Кредиты в Первом ДорТрансБанке: максимальная информация для принятия решения

Какие кредиты есть в Первом Дортрансбанке

АО "Первый Дортрансбанк" оказывает финансовые услуги на территории Кировской области с 1995 года. Основным направлением деятельности банка является кредитование и обслуживание корпоративных клиентов. В основном это местные предприятия, организации и представители среднего, малого и микробизнеса.

Первый Дортрансбанк позиционирует себя как банк для бизнеса и ИП. Однако финансовый институт работает и с физическими лицами. В частности выдает кредиты на карту, потребительские кредиты и ипотеку.

• Потребительский кредит. Это кредит на любые цели, который выдают наличными или перечисляют на счет заемщика. Получить можно до 3 000 000 рублей. Вернуть нужно с процентами в течение 3 лет.
• Овердрафт. Это возобновляемый кредитный лимит на зарплатной карте. Можно взять до 100% от среднемесячной зарплаты за последние 3 месяца. Проценты начисляются только на сумму, которую вы потратили.
• Ипотека. Дортрансбанк предлагает кредит до 5 000 000 рублей на вторичное жилье и квартиры на этапе строительства. Срок возврата - до 25 лет, а процентная ставка от 13% годовых.

Банк стремится предоставить клиентам удобные условия обслуживания. В городе Кирове, где банк осуществляет свою деятельность, функционируют 5 офисов. Для еще большего удобства клиентов у Дортрансбанка есть 14 банкоматов и терминалов самообслуживания.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Быстрое рассмотрение. После предоставления документов банк сообщит свое решение в течение рабочего дня (максимальный срок 5 дней).
• Мобильный банк. У АО "Первый Дортрансбанк" есть свой онлайн-банк и мобильное приложение, доступные клиентам банка. Они позволяют вести контроль над финансами, осуществлять межбанковские переводы и проводить платежи, включая оплату кредита.
• Кредиты на разные цели. Дортрансбанк выдает кредиты как для бизнеса, так и для личных нужд физических лиц. Это открытие кредитной линии, потребительские кредиты, ипотека. Есть возможность взять деньги как под поручительство или залог недвижимости, так и вовсе без обеспечения.

Минусы

• Ограниченная аудитория. Кредиты в банке АО "Первый Дортрансбанк" доступны только для зарплатных клиентов этого банка.
• Штрафы за просрочку. В случае задержки с погашением кредита банк вправе взимать неустойку. Она равна 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
• Возрастной ценз. Подать заявку на кредит можно в возрасте от 21 до 65 лет. Причем верхняя граница - это срок, когда долг должен быть уже выплачен.

Как оформить кредиты Первого Дортрансбанка

Оформление через наш сайт

1. Ознакомьтесь с условиями кредитов. Актуальные предложения по потребительским кредитам от Первого Дортрансбанка доступны на этой странице. Просмотрите условия и подберите подходящее предложение.
2. Предоставьте необходимые документы. Чтобы получить кредит от Первого Дортрансбанка, вам необходимо быть клиентом этой организации. Заявку подают в офисе банка. Там же потребуется предоставить следующие документы: паспорт, СНИЛС, справку о доходе, копию трудовой книжки. Перечень документов может быть дополнен в соответствии с требованиями банка.
3. Ожидайте решения. Банк дает ответ о предоставлении кредита в течение одного рабочего дня после подачи всех документов. В некоторых случаях процесс может растянуться на 5 дней. После одобрения заявки сотрудник банка свяжется с вами и расскажет о процедуре получения кредита.
4. Найдите другие варианты. Если ваша заявка отклонена, рекомендуем не спешить с заявками в другие банки. Частые обращения за кредитом могут отразиться на вашем кредитном рейтинге. Дайте себе 1-3 месяца и затем возвращайтесь на наш сайт. Здесь представлены лучшие кредитные предложения от различных банков России. Вы обязательно найдете выгодный вариант.

Оформление в отделении банка

1. Выберите кредитное предложение. Посетите официальный сайт Первого Дортрансбанка и изучите варианты кредитов. Банк работает с потребительскими кредитами, овердрафтом и ипотекой.
2. Подготовьте документы. Для обращения в отделение банка понадобятся: паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последние 12 месяцев, копия трудовой книжки или трудового договора.
3. Посетите офис банка. Выберите ближайшее отделение банка. Все адреса и расписание работы вы найдете в разделе "Офисы и банкоматы". Менеджер банка поможет вам с предварительным расчетом суммы кредита и графика платежей. А также с заполнением заявки.
4. Дождитесь ответа. Решение о выдаче кредита может быть принято в течение суток после вашего обращения. Максимальный срок - 5 дней.
5. Подпишите договор. При положительном решении банк предложит кредитный договор. В нем будут прописаны все условия использования средств и возврата долга.
6. Получите средства. После оформления документов вы получите кредит удобным вам способом: переводом на банковский счет или наличными в кассе банка.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 10 000 до 3 000 000 рублей.
• Срок. От 1 года до 3 лет.
• Процентная ставка. От 11% до 17% годовых.
• Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт РФ.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. Возраст от 21 до 65 лет.
• Стаж. Не менее полугода на последнем месте работы.
• Созаемщики. До 4 человек, включая супругов и других родственников. Если заемщик состоит в браке, его супруг или супруга может выступать созаемщиком или поручителем даже с нулевым доходом.
• Документы. Паспорт РФ, СНИЛС, справка о заработной плате за последний год, трудовая книжка, заверенная работодателем, военный билет (для мужчин призывного возраста). Для пенсионеров - подтверждение дохода в виде пенсии (пенсионное удостоверение, выписка из банковского счета, куда зачисляется пенсия).
• Дополнительные документы (при наличии). Свидетельство о заключении брака, справка об уплате алиментов, справка об остатке задолженности по текущим кредитам.

Способы получения

• Перевод на счет. Одобренная сумма кредита будет переведена на ваш банковский счет Дортрансбанке. Дата зачисления денег считается датой выдачи кредита. После получения вы сможете распорядиться деньгами по своему усмотрению: перевести на другой счет или карту или снять наличные.
• Выдача наличных. Если вам необходимы наличные средства, вы можете получить их через кассу банка непосредственно после подписания кредитного договора.

На что обратить внимание

• Выбор подходящего кредита. Перед оформлением кредита четко определите цели его использования. Потребительские кредиты предназначены для покупок любого рода - от товаров до оплаты услуг. В то время как целевые кредиты выдаются под конкретные цели, например, для покупки автомобиля, квартиры, оплаты образования. Каждый вид кредита предполагает разные процентные ставки и условия. Изучите предложения разных банков и выберите наиболее подходящий тип кредита, соответствующий вашим потребностям.
• Сумма кредитования. Сумма кредита, которую вам одобрит банк, может отличаться от вашего первоначального запроса. Она зависит от уровня вашего дохода, платежной нагрузки и кредитной истории. Если вас не устроила сумма, подтвердите свои дополнительные доходы. Например, зарплата на второй работе, доход в качестве самозанятого или деньги от сдачи в аренду недвижимости. Кроме того, можно предложить банку залог или найти поручителей. Все эти шаги помогут увеличить сумму кредита.
• Ежемесячные платежи и сумма возврата. Используйте кредитный калькулятор, чтобы определить удобный срок погашения кредита. Инструмент поможет рассчитать примерный график платежей и оценить суммы, которые вы будете выплачивать ежемесячно. Помните, что чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но тем больше и общая сумма переплаты. Финансовые эксперты говорят, что платежи по кредитам не должны превышать 30% вашего ежемесячного дохода. Если долговая нагрузка будет больше 50%, банк может отказать в одобрении кредита. Иначе вы окажитесь в финансовой яме.

Способы погашения

• Интернет-банк или приложение. Клиенты АО "Первый Дортрансбанк" могут воспользоваться онлайн-банком или мобильным приложением. Внесите сумму следующего платежа на счет, на который были переведены кредитные средства, и система автоматически снимет сумму в соответствии с графиком платежей. Чтобы подключиться к системе "ДТБ.Онлайн", нужно обратиться лично в офис банка по адресу город Киров, улица Комсомольская, дом 12а.
• В отделении банка. Вы также можете оплатить ежемесячный платеж наличными в любом из отделений или через банкоматы Дортрансбанка. Адреса и расписание работы указаны в разделе "Офисы и банкоматы".
• Перевод из другого банка. Если у вас есть интернет-банк в другой кредитной организации, вы можете пополнить счет в Дортрансбанке этим способом. Для этого понадобятся реквизиты. Найти их можно в разделе "Как пополнить счет". При переводе по реквизитам рекомендуется вносить средства не позднее, чем за 3-4 рабочих дня до даты планового списания денег. При этом может взиматься комиссия.
• Почта России. Оплатить кредит можно в любом отделении Почты России. Однако имейте в виду, что зачисление средств может занять до 5 рабочих дней. Поэтому вносите платеж не позднее, чем за 7 дней до даты списания долга.

Мнение редакции

Обратиться за кредитом иногда действительно необходимо. Но есть ситуации, когда финансовую проблему лучше решить другим способом. Один из наиболее оправданных случаев для обращения за кредитом - это приобретение недвижимости. Покупка жилья рассматривается как инвестиция в будущее. На практике это означает, что с течением времени цены на недвижимость обычно увеличиваются, что делает такую инвестицию выгодной в долгосрочной перспективе.

В некоторых случаях заемные средства можно использовать для инвестирования. Это окажется выгодным, если проценты по кредиту ниже доходности ваших вложений. Иногда банки проводят акции и снижают проценты по кредитам. Это дополнительно увеличивает ваши потенциальные доходы от инвестиций. В таком случае использование кредита становится оправданным и приносит выгоду.

Хотя кредиты могут быть полезны, есть ситуации, когда их лучше отложить. Не берите кредит на покупку вещей, которые не улучшат ваше качество жизни или финансовое положение. Задайте себе вопрос: действительно ли покупка необходима сейчас? Другой вариант, когда стоит отказаться от кредита - если у вас нет уверенности в стабильности своего дохода. Рассмотрите риски и возможные последствия, если ваши доходы снизятся. Внимательно проанализируйте процентные ставки по кредиту. Если они слишком высокие и переплата будет значительной, возможно, стоит рассмотреть альтернативные способы получения денег или оптимизировать свой бюджет.

Вопрос Ответ

Какой дополнительный доход учитывает банк при рассмотрении заявки на кредит?

Банк учитывает только официальные виды доходов при определении финансовой ситуации заемщика. В качестве дополнительного дохода могут быть учтены трудовой договор и справка о зарплата с дополнительного места работы, справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии. Кроме этого учитываются средства от арендной платы за личную собственность, например, квартиру или автомобиль. Для того чтобы этот доход был учтен, имущество должно принадлежать заемщику и быть передано в аренду. Подтвердить это можно документами о праве собственности, договором аренды и выпиской из банка, куда поступают платежи от арендатора.

Какой порядок зачисления платежей в Дортрансбанке?

Все платежи, произведенные в рабочую неделю с понедельника по пятницу до 14:00 часов - зачисляются в тот же день. Если платеж был произведен после 14:00 - зачисление происходит на следующий день рабочий день. Для примера: деньги внесенные на счет вечером в пятницу, отобразятся там утром в понедельник. Это необходимо иметь ввиду при погашении кредитов.

Также учитывайте, если дата платежа выпадает на выходные или праздничные дни, банк сделает зачисление в ближайший рабочий день после этого. В данном случае просрочки не будет. Но деньги лучше класть на счет непосредственно в дату погашения до 14 часов или за несколько дней до этого. Так вы избежите недоразумений.

Как зарегистрировать личный кабинет в интернет-банке?

Клиенты АО "Первый Дортрансбанк" могут следить за своими финансами и совершать платежи и переводы с помощью онлайн-банка или мобильного приложения. Однако это доступно заемщикам не сразу. Чтобы подключить дистанционное обслуживание, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Подключитесь к системе. Подключиться к системе "ДТБ.Online" возможно только в офисе банка при наличии оформленной карты МИР, выпущенной в Дортрансбанке, и подключении услуги SMS-информирования. Также понадобится написать заявление на дистанционное обслуживание.
2. Подайте документы. Чтобы сделать это, обратитесь лично в офис банка по адресу город Киров ул. Комсомольская 12а. Банк оформит документы и выдаст временный пароль для входа в систему (позже его можно поменять).
3. Воспользуйтесь интернет-банком. Скачайте приложение Дортрансбанк в APP Store, Google Play на свой смартфон. Для удобства входа в приложение задайте пин-код или используйте биометрическую идентификацию touch, face ID (если функции поддерживаются телефоном).