Подбор кредитной программы в Газтрансбанке с учетом потребностей и возможностей заемщика

Какие кредиты есть в Газтрансбанке

Газтрансбанк (ООО КБ "ГТ банк") - универсальный банк, успешно работающий на банковском рынке и предлагающий в широком ассортименте услуги юридическим и физическим лицам. Главный офис банка расположен в Краснодаре. Также Газтрансбанк имеет отделения в городах Москва, Новороссийск и Ростов-на-Дону. Банк работает с клиентами, которые живут либо работают на этих территориях. Для них доступны вклады со ставкой до 10,5%, дебетовые карты, счета и кредиты.

Газтрансбанк предлагает 5 видов кредитов от 12% годовых под разные цели:

• "Легкий". Легкий - это потребительский кредит для любых нужд. Здесь доступна сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка от 15% годовых. Можно как досрочно вернуть кредит, так и взять кредитные каникулы на 2 месяца.
• "Социальный". Создан специально для нужд пенсионеров, многодетных семей и людей с ограниченными возможностями здоровья. Процентная ставка начинается от 14,5%. Сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Кредит в сумме до 300 000 рублей предоставляется без обеспечения. От 300 000 до 1 000 000 рублей - под поручительство физических лиц.
• "Залоговый". Для получения кредита в банк можно заложить свою недвижимость или транспортное средство. В этой программе самая низкая процентная ставка - от 12%, а сумма - до 15 000 000 рублей.
• "Рефинансирование". Вы можете оформить новые кредит для погашения старых, оформленных как в Газтрансбанке, так и других кредитных организациях. Максимальная сумма рефинансирования 2 000 000 рублей. Ставка от 14% годовых.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Оформление по двум документам. При сумме до 800 000 рублей нужен только паспорт и справка о доходах, без залога и поручителей.
• Скидки клиентам. Клиентам с хорошей кредитной историей банк снижает процентную ставку на 1,5%.
• Рассмотрение за 1 день. После подачи пакета документов ответ банка по кредитной заявке придет на следующий день.
• Социальные кредиты. В банке доступны особые условия кредитования для пенсионеров, многодетных семей и лиц с ограниченными возможностями здоровья.

Минусы

• Максимальная сумма. При потребительском кредите без обеспечения максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей.
• Ограниченный круг клиентов. Взять кредит в Газстрансбанке могут жители Москвы, Краснодара, Новороссийска, Ростов-на-Дону и Республики Адыгея.
• Возрастные рамки. От 23 лет до 60/65 (женщины/мужчины) лет на дату окончания кредитного договора. Других банках можно найти кредиты с более мягким возрастным лимитом 18 до 85 лет.

Как оформить кредит в Газтрансбанке

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Газтрансбанк предлагает разнообразные потребительские кредиты. Найти их можно на этой странице. Изучите условия каждого кредита и выберите тот, который соответствует вашим потребностям. Перейдите на сайт банка и используйте онлайн калькулятор, чтобы рассчитать примерный срок выплаты и ежемесячный платеж по кредиту.
2. Заполните заявку. Нажмите "Оформить заявку" напротив кредитного предложения. В открывшейся форме напишите ФИО и номер телефона. После этого заявка на кредит попадет в банк. Сотрудник свяжется с вами в ближайший рабочий день.
3. Подайте документы. Вас пригласят в отделение Газтрансбанка. Для каждого кредитного предложения свой набор документов. Уточните это в разделе "Потребительские кредиты" на сайте банка.
4. Дождитесь решения банка. Срок рассмотрения заявки после подачи всех документов - один рабочий день. В случае положительного ответа менеджер составит кредитный договор, который вам предстоит подписать. После - будет выдана запрошенная сумма.
5. Действуйте дальше. Если ваша заявка на кредит была отклонена, вы всегда можете вернуться на сайт банка и найти другой вариант. Но не увлекайтесь: множество отклоненных заявок насторожат банки и еще больше осложнят получение кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. На сайте Газтрансбанка выберите подходящее кредитное предложение и нажмите "Оформить заявку" напротив него.
2. Отправьте онлайн-заявку. Появившаяся анкета потребует ваши ФИО, город проживания и номер телефона. Введенная информация попадает в банк и сотрудник свяжется с вами в ближайший рабочий день.
3. Подайте документы. Вас пригласят в ближайшее отделение Газтрансбанка для оформления кредита. Каждое кредитное предложение может потребовать свой набор документов, но основные следующие: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем. В офисе вы заполните подробную заявку на кредит и она уйдет на рассмотрение в тот же день.
4. Подпишите договор. Решение банка вы узнаете уже завтра. При положительном ответе банка вас пригласят в ближайшее отделение для подписания кредитного договора.
5. Получите средства. После вы получите нужную сумму наличными или переводом на ваш счет в Газтрансбанке.

Оформление в офисе банка

1. Соберите документы. Предварительно подготовьте документы. Их перечень может отличаться для каждого вида кредита, но основной пакет включает - паспорт, СНИЛС и документы о доходе. Уточнить детали и список требуемых документов можно на официальном сайте банка в разделе "Потребительские кредиты".
2. Посетите банк. Найдите адрес филиала Газтрансбанк и график работы в разделе "Отделения и банкоматы". Посетите ближайший филиал в удобное время.
3. Подайте заявку. При посещении предоставьте свой пакет документов сотруднику и заполните заявку на получение кредита.
4. Дождитесь решения. В этот же день запрос будет отправлен для оценки вашей финансовой способности. Окончательное решение будет предоставлено банком на следующий день. Однако банк может увеличить срок рассмотрения в зависимости от сложности кредита и набора нужных документов.
5. Подпишите договор. В случае положительного решения вас пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора.
6. Получите средства. Сразу после этого вы получите деньги. Они могут быть выданы как наличными в кассе, так и перечислены на ваш расчетный счет.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 50 000 до 1 000 000 рублей, при залоге до 15 000 000 рублей.
• Срок. От 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка. От 12% годовых.
• Дополнительные условия. Кредитные каникулы 2 месяца, сниженная ставка на 1,5% для клиентов с положительной кредитной историей, возможность полного или частичного досрочного погашения.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт гражданина России.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. От 23 лет до 60/65 (женщины/мужчины) лет на дату окончания кредитного договора. По некоторым программам кредитования до 75 лет.
• Стаж. Общий стаж от 1 года, на текущем месте работы от 4 месяцев. Для пенсионеров требования к стражу не установлены.
• Регистрация. Взять кредит могут заемщики, если адрес постоянной регистрации находится на территории присутствия банка. Это город Москва, Краснодар, Новороссийск, Ростов-на-Дону. Возможна временная регистрация в этих городах, но не менее, чем на срок предоставления кредита. Также кредит доступен жителям Республики Адыгея и иных регионов, если предприятие-работодатель осуществляет деятельность в регионах присутствия подразделений банка.
• Документы. Заполненная и подписанная анкета клиента, паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем, военный билет (при возрасте заемщика до 27 лет).
• Дополнительные документы. Один на выбор: справка о доходах или по форме банка с указанием заработка за последние 12 месяцев (или за фактически отработанное время, но не менее 4 месяцев), выписка из лицевого счета банка, выписка из Пенсионного фонда РФ, справка о размере пенсии.

Способы получения денег

• Банковский счет. Одобренная сумма кредита зачисляется на банковский счет в ООО КБ "ГТ банк" в день заключения договора. Деньги поступают на текущий счет или счет дебетовой карты, открытый в банке.
• Наличные. Получить наличные можно через кассу банка. Обратиться за деньгами можно сразу после подписания кредитного договора.

На что обратить внимание

• Параметры кредитования. Первым шагом является оценка параметров кредитования. Структура кредита, его сумма, срок и процентная ставка рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы получить выгодные условия кредитования. Также рассчитывать на сниженные процентные ставки могут зарплатные клиенты и те, кто оформляют страхование кредита.
• Кредитный договор. При подписании кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми условиями и обязательствами, поэтому важно полностью понимать содержание договора. Если возникают непонятные моменты, не стесняйтесь обращаться к сотрудникам банка за разъяснениями.
• Платежи и штрафы. Кроме основной суммы кредита и процентов, кредитный договор может предусматривать иные платежи, включая комиссии за оформление документов, услуги оповещения о финансовых операциях, страховку и другие. Подробно изучите информацию о всех дополнительных платежах, чтобы избежать неожиданных расходов в будущем. Также уточните, какие штрафы и пени банк начисляет в случае просрочки платежей. Это позволит вам быть готовыми к возможным финансовым нагрузкам и своевременно управлять своими финансами.

Способы погашения

• Интернет-банк. Эта опция предоставляет клиентам Газтрансбанка возможность оплатить кредит дистанционно. Просто зайдите в личный кабинет ГТБ Онлайн и совершите платеж. Подключиться к системе могут только клиенты Газтрансбанка, заключившие договор дистанционного обслуживания. Подробнее об интернет-банке можно узнать в разделе ГТБ Онлайн.

• Офис банка. В отделениях банка можно внести ежемесячный платеж как наличными, так и списать со счета. Главный офис Газтрансбанка расположен в Краснодаре. Отделения - в Москве, Новороссийске и Ростове-на Дону. Информацию об адресах и графике работы есть в разделе Отделения и банкоматы на официальном сайте банка.

• Переводом из другого банка. Переведите деньги с вашего счета в другой кредитной организации на свой счет в ООО КБ "ГТ банк". Это можно сделать без комиссии через Систему быстрых платежей.

Мнение редакции

При оформлении кредита стоит уделить время для выбора оптимального срока погашения. Это параметр напрямую влияет на размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты по кредиту. Рассчитайте ежемесячные выплаты при разных вариантах срока погашения. Если у вас есть уверенность в том, что ваш бюджет способен выдержать более высокие ежемесячные платежи, то выбор короткого срока кредита может быть весьма выгодным. В этом случае вы сможете быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.

Однако если вам важно, чтобы ежемесячные выплаты были низкими, то более длительный срок может оказаться более подходящим вариантом. Это позволит легче управлять вашим бюджетом и избежать возможных финансовых неурядиц.

Не менее важным аспектом являются процентные ставки. Если проценты по кредиту высоки, то более длительный срок кредита может привести к увеличению общей суммы переплаты. В таком случае выбор краткосрочного кредита может помочь вам сократить затраты на проценты и сэкономить в долгосрочной перспективе.

Вопрос Ответ

Какой дополнительный доход учитывает Газтрансбанк?

ООО КБ "ГТ банк" учитывает только официальные виды доходов при определении финансовой ситуации заемщика. К дополнительному доходу Газтрансбанк относит доход клиента от арендной платы за личную собственность - недвижимость или автомобиль. Имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности и быть передано в аренду.

В банк нужно предоставить документы:

• Договор аренды.
• Выписка из банка, куда поступают платежи за арендную плату.
• Право собственности клиента на имущество, переданное в аренду. Для недвижимости - выписка из Единого государственного реестра недвижимости и/или свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Для автомобиля - паспорт транспортного средства (ПТС).

Обязательна ли страховка по кредиту?

При оформлении потребительского кредита всегда встает вопрос о страховке. Обычно речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика. Если с ним что-то случится, страховая компания вернет долг кредитору. Существует также страхование по потере постоянного места работы и страхование имущества при залоговом кредите.

В Газтрансбанке добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным при стандартных потребительских кредитах. Однако страховка существенно уменьшает ставку по кредиту на 5% годовых. А при кредите под залог - страхование недвижимости или транспортного средства (КАСКО) - обязательное условие.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

В Газтрансбанке есть возможность провести досрочное погашение кредита - как полное, так и частичное. Клиент может начать погашение кредита досрочно сразу после его получения. Для этого нужно обратиться в офис ООО КБ "ГТ банк". Потребуется подписать специальное заявление о досрочном погашении кредита. Процедура не имеет ограничений по минимальной сумме - можно вернуть весь долг или его часть (большую, чем размер ежемесячного платежа). Дополнительных комиссий не взимается.

Досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное, позволяет уменьшить общую сумму переплаты, так как банк начисляет проценты только за фактический период использования средств.