Кредит на строительство: создайте свой уютный дом

Что такое кредит на строительство?

Строительство дома - довольно затратное мероприятие. Особенно учитывая тот факт, что стоимость строительных материалов за последнее время сильно подорожала. Не всегда получается скопить необходимую сумму самостоятельно. И тогда на помощь приходят банки, предлагающие получить кредит на строительство дома или дачи.

Но не все знают, что кроме привычной ипотеки, можно также взять нецелевую ссуду. Такое заимствование не предполагает предоставление залогового имущества и может быть использовано не только на строительство частного дома, но также на покупку стройматериалов, оплату работ и т.п. При данном виде кредитования вы не зависите от банка, т.е. можете продать свой дом или участок до момента полного погашения долга перед кредитором.

Но у потребительских кредитов на строительство есть и свои недостатки, основные из которых, это более высокая процентная ставка по сравнению с ипотекой и отсутствие программ господдержки. К тому же более короткий срок погашения означает более высокие ежемесячные платежи, выплата которых может быть не под силу заемщикам с небольшим уровнем дохода.

Выбор вида кредитования остается за вами. Тщательно оцените, какая сумма на строительство вам нужна, какой срок погашения заемных средств будет наиболее комфортным, изучите условия различных кредиторов и примите оптимальное решение, исходя из ваших нужд и способности выплачивать долг вовремя и в полном объеме.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Доступность. Потребительские кредиты более доступны, чем, например, ипотека на строительство дома. Их легче получить, так как обычно не требуется строгого анализа платежеспособности заемщика и внесения первоначального взноса.
• Быстрое одобрение. Подача заявки и одобрение таких кредитов занимает меньше времени. Это особо важно, если вам срочно нужны деньги на строительство.
• Свобода использования средств. Заемные средства можно использовать на различные цели, связанные с процессом строительства: покупку материалов, оплату услуг строителей, техники и так далее.
• Индивидуальный график погашения. Заемщик вправе выбрать индивидуальный график погашения кредита, для более комфортного управления своим бюджетом.
• Меньше документации. Обычно для оформления потребительского кредита требуется меньше документов и бумажной волокиты по сравнению с ипотечными кредитами.
• Отсутствие залога. Не требуется залогового обеспечения, что снижает финансовые риски потери имущества.
• Льготные программы и акции. Банки часто предлагают специальные акции и программы для своих зарплатных и постоянных клиентов. Это дает возможность получить кредит по более выгодным условиям.
• Дополнительные услуги. Банки предоставляют услуги рефинансирования и реструктуризации проблемных потребительских кредитов, что может пригодиться в случае финансовых трудностей. Также возможно объединение нескольких кредитов в один для более удобного управления средствами.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Потребительские кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с ипотечными. Это может привести к тому, что вы заплатите больше денег по процентам в долгосрочной перспективе.
• Короткий срок погашения. Такое заимствование часто имеет более короткий срок погашения, что означает более высокие ежемесячные платежи.
• Ограниченные суммы кредитования. Максимальные суммы потребительских кредитов могут быть ограниченны и недостаточны для полного финансирования больших строительных проектов.
• Отсутствие программ государственной поддержки. В отличие от ипотеки, программы господдержки не применимы к потребительскому кредитованию.
• Отсутствие страхования. При ипотечных кредитах обычно требуется страхование недвижимости, что защищает как заемщика, так и банк. При потребительских кредитах такое страхование может отсутствовать.

Как оформить кредит на строительство?

Оформление на нашем сайте

1. Изучите кредитные предложения на нашей странице. Сравните процентные ставки, максимальные суммы и сроки, а также требования к заемщикам. Нажмите на каждое предложение, чтобы получить более подробную информацию. Определитесь с кредитором.
2. Перейдите в приложение или на официальный сайт выбранного банка. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей.
3. Заполните онлайн заявку, предоставив свои данные, желаемую сумму и срок кредита. Приложите сканы или фотографии документов, которые требуются для рассмотрения обращения.
4. Ожидайте решения банка. Если оно положительное, вам будет предоставлен договор кредитования, который нужно подписать онлайн или в отделении банка после внимательного изучения.
5. После этого вы получите денежные средства на карту или наличными в кассе.

В случае отказа, выберите другого, более лояльного кредитора на нашем сайте. Повторите попытку. Если вы получили отказ несколько раз, рекомендуем сделать перерыв в обращениях на несколько недель, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Оформление на сайте банка

1. Рассмотрите все предложения по кредитам. Определитесь с банком, куда вы желаете обратиться. Перейдите на его официальный сайт.
2. Найдите раздел, посвященный кредитным продуктам. Нажмите на кнопку "Оформить заявку" или аналогичную.
3. Заполните онлайн-форму, предоставив всю необходимую информацию. От этого будет зависеть результат рассмотрения.
4. Отправьте заполненную заявку. Банк проведет проверку предоставленных данных и документов. Онлайн заявка обычно проверяется от 5 минут до нескольких дней.
5. Если ваша заявка одобрена, вы получите кредитный договор, который необходимо подписать после изучения. Ожидайте денежных средств выбранным вами способом.

Оформление в приложении банка

1. Скачайте официальное мобильное приложение выбранного банка. Имейте в виду, что оно может отсутствовать в App Store или Google Play. Актуальную ссылку на скачивание и инструкции по настройке ищите на сайте кредитора
2. Откройте приложение или интернет банк и пройдите процесс регистрации, создав учетную запись и введя ваши данные, согласно инструкции. Войдите в свой личный кабинет.
3. Изучите раздел финансовых продуктов, найдите подходящий кредит на строительство и нажмите на него, чтобы узнать подробности.
4. Заполните в приложении или в интернет банке онлайн заявку, указав максимально полную информацию о себе и своих потребностях. Приложите электронные копии необходимых документов.
5. Дождитесь решения по вашему обращению. Подпишите договор онлайн и получите деньги переводом на вашу карту или банковский счет.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк, где вы хотите получить кредит. Заранее соберите и проверьте необходимые документы. Определите местоположение ближайшего к вам отделения.
2. Посетите банк и обратитесь с банковскому менеджеру, который предоставит вам анкету заявителя. Заполните её максимально полно и корректно. Ответьте на дополнительные вопросы.
3. Банк проведет оценку вашей заявки и предоставленных документов. Это может занять до нескольких рабочих дней.
4. Если заявка одобрена, получите договор о кредите с указанием всех условий. Удостоверьтесь, что вы понимаете все детали и обязательства.
5. Подпишите договор и получите заемные средства в кассе отделения или онлайн переводом на вашу карту или счет.

Условия

Условия кредитования в российских банках варьируются в зависимости от финансовой ситуации заемщика, его кредитной истории, желаемой суммы, срока и прочих факторов. Вот некоторые общие условия, которые часто фигурируют в банках при предоставлении кредитов на строительство:

• Сумма кредита. Банк предоставляет максимальные суммы, исходя из индивидуальных характеристик заявителей. Обычно они составляют до 7 млн. рублей без залога и до 40 млн. рублей при залоговом обеспечении.
• Процентная ставка. Процентная ставка может быть фиксированной или переменной. На сегодняшний день банки предлагают ставки от 3,9% годовых, но точное значение зависит от множества разных факторов.
• Срок кредита. Срок потребительского кредита на строительство может варьироваться от 6 месяцев до 15 лет в зависимости от банка. Однако, как правило, он составляет 5-7 лет.
• Залог и страхование. Залоговое обеспечение и страхование в большинстве случаев являются добровольными. Их наличие влияет на размер процентной ставки.
• Метод погашения. Чаще всего используется аннуитетные платежи. В некоторых случаях вам может быть предложен дифференцированный метод.
• Вид валюты. В подавляющем большинстве случаев - рубли.

Требования

• Возраст. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет. Возрастные ограничения могут меняться в зависимости от банка и типа кредита.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку на территории страны.
• Доход. Банки требуют стабильного и достаточного дохода заявителя для исполнения им взятых на себя обязательств. В некоторых компаниях вводится минимальный порог ежемесячного достатка.
• Трудовой стаж. Не менее 3-х месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
• Документы. Необходим паспорт гражданина РФ. В случае заимствования крупных сумм также может потребоваться справка, подтверждающая доходы заявителя и второй документ по выбору: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и пр.
• Кредитная история. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, без серьезных просрочек и задолженностей.

Способы получения денег

• Наличными. Вы можете получить заемную сумму в виде наличных денег в банковском отделении.
• На банковский счет. Деньги могут быть перечислены на ваш банковский счет, который вы указали при оформлении кредита.
• Перевод на карту. Банк может перечислить запрошенную сумму на вашу карту, которую вы сможете использовать для совершения покупок или снятия наличных в банкоматах.

Альтернативы

• Ипотечное кредитование. Этот тип кредита предоставляется под залог недвижимости. Вы можете получить кредит на покупку готового дома или квартиры, а также на строительство нового жилья.
• Микрофинансовые организации (МФО). МФО предоставляют микрозаймы на относительно короткий срок. В особых случаях, суммы могут быть достаточными для покрытия части стоимости строительства.
• Частные кредиторы. Частные лица или компании предлагают кредит на своих условиях. Иногда обращение к ним может быть выгодней, чем в банки, но следует проявлять осторожность, так как такая деятельность не регулируется надзорными органами.
• Залоговые займы. Вы можете использовать свою недвижимость, автотранспорт или другие ценности в качестве залога для получения займа на строительство или ремонт. Однако имейте в виду, что залоговое имущество может быть реализовано в счет уплаты вашей задолженности.
• Помощь семьи. Ваша семья или близкие могут оказать финансовую поддержку для реализации строительного проекта, предоставив деньги в долг или в качестве подарка.

На что обратить внимание

• Процентная ставка. Процентная ставка является ключевым фактором, влияющим на общую стоимость кредита. Сравнивайте предложения разных банков и кредитных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
• Сумма кредита. Определите точную сумму, которая вам требуется для строительства. Учтите все затраты, включая материалы, трудовую силу, лицензии и разрешения, и другие расходы.
• Срок кредита. Выберите срок кредита, который соответствует вашей финансовой способности выплачивать ежемесячные платежи. Больший срок может их снизить, но общая стоимость кредита будет выше из-за процентов.
• Ежемесячные платежи. Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту вписываются в ваш бюджет. Не берите слишком большую сумму, если это может вызвать финансовые трудности.
• Дополнительные комиссии и расходы. Обратите внимание на все дополнительные комиссии, которые могут взиматься при оформлении кредита, такие как комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание карты или счета, перевод денег и т.п.
• Репутация кредитора. Изучите репутацию кредитора, прочитайте отзывы клиентов. Проверьте наличие лицензии на право деятельности.
• Документация и условия. Внимательно читайте все условия кредитного договора перед его подписанием. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться за разъяснениями.
• Альтернативные варианты. Рассмотрите также другие способы финансирования строительства. Это будет полезно, если банк вам откажет.

Способы оплаты

• Наличными в отделении банка. Вы можете прийти в ближайшее отделение банка и произвести оплату кредита наличными деньгами.
• Онлайн оплата картой. С использованием интернет-банка или мобильного приложения вы можете осуществить погашение онлайн с помощью банковской карты.
• Внесение средств через банкоматы. Сеть банкоматов позволяет погашать кредит наличными или переводом средств с вашей карты.
• Перевод на банковский счет кредитора. Вы можете перевести необходимую сумму на банковский счет кредитора, указанный в договоре о кредите.
• Оплата через компании партнеров. Некоторые банки имеют партнерские отношения с различными компаниями, которые предоставляют услуги оплаты кредита в своих торговых точках.
• С помощью автоплатежа. Вы можете настроить автоматический платёж, который будет снимать необходимую сумму с вашего банковского счета и переводить на счет кредитора в заданные даты.

Мнение редакции

Если вы желаете построить дом своей мечты в сельской местности или удобный офис в центре города, вам понадобится довольно крупная сумма денег для осуществления задуманного. Можно, конечно, попробовать её скопить самостоятельно, но это займет слишком много времени, а с учетом инфляции и подорожания цен, строительство и вовсе может стать невозможным. Банки и другие финансовые организации готовы предоставить заемные средства на ваши планы. Как правило, такие займы подразумевают ипотеку или потребительский кредит на строительство.

И тот и другой вид кредитования имеет свои преимущества и недостатки. Кредит предоставляет большую финансовую свободу, так как деньги выдаются на любые цели, и вам не потребуется согласовывать с банком свои траты. К тому же, срок рассмотрения заявок на такое заимствования, как правило, гораздо меньше, так не требует такого количества документов, как ипотека.

Однако при взятии потребительского кредита на строительство вы не сможете воспользоваться программами господдержки и налогового вычета, а процентная ставка по такому займу может быть выше, чем у ипотечного.

Мы рекомендуем при выборе кредита, в первую очередь, опираться на свои потребности. Если необходимая сумма для ваших планов является не очень большой, и вы можете позволить себе выплачивать повышенные ежемесячные платежи в относительно короткие сроки, то лучше выбрать потребительский кредит. Если же вам нужна крупная сумма на долгий период, то лучше остановить свой выбор на ипотеке.

Вопросы и ответы

Какие банки дают кредит на строительство?

Кредитование на строительство мало чем отличается от прочих потребительских нецелевых кредитов и предоставляется большинством российских банков. Для получения заемных средств, у вас должна быть хорошая кредитная история, стабильный доход и необходимые документы. Ваше обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке, и вам будут предложены условия кредитования.

Предлагаем вам обратиться в следующие банки, которые предоставляют кредиты на разнообразные нужды, в том числе и на строительство: Совкомбанк, Альфа банк, ВТБ, Центр Инвест, Россельхозбанк, Почта банк.

Можно ли получить налоговый вычет с потребительского кредита, использованного на строительство?

Нет. К сожалению, такой вычет предоставляется только при приобретении жилья, например, при ипотечном кредитовании. Получение нецелевого потребительского кредита не относится к этой категории, даже если он направлен на строительство дома.

Можно ли взять потребительский кредит на строительство и ипотеку одновременно?

У вас есть возможность одновременно взять и кредит, и ипотеку. Однако решение банка будет зависеть от вашей способности выплачивать платежи и вашей кредитной истории. Если кредитор придет к выводу, что вы не сможете справиться с погашением задолженности, это может повлечь за собой отказ в предоставлении, как кредита, так и ипотеки. Также важно провести анализ вашей ситуации и оценить целесообразность получения одновременно двух видов кредитования.