Взять кредит в ИК банке: основные условия, требования и процесс оформления

Какие кредиты есть в ИК банке

Инвестиционный кооперативный банк или ИК Банк был основан в 1993 году. Первоначально это было акционерное общество закрытого типа на основе одного из коммерческих банков Татарстана. Головное управление Инвестиционного кооперативного банка расположено в Казани. Сейчас общество расширяет свою банковскую сеть именно в этом городе, открыв лишь один филиал в Москве.

Клиентская база сегодняшнего АО "ИК Банк" - это индивидуальные предприниматели и предприятия города Казань. Если анализировать услуги, которые они могут получить в АО "ИК Банк", то это полный комплекс стандартных банковских предложений.

Для физических лиц банк предлагает ограниченные суммы кредитования с относительно высокими процентами. На текущий момент здесь можно получить до 1 миллиона рублей на любые цели. Помимо этого, есть специальная программа для пенсионеров, предусматривающая кредиты до 50 000 рублей до получения пенсии.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Быстрое решение. Банк гарантирует короткие сроки рассмотрения вашей заявки на кредит.
• Простое обслуживание. Для части продуктов из кредитной линейки установлены не строгие требования - отсутствует необходимость залога или предоставления справки о доходах.
• Минимальный пакет документов для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту АО "ИК Банк", то для вас разработаны облегчённые условия в части документов, а ставка будет ниже.
• Бесплатный выезд и оценка имущества. Для оформления кредита с залогом банк предоставляет бесплатную оценку закладываемого движимого и недвижимого имущества.

Минусы

• Дополнительные услуги. Банки используют дополнительные услуги как условие для установления клиенту пониженной процентной ставки, например, индивидуальное страхование жизни. Если вы хотите больше уверенности на непредвиденные случаи в жизни, вы можете оформить страховой продукт, но помните, что из-за таких дополнений итоговая стоимость кредита возрастает, а значит и общая переплата тоже.
• Риски увеличения задолженности. Если заемщик не в состоянии вернуть заемные средства вовремя, это может привести к росту долга за счет штрафов и пенни.
• Ухудшение кредитной истории. Регулярные и растущие пробелы в платежах негативно скажутся на вашей кредитной истории. Плохая кредитная история обязательно создаст препятствия для ваших будущих обращений за кредитами в любые банки в России.

Как оформить кредит в ИК банке

В приложении банка

1. Скачайте приложение на сайте банка в разделе "Физическим лицам" - "Интернет-Банк iBank2". Запустите его и перейдите в раздел "Кредиты".
2. Воспользуйтесь встроенным онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать возможные параметры кредита, предварительную сумму и ставку.
3. Далее в заявке укажите сумму и срок кредита, который вы хотите оформить.
4. Проверьте еще раз свои личные и контактные данные, данные о доходах, и отправьте заявку.
5. Если вам одобрили кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями договора кредитования. Подтвердите свое согласие.
6. Получите кредитные средства на текущий счет, указанный в договоре.

В отделении банка

1. Узнайте адреса офисов банка, перейдя по ссылке "Офисы" в верхнем меню "Контакты" на главной странице сайта.
2. Чтобы уточнить детали о порядке очного кредитования, позвоните по телефону горячей линии банка или закажите обратный звонок.
3. Обратитесь в удобное отделение банка с необходимыми документами для оформления заявки на кредит.
4. Под руководством менеджера банка заполните заявку.
5. Ожидайте решения банка.
6. В случае одобрения, подпишите договор и получите деньги на свой счёт.

Условия и требования

Условия

• Кредиты выдаются на срок от 13 месяцев до 3 лет.
• Процентная ставка от 16%.
• Сумма кредита т 10 000 до 1 000 000 рублей.

Требования

• Гражданство Российской Федерации.
• Заемщику должно быть от 21 до 70 лет.
• Наличие стабильного дохода и постоянного места работы повысят шансы на успешное решение по кредиту.
• Лица мужского пола моложе 27 лет должны иметь военный билет.
• По кредитам свыше 100 000 рублей вам дополнительно надо будет представить документы о доходах за последние 12 месяцев. Однако если вы являетесь участником зарплатного проекта банка, предоставление такой справки не обязательно.
• Если вы еще не являетесь клиентом АО "ИК Банк", то при оформлении кредита вам понадобиться присоединиться к договору на выпуск карты - это обязательное условие.

Способы получения денег

Выдача потребительского кредита производится единовременно на текущий счет заемщика, открытый в банке.

На что обратить внимание

• Условия кредитования. Тщательно изучите каждый аспект условий кредита, включая требования к заемщикам, процентную ставку, сумму кредита и прочие условия. Убедитесь, что вы удовлетворяете всем требованиям.
• Гибкие возможности. Проясните уровень гибкости ИК Банка относительно изменения условий кредита или пересмотра графика погашения. При наличии потенциальных финансовых трудностей в будущем важно выбрать банк, который предоставит возможность адаптировать условия кредита под ваши потребности.
• Дополнительные платежи и комиссии. Изучите все возможные дополнительные платежи и комиссии, связанные с кредитными продуктами. Удостоверьтесь, что вы полностью осведомлены о всех условиях и суммах этих платежей.
• Другие сервисы и преимущества. Оцените различные предложения банка, включая возможность получения скидок на другие банковские услуги или участие в программах лояльности. Эти факторы могут сыграть важную роль при выборе кредитного продукта.
• Онлайн-заявка. Имейте в виду, что онлайн-заявка на кредит ни к чему не обязывает потребителя. Даже если к моменту получения утвердительного ответа вы передумали брать деньги в долг, вам просто надо проигнорировать уведомление, пришедшее на электронную почту, или известить специалиста банка об изменении своего решения во время телефонного разговора.

Способы погашения

• Безналичное перечисление. Перечисление денежных средств на текущий счет заемщика со счета в другом банке. Обратите внимание, что на такой перевод скорее всего будет установлена комиссия. Далее деньги автоматически спишутся в счёт погашения кредита.
• Наличными средствами. Погасить кредит можно путём внесения наличных денежных средств на текущий счет заемщика в кассе банка или банкомате. После этого денежные средства будут автоматически списаны в счет погашения задолженности по кредиту.

Мнение редакции

АО "ИК Банк", как и множество других банков, предлагает разные программы кредитования с отличающимися условиями и требованиями к потенциальному заёмщику. Это позволяет клиентам иметь выбор среди разных кредитных продуктов. Кредиты АО "ИК Банк" помогают жителям Казани и Москвы использовать заёмные средства для достижения своих целей, приобретать нужные товары и пользоваться необходимыми услугами, улучшая качество своей жизни.

Однако, несмотря на все положительные стороны кредитов, с ними связаны риски, что для многих людей становится непреодолимой преградой. Даже при всей доступности программ банка и конкуренции с другими банками в регионе, процентные ставки в АО "ИК Банк" могут быть слишком высокими, что может стать серьезной финансовой проблемой для заемщика. К вопросу оформления нового кредита следует подходить ответственно и вдумчиво оценивать свои возможности, как текущие, так и будущие, чтобы удостовериться в способности выплатить долг вовремя.

Вопрос Ответ

Как получить кредит со сниженной процентной ставкой?

ИК банк, как и многие другие банки, предоставляют сниженную процентную ставку по своим кредитам при наличии у заемщика поручителя, а также для зарплатных и корпоративных клиентов.

Например, если у клиента есть поручитель, будь то физическое или юридическое лицо, банк ИК уменьшает процентную ставку на 1%. Кроме того, для клиентов, у которых есть зарплатная или кредитная карта в АО "ИК Банк", а также страховой продукт от АО СК "Армеец" и положительная кредитная история в банке за последние 12 месяцев, процентная ставка уменьшается еще на 1%.

Какой штраф установлен за образование просроченной задолженности?

Если заемщик нарушит сроки платежа по кредиту, установленные в кредитном договоре, он обязан будет уплатить банку неустойку в размере 0,05%, которая будет начисляться ежедневно на сумму кредита, не возвращенную банку.

Возможно ли продление кредита?

Да, в ИК Банке можно продлить кредит с помощью оформления кредитных каникул, в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 г. N 377-ФЗ. Эти условия распространяются на военнослужащих, призванных на службу по мобилизации или участвующих в СВО, а также на членов их семей. Кредитные каникулы оформляются по обязательствам, возникшим до момента, когда гражданин приступил к службе.