Все, что нужно знать об оформлении кредитов в банке Дом.РФ

Какие кредиты есть в Банке Дом.РФ?

Банк "ДОМ.РФ" — это учреждение, которое внесло значительный вклад в развитие российской финансовой сферы. Созданный в 2017 году на основе санируемого банка "Российский капитал", он быстро приобрел популярность и заслужил доверие клиентов благодаря своей стабильности и широкому спектру банковских услуг. В 2018 году банк претерпел существенные изменения, получив новое название, и к 2019 году успешно завершил процедуру финансового оздоровления, перейдя под общий надзор со стороны Банка России.

Кредитная организация специализируется на предоставлении ипотечных и корпоративных кредитов, с основным акцентом на финансирование жилищного строительства. Это делает его одним из ключевых участников в сфере жилищного рынка России. Банк активно участвует в реализации жилищных проектов в 45 субъектах Российской Федерации, способствуя созданию нового жилья и развитию жилищного строительства в разных регионах страны.

Универсальный российский банк с обширной федеральной сетью обслуживания, предоставляющий полный спектр финансовых услуг для физических лиц, а также малого и среднего бизнеса. Клиенты банка могут рассчитывать на широкий выбор банковских продуктов и сервисов, что делает его надежным партнером в решении финансовых вопросов.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Разнообразие кредитных продуктов. Банк предоставляет широкий спектр кредитных программ, позволяя клиентам выбирать наиболее подходящий вариант в зависимости от их финансовых целей и потребностей. Здесь можно взять потребительский кредит на любые цели, ипотеку или оформить рефинансирование действующих кредитов других банков на выгодных условиях.
• Гибкие условия. Банк предлагает разные сроки кредитования и процентные ставки, что позволяет настроить кредит под индивидуальные потребности заемщика.
• Опции и льготы. Клиенты могут воспользоваться дополнительными услугами, такими как страхование, которое обеспечивает финансовую безопасность в случае непредвиденных обстоятельств. А также полис позволяет снизить ставку по кредиту и уменьшить общую переплату. Помимо этого есть льготы для пенсионеров и отдельных категорий заемщиков, особенно обширно предоставляются льготы по ипотеке.
• Прозрачные условия. Банк стремится обеспечить клиентов четкой и понятной информацией об условиях кредитования, что позволяет заемщикам принимать обоснованные решения и избегать непредвиденных затрат.
• Преимущественно онлайн-оформление. Заемщикам не нужно посещать офиса кредитора, так как большая часть взаимодействия проходит через онлайн-сервисы банка. При этом ответ по заявке можно получить в течение суток. Клиенту нужно прийти в офис только один раз — при подписании кредитного договора по ипотеке. Поэтому взять кредит в банке не только просто, но и максимально комфортно.
• Безопасность и надежность. "ДОМ.РФ" — это банк с хорошей репутацией и стабильным финансовым положением, что придает клиентам уверенность в надежности своих финансовых операций.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Процентные ставки на кредиты могут быть выше, чем в некоторых других банках, особенно для клиентов с низким кредитным рейтингом.
• Зависимость от кредитной истории. Ставка по кредитам во многом зависит от состояния кредитной истории. Если ее нет или рейтинг заемщика низкий, то банк может отказать в выдаче денег или предложить договор с повышенной ставкой.
• Неразвита сеть банкоматов. Собственных банкоматов у ДОМ.РФ не так много, но кредитная организация позволяет без комиссии проводить платежи через своего партнера Альфа Банк.
• Доставка доступна не во всех регионах. В настоящее время доставка кредитов на дом не осуществляется в ряде регионов страны: Магаданская обл., Чеченская республика, Чукотский АО.

Как оформить кредит в Банке Дом.РФ?

Оформление на нашем сайте

1. Ознакомление с предложениями. На вашем сайте можно ознакомиться с различными кредитными предложениями от "ДОМ.РФ". Вы можете использовать онлайн-калькулятор для предварительного расчета и сравнения параметров кредитов, таких как сумма, срок, процентная ставка и ежемесячный платеж. Это поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Переход к оформлению заявки. После выбора подходящей кредита нажмите на кнопку "Оформить", которая расположена рядом с выбранным предложением. Это действие перенесет вас на портал кредитной организации "ДОМ.РФ" для дальнейшего оформления заявки.
3. Заполнение онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию: персональные данные, контакты, паспорт РФ, а также информацию о вашем месте регистрации и уровне дохода. Прикрепите сканированные документы и справки к заявке в соответствии с требованиями кредитора.
4. Ожидание решения. В банке проводят проверку анкетных данных и вынесут решение. Вы получите ответ в личном кабинете на сайте и по SMS в течение нескольких минут.
5. Подписание договора и получение средств. Если ваша заявка одобрена, вы получите кредитный договор для ознакомления и подписания. После этого одобренная сумма кредитных средств перечисляется на вашу карту или счет, открытые в банке "ДОМ.РФ". Есть также услуга доставки кредита и договора на адрес заемщика в городах обслуживания кредитора. Теперь вы можете использовать средства согласно условиям договора.

Оформление на сайте банка

1. Выбор кредита. Посетите официальный сайт "ДОМ.РФ" и изучите доступные кредитные предложения, учитывая свои потребности и возможности. Узнать о кредитах больше позволит онлайн-калькулятор, расположенный на странице кредитной организации. Внесите в него основные параметры: сумма кредита, его срок и, ориентируясь на ежемесячный платеж, подберите удобные условия.
2. Авторизация или регистрация. Если вы уже клиент банка, авторизуйтесь в личном кабинете на его сайте. Новым клиентам нужно пройти регистрацию кабинета, чтобы подать заявку на кредит онлайн.
3. Оформление онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, предоставив свои личные данные, контакты, паспорт РФ, информацию о вашем месте регистрации и проживания, а также о доходах. Прикрепите необходимые документы и справки. Дайте согласие на обработку персональных данных, что позволит банку провести проверку и принять вашу заявку.
4. Ожидание решения. Банк проведет проверку вашей платежеспособности и кредитоспособности по внутренним стандартам. Решение о выдаче кредита обычно принимается в течение нескольких минут и будет отправлено вам через SMS, электронную почту и в личный кабинет.
5. Получение средств. В случае одобрения вам предоставят кредитное соглашение для ознакомления и подписания. Для получения кредита вы можете выбрать один из вариантов: посетить офис банка, где вам выдадут деньги наличными, получить перевод на вашу карту, открытую в "ДОМ.РФ", или оформить бесплатную доставку кредита на адрес. Теперь вы можете использовать средства согласно условиям договора.

Оформление в приложении банка

1. Установка приложения. Скачайте мобильное приложение банка с официального сайта. После установки приложения авторизуйтесь в нем, если вы уже клиент банка, или зарегистрируйтесь, если вы впервые пользуетесь услугой кредитора. Регистрация может быть ускорена, если вы используете Госуслуги, так как все ваши проверенные данные передаются банку.
2. Заполнение заявления. Изучите кредиты банка ДОМ.РФ, используя онлайн-калькулятор для расчета условий: сумма кредита, срок, ежемесячный платеж. Заполните заявку, предоставив личные данные, паспорт РФ, информацию о вашем доходе и месте проживания. Прикрепите сканы документов и справок, которые требуются для выбранного кредитного предложения. Перед отправкой убедитесь, что вся информация корректна, и дайте разрешение на проверку персональных данных.
3. Принятие решения. Банк проведет анализ вашей анкеты в соответствии с его критериями. Решение о кредите обычно приходит в течение нескольких минут через СМС, в мобильном приложении и/или на вашу электронную почту.
4. Сделка и получение кредита. В случае одобрения кредита банк предоставит вам кредитный договор для подписания. Вы можете получить кредит переводом на карту или счет, в отделении кредитора, а также заказав доставку на адрес проживания, если ваш город находится в зоне обслуживания.

Оформление в отделении банка

1. Подбор кредитного предложения. Начните с выбора кредитного предложения, используя калькулятор на сайте банка ДОМ.РФ. Он позволит сделать предварительный расчет и выбрать выгодное предложение.
2. Подготовка документов. Уточните список необходимых документов и подготовьте оригиналы и их копии. Если кредит предусматривает залог, подготовьте соответствующие документы на имущество. Если вы планируете пригласить поручителей, они также должны подготовить необходимые документы, аналогичные заемщику.
3. Посещение отделения кредитора. Посетите ближайшее отделение банка "ДОМ.РФ" и обратитесь к сотруднику кредитного отдела. Объясните цель вашего визита, и менеджер поможет вам с предварительным расчетом, определением условий и заполнением кредитной заявки. Дайте согласие на обработку данных, чтобы кредитор мог принять заявку в работу.
4. Ожидание решения. Банк проводит анализ вашей анкеты на кредитоспособность, и решение о выдаче кредита может быть принято моментально. Однако, если у вас предоставлен залог, процедура проверки может занять немного больше времени.
5. Подписание кредитного договора. При положительном решении вы подпишете кредитный договор. Это можно сделать в офисе кредитора, удаленно через личный кабинет заемщика или с доставкой на адрес проживания заемщика.
6. Выдача кредита. Банк выдаст денежные средства согласно условиям программы. Это может быть наличными на вашу карту или курьерской доставкой по указанному адресу, без необходимости посещения офиса.

Условия и требования

Условия

• Виды кредитов и срок возврата. У банка ДОМ.РФ несколько программ кредитования и у каждой свой срок возврата. По программам "Кредит наличными" и "Рефинансирование" и по кредитным картам срок — до 7 лет, по ипотеке — до 30 лет.
• Суммы кредита. Размер доступной суммы кредита зависит от кредитной истории заемщика, его дохода, наличие залога и выбранного кредитного продукта. Так по потребительскому кредиту можно получить от 100 000 до 5 млн рублей, по ипотеке — до 50 млн рублей, а по кредитной карте — до 750 000 рублей.
• Валюта кредита. Все кредитные договоры у банка ДОМ.РФ заключаются в одной валюте — российский рубль.
• Процентные ставки. Для каждого клиента ставка устанавливается индивидуально и зависит от выбранных предложений, доходов, кредитной нагрузки, рейтинга заемщика. Кредит наличными можно получить по ставке от 4,5 до 28,9%, на рефинансирование кредитов — от 6,4 до 28,7%, на ипотеку — от 5,3 до 19,4%.
• Тип платежей. У всех предложений тип платежей один — аннуитетный, то есть равными частями на протяжении всего срока договора.

Требования

• Гражданство. Банк принимает заявки на кредит от граждан РФ.
• Возраст. Заявки принимаются от лиц в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст указывается в требованиях кредитора на момент окончания срока договора и он не должен превышать 65 лет, а для пенсионеров возраст — не более 75 лет.
• Постоянная регистрация. Необходима постоянная регистрация на территории Российской Федерации в любом городе страны.
• Фактическое место жительства. Заемщик должен постоянно проживать на территории РФ в любом из городов страны.
• Тип занятости. Для заемщиков, не относящимся к пенсионерам, работа должна быть официальной или по найму. Заявки от пенсионеров принимаются только в случае, если их тип занятости "Не работает".
• Минимальный стаж. У заемщика должен быть стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
• Наличие телефонов. Кредитор требуется предоставить три контактных телефона: сотовый номер заемщика, рабочий и любой номер близкого человека (стационарный или мобильный).

Требования к документам:

• Основной документ. При заполнении заявления на кредит заемщик должен обязательно представить паспорт гражданина РФ.
• Подтверждение доходов заемщика. Для подтверждения дохода необходимо на выбор предоставить один из документов: справку о доходах (ранее 2-НДФЛ), выписка из банка по счету о перечислении зарплаты. Если заемщик пенсионер, то ему нужно представить один из документов: справка из ПФ РФ о перечислении пенсии, выписка из кредитной организации о пенсионных переводах.
• Подтверждение трудоустройства. Справка с места работы с указанием занимаемой должности, о трудовом стаже на текущем месте и данных работодателя необходима для получения кредитов на сумму свыше 300 000 рублей.

Способы получения денег

• Перевод на счет заемщика. перевода всей суммы на счет заемщика. Фактическим днем предоставления кредита считается день зачисления средств на счет, который открыт в банке.
• Снятие наличных и банковский перевод. Заемщик имеет право использовать предоставленный кредит двумя способами. Первый — путем снятия суммы кредита в наличной форме через кассу кредитора или его банкоматы. Второй — путем перевода суммы кредита с мобильного приложения или личного кабинета на указанные им реквизиты.
• Выдача кредита на рефинансирование. Кредиты в Банк ДОМ.РФ, выданные на рефинансирование, предоставляется заемщику с целью обязательного погашения ранее взятых кредитов в других банках. Полученная сумма кредита используется для погашения существующих кредитов в соответствии с индивидуальными условиями и не предназначена для личных целей.

На что обратить внимание

• Подбор кредитных предложений. Изучите различные доступные программы от банка ДОМ.РФ, учитывая ваши финансовые потребности и цели кредитования. Обратите внимание на программы, которые могут быть предназначены для конкретных групп заемщиков или целей. Таким образом, вы сможете выбрать условия, наилучшим образом соответствующие вашей ситуации и потребностям.
• Тип кредита. Примите решение о типе кредита, наиболее подходящий для ваших целей. Экспресс-займы и потребительское кредитование могут подойти для небольших сумм без необходимости предоставления залога и подтверждения дохода. Часто такой кредит можно получить по одному только паспорту РФ. Если вам требуется крупная сумма на конкретные цели, рассмотрите возможность взять ипотеку, автокредит или кредит с использованием залога.
• Условия кредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитных предложений: процентными ставками, сроками и методами получения и погашения. Оцените, насколько условия кредита соответствуют вашей финансовой стратегии. Помните, что увеличение срока кредита может снизить ежемесячные платежи, но при этом вы больше переплатите по процентам. Сокращение срока, напротив, увеличит ежемесячные платежи, но сократит переплату.
• Дополнительные услуги и льготы. Изучите доступные дополнительные услуги, такие как страхование. Полис страхования может обеспечить вас защитой от неожиданных обстоятельств, таких как утрата дохода или болезнь, и снизить общую стоимость кредита. Условия при наличии полиса более лояльные и банк готов снизить ставку. Проведите расчеты с разными параметрами, чтобы не упустить возможность получить дополнительные льготы и улучшить условия вашего кредита.

Способы оплаты

• Оплата с карты любого банка. Используйте сервис на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» для оплаты с карты любого банка. Этот способ позволяет осуществлять удобные и бесплатные платежи с моментальным зачислением средств на счет.
• Внесение наличных денежных средств. Для проведения платежа вы можете внести наличные деньги на счет через отделение ДОМ.РФ, где был заключен кредитный договор. Приходите в часы его работы с паспортом и договором, деньги зачисляются моментально и без комиссии.
• Безналичный перевод через партнеров банка. Возможна оплата кредита безналичным переводом через партнеров ДОМ.РФ, к которым относится Альфа Банк. Вы можете ознакомиться с перечнем партнеров на официальном сайте кредитора, в личном кабинете или в офисах банка.
• Банковский перевод по реквизитам. Этот способ также доступен, но обратите внимание, что при нем может взиматься комиссия. Подробную информацию о комиссии и реквизитах для банковского перевода можно получить у кредитора, через который вы собираетесь провести платеж.
• На сайте банка ДОМ.РФ. Для осуществления платежа по кредиту можно воспользоваться сайтом банка ДОМ.РФ без авторизации в кабинете. Вам нужно указать номер счета, сумму перевода и завершить операцию.

Мнение редакции

Банк "ДОМ.РФ" является надежным партнером для клиентов, предлагая разнообразные кредитные продукты, которые покрывают широкий спектр финансовых потребностей. Независимо от ваших финансовых целей — начиная с приобретения недвижимости и заканчивая обычными потребительскими нуждами — в этом банке вы найдете подходящую программу. Перед выбором кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с предоставленными вариантами, оценить свою финансовую способность и проработать возможные сценарии погашения кредита. Помните, что банк предоставляет удобные способы оплаты, включая безналичные переводы и оплату с карт любого банка, обеспечивая клиентам максимальную гибкость в управлении своими финансами и обязательствами по кредиту.

Советуем также обратить внимание на дополнительные услуги и льготы, предлагаемые банком. Например, страхование может защитить вас от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря дохода или болезнь, что может значительно снизить вашу переплату. Таким образом, оформление кредита в банке "ДОМ.РФ" — это не только доступ к финансированию, но и возможность эффективно управлять своими финансами, соблюдать кредитную дисциплину.

Вопросы и ответы

Какие основные направления потребительского кредитования в банке ДОМ.РФ?

В приоритете кредиты банка ДОМ.РФ выдаются на приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке. У физических лиц есть возможность заключить соглашение на ипотеку на стандартных условиях, с господдержкой и для определенных категорий заемщиков. Помимо ипотеки, здесь можно оформить потребительский кредит с переводом денег по кредиту на карту или счет заемщика. При этом подтверждения дохода не требуется при суммах до 300 000 рублей. Заявку можно подавать онлайн с моментальным решением по ней. Банком также предлагаются кредитные карты с лимитом до 750 000 рублей и льготным периодом до 120 дней. Обслуживание по карточкам бесплатное.

Можно ли подписать договор с ДОМ.РФ без посещения офиса?

Отделения ДОМ.РФ есть во многих городах и банк присутствует в 45 регионах страны. Практически везде оказывается услуга по доставке кредита на адрес заемщика. А также есть возможность подать онлайн-заявку, получить моментальное решение по ней и при одобрении подписать кредитное соглашение через личный кабинет. Это относится к договорам без залога и поручительства. Электронная подпись в соответствии с законодательством РФ носит ту же силу, что и поставленная собственноручно на бумаге. В этом случае заемщику открывается счет и деньги переводятся на него. Клиент может перевести их на другие счета или провести снятие через банкоматы кредитора и его партнеров.

Где взять кредит с точным одобрением?

У банков нет кредита с точным одобрением, так как каждая организация проводит индивидуальную проверку заемщика на кредитоспособность и платежеспособность. Он оценивает риски возврата кредитных средств и при большом проценте риска откажет в выдаче ссуды. Когда вы решили подать заявку, то необходимо изучить требования кредитной организации, заполнить анкету без ошибок и с точной информацией, чтобы снизить риск отказа.