Все о кредитах в МКБ: от подачи заявки до выплат

Какие кредиты есть в МКБ

Московский кредитный банк (МКБ) - один из первых негосударственных публичных банков, предоставляющий полный спектр финансовых услуг частным лицам, корпоративным структурам и предпринимателям в сегменте малого и среднего бизнеса. МКБ входит в список системно значимых кредитных организаций, который составляет Банк России, и занимает там 7 место из 13.

В МКБ взять кредит можно на любые цели, будь то покупка товаров и услуг, приобретение недвижимости или автомобиля, расширение бизнеса или финансирование образования. Банк предлагает разнообразие программ по потребительскому кредитованию с различными условиями и требованиями. Такие кредиты для физических лиц, как правило, не требуют предоставления залога и поручителей. Для зарплатных и других категорий клиентов предусмотрены специальные акции, включающие в себя пониженные процентные ставки, увеличенные доступные суммы и другие преимущества.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Дополнительные денежные средства. МКБ предоставляет клиентам потребительские кредиты на осуществление поставленных задач, реализация которых была бы невозможна без дополнительного финансирования.
• Удобство оформления. Банк стремится упростить процесс получения заемных средств, предлагая своим клиентам удобный интернет-банк и приложение, в которых можно оформить кредит онлайн, не выходя из дома.
• Разнообразие кредитных программ. Московский кредитный банк предлагает широкий выбор кредитных программ, адаптированных под разные потребности клиентов. Условия выдачи определяются, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. В МКБ потребительский кредит может получить даже заявитель с низким уровнем дохода и плохой кредитной историей. Это делает кредитование более доступным для широкого круга граждан.
• Обширная сеть банкоматов. Банк имеет обширную сеть банкоматов и платежных терминалов, что обеспечивает удобный доступ к финансовым услугам и позволяет клиентам снимать наличные и осуществлять банковские операции на всей территории России.
• Льготные условия и акции. МКБ предлагает своим зарплатным клиентам, а также некоторым другим категориям заемщиков специальные льготные условия и акции, включающие сниженные процентные ставки, отсрочку платежей, отсутствие комиссий и другие преимущества.
• Рефинансирование и реструктуризация. Банк предоставляет клиентам возможность рефинансирования кредитов с целью улучшения текущих условий, а также услугу реструктуризации задолженности для более удобного погашения.

Минусы

• Переплата по кредиту. Процентные ставки по потребительским кредитам у Московского кредитного банка выше, чем средние значения в топовых российских банках. Это может значительно увеличить общую сумму переплаты, особенно в случае продолжительных сроков кредитования.
• Международные санкции. Банк подвергся санкциям со стороны Европейского союза, Соединенных Штатов, Великобритании, Швейцарии, Японии и Австралии и был исключен из системы межбанковских переводов SWIFT. Это может затруднить использование определенных услуг банка.
• Сложности с обслуживанием клиентов. Некоторые клиенты жалуются на длительное время рассмотрения заявок на кредит, а также на некачественное консультирование сотрудниками банка.

Как оформить кредит в МКБ

Онлайн

1. Выбор кредитного предложения. Перейдите на официальный сайт или в приложение Московского кредитного банка и войдите в раздел "Кредиты" или "Хочу оформить кредит". Ознакомьтесь с кредитными программами, их процентными ставками, суммами и сроками. Выберите оптимальный вариант под свои нужды. Вы можете воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета размера ежемесячного платежа. Примечание: актуальные ссылки для скачивания приложения и инструкции по его настройке вы можете найти на официальном сайте банка
2. Заполнение онлайн-заявки. После выбора предложения, нажмите кнопку "Оформить". Вы будете перенаправлены на другую страницу, где вам будет предложено заполнить заявку на получение заемных средств. Максимально полно укажите все необходимые данные и прикрепите копии требуемых документов.
3. Ожидание решения банка. После отправки заявки, вам позвонит сотрудник банка для уточнения деталей. Ожидайте, пока банк проверит вашу кредитоспособность, документы и прочие факторы. Это может занять от 15 минут до 3 рабочих дней в зависимости от ситуации. Решение вы получите в виде смс-сообщения или push-уведомления в приложении.
4. Подписание договора. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам кредитный договор на рассмотрение и подписание. У вас есть 5 дней для принятия окончательного решения. После подписания, денежные средства будут переведены на ваш счет, открытый в банке МКБ.

Офлайн

1. Подготовка документов и выбор отделения. Подготовьте необходимые документы для получения заемных средств. Потребительские кредиты, как правило, требуют предоставления только паспорта гражданина РФ или другого, удостоверяющего личность, документа. Изучите местоположения отделений банка и выберите наиболее удобное для посещения.
2. Первичное собеседование. Придите в банк и обратитесь к кредитному сотруднику. Он выслушает ваши пожелания и проверит документы. На основании этого, сотрудник вынесет первичное решение и предложит примерные условия кредитования по вашему запросу.
3. Заполнение заявки. Если условия вас устраивают, заполните заявку на предоставление заемных средств. Укажите необходимую информацию полно и корректно, так как от этого будет зависеть результат рассмотрения вашего обращения.
4. Ожидание решения. Банк оценит вашу кредитоспособность на основании представленных документов, вашей кредитной истории и прочих факторов. После этого будет вынесено окончательное решение по условиям кредитования.
5. Договор и получение средств. В случае положительного вердикта, вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно изучите все его положения и детали. После подписания денежные средства будут перечислены на ваш счет в банке МКБ.

Условия и требования

Условия

• Вид кредита. Нецелевой (потребительский) кредит.
• Минимальная сумма. 50 000 рублей.
• Максимальная сумма. 5 000 000 рублей.
• Срок кредитования. Банк МКБ кредит предоставляет на срок от 6 до 60 месяцев.
• Процентная ставка. От 9,9% до 42,7% годовых.
• Метод платежа. Аннуитетный (равными частями весь период погашения).

Требования

• Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию на территории России.
• Возраст. Возраст заявителя должен быть не менее 18 лет.
• Доход. Требуется наличие стабильного источника дохода, который обеспечивает возможность погашать кредит в установленные сроки. Он может включать в себя пенсию за выслугу лет, трудовую пенсию по старости и иные источники заработка.
• Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство заемщика в регионе присутствия банка.
• Документы. Потребительский кредит в МКБ можно получить по паспорту гражданина РФ. В некоторых случаях, банк может потребовать дополнительные документы, такие как справка о доходах, выписка по счету, на который начисляется заработная плата, пенсионные и иные выплаты, ИНН, СНИЛС, копия трудового договора и другие.

Способы получения денег

Банк предоставляет кредит путем перевода заемной суммы на счет, открытый в ПАО "Московский Кредитный банк". При этом не взимается плата за открытие, ведение или закрытие данного счета. Иные способы получения кредита в данный момент не предусмотрены.

На что обратить внимание

• Процентная ставка. Одним из основных факторов, влияющих на условия кредита, является уровень процентной ставки. От этого зависит общая переплата по кредиту и выгода его использования. Изучите предложенные банком кредитные программы, чтобы выбрать оптимальный вариант под свои нужды.
• Дополнительные комиссии. Уточните информацию обо всех возможных дополнительных комиссиях, которые взимаются банком, например, за страхование рисков или перевод денежных средств. Такие расходы могут существенно повлиять на общую сумму выплат.
• Льготные программы. Московский кредитный банк предоставляет специальные льготные кредиты для определенных групп заемщиков, таких как зарплатные клиенты, сотрудники государственных компаний и бюджетной сферы, работники компаний-партнеров МКБ и пр. Проверьте, подходите ли вы под условия данных льготных программ.
• Штрафы за просрочки. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями начисления штрафов за просрочки и определить их размер. Они могут быть фиксированными или составлять определенный процент от задолженности.
• Передача долга третьей стороне. Стоит обратить внимание на условия возможной передачи долга третьей стороне, такой как коллекторское агентство или судебные приставы. Вы можете запретить данную опцию, однако это может повлиять на условия предоставления кредита.

Способы погашения

• Оплата онлайн картой любого банка. Можно осуществить перевод необходимой суммы на кредитный счет в МКБ в мобильном приложении или на сайте банка.
  В отделениях банка через кассу. Клиент может внести средства наличными в кассу банка для погашения задолженности.
• Через сеть банкоматов и платежных терминалов банка. Погашение кредита наличным или безналичным платежом также возможно через сеть банкоматов и платежных терминалов банка.

Мнение редакции

Для кредитования лучше выбирать надежный и зарекомендовавший себя банк, чтобы обеспечить безопасность финансовой сделки и избежать неприятных сюрпризов в будущем. Московский кредитный банк был основан в 1992 году и является одним из надежных кредиторов на сегодняшний день. Устойчивый рост активов банка отчасти объясняется его профессиональным подходом к кредитованию физических и юридических лиц. Лояльные требования позволяют претендовать на получение денежных средств даже гражданам с плохой кредитной историей и низким доходом. Разнообразие кредитных программ предоставляет возможность каждому заемщику выбрать наиболее выгодный вариант под свои нужды.

Но следует учитывать, что процентные ставки по потребительским кредитам в МКБ выше, чем у некоторых конкурентов, а способы получения заемных средств весьма ограниченны. К тому же банк попал под международные санкции, что затрудняет или делает невозможным переводы денежных средств за рубеж и осуществление иных финансовых операций. Учитывая всё это, рекомендуем вам тщательно оценить свои потребности и возможности перед принятием окончательного решения о кредитовании в Московском кредитном банке.

Вопрос Ответ

Какие штрафы за просрочку предусмотрены в МКБ?

При выборе варианта погашения с предварительным зачислением денежных средств на счет за 10 календарных дней до даты списания, задержка платежа и его внесение после установленной даты может повлечь за собой штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа за каждое нарушение.

В случае выбора варианта погашения задолженности в день списания платежа и его внесения после указанной даты, банк имеет право взыскать пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Какие условия страхования по потребительскому кредиту предлагает МКБ?

Клиент вправе выбрать и оформить одну из следующих страховых программ:

• Страхование от несчастных случаев и болезней, включая страхование жизни и здоровья. Тариф составляет 4.00% в год от общей суммы кредита.
• Страхование рисков, связанных с потерей работы клиентом. Тарифная ставка составляет 4.00% в год от суммы кредита.
• Комплексная схема, охватывающая страхование жизни, здоровья и рисков, связанных с вынужденной потерей работы. Тариф для данной программы равен 7% в год от суммы кредита. Продолжительность страхования соответствует сроку кредитования.

При желании заемщик может обратиться в страховую компанию по своему выбору, при этом их тарифы могут отличаться от указанных выше.

В чем заключается услуга "Отсрочка первого платежа"?

Данная услуга предоставляется МКБ в рамках акции "Время возможностей". Вы не только вправе выбрать удобную дату для ежемесячного платежа, но и в течение первых двух месяцев освобождаетесь от обязанности по уплате по кредиту.

Эта опция предоставляется бесплатно и доступна для выбора до заключения кредитного договора. Первый платеж должен быть внесен не позднее, чем через 61 календарный день с момента предоставления кредита. При этом выбор даты платежа должен быть совершен таким образом, чтобы сумма начисленных процентов не превышала ежемесячный платеж.