• 23 августа 2023
  • Изменено: 24 августа 2023
  • 128 просмотров
23 августа 2023
Изменено:
24 августа 2023
Время чтения:
128

Содержание

Что такое кредиты на покупку мебели?

Приобретение товара в кредит уже давно стало привычной практикой для многих российских граждан. Такой кредит позволяет делать покупки без полной предоплаты и удобно распределять расходы по месяцам. Особую популярность кредиты на товары получили благодаря активному сотрудничеству между магазинами и банками.

Когда дело доходит до таких крупных покупок как мебель, кредит может оказаться идеальным решением. Представьте: вы переезжаете, начинаете ремонт или просто решаете обновить интерьер дома, но хорошая мебель при этом требует значительных инвестиций. Из-за различных экономических факторов, таких как колебания валюты, стоимость мебели постоянно повышается, а зарплаты не всегда успевают адаптироваться к таким изменениям. В этом случае кредит становится реальной помощью.

Получение кредита для покупки мебели обычно не вызывает трудностей. Часто достаточно иметь при себе паспорт и заполнить короткую анкету. Если же вы хотите увеличить шансы на одобрение или получить больший кредитный лимит, полезно будет предоставить гарантии в виде залога или подтверждения дохода или воспользоваться услугами того банка, с которым у вас уже установлены отношения. Не забывайте и о дополнительных услугах, которые предлагают многие банки: страхование, специальные тарифы для постоянных клиентов, сезонные акции, бонусы и реферальные программы.

Что касается процесса оформления, то современные технологии помогают сделать это за считаные минуты. Онлайн-заявка через сайт банка или мобильное приложение позволит быстро отправить запрос на кредит и получить предварительное решение благодаря автоматизированным системам скоринга. Если же вы предпочитаете традиционный подход, просто посетите ближайшее отделение банка, где вам помогут с оформлением и ответят на все вопросы.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Скорость одобрения. Современные технологии позволяют банкам принимать решения о кредитовании в течение нескольких минут. При помощи скоринговых систем оценки кредитоспособности и автоматизированных процессов, клиенты могут оформить заявку онлайн и моментально узнать результат.
  • Легкость оформления. Большинство банков требует минимальный пакет документов: паспорт и СНИЛС или другой дополнительный документ на выбор. Для крупных сумм, превышающих 300 000 рублей, может потребоваться подтверждение дохода. Однако банки предлагают удобные способы его предоставления, например, через портал Госуслуг.
  • Гибкость погашения. Банки предлагают возможности для персонализации платежного графика: кредитные каникулы, отсрочка платежа или досрочное погашение. Это позволяет клиентам выбирать наиболее удобный для них способ возврата средств.
  • Конкурентные ставки. Благодаря огромной конкуренции на рынке кредитования, банки предлагают привлекательные процентные ставки, особенно для новых клиентов или в рамках акционных предложений.

Минусы

  • Целевое назначение. Кредит на мебель предоставляется исключительно с целью приобрести конкретный товар. Это означает, что полученные средства нельзя использовать на другие нужды или покупки.
  • Платные услуги. Чтобы получить привлекательную процентную ставку или другие выгодные условия, клиентам часто предлагается подключить дополнительные платные опции или воспользоваться услугами банка, что может увеличить общую стоимость кредита.
  • Штрафы за просрочку. При невыполнении условий договора, в частности при задержке платежа, банк имеет право наложить штрафы, которые увеличивают общую сумму долга и затрудняют его возврат.
  • Завышенная стоимость товара. В некоторых случаях магазины могут корректировать стоимость товара в большую сторону при предложении кредитных условий. Это связано с желанием компенсировать потенциальные риски или увеличить свою прибыль от сделки, и может оказаться менее выгодным для клиента.
  • Ухудшение кредитной истории. Невыполнение обязательств по кредиту приводит к ухудшению кредитной истории клиента, что в будущем затруднит получение кредитов на выгодных условиях.

Как оформить кредит на покупку мебели?

Оформление на нашем сайте

  1. Найдите подходящие предложения на этой странице. Оцените их, учитывая условия кредитования, процентные ставки и полную стоимость кредита, и определитесь с наилучшим вариантом.
  2. Перейдите на сайт выбранного вами банка и следуйте указаниям для оформления онлайн-заявки на кредит.
  3. Ожидайте решение по вашей заявке. Обычно ответ приходит уже через несколько минут.
  4. Если вам был отказано в кредите, не расстраивайтесь. Возвращайтесь к предложениям на нашей странице и пробуйте другой банк.

Если отказ пришел и во второй раз, рекомендуем сделать небольшой перерыв. Многократные отказы могут повлиять на вашу кредитную репутацию. Запросите информацию о вашей кредитной истории и проверьте ее на наличие ошибок.

Оформление на сайте банка

  1. Изучите предложения различных банков, обратив внимание на отзывы клиентов, репутацию учреждения и основные условия кредитования.
  2. Перейдите на сайт выбранного банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать параметры будущего кредита.
  3. Заполните онлайн-заявку, указав все требуемые данные: сумму, срок погашения и цель кредита, а также свои личные и контактные данные.
  4. Ожидайте быстрого ответа от банка - обычно решение принимается в течение нескольких минут. Вам придет уведомление по СМС, или представитель банка позвонит вам лично.
  5. После предварительного одобрения войдите в свой личный кабинет на сайте банка и загрузите все необходимые документы или принесите их в ближайший офис банка.
  6. Тщательно изучите условия кредитного договора, обратив внимание на все пункты и мелкий шрифт. Подтвердите свое согласие.
  7. После завершения этих небольших формальностей ожидайте зачисления средств на указанный вами счет или получите их лично в офисе банка.

Оформление в приложении банка

  1. Исследуйте рынок банковских услуг, чтобы выбрать наиболее подходящий банк, учитывая отзывы клиентов, репутацию учреждения и предлагаемые условия.
  2. Установите мобильное приложение выбранного банка через Google Play или App Store. Учтите, что из-за санкций не все банки могут предложить приложение в этих магазинах.
  3. Запустите приложение и воспользуйтесь встроенным онлайн-калькулятором для расчета параметров кредита.
  4. Заполните онлайн-заявку: укажите сумму, срок и цель кредита, личные и контактные данные.
  5. Отправьте заявку на кредит через приложение и ожидайте решения банка.
  6. После получения уведомления о предварительном одобрении войдите в личный кабинет в приложении и загрузите требуемые документы или отнесите их в ближайший офис банка.
  7. Тщательно прочтите все пункты кредитного договора, включая примечания и мелкий шрифт. Подтвердите свое согласие, если вас все устраивает.
  8. Ожидайте окончательного одобрения и зачисления денежных средств на ваш счет.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите офис банка с удобным расположением. Планируйте визит, учитывая часы работы выбранного отделения.
  2. Соберите все необходимые документы. Минимальный набор обычно включает паспорт и СНИЛС, но могут понадобиться и другие бумаги. Уточните в банке полный список документов перед визитом.
  3. Посетите отделение банка и поговорите с кредитным менеджером. Он проведет вас через процедуру оформления заявки и даст разъяснения по всем вопросам.
  4. Подождите, пока банковская система обработает вашу заявку и проведет проверку данных. Время ожидания зависит от банка, но обычно занимает всего несколько минут.
  5. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Если есть неясные моменты или вопросы – задайте их сотруднику банка перед подписанием документов.
  6. При положительном решении оформите и подпишите кредитный договор.
  7. Получите деньги в наличной форме или на банковскую карту в зависимости от вашего выбора и условий банка.

Оформление в магазине

  1. Подберите нужный товар на сайте интернет-магазина и добавьте его в корзину. Нажмите кнопку "Оформить заказ" и на этапе оплаты выберите пункт «Рассрочка или кредит».
  2. Вам будут предложены банки-партнеры на выбор. Определите банк, с которым хотите работать, и подтвердите заказ.
  3. После подтверждения заказа следуйте по ссылке на сайт выбранного банка. Там заполните анкету для кредитования. Ожидайте уведомления об одобрении кредита в течение установленного банком времени, обычно рассмотрение заявки занимает всего несколько минут.
  4. Завершите процесс оформления кредита, подписав необходимые документы. Это можно сделать прямо в магазине, либо через партнеров - в отделении банка, с помощью курьера или даже через SMS.
  5. Отслеживайте обновление статуса вашего заказа на сайте магазина. Ожидайте, когда статус изменится на "Кредитный договор подписан" или подобный. Для проверки актуального статуса периодически посещайте свой личный кабинет или соответствующую страницу. В зависимости от способа подписания, это может занять от 2 часов до суток.
  6. Как только заказ будет готов, приходите за ним в магазин, взяв с собой паспорт или оформите доставку.

Имейте в виду, что каждый магазин сотрудничает лишь с определенными банками, поэтому рекомендуется заранее узнать список доступных финансовых партнеров.

Условия и требования

Условия

  • Сумма: в среднем до 7 миллионов рублей, доступная сумма зависит от условий банка и платежеспособности заемщика.
  • Срок: до 5 лет и более (при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы).
  • Процентная ставка: от 4% годовых при условии соблюдения всех требований банка.
  • Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Набор документов: паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).
  • Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
  • Непрерывный трудовой стаж более 1 -3 месяцев.
  • Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
  • Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
  • Контактные данные: мобильный телефон и адрес электронной почты.

Способы получения денег

  • Банковская карта. Если у вас уже есть карта в том банке, где вы берете кредит, то деньги поступят на нее моментально. Если нет, то банк предложит услугу экспресс-выпуска специальной карты для получения кредита. Этот метод удобен, так как позволяет получить деньги без посещения банковского отделения, а также использовать кредитные средства для оплаты как в физических магазинах, так и онлайн.
  • Наличные в банке. Если вы оформляете кредит в отделении банка, то после одобрения вы сможете получить деньги прямо в банковском отделении. Это может потребовать времени на ожидание в очереди у кассы, а также на процедуру выдачи наличных. Кроме того, перевозка и хранение крупной суммы - это всегда определенный риск.
  • Доставка на дом. Некоторые банки, например, Тинькофф Банк или МТС-Банк, предоставляют услугу доставки кредитных средств прямо на дом. Обычно такая услуга бесплатна и занимает 1-2 рабочих дня. Этот вариант особенно удобен для тех, кто не может или не желает посещать банковские отделения.

Альтернативы

  • Помощь родственников и друзей. Обращение к близким за финансовой помощью обычно приходит в голову в первую очередь. Преимущество такого метода в том, что не нужно выплачивать проценты и заключать формальные договоренности. Однако следует помнить, что долг перед близкими может создать напряжение в отношениях, если возникнут сложности с возвратом.
  • Кредит с поручителем. Наличие поручителя значительно повышает шансы на получение крупной суммы на более выгодных условиях. Однако это также предполагает, что поручитель несет финансовую ответственность в случае ваших проблем с погашением.
  • Залоговые кредиты. Предоставление имущества в залог позволит вам получить кредит на более крупную сумму или длительный срок. Недостатком является риск потери имущества, если у вас возникнут проблемы с возвратом долга.
  • Ломбарды. Похожи на залоговые кредиты, но чаще всего предоставляются под залог ценных вещей. Плюс в том, что процесс оформления быстрый, но суммы обычно невелики, и стоимость комиссий может быть высокой.
  • Овердрафт по дебетовой карте. Хотя овердрафт может покрыть небольшие и регулярные расходы, он не является лучшим вариантом для крупных сумм. После короткого бесплатного периода начисляются проценты, и ставка может быть довольно высокой.
  • МФО. Микрофинансовые организации предлагают быстрые займы, но чаще всего на небольшие суммы и под высокие проценты. Они подходят для краткосрочных потребностей, но не являются лучшим вариантом для крупных займов.
  • Займы у частных лиц. Частные займы могут предоставить нужную сумму, но такие сделки часто сопряжены с высокими рисками из-за отсутствия юридической защиты и более высоких процентных ставок.

На что обратить внимание

  • Надежность банка. Выбирайте банк с хорошей репутацией и стабильным финансовым положением. Отзывы клиентов и рейтинги помогут вам в этом вопросе.
  • Страхование. Часто страховка предлагается взамен на снижение процентной ставки. Выясните, насколько это выгодно. Если страховка уже включена в кредит, по закону у вас есть право отказаться от нее в течение 14 дней.
  • Общая стоимость кредита. Стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и комиссии, стоимость страхования и другие расходы. Часто все эти компоненты в сумме делают кредит не столь выгодным, как это кажется на первый взгляд.
  • Рефинансирование. Возможность рефинансирования под более выгодные условия может быть полезной, если ставки на рынке упадут или ваша кредитоспособность улучшится.
  • Условия по товару. При кредитовании на мебель предусмотрено, что товар служит своего рода залогом до полного погашения кредита. Убедитесь, что вы понимаете условия и что произойдет в случае невыплаты.
  • Сезонные акции. Иногда магазины мебели предлагают специальные условия кредитования в определенное время года или при покупке конкретных товаров. Не упустите возможность воспользоваться такими предложениями.

Способы оплаты

  • Интернет-банк. Самый удобный и быстрый способ. Достаточно иметь доступ к интернету, зайти на сайт или в приложение вашего банка и выполнить перевод на указанный счет. Все операции проводятся в режиме реального времени, без задержек и комиссий.
  • С карты другого банка. Можно перевести деньги с другого банка на счет вашего кредитора. Однако нужно сроки обработки платежа - они могут доходить до 3 дней. При этом возможны комиссии, зависящие от условий банка-отправителя.
  • Банкоматы. Вставьте вашу карту в банкомат, выберите пункт "Оплата кредита" и следуйте инструкциям на экране. Лучше использовать банкоматы своего банка, чтобы избежать комиссий, которые могут быть в сторонних банкоматах.
  • Офис банка. Посещение банка требует времени на дорогу и ожидание в очереди, но зато в офисе можно получить консультацию и решить возникшие вопросы. Кредит можно оплатить наличными или картой. И не забудьте паспорт.
  • Каналы партнеров. Банки принимают оплату через различные каналы партнеров, например, торговые точки, салоны связи (МТС, Билайн, Мегафон) и сервис “Золотая Корона - погашение кредитов”. Для оплаты потребуется паспорт и номер счета. Учтите, что перевод может занять до двух рабочих дней, возможны комиссии.
  • Почта России. Хоть и не самый быстрый способ, для многих он остается привычным. Особенно это касается старшего поколения или тех, кто живет в отдаленных районах. Для оплаты потребуется паспорт, номер счета, а обработка платежа занимает до 5 рабочих дней.

Мнение редакции

Кредит на мебель - это не просто финансовый инструмент, а возможность обновить интерьер вашего дома без особых финансовых затрат. Многие россияне сейчас делают такой выбор, ведь купив мебель в кредит, вы можете радоваться комфорту уже сейчас, растягивая оплату на месяцы или даже годы. Добавим сюда возможность взять кредит без первоначального взноса, гибкость в выборе срока кредитования и досрочное погашение без штрафов. Как результат, даже если у вас сейчас нет всей нужной суммы, вы все равно можете позволить себе качественную и красивую мебель.

С развитием банковской системы конкуренция между финансовыми учреждениями заметно усилилась. Это значит, что потребителю предоставляется еще больше выгодных условий и предложений. Чтобы не заблудиться в море вариантов, важно ознакомиться с полной информацией о процентной ставке, сроке кредитования и возможных комиссиях. Желательно отдавать предпочтение крупным банкам, так как их стабильность, разветвленная инфраструктура и частые акции позволят вам выбрать наиболее выгодный и удобный вариант.

Нельзя забывать о том, что кредит – это, прежде всего, ответственность. Каждое просроченное погашение может негативно отразиться на вашей кредитной истории. Однако при грамотном подходе и своевременной оплате кредит на мебель повысит качество вашей жизни уже сегодня и сделает ваш дом уютнее.

Вопросы и ответы

В чем отличие рассрочки от покупки мебели в кредит? Что выбрать?

Выбор между рассрочкой и кредитом зависит от конкретных условий, предлагаемых продавцом или банком, а также от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств и целей.

Мебель в рассрочку обычно представляет собой отсроченную оплату без начисления процентов. Это выгодный вариант, если вы уверены в том, что сможете оплатить полную стоимость товара в установленные сроки. Плюсы рассрочки: отсутствие процентов, прозрачность суммы к оплате (она не меняется) и относительная легкость оформления.

Покупка мебели в кредит включает в себя начисление процентов на основную сумму, что увеличивает общую стоимость покупки. Однако кредит более гибкий в плане оплаты: заемщик может регулировать ежемесячные платежи или срок погашения. Плюсы кредита: гибкость условий, возможность получения крупных сумм и улучшение кредитной истории при своевременной оплате.

В общем, если вам предлагают рассрочку без процентов и вы уверены, что сможете выплатить весь долг в установленные сроки, рассрочка может быть более выгодной. Однако если вам необходима возможность долгосрочной оплаты или большая сумма, кредит станет лучшим решением, даже несмотря на проценты.

Можно ли оплатить кредит в интернет-магазине?

Да, в некоторых интернет-магазинах предусмотрена возможность оплаты кредита прямо на сайте. Для этого покупателям предоставляется специализированный раздел или вкладка "Оплатить кредит". Процесс оплаты стандартен: вам необходимо указать БИК вашего банка и 20-значный номер счета, а также предоставить ряд дополнительных данных: ваши ФИО, номер телефона, адрес регистрации и назначение платежа.

Этот метод оплаты долга по кредиту удобен для тех, кто делает покупки в том же магазине и хочет одновременно погасить часть кредита. Однако стоит помнить, что большинство кредитов оплачиваются через каналы, предложенные самим банком, такие как интернет-банкинг или мобильные приложения банка.

Если вы рассматриваете такой способ оплаты, рекомендуем проверить надежность и безопасность сайта интернет-магазина, чтобы избежать возможных мошеннических действий.

Нужен ли первоначальный взнос при оформлении кредита на мебель?

Иногда первоначальный взнос при оформлении кредита на мебель не требуется, особенно при наличии акций или специальных предложений от банка или торгового центра. Однако стоит помнить, что отсутствие первоначального взноса может влиять на другие условия кредитования. Например, процентная ставка может быть выше, или условия кредитного договора могут содержать дополнительные комиссии или платежи. К тому же, без первоначального взноса ежемесячный платеж по кредиту, как правило, будет больше. Таким образом, прежде чем принимать решение о том, делать первоначальный взнос или нет, необходимо тщательно изучить все условия кредитного договора и оценить свои финансовые возможности.

`