ограничивают удобство использования кредита. Более того, доступ к кредитам предоставляется только зарплатным клиентам и работникам организаций-партнеров банка, что ограничивает круг потенциальных заемщиков. Также следует помнить, что невыплата кредита вовремя может повлечь за собой дополнительные финансовые трудности в виде неустойки, что подчеркивает важность дисциплинированного управления финансами при использовании кредитных средств.

Вопрос Ответ

Чем отличаются аннуитетные и дифференцированные платежи?

• Аннуитетные платежи. При этой схеме каждый месяц заемщик выплачивает одну и ту же сумму на протяжении всего срока погашения кредита. Это означает, что размер ежемесячного платежа остается постоянным от начала до конца кредитного периода. Преимуществами аннуитетной схемы являются более высокие доступные суммы кредита и удобство в управлении бюджетом, так как заемщик всегда знает, сколько ему нужно платить каждый месяц.
• Дифференцированные платежи. В этой схеме ежемесячные платежи уменьшаются по мере погашения кредита. Сначала платежи выше, а затем с течением времени они снижаются. Преимуществом дифференцированной схемы является то, что при среднесрочных и долгосрочных кредитах (более 5 лет) итоговая сумма выплаченных процентов оказывается меньше, чем при аннуитетной схеме. Это выгодно  в долгосрочной перспективе.

Таким образом, выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами зависит от финансовых потребностей и возможностей заемщика, а также от срока кредита и общей структуры финансовых платежей.

Сколько времени действует решение о выдаче кредита?

Положительное решение о выдаче кредита остается в силе в течение 30 календарных дней с момента его утверждения. Если этот срок истек, и вы желаете получить кредит, вам необходимо повторно подать заявку на рассмотрение в банк.

Может ли кто-то другой внести ежемесячный платеж вместо заемщика? 

Да, это возможно, при условии, что кредит был взят в российской валюте. Третье лицо может посетить отделение банка с российским паспортом и внести денежные средства на рублевый счет заемщика, чтобы оплатить ежемесячный платеж.