• 23 августа 2023
  • Изменено: 23 августа 2023
  • 111 просмотров
23 августа 2023
Изменено:
23 августа 2023
Время чтения:
111

Содержание

Что такое кредиты на диван?

Приобретение мебели в кредит стало привычным решением для многих российских граждан. Современный ритм жизни, желание обновить интерьер или необходимость заменить старый диван после переезда – все это приводит к большим расходам. Ведь хороший диван, который прослужит вам долгие годы и станет изюминкой вашего жилища, может стоить солидную сумму, особенно при текущем экономическом положении.

Оформление кредита не отнимет у вас много сил и времени. Если речь идет о небольшой сумме, вам потребуется только паспорт. Однако при покупке дорогого экземпляра или для получения более привлекательных условий кредитования, рассмотрите возможность предоставления дополнительных гарантий, например, подтверждение дохода или залог. Страхование кредита может усилить вашу позицию, а если у вас уже есть счет или карта в банке, это ускорит процесс и откроет доступ к бонусам для постоянных клиентов. Кроме того, банки охотнее дают кредиты заемщикам, с которыми у них уже установлены доверительные отношения.

Вы можете оформить кредит одним из удобных вам способов. Во-первых, это онлайн-заявка через сайт банка или мобильное приложение. Современные технологии и автоматизированные системы скоринга позволяют быстро обработать вашу заявку и дать предварительный ответ. Во-вторых, если вы цените личный контакт и индивидуальный подход, просто посетите филиал банка, где вам помогут с документами и ответят на все интересующие вопросы.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Быстрое одобрение. Современные банки активно интегрируют технологии, что позволяет автоматически оценивать кредитоспособность клиента. Благодаря скоринговым системам и подаче заявки онлайн, клиенты получают решение по кредиту буквально в течение нескольких минут.
  • Минимальный пакет документов. Не нужно собирать папки с бумагами – зачастую банкам достаточно вашего паспорта и СНИЛС. Если речь идет о более крупных суммах (свыше 300 000 рублей), может потребоваться подтверждение дохода, которое теперь удобно предъявить через Госуслуги.
  • Гибкость в погашении. Жизненные обстоятельства меняются, и банки это понимают. Поэтому многие из них предлагают такие опции, как кредитные каникулы, отсрочка платежа или возможность изменять кредитный график. Также банки предлагают частичное или полное досрочное погашение, что позволяет сэкономить на процентах.
  • Программы лояльности. Если вы являетесь клиентом банка и уже пользовались его услугами, можете рассчитывать на более выгодные условия кредитования, включая низкий процент и другие бонусы.
  • Надежность. Обращаясь в известный и уважаемый банк, вы можете быть уверены в надежности и прозрачности всех процессов. Крупные банки имеют высокую репутацию, большой опыт работы на рынке и строго следуют законам РФ, что делает процесс кредитования максимально безопасным для клиента.

Минусы

  • Целевое назначение. Кредит предоставляется исключительно на приобретение определенного товара. Это означает, что вы не сможете использовать средства на другие нужды или покупки.
  • Дополнительные услуги. Привлекательная ставка часто доступна при условии подключения платных опций или использования дополнительных услуг банка. Это может значительно увеличить итоговую стоимость кредита.
  • Штрафы за просрочку. Если по какой-то причине не удается внести очередной платеж вовремя, банк начисляет штрафы, которые быстро накапливаются и увеличивают долг.
  • Повышенная стоимость товара. Магазины могут искусственно завышать стоимость товара при оформлении кредита, стремясь увеличить свою прибыль и компенсировать риски. Это приводит к тому, что покупатель заплатит за товар больше, чем при одноразовой покупке.
  • Ухудшение кредитной истории. Пропущенные платежи или долгосрочные просрочки негативно сказываются на кредитной истории клиента, что в дальнейшем может усложнить или даже сделать невозможным получение кредитов на другие нужды.

Как оформить кредит на покупку дивана?

Оформление на нашем сайте

  1. Ознакомьтесь с предложениями на этой странице. Проанализируйте их, учитывая условия, процентные ставки и полную стоимость кредита. Определитесь с наилучшим предложением.
  2. Для оформления заявки на кредит пройдите на сайт выбранного банка и следуйте рекомендациям для заполнения формы.
  3. Дождитесь решения по вашей заявке. Обычно это занимает всего несколько минут, уведомление придет по СМС, или кредитный специалист позвонит вам лично.
  4. В случае отказа, не унывайте. Возвращайтесь к предложениям на нашей странице и попробуйте начать процедуру с другим банком.

Если после второй попытки вам вновь отказали, рекомендуем сделать небольшую паузу. Частые отказы могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Запросите свою кредитную историю и проверьте ее на предмет ошибок.

Оформление на сайте банка

  1. Исследуйте доступные предложения: изучите отзывы, репутацию и условия разных банков, чтобы сделать обоснованный выбор.
  2. Перейдите на сайт выбранного банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать параметры кредита и размер переплаты.
  3. Заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные: сумму, срок и цель кредита, ваши личные и контактные данные.
  4. Дождитесь быстрого решения от банка: обычно поступает уведомление по СМС или звонок от менеджера.
  5. После получения предварительного одобрения загрузите сканы или фотографии необходимых документов через личный кабинет на сайте банка. Если необходимо, посетите ближайший офис банка для предоставления оригиналов документов или уточнения информации.
  6. Тщательно изучите предоставленный банком кредитный договор. Если все условия вас устраивают, подтвердите свое согласие.
  7. После завершения всех процедур ожидайте поступления средств на ваш счет.

Оформление в приложении банка

  1. Проанализируйте рынок: изучите отзывы, репутацию и условия разных банков, чтобы выбрать самый подходящий вариант.
  2. Убедитесь, что выбранный банк предлагает мобильное приложение для оформления кредита, так как не все банки имеют такую возможность из-за различных ограничений, включая действующие санкции.
  3. Скачайте и установите приложение через Google Play или App Store. Откройте его и найдите онлайн-калькулятор для расчета параметров кредита.
  4. Заполните заявку в приложении, добавив сумму и срок кредита и ваши личные данные, и отправьте ее на рассмотрение.
  5. Ожидайте уведомления о решении банка, которое может прийти как в форме СМС, так и через само приложение.
  6. После предварительного одобрения загрузите через приложение необходимые документы или, при необходимости, посетите ближайший офис банка.
  7. Внимательно прочитайте предложенный кредитный договор. Если условия вас устраивают, подтвердите свое согласие.
  8. После завершения всех формальностей дождитесь перевода средств на ваш банковский счет.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите банк, который находится в удобной для вас локации, и уточните его рабочее время, чтобы прийти в подходящий момент.
  2. Соберите все необходимые документы: паспорт, СНИЛС и иногда дополнительные документы по требованию банка. Полный список лучше уточнить заранее.
  3. Посетите выбранное отделение и обратитесь к менеджеру по кредитам для заполнения заявки. Он даст вам подробную консультацию и ответит на все вопросы.
  4. Дождитесь, пока банк проверит предоставленную вами информацию и примет решение по вашему кредитному запросу.
  5. В случае одобрения внимательно ознакомьтесь с условиями договора, задайте все интересующие вас вопросы и подпишите документ.
  6. После утверждения вашей заявки получите выделенные вам денежные средства - наличными или на карте прямо в отделении банка.

Оформление в магазине

  1. Выберите нужный товар в интернет-магазине и добавьте его в корзину. При выборе способа оплаты выберите рассрочку или кредит. Подтвердите заказ.
  2. Из предложенных опций выберите банк, с которым хотите работать, и подтвердите ваш выбор.
  3. После подтверждения заказа вас перенаправит на страницу выбранного банка. Здесь нужно заполнить анкету, руководствуясь предложенными инструкциями. После этого дождитесь уведомления о решении банка по вашей заявке.
  4. Оформите необходимые документы либо непосредственно в магазине, в отделении банка или воспользуйтесь услугами курьера. Также возможно подписание договора через SMS.
  5. Проверьте статус вашего заказа на сайте магазина: после подписания договора он должен измениться на «Кредитный договор подписан» или подобный. За этим можно следить в вашем личном кабинете на сайте. Учтите, что статус может обновляться до 24 часов, в зависимости от способа подписания договора.
  6. Как только статус заказа обновится, приходите за покупкой в магазин или оформите доставку. Не забудьте подготовить паспорт.

Обратите внимание, что не каждый магазин сотрудничает со всеми банками. Прежде чем принимать окончательное решение, уточните список банков-партнеров интересующего вас магазина.

Условия и требования

Условия

  • Сумма: в среднем до 7 миллионов рублей, доступная сумма зависит от условий банка и платежеспособности заемщика.
  • Срок: до 5 лет и более (при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы).
  • Процентная ставка: от 4% годовых при условии соблюдения всех требований банка.
  • Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Набор документов: паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).
  • Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
  • Непрерывный трудовой стаж более 1 -3 месяцев.
  • Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
  • Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
  • Контактные данные: мобильный телефон и адрес электронной почты.

Способы получения денег

  • Банковская карта. Если у вас уже есть карта того банка, где вы оформляете кредит, деньги поступят прямо на нее. Если такой карты нет, банк предложит вам ее оформить. Это довольно удобный способ, так как вы получите кредитные средства, не выходя из дома, и сможете оплатить ими покупку онлайн или в магазине.
  • Наличные в банке. Если вы решите взять кредит непосредственно в банковском отделении, то сможете сразу же получить деньги на руки. Однако нужно быть готовым к тому, что придется потратить время в очереди у кассы. Кроме того, перевозить крупную сумму наличными не всегда удобно и безопасно.
  • Доставка на дом. Некоторые банки предлагают бесплатную доставку кредита: курьер приезжает к вам и передает деньги наличными или на карте вместе с кредитным договором. За эту услугу дополнительно платить не придется, а весь процесс займет 1-2 дня. Такой метод особенно удобен для тех, кто не может или не хочет посещать банковское отделение.

Альтернативы

  • Помощь близких. Обратившись за финансовой помощью к родственникам или друзьям, вы сможете избежать стандартных банковских процентов и формальностей. Такой подход основан на доверии и понимании между сторонами. Однако стоит помнить о возможных нюансах: задолженность перед близкими может привести к недопониманию или даже конфликту, если возникнут сложности с возвратом средств.
  • Кредит с поручителем. Воспользовавшись помощью поручителя, можно значительно повысить вероятность получения крупной суммы кредита и более выгодных условий. Однако это также влечет за собой ответственность перед поручителем, и в случае невыплаты он будет отвечать за ваш долг.
  • Залоговые кредиты. Предоставление имущества в залог поможет увеличить как сумму, так и срок кредита. Однако не стоит забывать о важности своевременных выплат: просрочка может привести к потере заложенного имущества.
  • Займы в МФО. Микрофинансовые организации предлагают экспресс-займы на короткий срок, но обычно их услуги ограничиваются небольшими суммами. К тому же процентные ставки в таких организациях гораздо выше, чем в банках, и достигают 0,8% в день.
  • Овердрафт по дебетовой карте. Этот вариант подходит для небольших регулярных расходов, так как здесь присутствует лимит по сумме и сроку. После короткого бесплатного периода начисляются проценты, и они обычно довольно высокие.
  • Займы у частных лиц. Частные займы могут предоставить нужную сумму, но такие сделки часто сопряжены с высокими рисками из-за отсутствия юридической защиты и, возможно, более высоких процентных ставок.

На что обратить внимание

  • Надежность банка. Выбор надежного банка – это ключ к спокойствию. Чтобы чувствовать себя уверенно, ознакомьтесь с рейтингом и отзывами клиентов. Также важны удобные каналы обратной связи и качество поддержки клиентов.
  • Страхование. Многие банки предлагают страховку как условие для получения выгодной ставки. Однако стоит внимательно прочитать договор: возможно, страховка включена по умолчанию. И помните, что закон предоставляет вам право отказаться от такой страховки в течение 14 дней после заключения договора.
  • Общая стоимость кредита. Этот показатель включает в себя не только основную сумму кредита, но и все проценты, комиссии и другие платежи, которые могут возникнуть в процессе погашения. Перед тем, как взять кредит, обязательно проанализируйте все платежи, чтобы быть уверенным в их приемлемости для вашего бюджета.
  • Дополнительные услуги. Кроме основных условий, банки часто предлагают дополнительные сервисы или услуги, которые могут быть весьма привлекательными. Прежде чем соглашаться, проанализируйте их и оцените, насколько они действительно выгодны и необходимы именно вам.
  • Рефинансирование. Если вы столкнулись с необходимостью улучшить условия по текущему кредиту, рефинансирование позволит перенести ваш долг в другой банк с более выгодными условиями. Обязательно изучите условия этой процедуры заранее.
  • Стоимость доставки. При покупке дивана в рассрочку или в кредит, учтите, что доставка, как правило, оплачивается отдельно и не входит в сумму кредита. Это мелочь, но она может влиять на ваш бюджет.
  • Гарантия на диван. Покупая диван в кредит, обратите внимание на гарантийные условия. В случае возникновения проблем с мебелью, гарантия поможет избежать лишних трат.
  • Опции по возврату. Изучите возможность возврата дивана: в течение какого срока это возможно и на каких условиях. Это особенно актуально, если вы не уверены в своем выборе на 100%.
  • Возможные акции и скидки. Нередко магазины делаю специальные предложения при покупке дивана в кредит: скидки, подарки или бонусы. Не упустите возможность воспользоваться выгодой.

Способы оплаты

  • Интернет-банк. Использование интернет-банка - самый удобный и быстрый способ. Войдя в личный кабинет через компьютер или мобильное приложение, вы получаете доступ ко всем своим счетам и операциям. Для оплаты кредита необходимо выбрать соответствующий раздел, указать сумму и подтвердить транзакцию. Банки также дают возможность настроить автоматические платежи, чтобы вы не забыли про сроки и не тратили время на ручной ввод данных каждый месяц.
  • Карта другого банка. Вы можете осуществить оплату с карты другого банка. Просто следуйте инструкциям банка и проверьте все реквизиты перед отправкой. Однако учтите, что такой перевод занимает до 3 дней, а также возможны комиссии.
  • Банкоматы. Банкоматы дают возможность внести платеж в автоматизированном режиме. Выберите нужный пункт меню, укажите сумму для перевода и подтвердить операцию. Важно помнить, что если вы используете банкомат стороннего банка, могут взиматься комиссии за такую услугу. Кроме того, иногда бывают ограничения на максимальную сумму одного платежа.
  • Офис банка. Посещение филиала банка требует дополнительного времени, особенно если учесть время на дорогу и ожидание в очереди. Однако это отличный способ получить личную консультацию, уточнить детали по кредиту или решить какие-либо проблемы. Сотрудники банка всегда готовы помочь вам и дать рекомендации.
  • Каналы партнеров. Банки часто предоставляют возможность оплаты кредита через торговые точки, салоны связи (МТС, Билайн, Мегафон) или через сервис "Золотая Корона - погашение кредитов". Подготовьте паспорт и номер счета. Помните, что перевод может занять до двух рабочих дней и могут взиматься комиссии.
  • Почта России. Этот способ самый долгий из предложенных: обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, и часто приходится стоять в очереди. Однако для старшего поколения и жителей отдаленных районов это знакомый и надежный способ. При себе нужно иметь паспорт и номер счета.

Мнение редакции

Кредиты на товары стали популярным решением для многих россиян, они позволяют обновить интерьер, включая покупку мебели, не дожидаясь накопления всей необходимой суммы. Распределение затрат на длительный срок дает возможность почувствовать комфорт уже сейчас.

С развитием банковской сферы российский потребитель сталкивается с широким выбором кредитных предложений. Чтобы не потеряться в многообразии вариантов, важно учесть все детали. Основные моменты, на которые стоит обратить внимание: процентные ставки, сроки кредитования, возможные комиссии, условия досрочного погашения и стоимость страхования. Крупные банки, имея за спиной устойчивую финансовую историю и обширную сеть отделений, станут надежными партнерами в этом вопросе. Кроме того, банки и магазины часто проводят акции и предлагают клиентам льготные условия, делая кредитование еще более привлекательным.

И все же ключевое слово при оформлении кредита - ответственность. Обеспечивая своевременные платежи и соблюдая все условия договора, вы покажете себя как надежного заемщика. А кредит, в свою очередь, станет эффективным инструментом, который поможет вам создать уют и комфортную обстановку в доме.

Вопросы и ответы

Чем отличается рассрочка от кредита, и что из этого выгоднее?

Рассрочка и кредит - это два способа финансирования покупок, при которых покупатель получает товар или услугу сразу, но оплачивает его стоимость в течение определенного периода времени. Главное отличие между ними — это наличие или отсутствие процентной ставки. При рассрочке покупатель, как правило, оплачивает только стоимость товара, равную той, что указана в магазине. Это возможно благодаря соглашениям между продавцами и финансовыми учреждениями. Кредит, с другой стороны, включает в себя процентную ставку, которая добавляется к общей стоимости покупки.

Так, например, представим, что вы хотите купить диван стоимостью 120 000 рублей. В случае рассрочки на год, ежемесячный платеж может составлять 10 000, и к концу года вы заплатите ровно 120 000. Если же речь идет о кредите с годовой процентной ставкой в 10%, ваш ежемесячный платеж будет чуть больше из-за начисленных процентов, и общая сумма возврата к концу года составит 126 984 рубля.

Однако у кредита есть свои преимущества. Кредитные условия часто более гибкие, что позволяет покупателю выбрать удобный для себя график платежей или досрочно закрыть кредит. К тому же, банки часто предлагают различные бонусы или привилегии для клиентов, воспользовавшихся кредитом. Таким образом, выбор между рассрочкой и кредитом зависит от множества факторов, включая личные финансовые предпочтения и условия, предлагаемые продавцом или банком.

Можно ли оплатить кредит на сайте интернет-магазина?

Некоторые интернет-магазины могут предоставлять прямые ссылки или интегрированные решения для оплаты кредита прямо на их сайте. Обычно для этого создается раздел или вкладка "Оплатить кредит". Вам потребуется ввести БИК вашего банка, 20-значный номер счета, а также предоставить необходимые персональные данные, такие как ФИО, номер телефона, адрес регистрации, и указать назначение платежа.

Такой вариант оплаты удобен, если вы совершаете покупки в этом магазине и хотели бы одновременно погасить часть долга. Но важно помнить, что большая часть кредитных платежей происходит через системы, предоставленные самим банком, включая интернет-банкинг или мобильные приложения. Перед тем как оплачивать кредит через сайт интернет-магазина, обязательно убедитесь в его надежности и безопасности, чтобы избежать мошенничества.

Нужен ли первоначальный взнос при оформлении кредитов на диваны?

Не всегда при оформлении кредита на мебель требуется первоначальный взнос. Особенно часто такие условия предоставляются при акциях или особых предложениях от банка или магазина. Но стоит учитывать пару нюансов: без первоначального взноса процент по кредиту может быть чуть выше, значит, увеличатся и ежемесячные платежи. Поэтому перед тем, как воспользоваться таким предложением, нужно тщательно изучить договор и посчитать, укладываются ли такие условия в ваш бюджет.

`