Банк Интеза: обзор кредитных программ и их условий
- 14 октября 2023
- Изменено: 15 октября 2023
- 204 просмотров
Какие кредиты есть в Банке Интеза
Банк Интеза - российский филиал Группы Интеза Санпаоло, крупной банковской группы в еврозоне и лидера на рынке банковских услуг Италии. Группа Интеза Санпаоло обладает 100% акций Банка Интеза.
Представительство Интеза Санпаоло действует в России уже 49 лет и активно участвует в финансировании масштабных национальных и международных проектов. Банк Интеза, российский дочерний банк Группы Интеза Санпаоло, начал свою историю в 1992 году как КМБ-БАНК (Банк кредитования малого бизнеса), учрежденный Европейским банком реконструкции и развития. В 2005 году Группа Интеза Санпаоло приобрела контрольный пакет акций КМБ-БАНК и объединила его с Банком Интеза, основанным в 2003 году в Москве. На конец первого квартала 2023 года активы Банка Интеза оцениваются в 151,6 млрд рублей, а капитал составляет 17,5 млрд рублей согласно данным РСБУ.
Банк Интеза предоставляет полный спектр банковских услуг для частных, малых, средних и корпоративных клиентов, включая корпоративное кредитование, овердрафт, рефинансирование, лизинг автотранспорта и оборудования, зарплатные проекты, депозиты, бизнес-ипотеку и расчетно-кассовое обслуживание. Банк Интеза обслуживает клиентов в 21 регионе России от Калининграда до Владивостока.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Свобода выбора. Вы можете оформить потребительский кредит в любом отделении Банка Интеза, независимо от вашего места постоянной регистрации. Это предоставляет вам гибкость и удобство выбора, делая процесс более адаптированным к вашим потребностям.
- Индивидуальный подход. Банк Интеза ценит каждого клиента, поэтому при оценки заявки на кредит учитываются доходы, полученные от вкладов в банке и аренды имущества, как дополнительный источник дохода, что способствует созданию наиболее выгодных условий для вас.
- Удобство пользования кредитом. Когда вы оформляете кредит в Банке Интеза, сумма кредита перечисляется на ваш текущий счет в банке. Это дает вам свободу выбора, как использовать средства – снять наличные без комиссии, перевести их на вашу банковскую карту или на счет в другом банке. К тому же, Банк Интеза предоставляет несколько способов погашения кредита, помогая вам сэкономить время и сделать процесс оплаты наиболее удобным.
- Полезные сервисы. При оформлении кредита в Банке Интеза вы можете воспользоваться сервисом "Узнай свою кредитную историю". Этот сервис предоставляет вам актуальную информацию о ваших кредитах и кредитных картах, оформленных в банках Российской Федерации. Это позволяет вам быть в курсе вашей финансовой истории и принимать более осознанные финансовые решения.
Минусы
- Высокие проценты. Среди недостатков кредитных продуктов в Банке Интеза следует выделить относительно высокие процентные ставки, особенно применительно к клиентам с неидеальной кредитной историей или кредитам без обеспечения. Это может создать дополнительную финансовую нагрузку для заемщиков и усложнить процесс возврата кредита.
- Непредвиденные обстоятельства. Потеря работы, непредвиденные медицинские расходы или другие финансовые кризисы могут затруднить выполнение обязательств по кредиту. В таких ситуациях клиенты могут столкнуться с проблемами при возврате кредита и последующими финансовыми трудностями.
- Увеличение финансовой нагрузки. При взятии кредита в Банке Интеза, клиенты обязаны будут ежемесячно выплачивать сумму, включая проценты и основной долг. Это может увеличить финансовую нагрузку на клиентов, особенно если кредит взят на длительный срок или при высоких процентных ставках.
Как оформить кредит в Банке Интеза
Оформление на нашем сайте
- Выберите кредитное предложение. Просмотрите список доступных кредитов Банка Интеза на этой странице. Определитесь с самым подходящим для вас вариантом.
- Заполните онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт банка. Там вы найдете онлайн-форму для подачи заявки. Заполните все обязательные поля, следуя предоставленным инструкциям. При необходимости прикрепите все требуемые документы, подтверждающие вашу личность и платежеспособность.
- Дождитесь одобрения. Отправьте вашу заявку и ожидайте принятия решения. Обычно ответ на вашу заявку приходит достаточно быстро, но иногда может потребоваться дополнительное время для рассмотрения.
- Попробуйте снова. Если ваша заявка была отклонена, не унывайте. Вернитесь на наш сайт и выберите другой банк, который, возможно, окажется более готовым предоставить вам кредитные условия, соответствующие вашим потребностям.
Оформление на сайте банка
- Выберите кредит. Начните с выбора наиболее подходящих для вас кредитных условий на сайте Банка Интеза. Сравните представленные варианты кредитов и сделайте выбор, учитывая свои финансовые потребности и возможности.
- Рассчитайте параметры кредита. Прежде чем принимать окончательное решение о взятии кредита, проведите предварительные расчеты. Оцените основные параметры, такие как сумма, срок, процентная ставка и ожидаемый ежемесячный платеж.
- Заполните онлайн-заявку. Перейдите к заполнению онлайн-заявки, предоставив необходимую информацию. Укажите ваши личные данные, контактную информацию, информацию о паспорте РФ, месте регистрации и проживания, а также о доходах. Не забудьте дать согласие на обработку ваших персональных данных, чтобы банк мог начать процесс рассмотрения вашей заявки и выполнить необходимые проверки.
- Ожидание решения. После отправки заявки банк произведет оценку вашей финансовой способности в соответствии с внутренними стандартами. Обычно решение о предоставлении кредитных средств принимается в течение нескольких минут. Ответ будет направлен вам по СМС, на вашу электронную почту, ваш номер телефона и в ваш личный кабинет.
- Подпишите договор. В случае положительного решения банк предоставит вам кредитный договор. Внимательно изучите все условия договора перед его подписанием.
- Получите деньги. После подписания договора средства будут перечислены на ваш счет.
Оформление в приложении банка
- Установите приложение банка. Начните с загрузки и установки мобильного приложения вашего выбранного банка на ваш мобильный телефон или планшет. Приложение можно скачать в Google play или AppStore.
- Приступите к оформлению. В приложении найдите раздел, связанный с кредитами, и выберите опцию "Оформить кредит онлайн".
- Заполните анкету. Заполните предоставленную анкету, предоставив все необходимые данные. В этой анкете потребуется указать личную и контактную информацию, а также желаемую сумму и срок кредита. Если требуется, прикрепите сканы или фотографии документов в соответствии с требованиями банка.
- Дождитесь одобрения. После заполнения анкеты дождитесь решения банка. Обычно это занимает всего несколько минут, но может занять и до 25 дней в зависимости от суммы и сложности.
- Подпишите договор. После получении одобрения подпишите кредитный договор онлайн через приложение или в банковском отделении.
- Получите деньги. После подписания договора вы сможете получить средства в соответствии с выбранным вами способом.
Оформление в отделении банка
- Подготовьте документы. Прежде чем направиться в банк, удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы. Вы можете узнать, какие документы требуются, посетив раздел на официальном сайте Банка Интеза.
- Выберите офис банка. Используйте информацию на сайте в разделе Отделения, чтобы найти ближайший офис, в котором вы хотите оформить займ. Проверьте адрес, расписание работы и другие детали.
- Получите консультацию. При посещении офиса обратитесь к консультанту или менеджеру по кредитам и запросите помощь в оформлении заявки.
- Заполните кредитную заявку. Укажите в ней сумму и срок, на которые вы хотите получить займ. Убедитесь, что вы предоставили все необходимые данные и информацию, и выберите способ, которым вы желаете получить средства.
- Дождитесь одобрения. Ожидайте завершения процесса проверки и одобрения вашей заявки. При заполнении заявки в отделении банка решение принимается в режиме реального времени.
- Подпишите договор. После одобрения вам будет предложено подписать кредитный договор. Прежде чем подписывать, внимательно изучите все условия кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за задержку платежей.
- Получите средства. После успешной подписи договора вы сможете получить средства в соответствии с выбранным вами способом.
Условия и требования
Условия
- Сумма кредита. От 100 000 до 3 000 000 рублей.
- Срок кредита. От 6 до 60 месяцев.
- Процентная ставка. Фиксированная (устанавливается в соответствии с тарифами банка).
- Дополнительные условия. Рефинансирование, частичное и полное досрочное погашение, персональное обслуживание.
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Регистрация и проживание. Постоянная регистрация на территории РФ.
- Возраст. От 23 лет.
- Стаж. От 6 месяцев на текущем месте работы .
- Кредитная история. Отсутствие задолженностей по данным БКИ.
- Требования к минимальному доходу. От 20 000 для зарплатных клиентов и от 35 000 рублей для остальных категорий клиентов.
- Документы. Заявление по потребительскому кредиту, паспорт гражданина РФ, СНИЛС, уведомление о регистрации, военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (для мужчин в возрасте до 27 лет), документ, подтверждающий пенсионный статус, заявление о семейном положении (по форме банка), справка о доходах по форме банка.
Способы получения денег
После одобрения заявки и подписания кредитного договора заемщиком банк перечисляет запрошенную сумму на специально открытый текущий счет заемщика в Банке Интеза. Заемщик может использовать эти средства по своему усмотрению в соответствии с условиями договора. Этот процесс происходит в течение дня с момента подписания договора.
На что обратить внимание
- Выбор типа кредита. Определите цель кредита, так как вид кредита будет зависеть от этой цели. Например, наиболее распространенным является нецелевой потребительский кредит, который можно использовать по своему усмотрению. Но если вам нужна, например, новая машина, стоит обратить внимание на целевой автокредит.
- Увеличение кредита. Если вам необходимо увеличить сумму кредита, рассмотрите возможность подтверждения дополнительного дохода, предоставления залога или поиска созаемщиков и поручителей. Эти шаги помогут вам убедить банк в своей способности вернуть ссуду.
- Условия для снижения ставки. Узнайте, какие условия могут помочь вам снизить процентную ставку по кредиту. Например, страхование или подача заявки онлайн. Однако прежде чем соглашаться на такие условия, тщательно рассчитайте общую стоимость кредита.
- Расчет платежей. Проанализируйте свой бюджет и определите, какую сумму вы можете себе позволить выплачивать по кредиту каждый месяц. Не забывайте, что общая сумма выплат по всем кредитам не должна превышать 30% вашего дохода. Показатель долговой нагрузки (ПДН) также должен быть в рамках допустимого уровня, чтобы банк одобрил нужную вам сумму.
- Страхование. Изучите условия страхования, которое может помочь снизить риски для банка. Если есть залог, обязательно застрахуйте его. В остальных случаях решение о покупке полиса остается на ваше усмотрение.
- Досрочное погашение. Изучите условия досрочного погашения кредита. Это позволяет вам погасить кредит раньше срока, частично или полностью. Перед этим рассмотрите различные варианты и вычислите, насколько это выгодно. Также обратите внимание на условия досрочного погашения, указанные в договоре с банком.
Способы погашения
- В отделениях. Для оплаты кредита в отделениях банка вам понадобится паспорт, карта Банка Интеза и номер счета, указанный в вашем договоре или графике платежей. Сообщите сотруднику отделения номер счета и назначение платежа, и он выполнит все необходимые операции для зачисления платежа на ваш счет. Если платеж осуществляется от имени кого-либо из ваших родственников или знакомых, им потребуются их паспорт и номер счета, указанный в вашем договоре или графике платежей. Платеж, внесенный в отделении банка, зачисляется на ваш счет в тот же день.
- Безналичным переводом через другой банк. Для безналичной оплаты кредита из другого банка вам потребуется знать номер счета, указанный в вашем договоре или графике платежей, номер и дату договора, а также реквизиты банка для безналичного перевода средств. Реквизиты банка были предоставлены вам при заключении кредитного договора и могут быть уточнены в отделении банка в вашем регионе. Платеж, совершенный безналичным переводом, зачисляется на ваш счет в течение 2-3 рабочих дней.
- Погашение кредита ежемесячно без посещения банка. Банк предоставляет возможность автоматического погашения кредита в случае вашего длительного отсутствия. Для этого необходимо открыть еще один текущий счет, разместить на нем средства, равные сумме ежемесячных платежей по кредиту, и написать заявление на ежемесячные перечисления с вашего счета на счет погашения кредита. Платежи будут зачисляться на ваш счет накануне дня ежемесячного платежа по кредиту.
Мнение редакции
Банк Интеза предоставляет разнообразные кредитные программы, которые могут оказаться удобными для различных финансовых потребностей клиентов. Кредиты в этом банке дают возможность заемщикам распоряжаться средствами на свое усмотрение, будь то приобретение товаров и услуг, решение финансовых затруднений или осуществление личных планов.
Для успешного оформления кредита и минимизации рисков следует внимательно ознакомиться с условиями кредита, особенностями процентных ставок, сроками погашения и дополнительными расходами. Советуем заемщикам обращать особое внимание на график платежей и свою финансовую способность выполнять ежемесячные обязательства по кредиту без дополнительных трудностей. Рассмотрение дополнительных опций, таких как страхование или возможность досрочного погашения, также может оказаться полезным для эффективного планирования и управления финансами.
Вопрос Ответ
Что такое полная стоимость кредита (ПСК) и как она влияет на заемщика?
Полная стоимость кредита (ПСК) - это сумма, которую вы заплатите за ваш кредит, включая проценты по кредиту и дополнительные расходы, такие как страховки и комиссии. Это важно, потому что ПСК показывает реальную стоимость вашего кредита, и она может существенно различаться в разных банках.
При расчете ПСК учитываются платежи по кредиту, которые указаны в вашем кредитном договоре, а также платежи, которые вы должны сделать третьим лицам, если они указаны в договоре. Таким образом, ПСК помогает вам понять, сколько реально вам придется заплатить за кредит.
Но важно помнить, что ПСК не учитывает все возможные факторы, так что вам нужно быть внимательными и анализировать все условия кредита, прежде чем принимать решение о его взятии.
Можно ли одновременно получить несколько потребительских кредитов в Банке Интеза?
Да, это возможно. При этом сумма всех потребительских кредитов не должна превышать максимальную сумму кредита. Заявление на повторный потребительский кредит можно подать только после полной выдачи первого кредита. Ограничений по количеству платежей по предыдущему кредиту нет. Для получения повторного кредита необходимо предоставить новый набор документов. Каждый клиент может иметь не более двух действующих потребительских кредитов в Банке, за исключением случаев рефинансирования текущих обязательств.
Как досрочно погасить кредит в Банке Интеза?
Для клиентов-физических лиц, заключивших договор потребительского кредитования с Банком Интеза с 5 декабря 2011 года, существуют определенные условия для досрочного погашения кредита:
- Мораторий (запрет) на частичное или полное погашение кредита отсутствует.
- Досрочное полное или частичное погашение кредита может быть осуществлено в дату платежа по кредиту, при условии предварительного письменного уведомления банка, то есть не менее чем за тридцать календарных дней до даты досрочного погашения кредита.
Для осуществления досрочного погашения кредита вам необходимо направить в Банк уведомление в установленной форме. В таких случаях досрочное погашение будет выполнено в одну из дат платежа, которые наступают до истечения тридцати дней (включительно) с даты получения уведомления Банком. Если ближайшая дата платежа выпадает на праздничный день согласно законодательству РФ, то досрочное погашение будет проведено в ближайший следующий рабочий день. Если вы направляете уведомление в банк, удостоверьтесь, что вам предоставлена его копия с отметкой банка о получении оригинала уведомления.