Можно ли взять займ если уже есть один?
- 26 января 2024
- Изменено: 26 января 2024
- 100 просмотров
Микрозаймы и их особенности
Микрозаймы позволяют физическим и юридическим лицам получить доступ к небольшой сумме денег на короткий срок. Эти займы обладают рядом преимуществ, что делает их привлекательными для тех, кто нуждается в быстрой и удобной финансовой поддержке.
Одобрение микрозаймов в микрофинансовых компаниях осуществляется оперативно и дистанционно. Заемщики могут подать заявку онлайн, пройти быстрое рассмотрение, и в случае одобрения получить средства на банковскую карту, виртуальный кошелек или через платежные системы.
Разнообразные условия займов, предлагаемые МФО, включают в себя ставки от 0% в первые 10-14 дней при своевременном погашении. С учетом активного развития рынка микрофинансирования, Центральный Банк России и Правительство страны ужесточают контроль за деятельностью этих организаций. С начала июля 2023 года процентная ставка по микрозаймам была снижена с 1% до 0,8% в день. В случае нарушения прав заемщика, он имеет возможность обратиться в интернет-приемную Центрального Банка России для получения необходимой поддержки.
Одобряют ли МФО второй займ, если первый не погашен
В ситуации, когда человек рассматривает возможность взять второй займ, не погасив первый, стоит учитывать несколько факторов.
Если первая МФО одобрила займ на небольшую сумму, которой не хватает на покрытие текущих обязательств, возникает необходимость в поиске других предложений. Заключение нового договора в той же самой МФО может быть затруднительным, так как компания уже в курсе задолженности заёмщика.
Обратившись в другую МФО, заемщик получает шанс на одобрение стандартных условий кредитования, несмотря на наличие текущего долга. Новая компания, конечно, может проверить кредитную историю заемщика, но МФО относятся к ней лояльно, что обеспечивает более благоприятные условия.
Важно внимательно читать условия договора с новой МФО. Некоторые компании могут прописывать в документе, что они не выдают повторные займы без полного погашения предыдущего долга. При наличии такого условия не стоит даже пытаться оформить второй займ.
В целом, рекомендуется внимательно изучать условия нового займа и при наличии ограничений в текущей МФО рассматривать альтернативные варианты для получения финансовой поддержки.
Какие требования для оформления второго займа существуют?
Для оформления второго займа в другой микрофинансовой организации (МФО) применяются стандартные требования, предусмотренные большинством финансовых учреждений. Важно отметить, что повторная заявка рассматривается как абсолютно новый заём, и клиент должен соответствовать общим требованиям, таким как:
-
Возрастные ограничения. Заемщик должен быть старше 18 лет.
-
Гражданство. Наличие российского гражданства.
-
Активный мобильный телефон. Номер мобильного телефона, который будет использоваться для связи с заемщиком.
-
Прописка. Отметка о прописке в одном из регионов России.
-
Документы, подтверждающие личность. Паспорт РФ.
-
Дополнительные документы. Второй документ, подтверждающий личность (в зависимости от политики конкретной МФО). Адрес электронной почты.
-
Информация при заполнении анкеты. При заполнении анкеты на сайте кредитора, рекомендуется не вносить информацию о наличии просрочек или долговых обязательствах в других финансовых учреждениях.
Важно заметить, что клиентам следует внимательно ознакомиться с условиями каждой конкретной МФО перед подачей заявки на второй займ.
Сколько можно получить денег, если уже имеется один займ
При наличии уже одного активного займа, микрофинансовые организации предоставляют клиентам возможность получить дополнительные средства в пределах установленных лимитов. Обычно, сумма второго займа ограничена 30 тыс. рублей, что является средней практикой на рынке микрофинансовых услуг.
Некоторые микрофинансовые организации также предоставляют возможность получения микрозаймов на более крупные суммы, до 100 тыс. рублей, но это уже зависит от политики конкретной компании.
Процентная ставка при этом в России не превышает 0,8% в сутки. С увеличением размера микрокредита, обычно происходит снижение процентной ставки. Также, как постоянным клиентам, так и новым заемщикам, могут предоставляться скидки или бесплатный период пользования займом.
Сроки кредитования зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Обычно, микрокредиты выдаются на период до 30 дней, но при крупных суммах срок кредитования может быть продлен до 1 года.
Дадут ли новый займ с просрочками по предыдущему?
Получить займы с просрочками может быть сложным, но возможным в некоторых микрофинансовых организациях. Однако заемщик столкнется с рядом условий и требований:
-
Ухудшение условий кредитования. МФО, возможно, одобрит займ, но при этом ухудшит условия: снизит сумму займа, укоротит срок возврата и повысит процентную ставку.
-
Доказательство платежеспособности. Заемщику необходимо предоставить доказательства своей платежеспособности. Это может включать в себя наличие официального места работы с достаточным "белым" доходом для погашения долгов.
-
Подтверждение доходов. Даже если официальное подтверждение доходов не требуется, предоставление справки о зарплате и копии трудовой книжки может повысить шансы на одобрение.
-
Соблюдение платежной дисциплины. МФО требуют гарантии, что заемщик будет соблюдать платежную дисциплину. Если текущая просрочка связана с этой же МФО, возможность получения нового займа может быть ограничена.
-
Отсутствие длительных просрочек и крупных задолженностей. Заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (40–50% и выше) МФО, вероятно, откажут в выдаче средств.
Таким образом, получение микрозайма с просрочками возможно, но заемщик должен быть готов к ухудшенным условиям и предоставлению дополнительных документов, подтверждающих его способность возвратить заем.
Порядок оформления повторного займа с наличием просрочек
Чтобы оформить новый займ при наличии просрочек, человеку лучше обращаться в другую МФО, а не в ту, перед которой уже есть задолженность.
-
Выберите подходящую МФО. Изучите рынок микрозаймов и выберите компанию с высоким процентом одобрения заявок. Информация о проценте одобрения обычно доступна на официальных сайтах МФО или отзывах клиентов.
-
Сравните условия предложений. Внимательно оцените условия различных программ микрозаймов. Сравните процентные ставки, суммы займов и сроки погашения.
-
Заполните онлайн-форму на сайте МФО. Посетите сайт выбранной компании и внесите необходимую информацию в онлайн-форму. Укажите ФИО, адреса, данные паспорта, информацию о доходах и другие требуемые сведения.
-
Ожидайте SMS с решением. После отправки заявки дождитесь уведомления от МФО. Компания проведет проверку ваших данных и примет решение о выдаче займа.
-
Получите средства, если заявка одобрена. В случае положительного решения, ожидайте перевода средств. Это может занять до 10 минут, в зависимости от выбранного способа получения (банковская карта, электронный кошелек, наличные).
Вопросы и ответы
МФО может отказать в выдаче микрозайма по нескольким причинам:
-
Отсутствие постоянного дохода. Если заявитель не имеет официального места работы и не обладает источником постоянного дохода, это может стать причиной отказа.
-
Низкий кредитный рейтинг и испорченная КИ. Заявитель с просрочками и плохой кредитной историей может столкнуться с трудностями. Этот факт может быть основанием для отказа. МФО оценивают кредитный риск, и низкий рейтинг может сигнализировать о неспособности заемщика возвратить займ.
-
Неверно заполненная заявка. Ошибки или неполные данные в заявке могут привести к отказу в выдаче микрозайма. Важно внимательно и точно заполнять все необходимые поля, чтобы избежать возможных проблем.
-
Предоставление ложных сведений. Если заявитель предоставляет ложные сведения или документы, это может привести к отказу и создать юридические последствия для заемщика.
-
Судимость. Наличие судимости может стать причиной отказа в выдаче микрозайма. МФО могут считать наличие судимости признаком риска для возврата средств.
-
Несоответствие требованиям по возрасту и гражданству. МФО устанавливают определенные требования по возрасту и гражданству. Например, возможно отказать заявителю, который не соответствует установленному возрастному ограничению или не имеет гражданства страны, где предоставляется займ.
Все эти факторы в совокупности или отдельно могут послужить основанием для отказа в выдаче микрозайма со стороны МФО.
Есть два основных варианта, которые стоит рассмотреть:
-
Займ в ломбарде. В случае затруднений с МФО можно обратиться в ломбард, где можно заложить ценные вещи. Этот вид займа обычно обходится дешевле, чем займы в МФО.
-
Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Рассмотрите возможность стать пайщиком в КПК. Проценты на займы в КПК могут быть ниже, чем в МФО, но учтите дополнительные взносы.
Перед выбором конкретного варианта обдумайте, действительно ли вам необходим займ, и проведите внимательный анализ вашей финансовой способности вернуть средства. Учтите непредвиденные обстоятельства и проверьте, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% вашего ежемесячного дохода, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Просрочки по микрозаймам могут привести к ряду негативных последствий:
-
Снижение кредитного рейтинга. Просроченные платежи влекут за собой снижение кредитного рейтинга заемщика. Это может повлиять на возможность получения новых кредитов или займов в будущем.
-
Запрет на выезд из страны. При значительной задолженности в отношении микрозаймов или других финансовых обязательств, государство может наложить ограничение на выезд заемщика из страны.
-
Проблемы с трудоустройством. Работодатели могут проверять кредитную историю кандидатов при трудоустройстве. Просрочки и невыплаченные долги могут создать отрицательное впечатление и стать препятствием при поиске работы.
-
Ограничения при получении новых кредитов. При наличии просрочек банки и другие финансовые учреждения будут выдавать новые кредиты неохотно и, возможно, на менее выгодных условиях. Ставки могут быть повышены, сроки уменьшены, а общие условия кредитования могут стать менее привлекательными.
В свете этих последствий, для заемщика часто более выгодно рассмотреть возможность оформления кредита в крупном банке. Такие банки могут быть более готовыми к пересмотру условий кредитования в случае финансовых трудностей и предоставлению более гибких вариантов для возврата долга.