• 25 августа 2023
  • Изменено: 25 августа 2023
  • 95 просмотров
25 августа 2023
Изменено:
25 августа 2023
Время чтения:
95

Содержание

Что такое кредит под 0% годовых?

Кредиты под 0% являются маркетинговым ходом банков и других финансовых учреждений с целью привлечения новых клиентов. Это предложение предполагает предоставление займа без начисления процентов за определенный период времени. Такие акции могут быть ограничены по времени или сумме кредита.

Предложение кредита под 0 процентов обычно привлекает внимание потенциальных клиентов, так как предоставляет возможность получить заем без дополнительных процентных выплат. Это может быть особенно привлекательным для тех, кто нуждается в небольшой сумме на короткий период времени.

Однако, как правило, после завершения акционного периода, ставка по кредиту изменяется и начинают действовать стандартные условия займа с обычными процентами. Поэтому для заёмщиков важно внимательно ознакомиться с условиями кредита, чтобы избежать неожиданных финансовых затрат после завершения акционного периода.

Банки или микрофинансовые организации не получают прибыль по кредиту с нулевой процентной ставкой, однако их заработок может заключаться в продаже сопутствующих услуг, которые могут быть обязательными для оформления такого займа. Эти услуги могут включать страхование, комиссии за снятие наличных, комиссии за платежи с использованием кредитных средств, обслуживание счета, выпуск карты и другие.

Плюсы и Минусы

Плюсы

  • Упрощенное оформление. Не требуется собирать большое количество документов и долго ждать одобрения, что позволяет быстрее получить доступ к средствам. Заказать беспроцентную кредитную карту можно онлайн, не выходя из дома.
  • Льготный период. Возможность не платить проценты на кредит в течение определенного периода, что позволяет сэкономить деньги.
  • Бесплатное обслуживание. В течение льготного периода обслуживание карты, как правило, бесплатно.
  • Кэшбэк и другие преимущества. При пользовании кредитной картой для онлайн оплаты покупок происходит зачисление кэшбэка, бонусных баллов, миль и т.п. (в зависимости от организации и типа кредита)
  • Гибкость использования. Деньги можно использовать в удобное для вас время, на реализацию своих планов или финансовые нужды.
  • Отсутствие залога и поручителей. Как правило, для получения денежных средств не требуется предоставление залога или поручителей.

Минусы

  • Проценты после льготного периода. Если не погасить кредит вовремя или не уложиться в льготный период, придется платить высокий процент за пользование заемными средствами.
  • Ограниченная сумма. Беспроцентные кредиты могут предоставляться на небольшие суммы, что ограничивает возможности для крупных финансовых операций.
  • Дополнительные комиссии. Возможны дополнительные комиссии за открытие счета, оформления карты, перевод или обналичивание денег. Это может уменьшить выгоду от беспроцентного периода.
  • Необходимость совершения покупок и иных действий. В некоторых банках требуется совершение обязательных покупок на определенную сумму в течение месяца или взятие нецелевого кредита. При отказе или нарушении этих требований, в предоставление беспроцентного кредита будет отказано.

Условия и требования

Условия

  • Сумма: обычно без процентов можно получить небольшую сумму, как правило, до 100 000 рублей.
  • Срок: льготный период без процентов обычно действует не на весь срок кредитования, а только на короткий период – до 1-2 месяцев.
  • Ставка: после льготного периода ставка рассчитывается индивидуально.

Требования

  • Возраст от 18 до 85 лет на момент окончания действия договора кредита.
  • Прописка РФ. Иногда требуется регистрация в регионе присутствия финансового учреждения.
  • Официальное трудоустройство с минимальным стажем на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.
  • Предоставление справки о доходах.
  • Предоставление основных документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН.

Следует отметить, что условия и требования к клиентам для получения кредитов по нулевой ставке могут отличаться в каждой конкретной компании. Если вы получаете зарплату на карту в каком-то банке, то самое правильное, в первый раз обратиться именно в него, так как там уже находятся все ваши данные и процесс рассмотрения и одобрения заявки пройдет гораздо быстрее.

Как оформить беспроцентный кредит?

На нашем сайте

  1. Изучите предложения о беспроцентных кредитах, представленные в списке выше на этой странице. Сравните условия, особое внимание обратите на процентные ставки после завершения бесплатного периода. Выберите самое выгодное предложение.
  2. Перейдите на сайт или в приложение выбранной организации, следуйте предложенным там инструкциям для подачи онлайн-заявки на кредит.
  3. Ожидайте решения по заявке. Обычно одобрение или отказ приходит в течение нескольких минут.
  4. Если вам отказали в кредите, не останавливайтесь, шанс все еще есть. Вернитесь к списку на этой странице и выберите другой банк или организацию для повторной подачи заявки.

Онлайн в банке

  1. Выберите банк, условия которого вас устраивают (подходящий лимит по сумме и сроку, гарантированная ставка после окончания льготного периода). Просмотрите информацию о предложениях банка на его сайте или в приложении для более подробного ознакомления.
  2. Подготовьте необходимые документы для подачи заявки на кредит. Как правило, это паспорт и второй документ на выбор. Некоторые банки могут запросить дополнительные бумаги или информацию, например, сведения о доходах или работе.
  3. Для удобства создайте личный кабинет на сайте или в приложении банка.
  4. После регистрации заполните онлайн-заявку. Введите личные данные, контактную информацию, сведения о работе и доходах.
  5. Отправьте заявку и ожидайте ответа от банка. Банки обрабатывают заявки автоматически, и вы быстро получите информацию об одобрении или отказе.
  6. Если ваша заявка одобрена, можно подписывать договор. Внимательно прочитайте все пункты и подтвердите свое согласие с условиями, введя одноразовый код, который будет отправлен на ваш мобильный телефон.
  7. После подписания договора вы сможете получить кредитную карту удобным вам способом.

Оффлайн в банке

  1. Выберите удобное для вас отделение банка, учитывая его расположение и часы работы. Некоторые банки работают в выходные и праздники, что может быть удобно для занятых людей.
  2. Не забудьте взять с собой документы для подачи заявки на кредит. Обычно это паспорт и второй документ, который может потребовать банк, например, водительское удостоверение, СНИЛС или ИНН. В некоторых случаях банк может попросить дополнительную информацию или документы, например, сведения о доходах.
  3. В отделении банка вам предложат заполнить форму заявки на кредит. Вы должны предоставить точную и полную информацию, включая личные данные, сведения о работе и доходах. Это важно, чтобы не получить автоматический отказ из-за ошибки при заполнении.
  4. Банковский специалист проверит ваши данные и оформит заявку на кредит. Этот процесс может занять некоторое время, поэтому подготовьтесь к возможному ожиданию.
  5. Если ваша заявка одобрена, банк предложит вам ознакомиться с условиями кредитного договора. Важно тщательно изучить все условия и при необходимости задать вопросы специалисту банка.
  6. После подписания кредитного договора, вам выдадут кредитную карту прямо в отделении банка. Деньги будут доступны для использования сразу после активации карты.

Способы получения кредита

  • Онлайн зачисление на кредитную карту. Вы можете лично получить беспроцентную кредитную карту в банке или заказать её доставку на дом.
  • Выдача кредита наличными в отделении банка. Вы можете обратиться в ближайшее отделение и получить кредит в виде наличных денег.
  • Перечисление кредитных средств на банковскую карту. Если у вас есть банковская карта, то деньги могут быть перечислены непосредственно на неё.
  • Перечисление средств по кредиту на банковский счет. Средства также могут быть перечислены на ваш банковский счет, который вы указали при оформлении.

Альтернативы

  • МФО (микрофинансовые организации). Финансовые учреждения, которые предоставляют микрозаймы, как правило, на короткий срок (до зарплаты). Займ в МФО доступен даже тем заемщикам, у кого плохая кредитная история и низкий доход.
  • Частные кредиторы. Физические или юридические лица, которые предоставляют займы и кредиты. Частные кредиторы не связаны строгими условиями, как банки, и предлагают ссуды с различными процентными ставками.
  • Ломбарды. Ломбарды выдают займы под залог ценностей, таких как ювелирные изделия, электроника или автомобили. Заемные средства следует вернуть в установленный срок с процентами. Ломбард имеет право продать залог при невозврате займа.
  • Залоговые займы. Организации, предоставляющие ссуды под залог в виде движимого или недвижимого имущества. В данном случае, заемщик обладает возможностью пользования своим заложенным имуществом. В случае невозврата займа, залог может быть реализован кредитором.
  • Помощь друзей или семьи. Финансовая помощь от друзей и близких. Не забывайте согласовать все детали сделки заранее и своевременно выплачивать долги, чтобы не испортить отношения с близкими людьми.

На что обратить внимание

  • Льготный период. Узнайте момент начала и длительность льготного периода, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Подсчитайте, удастся ли вам погасить кредит по графику, чтобы избежать начисления процентов после окончания льготного периода.
  • Дополнительные требования. Внимательно изучите требования беспроцентного кредита, возможно, для его использования потребуются соблюдение определенных условий, например, совершение покупок в определенных магазинах или использование банковской карты для оплаты.
  • Дополнительные комиссии. Узнайте о возможных дополнительных комиссиях, таких как комиссия за выдачу кредита или за обслуживание счета.
  • Сроки погашения. Уточните, какой срок вам предоставляется для возврата кредитных средств. Соблюдение сроков погашения поможет избежать штрафных санкций и сохранить льготные условия.
  • Штрафы и пенни. Важно ознакомиться с условиями начисления штрафных санкций в случае просрочек платежей в установленные договором сроки.
  • Возможные ограничения. Узнайте, есть ли какие-либо ограничения по использованию кредитных средств, например, ограничение на покупку определенных товаров или на перевод и снятие денег.

Способы оплаты

  • В кассе банка. При этом способе вы приходите лично в банк и предоставляете кредитору необходимую информацию и сумму для оплаты. Кассир проведет платеж и выдаст вам квитанцию об оплате.
  • В банкомате с функцией приема наличных. Некоторые банкоматы позволяют вносить наличные на счет, в том числе и для погашения кредита. Выбрав этот способ, вы вставляете свою карту, выбираете опцию оплаты кредита и вносите необходимую сумму наличными.
  • Через терминалы самообслуживания. Терминалы, установленные в отделениях банков или в других общественных местах, позволяют проводить различные платежи, включая оплату кредита. Выбрав этот вариант, вы вводите реквизиты кредитного договора и сумму платежа на терминале.
  • С помощью онлайн-сервиса на сайте или в приложении банка. Современные интернет-банки и мобильные приложения обеспечивают удобную опцию оплаты кредита через интернет. Вам нужно войти в свой аккаунт, выбрать опцию оплаты кредита, указать сумму и подтвердить операцию.
  • В салонах мобильной связи. Некоторые салоны мобильной связи сотрудничают с банками и предоставляют возможность оплаты кредита прямо у них. Вы предоставляете информацию о кредите или кредитный договор, агент салона проводит транзакцию и выдает квитанцию.
  • При помощи систем быстрых переводов. Существуют различные платежные системы, которые позволяют осуществлять быстрые переводы средств, в том числе для оплаты кредита. Выбрав этот вариант, вы вводите реквизиты кредитного договора и сумму платежа в системе.
  • В отделениях сторонних банков по реквизитам. Если у вас есть счет в другом банке, вы можете перевести необходимую сумму на свой счет в кредитном банке, предоставив соответствующие реквизиты кредитного договора.

Мнение редакции

Возможность получить кредит без процентов представляет собой привлекательное предложение, заслуживающее внимания. Это уникальное предложение позволяет получить нужную сумму средств без дополнительных переплат, обращаясь к надежным и устоявшимся кредитным организациям. В условиях широкого выбора банков и различных предложений, каждый клиент может найти оптимальный вариант, который соответствует его потребностям и возможностям.

Сегодня банки активно конкурируют между собой и стремятся предложить своим клиентам наиболее привлекательные условия. Чтобы разобраться во множестве предложений, полезно обратиться к независимым ресурсам, где можно найти актуальные рейтинги банков, новые предложения, аналитику и новости в сфере кредитования. Такой подход поможет получить всю необходимую информацию для обоснованного выбора банка и оптимальных условий кредита.

Вопросы и ответы

Какие банки дают кредит 100 %?

Если у вас хорошая кредитная история и стабильный официальный доход, вам не придется беспокоиться о том, одобрит ли вам кредит какой-либо банк на 100 процентов. Вы сможете обратиться в любую кредитную организацию. Однако сумма кредита и условия его предоставления будут зависеть от того, какую сумму вы сможете регулярно отдавать, от состояния вашей кредитной истории, а также от программы кредитования, предлагаемой в конкретном банке.

Тем не менее, есть банки, которые особенно отзывчивы к потребностям заемщиков и рассматривают заявки от граждан, у которых неидеальная кредитная история, работающих неофициально, временно безработных или с невысоким кредитным рейтингом.

В чем опасность кредитов под 0%?

Банковские беспроцентные кредиты обладают рядом существенных недостатков. Это может быть:

  • Принудительное страхование. При оформлении кредита часто требуется обязательное страхование ответственности, которое может составлять до ¼ от общей суммы.
  • Льготный период не распространяется на весь срок кредитования. Часто условия договора предусматривают более короткий беспроцентный период, чем срок, на который одобрен кредит, и досрочное погашение становится невозможным. Это означает, что после окончания льготного срока клиенту придется платить проценты.
  • Проценты за снятие наличных. Множество кредитных карт предоставляют возможность только безналичной оплаты товаров и услуг. Снятие наличных средств в банкоматах может быть недоступным, или это будет сопровождаться взиманием высоких процентов.
  • Платное обслуживание. Банк может ежемесячно или ежегодно взимать определенную сумму за обслуживание карты. У некоторых компаний эта сумма открыто обсуждается, а у других она скрыта. Например, карта рассрочки "Халва" может позиционироваться как карта с бесплатным обслуживанием, но при заключении договора добавляется обязательный ежемесячный платеж в 299 рублей, якобы за "добровольное страхование".

С кредитной карты можно снять наличные?

Да, с кредитной карты можно снимать наличные. Но нужно помнить, что есть ограничение на сумму снятия за один день. Если не превышать это ограничение, комиссия за снятие денег не взимается. Но если снимать больше, то возможна комиссия в размере 3% от суммы снятия или фиксированной суммы. Перед снятием наличных лучше уточнить условия в вашем банке, чтобы избежать дополнительных расходов.

`