• 23 августа 2023
  • Изменено: 23 августа 2023
  • 169 просмотров
23 августа 2023
Изменено:
23 августа 2023
Время чтения:
169

Содержание

Что такое кредиты на продукты?

В наше время возможности кредитования стали еще шире, и теперь даже продукты питания доступны для покупки в кредит. Это не просто модный тренд, а вполне практичное решение для многих семей. Представьте, что вы хотите устроить праздничный ужин, а до зарплаты еще далеко, или же запланировали обширное семейное торжество с большим меню. В этих и многих других ситуациях на выручку приходят крупные торговые площадки, где можно выбрать все от свежих овощей и фруктов до экзотических деликатесов, а также воспользоваться удобной и часто бесплатной доставкой.

Получение кредита на продукты - процесс несложный. Зачастую достаточно только паспорта и заполненной короткой анкеты. Однако если вы хотите увеличить сумму или повысить свои шансы на одобрение, рекомендуем предоставить дополнительные гарантии в виде подтверждения дохода. Сейчас это легко сделать через портал Госуслуг. Если у вас уже есть отношения с определенным банком, например, открыт счет или есть зарплатная карта, это также поможет вам получить кредит на выгодных условиях. И не забывайте о возможности рассрочки прямо в магазине - это отличный вариант без переплаты.

Что касается самой процедуры оформления кредита, то заявку можно подать как онлайн, так и оффлайн. В сети доступны онлайн-калькуляторы, которые помогут быстро рассчитать условия кредита, а автоматизированные системы скоринга позволят вам максимально быстро получить решение по кредиту. Просто заполните онлайн-заявку на сайте банка, следуя инструкциям, и ожидайте ответа. Для тех, кто предпочитает классический подход и ценит прямое общение, лучше обратиться в офис банка, где сотрудники помогут разобраться во всех нюансах и подобрать наиболее подходящие условия.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Скорость оформления. Современные технологии, такие как автоматизированные скоринговые системы и онлайн-сервис, позволяют получать решение по кредиту в реальном времени.
  • Минимум барьеров. Для оформления кредита часто требуется лишь паспорт и СНИЛС. Если речь идёт о крупных суммах, то подтверждение дохода может понадобиться лишь при суммах свыше 300 000 рублей. При этом во многих банках есть возможность быстрого подтверждения дохода через портал Госуслуги.
  • Гибкость погашения. Банки предоставляют возможность кредитных каникул, отсрочки платежа, корректировки графика погашения. Также доступно досрочное закрытие кредита, как полное, так и частичное.
  • Обширный выбор товаров. Крупные интернет-магазины предоставляют широкий ассортимент продукции, что позволяет выбрать и приобрести необходимые товары без походов по разным магазинам.
  • Круглосуточный доступ. Многие крупные площадки, например, Сбермаркет или Яндекс Маркет, работают 24/7, что позволяет делать покупки в любое удобное время.
  • Бонусные программы и акции. Многие розничные партнеры предлагают дополнительные преимущества в виде кэшбэков, возможности оплаты бонусами (например, “Спасибо” от Сбербанка) или участие в акционных предложениях, что делает покупки еще выгоднее.

Минусы

  • Платные услуги. Выгодная ставка часто доступна только при условии подключения платных опций или использования дополнительных услуг банка. Скрытые комиссии и услуги, которые могут быть автоматически включены в договор, увеличивают общую стоимость кредита. Важно внимательно изучить все условия и при необходимости отказаться от ненужных услуг.
  • Штрафы за просрочку. Невыплата кредита вовремя и просрочки платежей влекут за собой штрафы и пени, что увеличивает общую сумму долга перед банком.
  • Ухудшение кредитной истории. Невыплата кредита или даже всего одна просрочка может негативно отразиться на кредитной истории, что в дальнейшем затруднит получение кредитов или других банковских продуктов.
  • Сложности с возвратом товара. В случае возврата купленного в кредит товара могут возникнуть дополнительные сложности связанные с перерасчетом процентов и возвратом средств.
  • Привычка жить в долг. Регулярное использование кредитов для покупки продуктов может воспитать у человека привычку жить "сегодняшним днем" и уменьшить его способность к планированию и управлению бюджетом.

Как оформить кредит на продукты?

Оформление на нашем сайте

  1. Найдите интересующие вас предложения на этой странице. Внимательно изучите и сравните их по ключевым параметрам: условия кредитования, процентные ставки и общая стоимость кредита. Остановите свой выбор на наиболее выгодном предложении.
  2. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и ознакомьтесь с детальной инструкцией по оформлению онлайн-заявки на кредит.
  3. Заполните необходимые поля заявки и отправьте ее на рассмотрение.
  4. Дождитесь решения банка по вашему запросу, обычно это занимает всего несколько минут.
  5. Если вам пришел отказ, не расстраивайтесь. Возвращайтесь к списку предложений на нашем сайте и попробуйте подать заявку в другой банк.

Если вам отказали уже дважды, рекомендуем сделать паузу. Частые отказы могут негативно сказаться на вашей кредитной репутации. Обратитесь за выпиской из вашей кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии ошибок или неточностей.

Оформление на сайте банка

  1. Исследуйте различные банки, уделяя внимание отзывам клиентов, репутации и предлагаемым условиям кредитования.
  2. Посетите официальный сайт выбранного банка. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы оценить предварительные условия кредита: сумму, процентную ставку, срок погашения и размер переплат.
  3. Заполните онлайн-заявку, указав необходимую информацию: сумму и срок кредита, цель его получения (если требуется), ваши личные и контактные данные.
  4. Ожидайте быстрого решения по вашей заявке. Уведомление с ответом обычно приходит через СМС или по телефону.
  5. При положительном решении загрузите необходимые документы через личный кабинет на сайте или принесите их в ближайший офис банка.
  6. Внимательно изучите предоставленный договор кредитования. Если вы согласны со всеми условиями, подпишите его.
  7. Ожидайте зачисления средств на ваш счет, получите их напрямую в офисе банка или оформите доставку.

Оформление в приложении банка

  1. Проанализируйте предложения различных банков, изучив отзывы клиентов, репутацию учреждения и условия кредитования.
  2. После выбора банка убедитесь, что у него есть мобильное приложение, и скачайте его из Google Play или App Store. Учитывайте, что из-за действующих санкций некоторые приложения могут быть недоступны.
  3. Запустите приложение и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы оценить параметры кредита и предварительный размер переплат.
  4. Приступайте к заполнению заявки на кредит, добавляя необходимые личные и контактные данные в онлайн-форму в приложении.
  5. Ожидайте оперативного решения по вашей заявке. Обычно уведомление приходит по СМС или звонку от кредитного специалиста.
  6. После получения предварительного одобрения загрузите документы через приложение или доставьте их в ближайший офис банка.
  7. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором. Если условия устраивают, подтвердите свое согласие.
  8. После подписания договора получите средства удобным вам способом, предусмотренным в договоре.

Оформление в отделении банка

  1. Определите для себя наиболее удобное отделение банка, учитывая его расположение и график работы.
  2. Подготовьте все необходимые документы: паспорт, СНИЛС и другие бумаги по требованию банка. Полный список уточните заранее, чтобы не тратить время при оформлении заявки.
  3. Приходите в выбранное отделение в рабочее время и обратитесь к кредитному консультанту. Он поможет вам заполнить заявку и ответит на все вопросы.
  4. Дождитесь, пока система банка обработает ваши данные и примет решение о выдаче кредита.
  5. Ознакомьтесь с условиями предоставляемого договора и при необходимости задайте все интересующие вопросы специалисту.
  6. После утверждения заявки и согласия на условия договора получите кредит наличными или на банковскую карту прямо в отделении банка.

Оформление рассрочки в магазине

В современных розничных магазинах и на крупных интернет-площадках есть возможность приобрести товары в рассрочку или оплатить долями. Это удобный способ приобретения продуктов без оплаты всей стоимости сразу. Особенность такой системы заключается в отсутствии процентов, но при этом срок оплаты часто ограничивается коротким периодом, например, до 6 месяцев.
Чтобы оформить рассрочку в магазине, следуйте этой простой инструкции:

  1. Перейдите на платформу или в приложение магазина.
  2. Выберите интересующие вас товары, помеченные специальным значком рассрочки.
  3. Добавьте выбранные товары в корзину.
  4. Укажите информацию для доставки: адрес и контактные данные.
  5. Перейдите к оплате. При этом в разделе способа оплаты отметьте пункт "Рассрочка", "Оплатить долями" или подобный.
  6. Подайте заявку на рассрочку онлайн.
  7. Ожидайте одобрения, что, как правило, занимает 1-2 минуты.

Обратите внимание, что рассрочка может не сочетаться с другими скидками, акциями и промокодами. Если на нужный вам товар рассрочка недоступна, рассмотрите возможность потребительского кредита.

Условия и требования

Условия

  • Сумма: в среднем до 7 миллионов рублей, доступная сумма зависит от условий банка и платежеспособности заемщика.
  • Срок: до 5 лет и более (при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы).
  • Процентная ставка: от 4% годовых при условии соблюдения всех требований банка.
  • Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Набор документов: паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).
  • Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
  • Непрерывный трудовой стаж более 1 -3 месяцев.
  • Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
  • Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
  • Контактные данные: мобильный телефон и адрес электронной почты.

Способы получения денег

  • Перевод на счет продавца. При покупке товаров или услуг в кредит банк может осуществить перевод денег непосредственно на счет продавца или поставщика услуг. Банк, предоставивший вам кредит, выплачивает сумму покупки продавцу от вашего имени, а затем вы обязаны вернуть эту сумму банку в виде выплат по кредиту.
  • Банковская карта. Если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть его карта, то средства по кредиту будут зачислены прямо на нее. В этом случае процесс получения денег будет максимально ускорен. Если у вас нет карты, банк предложит ее выпустить. Это может потребовать дополнительного времени, но в итоге у вас будет универсальный инструмент для доступа к средствам, а также для других банковских операций. Выдача карты занимает от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от банка.
  • Наличные в банке. Этот способ подразумевает, что после одобрения кредита вы приходите в банковское отделение и получаете деньги на руки. Это может быть удобно, если вам необходимы наличные сразу, например, для оплаты товара или услуги. Однако стоит учесть, что вам, возможно, придется потратить время в очереди в кассе. Этот способ особенно актуален, если вы оформляли кредит оффлайн.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу доставки денежных средств на дом. Это очень удобно, особенно если у вас нет возможности или желания посетить банковское отделение. В зависимости от условий банка, деньги могут быть доставлены как наличными, так и на банковской карте. Обычно такая услуга предоставляется бесплатно и занимает 1-2 рабочих дня. Перед тем, как заказать доставку, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для подтверждения личности при получении средств.

Альтернативы

  • Овердрафт или кредитная линия по дебетовой карте. Этот вариант идеально подходит для мелких покупок или непредвиденных расходов. Часто банки предоставляют небольшой бесплатный период, после которого начисляются проценты. Несмотря на удобство, стоит следить за состоянием своего счета, чтобы избежать дополнительных комиссий.
  • Микрофинансовые организации. Хороший вариант для быстрой и небольшой финансовой помощи. Однако стоит помнить, что процентные ставки здесь довольно высокие, и рекомендуется обращаться в МФО только в случае реальной необходимости, если вы, к примеру, получили отказ в потребительском кредите в банке.
  • Обращение к близким. Для многих это наиболее комфортный и доступный вариант без процентов и на доверии между сторонами. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, лучше все же заключить письменное соглашение о возврате.
  • Продажа личных вещей. Это простой способ получить необходимую сумму, заодно освободив дом от ненужных предметов. Хотя это не самый выгодный способ финансирования крупных покупок, он помогает в ситуациях, когда небольшая сумма нужна здесь и сейчас.
  • Рассрочка в розничном магазине. Позволяет совершить покупку, разделив оплату на несколько частей. Этот метод часто предоставляется без процентов и является отличной альтернативой кредиту, особенно при покупке дорогих товаров.
  • Займы от частных инвесторов. Возможность получить деньги от частного лица может быть привлекательной из-за отсутствия бюрократии и требований к заемщику. Однако такой метод всегда сопряжен с рисками. Важно удостовериться в надежности кредитора и четко оформить условия займа в письменном виде.

На что обратить внимание

  • Надежность банка. Выбирайте банки с хорошей репутацией, которые долгое время работают на рынке и заслужили доверие клиентов. Перед принятием решения оформить кредит, изучите отзывы других клиентов и рейтинги банка.
  • Досрочное погашение. В России за досрочное закрытие кредита штрафы не предусмотрены. Тем не менее, рекомендуется тщательно ознакомиться с деталями договора и разобраться в механизме досрочного погашения.
  • Страхование. Многие банки предлагают страхование в качестве условия для снижения процентной ставки. При этом часто страховку включают в общую стоимость кредита. По закону, вы можете отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита. Также стоит оценить, насколько выгодно уменьшение ставки при условии оплаты страховки.
  • Ежемесячные платежи. Проанализируйте свой месячный бюджет и убедитесь, что платежи по кредиту не превышают 30% вашего дохода, учитывая и другие кредитные обязательства.
  • Дополнительные услуги. Иногда банки предлагают дополнительные услуги (например, SMS-информирование) за снижение ставки или другие привилегии. Решите, можно ли без ни обойтись.
  • Ассортимент акционных товаров. Многие магазины предоставляют скидки и акции на определенные товары. Если вы планируете взять кредит на покупку, уточните, нет ли в данный момент акционных предложений на интересующий вас товар. Помните, что список акционных товаров регулярно обновляется, поэтому рекомендуем следить за обновлениями и проводимыми акциями магазина. Для этого зайдите в раздел "Новости" на сайте маркетплейса или просмотрите карточку конкретного товара.

Способы оплаты

  • Интернет-банк. Это самый удобный и быстрый способ оплаты кредита. После авторизации в своем личном кабинете выберите раздел "Оплата кредита" и следуйте инструкциям. Все происходит мгновенно, и вы можете контролировать процесс в реальном времени.
  • Карта другого банка. Для оплаты с карты другого банка удобнее всего использовать интернет-банк или мобильное приложение этого банка, выбрав опцию перевода на карту или счет. Важно указать все необходимые реквизиты и учесть, что перевод может занять до 3 дней.
  • Банкоматы. Для оплаты через банкомат вставьте свою карту, введите ПИН-код и выберите пункт "Оплата кредита" или подобный. Рекомендуем использовать банкоматы своего банка, чтобы избежать дополнительных комиссий.
  • Офис банка. Хотя этот способ требует дополнительного времени на дорогу и ожидание в очереди, это хороший вариант для тех, кто предпочитает личное общение и возможность задать вопросы сотруднику банка.
  • Каналы партнеров. Некоторые банки принимают платежи через торговые точки, салоны связи (МТС, Билайн, Мегафон) или сервис "Золотая Корона - погашение кредитов". Учтите, что перевод может занять до двух рабочих дней. Не забудьте паспорт и номер счета. Возможна комиссия за услугу.
  • Почта России. Для оплаты кредита на Почте России, предъявите паспорт и номер счета. Учтите, что такой платеж обрабатывается до 5 рабочих дней. Тем не менее такой способ может быть удобен для старшего поколения или жителей отдаленных районов, где нет представительств банка.

Мнение редакции

Кредиты на продукты приходят на помощь, когда деньги на счету заканчиваются, а до зарплаты еще далеко. Они поддерживают покупателей, помогая сохранить привычный уровень жизни или инвестировать в неотложные нужды.

Благодаря оживленной конкуренции среди банков, рынок наполнен разнообразными предложениями, среди которых есть и действительно заманчивые. Чтобы выбрать лучший вариант, необходимо внимательно изучить всю предоставляемую информацию, начиная от ставок и заканчивая скрытыми комиссиями. Крупные банки, имея широкую клиентскую базу и развитую сеть офисов, часто представляют выгодные акции и льготные программы, что делает их особенно привлекательными для заемщиков.

Несмотря на очевидные преимущества кредитования, не стоит забывать о рисках и личной ответственности. Важно подходить к вопросу осознанно, рассчитывая свои возможности и возвращая долг в срок. В конце концов, финансовое благополучие непосредственно связано с нашим здоровьем, и надежное партнерство с банком может стать залогом спокойствия и уверенности в будущем.

Вопросы и ответы

Почему сумма рассрочки больше стоимости товара?

Сумма выданной рассрочки может превышать стоимость товара из-за дополнительных услуг или условий, которые были включены в договор при его оформлении. Одной из таких услуг является страхование. Страховка при оформлении рассрочки предоставляется как защита для клиента от возможных непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на его платежеспособность.

Так, если клиент сталкивается с определенными жизненными ситуациями, такими как болезнь, потеря работы или другие обстоятельства, которые делают его неспособным выплачивать рассрочку, страховая компания может покрыть часть или все платежи в зависимости от условий страхового полиса. Это помогает клиенту избежать негативных последствий просроченных платежей и сохранить хорошую кредитную историю.

Как списываются платежи по рассрочке?

Платежи по рассрочке автоматически списываются в установленный день погашения с банковской карты, указанной вами при оформлении заказа. Пополнить счет вашей карты можно в соответствующем разделе мобильного приложения или на сайте банка. Если необходимо изменить дату платежа, это можно сделать в разделе с историей операций по рассрочке.

Когда нужно вносить ежемесячный платеж, чтобы не было просрочки?

Для того, чтобы ежемесячный платеж по рассрочке или кредиту прошел без проблем, необходимо следить за состоянием своего счета и своевременно пополнять его. Деньги на счете должны быть доступны до даты, назначенной для ежемесячного платежа. Рекомендуется переводить сумму за 2–3 рабочих дня до даты списания, чтобы учесть возможные задержки при переводе средств или банковские выходные и праздничные дни.

Необходимо также учитывать способ внесения средств. Если вы используете интернет-банк или банковский терминал, деньги зачисляются практически мгновенно. Однако при оплате через партнерские пункты или кассы розничных магазинов процесс может занять больше времени, что стоит учитывать, чтобы избежать задержек в платежах. Здесь лучше вносить оплату за 5-7 дней до даты.

Кроме того, многие банки предоставляют опцию уведомлений, благодаря которой клиент может получать СМС или электронные уведомления о приближающемся платеже. Это позволяет быть в курсе и не пропустить нужную дату.

При своевременной оплате вы избегаете дополнительных комиссий за просрочку. К тому же регулярные и своевременные платежи положительно отражаются на вашей кредитной истории, что в будущем даст вам преимущество при получении кредитов на более выгодных условиях.

`