Кредиты в МинБанке: обзор предложений, условия и выгоды для заемщиков

Какие кредиты есть в МинБанке?

С мая 2023 года банковская индустрия России пережила значительные изменения, которые оказали существенное влияние на обслуживание клиентов МинБанка. Интеграция Московского Индустриального Банка в ПАО «Промсвязьбанк» стала знаковым событием для финансового сектора страны. Это слияние создало новые перспективы и возможности для клиентов, изменяя ландшафт банковских услуг и кредитования в России.

Теперь, совместив свои усилия и ресурсы, Промсвязьбанк предоставляет всем клиентам бывшего МинБанка доступ к более широкому спектру финансовых продуктов и услуг. Это включает в себя улучшенные условия кредитования, новые программы и более выгодные предложения для всех, кто ищет финансовую поддержку.

Давайте рассмотрим, какие возможности предоставляет новое объединенное банковское учреждение и как это влияет на клиентов, ищущих кредитные решения в современной банковской среде.

• Потребительские кредиты. ПСБ предоставляет кредиты на личные нужды, такие как покупка автомобиля, ремонт жилья, путешествия или другие личные цели. Эти кредиты обеспечивают клиентам финансовую свободу для реализации различных проектов.
• Ипотека. Банк предоставляет ипотечные кредиты для приобретения жилья или рефинансирования существующих ипотечных займов. Это помогает клиентам реализовать мечту о собственном жилье.
• Кредиты для бизнеса. ПСБ оказывает финансовую поддержку предпринимателям, предоставляя кредиты на развитие бизнеса, закупку оборудования, расширение производства и другие корпоративные нужды. Бывшие корпоративные клиенты Московского Индустриального Банка могут получить более интересные и выгодные предложения для ведения бизнеса.
• Кредитные карты. Кредитная организация предоставляет кредитные карты с различными лимитами и условиями использования, чтобы удовлетворить потребности разных категорий клиентов. Московский Индустриальный Банк также выпускал кредитки и теперь его клиенты могут продолжать ими пользоваться, но уже как дебетовыми картами или оформить новую карту в ПСБ на более выгодных условиях.
• Кредиты для определенных категорий. Кредит в Московском Индустриальном Банке выдавался на стандартных условиях, а сейчас клиентам предлагается расширенная линейка. В ней представлены программы ПСБ, ориентированные на госслужащих, военных, работников предприятий ОПК, пенсионеров, участникам зарплатного проекта и держателям вкладов. Для всех них предлагаются выгодные условия, сниженная ставка и минимальные требования.
• Кредиты для рефинансирования. Если вы желаете улучшить условия по действующим кредитам других банков, то можно пройти процедуру рефинансирования. Она позволяет снизить ставку, увеличить срок или уменьшить платеж.

Новое объединенное банковское учреждение старается адаптировать и расширять свой кредитный портфель, чтобы удовлетворить потребности различных клиентов, независимо от их целей и финансовых возможностей. С широким спектром продуктов и услуг ПСБ продолжает поддерживать российских граждан и предпринимателей в их финансовых стремлениях и целях.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Финансовая поддержка. Кредиты предоставляют возможность получить средства, которые могут быть использованы для финансирования крупных покупок, внезапных расходов или реализации любых целей.
• Гибкость платежей. Многие кредитные программы позволяют выбирать срок и размер ежемесячных выплат в соответствии с финансовыми возможностями заемщика.
• Улучшение кредитной истории. Регулярное и своевременное погашение кредита способствует улучшению кредитной истории, что важно для получения будущих кредитов по более выгодным условиям.
• Доступность. Кредиты доступны для широкого круга клиентов, включая тех, у кого нет средств для оплаты внезапных расходов. А также теперь клиенты Московского Индустриального Банка, относящиеся к льготным категориям, могут получить кредитный продукт с улучшенными условиями.
• Сохранение условий. Несмотря на то что Московский Индустриальный Банк прекратил свое существование, его заемщикам не ухудшили условия действующего кредитного договора, предоставили разнообразные способы погашения и доступ к онлайн-сервисам ПСБ.

Минусы

• Процентные ставки. Высокие процентные ставки могут привести к дополнительным финансовым расходам и увеличению общей стоимости кредита. Лицам с испорченной кредитной историей ставка устанавливается в максимальных значениях, что приводит к большей переплате по кредиту.
• Финансовая нагрузка. Кредитные обязательства могут создать финансовую нагрузку, особенно если платежи вносятся длительный срок и занимают значительную часть бюджета.
• Риски просрочки. Несвоевременные платежи могут привести к штрафам, повышению процентных ставок и ухудшению кредитной истории.
• Зависимость от кредита. Если регулярно обращаться за кредитами, то формируется зависимость и клиент начинает постоянно брать в долг деньги даже на ненужные покупки. Такое поведение может привести к кредитной спирали и повышению долговой нагрузки.
• Потеря личных активов. В случае несвоевременного погашения кредита с обеспечением существует риск потери залога, таких как недвижимость или автомобиль. Особенно это относится к ипотеке, когда по закону о кредитах изъять для погашения долга могут даже единственное жилье (залог) должника.

Как оформить кредит в МинБанке?

Оформление на нашем сайте

1. Ознакомление с предложениями. На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями ПСБ банка и выбрать лучший для себя вариант. Используйте онлайн-калькулятор для предварительного расчета и подбора основных параметров: сумма кредита, срок, ежемесячный платёж.
2. Переход к оформлению заявления. После выбора подходящего кредита нажмите на кнопку "Оформить", которая расположена рядом с выбранным предложением. Это действие перенесет вас на сайт банка для дальнейшего оформления заявления.
3. Заполнение онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию: персональные данные, контакты, данные паспорта РФ, а также место вашей регистрации и уровень дохода. Прикрепите сканированные копии необходимых документов и справок в соответствии с требованиями банка. Если у вас есть профиль на Госуслугах, вы можете использовать его для ускорения процесса, так как все данные будут переданы банку автоматически. Это также повышает шансы на получение одобрения.
4. Ожидание решения. Банк проводит проверку предоставленных данных и выносит решение. Вы получите ответ в личном кабинете на сайте и по СМС в течение нескольких минут.
5. Подписание договора и получение средств. Если ваша заявка одобрена, специалист банка свяжется с вами и пригласит вас в офис для подписания кредитного договора. После этого одобренная сумма кредитных средств будет перечислена на вашу карту или счет. Банк также может предоставить услугу доставки кредита и договора на ваш адрес, если вы находитесь в городах обслуживания банка.

Оформление на сайте банка

1. Поиск кредитного предложения. Для осуществления поиска зайдите на официальный сайт Промсвязьбанка и на странице "Кредиты" ознакомьтесь с условиями программ кредитования. Воспользуйтесь калькулятором для примерного расчета и подбора параметров будущего договора.
2. Заполнение заявки на кредит. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию о себе, контактах, доходах и других требуемых данных. Если у вас есть профиль на Госуслугах, то процесс оформления можно ускорить и повысить шансы на одобрение, перейдя в форме заявки в Госуслуги.
3. Решение банка. Дождитесь ответа от банка, который может прийти как в личном кабинете на сайте, так и по SMS. Ответ обычно поступает в течение нескольких минут или до 2-3 дней.
4. Сделка и выдача денег по кредиту. Если ваша заявка одобрена, оформите кредитный договор в офисе банка и получите средства на ваш счет или карту. Банк также может доставить кредит и договор на адрес заёмщика, если его город находится в зоне обслуживания.

Оформление в приложении банка

1. Установка приложения. Скачайте и установите официальное мобильное приложение ПСБ на свой смартфон с официальной страницы кредитной организации. Ссылки для скачивания находятся внизу страницы банка.
2. Регистрация или авторизация. Зарегистрируйтесь или войдите в свой аккаунт, если у вас уже есть.
3. Подача заявки. Выберите тип кредита и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию, такую как ваши персональные данные, контакты, доходы и другие требуемые сведения.
4. Решение кредитора. Дождитесь ответа от банка, который может прийти в уведомлениях в приложении или по СМС.
5. Заключение сделки. Если ваша заявка одобрена, вам предложат ознакомиться с кредитным договором и подписать его в офисе кредитора. Необходимо приходить на встречу со всеми документами. После заключения соглашения банк выдает кредит наличными или на карту. Есть также услуга доставки договора и кредитных средств на адрес заёмщика, если его город находится в зоне обслуживания.

Оформление в отделении банка

1. Подбор кредитного предложения. Начните с выбора подходящей программы кредитования для физических лиц, используя калькулятор на сайте ПСБ. Этот инструмент поможет вам сделать предварительный расчет и выбрать наиболее выгодное предложение.
2. Подготовка документов. Уточните список необходимых документов и подготовьте оригиналы и их копии. Если кредит предусматривает залог, подготовьте соответствующие документы на имущество. Если вы планируете пригласить поручителей, они также должны подготовить необходимые документы, аналогичные заемщику.
3. Посещение отделения кредитора. Посетите ближайшее отделение ПСБ и обратитесь к сотруднику кредитного отдела. Объясните цель вашего визита, и менеджер поможет вам с предварительным расчетом, определением условий и заполнением кредитной заявки. На данном этапе вы выбираете только вид кредитной программы, сумму и срок. Процентная ставка будет установлена банком после проверки анкеты и расчета рисков возврата долга.
4. Ожидание решения. Банк проводит анализ вашей анкеты на кредитоспособность, и решение о выдаче может быть принято моментально. Однако, если у вас предоставлен залог, процедура проверки может занять немного больше времени.
5. Подписание кредитного договора. При положительном решении вы подпишете кредитный договор в офисе банка.
6. Выдача кредита. Банк выдаст вам кредит наличными через кассу или переводом на карту согласно условиям программы.

Условия и требования

Условия

• Валюта кредита. В Промсвязьбанке кредит выдается только в национальной валюте — российский рубль.
• Сумма кредита. Размер доступной суммы кредита зависит от кредитной истории клиента, его доходов, выбранной программы и наличия залога. По потребительскому кредиту можно получить — от 100 000 до 5 млн рублей, кредит для пенсионеров и военных — до 1,5 млн рублей, сумма по ипотеке зависит от выбранной программы и может дохдить до 30 млн рублей, по кредитным картам лимит до 1 млн руб.
• Срок кредита. Срок кредитования зависит от выбранной программы: потребительский кредит для военных, пенсионеров и "Открытый рынок" — до 5 лет, остальные кредиты на любые цели выдаются на срок до 7 лет, по ипотеке — до 25 лет.
• Процентная ставка. По каждому кредитному направлению банком устанавливается свой коридор ставок. Снизить ставку можно за счет залога, поручителей, хорошего дохода и неиспорченной КИ. По потребительским кредитам ставка от 4,5%, рефинансирование кредитов — от 4,5%, ипотека — от 1,5%.
• Скидка. Предоставляется скидка в размере 3% на всю сумму кредита на протяжении всего срока кредитования, если оформить финансовую защиту и выплачивать кредитные платежи без просрочек.
• Пеня при просрочках. В случае неоплаты очередного платежа применяется пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности в день.
• Кредитные каникулы. Предоставляется возможность отсрочки платежей на 2 месяца, что может пригодиться заемщикам в случае временных финансовых трудностей.

Требования

Требования к заемщику:

• Гражданство и постоянная регистрация РФ. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию на территории страны в любом из населенных пунктов, в зоне обслуживания ПСБ.
• Возраст. Минимальный возраст для заемщика составляет 21 год.
• Трудовой стаж. Требуется общий трудовой стаж более 1 года, при этом на последнем месте работы должен быть стаж — не менее 4 месяцев.
• Занятость. Для физических лиц, желающих взять кредит, трудоустройство должно быть по найму или оформлена самозанятость. Заявления от ИП и неработающих пенсионеров не принимаются.
• Место проживания и работы. Заемщик должен проживать или постоянно работать в регионе присутствия банка.
• Наличие мобильного и рабочего телефона. Заемщик должен иметь мобильный и рабочий телефон, чтобы банк мог связаться с ним для уточнения информации и уведомлений.

Требования к документам:

• Оформленная анкета. Заемщик должен заполнить анкету, предоставленную банком. Важно ознакомиться с образцом заполнения анкеты и заполнить ее аккуратно и точно. Образцы можно скачать на странице кредитной организации в выбранной программе кредитования.
• Основной документ. Заемщик должен предоставить копию своего паспорта, подтверждающего гражданство РФ.
• Справка о доходах. Обязательно подтверждение доходов за счет предоставления справок по форме банка, работодателя или предоставлена в виде выписки с зарплатной карты или счета.
• При наличии созаемщика. Если имеется созаемщик, необходимо предоставить копию его трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из ПФ РФ.
• Информация о номере СНИЛС. Заемщик должен предоставить свой СНИЛС в оригинале и копией.
• Документы для учета дохода от пенсионных выплат. В случае если доход заемщика включает пенсионные выплаты, требуется предоставить один из следующих наборов документов: пенсионное удостоверение с указанием размера выплаты, пенсионное удостоверение со справкой о размере пенсии или выпиской с банковского счета о ее зачислении.

Способы получения денег

• Перевод на карту или счет заемщика. Кредитные средства могут быть переведены на дебетовую карту или счет заёмщика, открытые в ПСБ банке. Полученную сумму можно использовать сразу же по своему усмотрению: снимать наличными, делать переводы или осуществлять покупки.
• Выдача вместе с картой. Новым клиентам выдается дебетовая карта, на которую после подписания договора переводится вся сумма кредита. Этот способ также позволяет заемщику легко распоряжаться средствами, используя карту для различных операций.
• Кредитная карта. Кредит в ПСБ можно получить на кредитную карту. Она имеет лимит до 1 миллиона рублей и предоставляет льготный период до 101 дня, который распространяется на покупки. А при первом оформлении кредитор дает приветственный бонус в виде 300 руб.
• Выдача кредита на рефинансирование. ПСБ также предоставляет кредиты для рефинансирования кредитов в других банках. Полученная сумма используется исключительно для погашения существующих кредитов в соответствии с индивидуальными условиями, и не предназначена для личных целей.

На что обратить внимание

• Требования к заемщику. Убедитесь, что соответствуете требованиям заемщика по всем параметрам. Это важно, чтобы не тратить время на заявки, которые могут быть отклонены из-за невыполнения критериев. Рассмотрите специальные программы для льготных категорий, если вы подходите под требования этих предложений. Это может включать в себя более низкие процентные ставки или другие льготы.
• Схема выдачи кредита. Узнайте, какие способы выдачи кредита предлагает банк: наличными, на карту или счет, доставка кредита на дом и т.д. Выберите вариант, который наиболее удобен для вас. Проверьте, есть ли возможность получить кредит без посещения офиса кредитора, если это важно для вас, особенно в современных условиях, когда онлайн-сервисы становятся все более доступными и удобными.
• Обеспечение займа. Узнайте, требуется ли обеспечение займа, такое как залог или поручительство. Это может повлиять на условия кредита и снизить процентную ставку, повысив лимит. Обеспечение займа может также дать вам преимущества перед банком, так как это может увеличить доверие к вам как к заемщику.
• Страхование. Рассмотрите условия страхования, которые могут снизить процентную ставку. Подробно изучите покрытие, предоставляемое в случае страхового случая и затраты на обслуживание полиса. Подумайте о том, стоит ли вам включать страхование в ваш кредитный договор, и проведите расчет с учетом страхования и без него, чтобы оценить экономическую целесообразность.
• Скорость рассмотрения заявки. Узнайте, как быстро банк рассматривает заявки на кредит. Это важно для планирования и ожиданий. Если в кредите предусмотрено обеспечение, имейте в виду, что рассмотрение может занять больше времени, так как требуется проверка имущества и его оценка.

Способы оплаты

• В офисах банка. Вы можете провести оплату наличными или с использованием банковской карты Московского Индустриального Банка (МИнБанк) или с карты ПСБ. Для этого потребуется предъявить кредитный договор и паспорт для проведения платежа.
• В мобильном приложении или интернет-банке. Для погашения кредита достаточно сделать перевод на кредитный счет с помощью мобильного приложения или интернет-банка Промсвязьбанка. Этот способ обычно предоставляется без комиссии и с моментальным зачислением средств на счет.
• Через банкоматы ПСБ. Заемщики Промсвязьбанка могут оплатить кредит через банкоматы ПСБ без комиссии и с моментальным зачислением. Также эти услуги предоставляются заемщикам, оформившим кредит в Московском Индустриальном Банке, на тех же условиях.
• Безналичным переводом. Вы можете провести платеж по кредиту со счетов других банков в соответствии с тарифами и условиями кредитной организации, принимающей платеж. Важно учитывать, что в данном случае может возникнуть задержка зачисления средств на кредитный счет, поэтому платеж следует проводить заранее, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться такими платежами могут и бывшие клиенты Московского Индустриального Банка. Им необходимо уточнить новые реквизиты в ПСБ через личный кабинет, в офисе банка или по телефону горячей линии Промсвязьбанка.

Мнение редакции

Кредиты Московского Индустриального Банка, который присоединился к Промсвязьбанку в мае 2023 года, продолжают предоставляться клиентам в соответствии с ранее заключенными договорами без внесения изменений в условия. Это важное утверждение, которое обеспечивает стабильность и надежность для заемщиков, чьи кредитные обязательства были взяты до реорганизации банков. Кроме того, для удобства клиентов, погашение кредитов можно проводить в обычном режиме, используя доступные способы, предоставляемые ПСБ. Это включает в себя оплату в офисах банка, мобильном приложении, интернет-банке, через банкоматы, а также безналичными переводами, что делает процесс управления кредитами удобным и гибким для клиентов обоих кредитных организаций.

Промсвязьбанк предлагает разнообразные кредитные программы, что делает его одним из лидеров на рынке финансовых услуг. Важно отметить, что в этом банке имеется обширная линейка кредитов, а условия предоставления адаптированы под различные потребности клиентов. В числе привлекательных особенностей стоит отметить возможность получения кредитов для военнослужащих, госслужащих и работников социальной сферы. Эти специальные предложения предоставляют преимущества и льготы, чтобы удовлетворить финансовые потребности данной категории клиентов. Таким образом, Промсвязьбанк стремится предоставить широкий спектр финансовых решений, доступные теперь клиентам, ранее получавшим кредиты в Минбанк.

Вопросы и ответы

Я клиент МинБанк, должен ли я оформлять новый договор страхования по ипотечному кредиту?

Необходимость оформления нового договора страхования по ипотеке зависит от срока действия текущего договора. Если ваш текущий договор страхования действителен, то новый договор оформлять до истечения его срока не требуется. Однако, при пролонгации текущего договора страхования или при заключении нового договора, важно учесть следующее:

• в качестве выгодоприобретателя в новом договоре страхования следует указать Промсвязьбанк, учитывая его актуальное наименование и реквизиты;
• перед заключением нового договора страхования рекомендуется ознакомиться с перечнем аккредитованных страховых компаний и требованиями банка, которые доступны на официальном сайте ПСБ или в ипотечных центрах банка;
• необходимо удостовериться, что выбранная вами страховая компания соответствует требованиям банка и имеет аккредитацию.

После заключения нового договора страхования вам нужно в течение 5 рабочих дней предоставить подтверждение оплаты и заключения полиса.

Можно ли справку по кредиту, оформленному ранее в МИнБанке, заказать в ПСБ?

Да, после присоединения Московского Индустриального Банка к ПСБ заказать и получить справку по кредиту стало возможным в любом удобном для вас офисе кредитной организации. Заказ справки по кредиту может потребовать предоставления определенных документов или учетных данных, поэтому рекомендуется связаться с банком или ознакомиться с требованиями на официальном сайте. Это обеспечит более быстрое и эффективное получение необходимой информации о состоянии и условиях вашего кредита.

У меня кредит в МИнБанке, что мне теперь делать?

Если у вас есть кредит в Московском Индустриальном Банке, то важно продолжать исполнять свои обязательства по погашению долга в соответствии с заключенным кредитным договором. Пополнение счета, используемого для погашения кредита, доступно различными способами, включая визит в офис ПСБ, переводы между счетами через каналы дистанционного банковского обслуживания и внешние переводы (при этом, комиссии и сроки перевода рекомендуется уточнять у сторонних организаций).

После присоединения МИнБанка к ПСБ реквизиты счетов для погашения кредита могут измениться. Вы можете ознакомиться с новыми реквизитами в личном кабинете, мобильном приложении, офисе ПСБ или по номеру горячей линии 8 800-333-03-03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Важно учесть, что старые реквизиты будут действовать в течение 3 месяцев с даты присоединения, поэтому рекомендуется своевременно ознакомиться с новыми данными для беспроблемного погашения кредита.