• 14 октября 2023
  • Изменено: 14 октября 2023
  • 82 просмотров
14 октября 2023
Изменено:
14 октября 2023
Время чтения:
82

Содержание

Какие кредиты есть в НИКО-БАНК

Публичное акционерное общество НИКО-БАНК занимает устойчивое положение на рынке банковских услуг Оренбургской области. Это является результатом долголетней добросовестной работы, которая позволила банку укрепить свои партнерские отношения с корпоративными клиентами и завоевать доверие вкладчиков. Благодаря глубокому пониманию региональных особенностей и бизнеса своих клиентов банк может успешно адаптироваться к местным рыночным условиям и разрабатывать эффективную клиентскую стратегию.

Среди основных заемщиков банка находятся предприятия розничной и оптовой торговли, компании в нефтегазовой и строительной отраслях, а также транспортные компании. В сфере розничного кредитования банк ориентируется на клиентов с устойчивым доходом, положительной кредитной историей, а также на сотрудников предприятий, работающих в добыче природных ресурсов, государственных учреждениях и ключевых компаниях, являющихся партнерами банка.

НИКО-БАНК предоставляет кредиты на приобретение как первичного, так и вторичного жилья, а также ссуды для покупки жилых домов с прилегающими земельными участками. В современных экономических условиях банк придает первостепенное значение сохранению финансовой устойчивости, надежности и стабильности своего бизнеса, однако также нацелен на максимальное использование возможностей для развития при появлении перспективных тенденций в экономической среде с учетом разумного уровня принимаемых рисков.

НИКО-БАНК предлагает своим клиентам следующие продукты:

  • Потребительский кредит без обеспечения. Это самый востребованный продукт. Он выдается с минимальными требованиями в максимально короткие сроки. В этом случае заемщик может потратить полученные средства на свое усмотрение. В НИКО-БАНК потребительский кредит выдается без залога или поручительства.
  • Кредит с обеспечением под поручительство и/или залог. Этот вид кредита предоставляется под гарантию физических лиц или на основе залога имущества, такого как недвижимость или движимое имущество. Поручители или залогодатели обеспечивают выплату кредита в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
  • Рефинансирование без обеспечения. Этот вид кредита позволяет заемщику объединить существующие кредиты в один, чтобы упростить управление долгами и, возможно, получить более выгодные условия без предоставления дополнительных обеспечений.
  • Рефинансирование с обеспечением. Этот вид рефинансирования предоставляется на условиях, когда заемщик желает пересмотреть условия существующего кредита и предоставляет обеспечение в виде поручительства или залога для нового кредита. Кроме того, заемщик может использовать свою недвижимость в качестве залога для рефинансирования существующего кредита, что может помочь снизить процентные ставки и общие затраты на погашение задолженности.
  • Ипотека. ПАО НИКО-БАНК предлагает своим клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования, включая возможность приобретения жилья в новостройках, покупку недвижимости на вторичном рынке, оформление кредита под залог уже имеющейся недвижимости, доступ к программе "Семейная ипотека" и варианты приобретения жилья в живописном поселке "Экодолье".

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Гибкие условия. Банк предлагает широкий спектр кредитных программ с разнообразными ставками, сроками и лимитами. Это позволяет клиентам выбирать оптимальный вариант, наиболее соответствующий их финансовым потребностям. Гибкость условий делает процесс кредитования максимально удобным и персонализированным.
  • Быстрое рассмотрение. НИКО-БАНК гарантирует оперативное рассмотрение кредитных заявок. Ваша заявка будет оценена в кратчайшие сроки, и решение будет принято в течение максимум 3-х дней. Эффективный процесс рассмотрения уменьшает временные затраты клиентов.
  • Прозрачность и надежность. Банк обладает отличной репутацией и занимает одно из ведущих положений среди банков России. Это гарантирует клиентам высокую степень надежности и прозрачности в отношении предоставляемых кредитных продуктов. Вы можете быть уверены в честности и добросовестности банка.
  • Большие суммы под залог с меньшими процентами. Одним из важных преимуществ является возможность получения кредита под залог ценных активов на более выгодных условиях. Это означает, что клиенты могут получить большую сумму с более низкой процентной ставкой, используя свое имущество в качестве залога.
  • Улучшение кредитной истории. Возможность взять кредит в НИКО-БАНК также предоставляет шанс улучшить свою кредитную историю. Своевременное и добросовестное погашение кредита способствует укреплению финансовой репутации клиента, что в будущем открывает доступ к крупным кредитам на более выгодных условиях.

Минусы

  • Высокие процентные ставки. Одним из недостатков кредитных продуктов банка являются относительно высокие процентные ставки, особенно для клиентов с неидеальной кредитной историей или при оформлении кредитов без обеспечения. Это может привести к увеличению общей стоимости кредита для заемщика.
  • Долгосрочные финансовые обязательства. Кредиты, как правило, представляют собой долгосрочные финансовые обязательства, что означает, что клиенты должны будут выплачивать их на протяжении длительного периода времени. То есть клиенты будут ограничены в финансовой свободе и готовности к другим инвестиционным возможностям на долгий срок.
  • Психологическое давление. Длительная выплата кредита может оказать психологическое давление на заемщика, особенно в случае финансовых трудностей или изменения обстоятельств. Необходимость регулярных выплат может вызвать стресс и беспокойство, что отразится на общем благополучии клиента.
  • Риски, связанные с просрочками. Просрочка платежей по кредиту приводит к штрафам и дополнительным финансовым обязательствам. Это создает риск ухудшения кредитной истории клиента и его финансовой репутации, что может затруднить получение кредитов в будущем.

Как оформить кредит в НИКО-БАНК

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредит. Ознакомьтесь с кредитными предложениями на этой странице. Обратите внимание на условия, ставки и общую сумму кредита, чтобы выбрать самое выгодное предложение.
  2. Посетите сайт банка. Перейдите на официальный сайт ПАО НИКО-БАНК, там вы найдете форму онлайн-заявки.
  3. Оформите онлайн-заявку. Заполните все поля заявки, следуя инструкциям, и при необходимости приложите фотографии или сканы документов.
  4. Ожидайте решение. Отправьте свою заявку и дождитесь решения: часто ответ приходит в течение нескольких минут. Если вашу заявку одобрили, менеджер банка свяжется с вами и расскажет о дальнейших действиях.

Оформление на сайте банка

  1. Посетите сайт банка. Перейдите на официальный сайт ПАО НИКО-БАНК. На сайте можно найти кредитный калькулятор и рассчитать на нем примерную сумму ежемесячного платежа на основе размера и срока вашего кредита.
  2. Выберите кредитный продукт. Вы увидите список доступных кредитных продуктов. Выберите тот, который соответствует вашим потребностям, и перейдите по соответствующей ссылке.
  3. Заполните заявку на кредит. Заполните предварительную заявку на кредит, предоставив следующие данные: вид кредита (например, потребительский), желаемую сумму, срок кредита в месяцах, совокупную сумму ежемесячных платежей.
  4. Предоставьте личные данные. Укажите ваши личные данные, такие как фамилия, имя, отчество, возраст, регион регистрации, вид занятости, стаж работы на последнем месте работы, контактный телефон для связи, адрес электронной почты.
  5. Загрузите необходимые документы. Для получения предварительного решения о возможности кредитования, загрузите следующие документы: заявление (заполненное по форме банка), скан паспорта (страницы 2-3 и страница с пропиской), справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), СНИЛС, согласие на получение данных в Бюро кредитных историй (с паспортными данными и вашей подписью), уведомление об обработке персональных данных.
  6. Отправьте заявку. После заполнения всех необходимых данных и загрузки документов, нажмите кнопку "Отправить".
  7. Дождитесь одобрения заявки. Время рассмотрения вашей заявки зависит от выбранной кредитной программы и банковских процедур. Ожидание решения может занять от 3 суток.

Оформление в приложении банка

  1. Загрузите приложение. Скачайте мобильное приложение НИКО-БАНК, оно доступно для Android и iOS в Google Play и App Store.
  2. Перейдите в раздел "Открыть продукт". На главной странице приложения найдите и выберите раздел "Открыть продукт".
  3. Выберите вид продукта. В разделе "Открыть продукт" выберите нужный вид продукта, например, "Кредиты" или "Карты".
  4. Ознакомьтесь с условиями. Подробно ознакомьтесь с предложениями, условиями и тарифами, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
  5. Подайте заявку. Внесите свои данные и подайте заявку на кредит или выпуск дебетовой карты.
  6. Ожидайте уведомления. Ожидайте уведомления от менеджера банка, который свяжется с вами по указанному вами номеру телефона.
  7. Посетите ближайшее отделение. При одобрении кредита обратитесь в ближайшее отделение НИКО-БАНКА с необходимыми документами для подписания договора.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документы. Прежде чем посетить банк, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы.
  2. Выберите удобный офис. Используйте информацию на официальном сайте ПАО НИКО-БАНК, чтобы найти ближайший офис, где вы хотите оформить кредит. Уточните адрес, расписание работы офиса и другие детали.
  3. Получите консультацию. При посещении офиса банка обратитесь к консультанту или менеджеру по кредитам за помощью в оформлении.
  4. Заполните заявку. Заполните заявку на кредит, указав запрашиваемую сумму и срок, на который вы хотите взять деньги.
  5. Дождитесь проверки и одобрения. После заполнения заявки дождитесь окончания проверки и одобрения. После этого вам будет предложено подписать договор.
  6. Ознакомьтесь с условиями. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, включая проценты, сроки возврата и штрафы за просрочку платежей.
  7. Получите деньги. После успешного оформления кредита получите деньги выбранным вами способом.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. От 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок кредита. От 60 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка. От 14%.
  • Дополнительные условия. Рефинансирование, досрочное погашение, персональное обслуживание

Требования

  • Гражданство. Российская Федерация.
  • Регистрация и проживание. Постоянная регистрация на территории РФ, проживание в Оренбурге или Оренбургской области.
  • Возраст. От 20 до 70 лет.
  • Стаж. На последнем месте работы от 3 месяцев.
  • Кредитная история. Отсутствие задолженностей по данным БКИ.
  • Документы. Заявление по потребительскому кредиту, паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документ, подтверждающий пенсионный статус, заявление о семейном положении (по форме банка), справка о доходах по форме банка.

Способы получения денег

Предоставление кредита Заемщику в ПАО НИКО-БАНК осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, который должен быть предварительно открыт в этом банке. Перевод денежных средств на банковский счет заемщика обеспечивает высокий уровень безопасности, так как средства защищены банковской системой и могут быть использованы только владельцем счета.

На что обратить внимание

  • Оценка финансовых возможностей. Прежде чем брать на себя кредитные обязательства, важно рассчитать, какая сумма ежемесячного платежа по кредиту будет составлять не более 30% от вашего ежемесячного дохода. Это поможет избежать финансовых трудностей.
  • Ревизия имеющихся кредитов. Если у вас уже есть кредиты, проведите анализ и определите, какие суммы были взяты под какие проценты, и учтите размер переплаты. Это поможет лучше планировать финансы.
  • Своевременные платежи. Важно всегда погашать кредиты вовремя, чтобы избежать просрочек, которые могут привести к ухудшению вашего кредитного рейтинга и дополнительным финансовым издержкам.
  • Досрочное погашение. Если у вас есть возможность, составьте план досрочного погашения кредита. Это поможет вам быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.
  • Приоритеты в бюджете. При планировании бюджета отдавайте приоритет платежам по кредитам. Постарайтесь учесть сначала их, а затем уже остальные обязательные расходы.
  • Финансовая подушка. Создайте финансовый запас на случай непредвиденных расходов, чтобы иметь возможность продолжать платить по кредиту даже в случае задержки зарплаты или других финансовых трудностей.
  • Честность перед кредиторами. Если вы столкнулись с трудностями и понимаете, что не можете выплачивать долги, не пытайтесь обманывать кредиторов. Лучше обратитесь к специалистам для разработки плана по погашению долгов.
  • Реструктуризация и рефинансирование. Если нагрузка от выплаты долгов становится непосильной, рассмотрите возможность реструктуризации (пересмотра графика платежей) или рефинансирования (получения нового кредита с более выгодными условиями для погашения текущих долгов). Это может помочь вам справиться с финансовыми трудностями более эффективно.

Способы погашения

  • Наличные в офисе банка. Клиент лично посещает офис банка и вносит наличные деньги в кассу банка для погашения кредита или получения кредитных средств. Этот метод обеспечивает личное обслуживание и контроль над операцией. Клиент может получить консультацию от сотрудников банка и уточнить детали. С другой стороны, этот способ требует физического присутствия клиента в офисе банка, что может быть неудобным.
  • Наличные в устройстве самообслуживания ПАО НИКО-БАНК. Клиент может внести наличные деньги в специальные банковские устройства самообслуживания, установленные в офисах банка. Этот метод обеспечивает удобство и доступность для клиентов вне зависимости от времени суток. Операции выполняются быстро и без очередей.
  • Перевод со счетов в ПАО НИКО-БАНК. Клиент может использовать собственный банковский счет в ПАО НИКО-БАНК для перевода средств на свой счет или погашения кредита. Хотя необходимо наличие собственного банковского счета в ПАО НИКО-БАНК этот метод предоставляет гибкость и контроль клиенту, т.к. переводы могут быть выполнены в любое удобное время.
  • Перевод со счетов в других банках. Клиент может использовать счета в других банках для перевода средств на счет в ПАО НИКО-БАНК. Этот метод предоставляет клиенту выбор и удобство использования счетов в разных банках, но могут возникнуть комиссии за переводы между банками.
  • Перевод через отделения Почты России. Клиент может воспользоваться услугами Отделений Почты России для перевода денежных средств на свой счет в ПАО НИКО-БАНК. Этот метод предоставляет доступ к финансовым операциям через широкую сеть почтовых отделений, посещение отделения Почты России может занять некоторое время.

Мнение редакции

ПАО НИКО-БАНК выделяется на рынке банковских услуг Оренбургской области благодаря своей устойчивой позиции и долголетним партнерским отношениям с корпоративными клиентами, а также доверию вкладчиков. Ориентированный на местный рынок, банк успешно строит клиентскую политику, предоставляя широкий спектр финансовых продуктов. С учетом современных экономических условий, банк стремится к финансовой устойчивости и надежности, при этом гибко реагируя на потенциальные возможности для развития своего бизнеса.

ПАО НИКО-БАНК предоставляет разнообразные кредитные продукты, обеспечивая клиентам широкий выбор финансовых решений. В банке доступны ипотечные кредиты для приобретения жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке, а также возможности взятия кредитов под залог имеющейся недвижимости. Кроме того, предлагаются специальные программы, включая "Семейную ипотеку" и возможность приобретения жилья в поселке "Экодолье". Благодаря гибким условиям, быстрому рассмотрению заявок и прозрачным условиям, клиенты могут выбрать оптимальный кредитный продукт, соответствующий их потребностям и финансовой ситуации.

Вопрос Ответ

Как связаться с НИКО-БАНК?

Для связи с головным офисом ПАО НИКО-БАНК в Оренбурге вы можете использовать следующие контактные данные:

  • Адрес. Головной офис находится по адресу: г. Оренбург, ул. Правды, 14. Адреса дополнительных офисов можно найти в разделе №Контакты»
  • E-mail. Для письменной связи, вы можете написать на адрес электронной почты: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript..
  • Телефоны. Для голосовой связи, можно воспользоваться телефонами: +7 (3532) 34-00-34 и +7 (3532) 34-90-09.

Как наверняка получить кредит?

Для увеличения шансов на одобрение кредита важно соблюдать несколько ключевых рекомендаций. Начните с анализа вашей кредитной истории, учитывая все обязательства и возможные просрочки. Вы можете получить ее через Госуслуги и исправить обнаруженные недочеты, закрыв задолженности.

Предоставление данных о дополнительных доходах и продление срока кредита тоже повышают вероятность одобрения, позволяя сохранить комфортный уровень ежемесячных выплат. Открытие зарплатного счета или вклад в банке, куда вы подаете на кредит, укрепляет ваш статус перед кредитором и повышает шансы на получение кредита.

Что делать, если у вас есть кредит, но денег на его выплату нет?

Столкнуться с такой ситуацией может быть непросто, но есть несколько действий, которые могут помочь справиться с финансовыми трудностями:

  • Найдите дополнительные источники дохода. Повышение общего дохода может сделать процесс выплаты кредита более легким. Это может быть поиск дополнительной работы, попытки карьерного роста или продажа ненужных вещей.
  • Сократите ненужные расходы. Попробуйте уменьшить свои расходы, и это освободит часть вашего дохода для выплаты кредита.
  • Используйте налоговые вычеты. Эти дополнительные деньги могут быть направлены на выплату долга.
  • Уменьшите ежемесячный платеж. Если у вас появляется возможность вносить больше денег, чем требуется по графику платежей, рассмотрите вариант уменьшения размера обязательного платежа вместо сокращения срока кредита. Это особенно полезно в ситуации финансовых трудностей, когда каждый доллар имеет значение.
  • Выплатите более дорогие кредиты. Если у вас есть несколько кредитов с разными процентными ставками, начните с того, чтобы выплачивать сначала тот, который имеет более высокий процент. Например, выплатите сначала долг по кредитной карте, чтобы избежать начисления высоких процентов.
  • Рефинансируйте кредиты. Если ставки по кредитам снизились, вы можете обратиться в банк для рефинансирования. Это может позволить вам снизить размер ежемесячных платежей.
  • Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, свяжитесь с банком и расскажите о своей ситуации. В некоторых случаях банк может предложить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита, что может сделать платежи более доступными.
`