Выбор кредитов в ИС Банке: условия, документы и процедура оформления

Какие кредиты есть в ИС Банке

ИС Банк предоставляет полный спектр банковских услуг как для корпоративных, так и для частных клиентов. Этот банк был создан в 1994 году в Москве.

Банк предлагает для физических лиц потребительские кредиты для разнообразных целей, такие как покупки или решение других финансовых вопросов.

Потребительский кредит можно оформить в физических отделения банка, доступна подача предварительной заявки на сайте. Важными характеристиками потребительских кредитов являются процентные ставки, начиная от 9,509% годовых, возможность выбора срока кредитования до 10 лет и минимальная сумма кредита от 100 000 рублей.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Гибкие условия. Банк предоставляет клиентам возможность настроить сумму и срок кредита с учетом их финансовых потребностей и возможностей, обеспечивая тем самым гибкость в условиях для заемщиков.
• Крупные суммы денег. В банке предоставляется возможность взять кредит на большую сумму денежных средств (до 150 000 000 рублей) и использовать её для осуществления крупного проекта или вложения в бизнес.
• Финансовая свобода. Потребительский кредит предоставляет дополнительные финансовые ресурсы, которые позволяют удовлетворить разнообразные потребности, включая покупку товаров, оплату медицинских счетов, проведение ремонта автомобиля или возможность путешествовать.

Минусы

• Высокие процентные ставки. ИС Банк устанавливает процентные ставки на свои кредиты, начиная от 9,509% годовых . Эти ставки превосходят предложения, доступные в других банках. Например, в сравнении с Хоум Банком, где минимальная процентная ставка составляет всего 2,9% годовых, разница очевидна.
• Присутствие в офисе банка. Для окончательного оформления потребительского кредита требуется личное присутствие заявителя в физическом отделении банка, так как на сайте банка доступно оформление только предварительной заявки.
• Риски увеличения задолженности. Если заемщик не выполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ему будет начислена неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности, если по договору начисляются проценты, начиная со следующего дня после даты просрочки до фактического исполнения обязательств или 0,1% от суммы задолженности за каждый день задержки, если по договору не начисляются проценты, начиная со следующего дня после даты, когда кредит должен был быть возвращен, до фактического исполнения обязательств.

Как оформить кредит в ИС Банке

Оформление на сайте банка

1. Зайдите на сайт банка. Перейдите в раздел "Физическим лицам" и выберите "Кредитование" в интернет-банке.
2. Подайте заявку. На странице нажмите "Подать заявку на получение кредита", в онлайн-форме введите вашу фамилию, имя и отчество и контактные данные, если у вас есть созаемщик, то его данные тоже. Введите сумму и срок кредита и предполагаемую процентную ставку, вид кредита. Согласитесь с условиями обработки данных и нажмите "Отправить".
3. Ожидайте ответа. Сотрудник банка свяжется с вами, ответит на ваши вопросы и договорится о встрече в банке.
4. Придите в отделение банка. Посетите ближайшее отделение банка и предоставьте необходимые документы для окончательной обработки заявки.
5. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных документов, после чего вам сообщат о решении и пригласят вас для подписания договора.
6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, и если они вас устраивают, подпишите его.
7. Получите средства. После подписания договора кредитные средства будут перечислены на ваш банковский счет в другом банке или выданы наличными в кассе банка.

Оформление в офисе банка

1. Посетите отделение банка. Придите в офис банка и сообщите сотруднику о вашем намерении взять кредит. Банковский консультант, с которым вы встретитесь, предоставит всю необходимую информацию об условиях кредита, процентных ставках, сроках погашения и ответит на все вопросы.
2. Подайте заявку. Заполните заявку на кредит и предоставьте необходимые документы. Важно честно и внимательно заполнить анкету, так как это влияет на решение о выдаче кредита.
3. Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитоспособности, анализируя представленные документы и оценивая вашу кредитную историю, доходы и другие факторы. После этого банк свяжется с вами и сообщит о решении по вашей заявке.
4. Подпишите кредитный договор. В случае одобрения заявки вам будут предложены условия кредитного договора, где детально описаны все обязательства. Важно внимательно ознакомиться с договором перед его подписанием и удостовериться, что вы полностью понимаете его содержание.
5. Получите средства. После подписания договора запрашиваемая сумма кредита будет переведена на ваш банковский счет в другом банке или выдана наличными.

Условия и требования

Условия

• Срок кредита. Максимальный период, на который доступно взять кредит, составляет 10 лет.
• Сумма кредита. Банк предлагает кредиты в диапазоне от 100 000 до 150 000 000 рублей.
• Процентная ставка. Проценты по потребительским кредитам меняются от 9,509% до 18,085% годовых.

Требования

• Гражданство. Только граждане Российской Федерации имеют право на получение кредита.
• Возраст. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.
• Регистрация. Заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
• Паспорт РФ. Это основной идентификационный документ, подтверждающий вашу личность, и содержащий информацию о вашей регистрации по месту жительства.
• Документы для подтверждения трудовой деятельности (при наличии). Для работников с трудовой книжкой необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Для служащих МВД, ФСБ, ФСО, МО и аналогичных структур требуется заверенная копия контракта с соответствующим ведомством и справка, подтверждающая прохождение службы. Для работников представительств иностранных компаний по контракту необходима заверенная представительством копия контракта. Для пенсионеров следует предоставить оригинал справки из Социального фонда России (СФР) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), содержащей информацию о размере пенсии и дополнительно предоставить справку или выписку по счету из кредитной организации, на который перечисляется пенсия.
• Документы, подтверждающие финансовое положение и доходы. Справка о доходах и оплаченных налогах физического лица. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), которая должна содержать отметку налогового органа о ее принятии и дате представления. Документ, подтверждающий информацию о финансовом положении и доходах, учитывая доходы от самостоятельной профессиональной деятельности за последние 12 месяцев (применительно к самозанятым лицам).
• Документы, подтверждающие семейное положение (предоставляются при наличии). Предоставьте копии свидетельства о браке или о его расторжении, договора о брачном имущественном праве, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка (детей).
• Документы по другим кредитам. Предоставьте документы, выданные кредитными учреждениями, содержащие информацию о подписанных кредитных соглашениях и о текущей или просроченной сумме задолженности.

Способы получения денег

• Наличными. Посетите отделение банка, где вы получили кредит, и получите сумму кредита наличными через кассу банка.
• Перевод на банковский счет в другом банке. Средства будут переведены на ваш банковский счет, открытый в другом банке, что дает вам возможность управлять ими через различные банковские операции, включая переводы, оплату счетов и другие финансовые транзакции.

На что обратить внимание

• Процентные ставки. Проверьте процентные ставки. Сравните их с предложениями других банков, чтобы убедиться, что банком предоставляется выгодная ставка..
• Сумма и срок кредита. Посмотрите на какую сумму банк выдает кредиты и какой срок кредитования доступен. Подберите вариант, соответствующий вашим потребностям.
• Условия погашения. Узнайте, какие варианты погашения кредита предоставляются. Обратите внимание на возможность досрочного погашения.
• Наличие обязательных визитов в офис банка. Если вы предпочитаете онлайн-сервисы, имейте ввиду, что здесь нужно личное присутствие при оформлении кредита.
• Дополнительные условия. До получения кредита подробно изучите все дополнительные условия кредитного договора, включая штрафы, неустойки и комиссии.
• Финансовая способность. Проанализируйте свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете регулярно погашать кредитные обязательства, чтобы избежать негативных последствий.
• Репутация банка. Посмотрите репутацию банка, включая отзывы клиентов и его историю обслуживания.

Способы погашения

• Оплата наличными. Для внесения платежа наличными, посетите ближайшее отделение банка и внесите платеж через кассу.
• Банковский перевод. Безналичное перечисление суммы платежа на счет банка, которая указана в кредитном договоре.

Мнение редакции

ИС Банк предоставляет заемщикам возможность настраивать сумму и срок кредита с учетом их финансовых потребностей, что обеспечивает гибкость в условиях кредитования. Банк позволяет получить кредит на значительную сумму (до 150 000 000 рублей), что полезно для осуществления крупных проектов или инвестиций в бизнес.

Из недостатков, ИС Банк устанавливает высокие процентные ставки на свои кредиты, начиная с 9,509% годовых. Эти ставки значительно выше, чем в других банках. Для окончательного оформления потребительского кредита необходимо личное присутствие заявителя в офисе, так как на сайте доступно только подача предварительной заявки, потому заемщик должен проживать в регионе присутствия банка.

Вопрос Ответ

Как выбрать надежный банк?

• Лицензия и регулирование. Проверьте, есть ли у банка официальная лицензия на банковскую деятельность и регулируется ли он Банком России.
• Репутация. Изучите репутацию банка, просмотрев отзывы клиентов и рейтинги в интернете.
• Финансовое состояние. Проверьте финансовое состояние банка, посмотрите его финансовые отчеты и рейтинги, чтобы убедиться в его финансовой устойчивости.
• Доступность информации. Убедитесь, что банк предоставляет четкую информацию о продуктах, процентных ставках, комиссиях и условиях кредитования. И вы можете легко ее найти.
• Онлайн-безопасность. Проверьте, что онлайн-банк, которым вы пользуетесь, обеспечивает надежную защиту данных и использует двухфакторную аутентификацию.
• Сравнение условий. Сравните условия банковских продуктов с предложениями других банков, чтобы выбрать наилучший вариант.
• Общение с банком. Если у вас есть сомнения или вопросы, обращайтесь в банк через официальные контакты, не используйте подозрительные данные и электронные почты.
• Подозрительные предложения. Будьте осторожными по отношению к слишком выгодным или требующим предоставления личных данных или предварительной оплаты предложениям.
• Защита личных данных. Никогда не раскрывайте личные или финансовые данные по телефону или по электронной почте без проверки подлинности запроса, чтобы избежать мошенничества.

Какие последствия возникают при несоблюдении кредитных обязательств?

• Штрафные санкции. Банк начнет взимать дополнительные платежи в виде штрафов за задержку в выплате кредита, что увеличит общий долг.
• Ухудшение кредитной истории. Долг по кредиту приводит к появлению негативных записей в вашей кредитной истории, что снижает ваш кредитный рейтинг и затрудняет получение кредитов в будущем.
• Судебное разбирательство. Банк обратится в суд для взыскания задолженности, что приведет к аресту ваших средств или имущества, если решение суда будет в пользу банка.
• Потеря имущества. Если кредит обеспечен залогом, таким как недвижимость, невыплата кредита приведет к утрате этого имущества, так как банк имеет право продать его для погашения задолженности.
• Преследование поручителя. Если у вас есть поручитель, он тоже будет привлечен к юридической ответственности за невыполнение вами обязательств по кредиту.
• Отрицательное влияние на будущее финансирование. Негативная кредитная история из-за невыплаты кредита сильно ограничит ваш доступ к будущему финансированию, включая кредиты на автомобили или недвижимость. Поэтому важно тщательно следить за выполнением кредитных обязательств, чтобы избежать этих негативных последствий.

Что такое условия кредита?

• Сумма кредита. Это запрошенная заемщиком сумма, которую он хочет получить от кредитора.
• Процентная ставка. Проценты, которые заемщик обязан оплатить сверх суммы кредита как плата за пользование кредитом, и они бывают как фиксированными, так и изменяемыми.
• Срок кредита. Период времени, в течение которого заемщик должен вернуть кредит включая проценты, и этот срок бывает коротким (несколько месяцев) или длительным (обычно 5 лет, но может достигать и 20 лет).
• График платежей. Расписание, которое определяет, когда и сколько заемщик должен выплачивать кредитору, обычно в виде ежемесячных взносов.
• Обеспечение. В некоторых случаях банки требуют к определенным программам кредита обеспечение, такое как недвижимость, автомобиль или поручительство, чтобы гарантировать возврат кредита.
• Кредитный рейтинг. Банк оценивает кредитную историю заемщика, чтобы определить его кредитоспособность и установить конкретные условия кредита.