• 26 января 2024
  • Изменено: 02 февраля 2024
  • 23 просмотров
26 января 2024
Изменено:
02 февраля 2024
Время чтения:
23

Содержание

Есть ли возможность законно не платить займы

Кредиторы заботятся о предотвращении таких сценариев, поскольку они приводят к убыткам и негативно влияют на их деятельность. СМС-сообщения, онлайн-переговоры и транзакции по переводу денег являются достаточными доказательствами факта оформления займа. Любые попытки избежать возврата на основе отсутствия личной встречи или оригинальной подписи обречены на провал. Однако есть некоторые варианты:

  • Расторжение договора. Единственной законной причиной для расторжения договора с МФО являются серьезные нарушения. Однако вероятность обнаружения таких нарушений довольно низка, учитывая, что микрокредитные компании часто имеют квалифицированных юристов, специализирующихся на финансовом рынке.

  • Выкуп долга. Этот вариант возможен после передачи долга от МФО коллекторским агентствам или третьим лицам. В данном случае заемщик все равно обязан погасить долг, однако существует возможность получить значительную скидку, которая может составлять от 50% до 80% от первоначальной суммы задолженности. Выкуп может осуществляться как родственниками, так и друзьями должника.

  • Реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Реструктуризация предполагает изменение условий кредитования в пользу заемщика, таких как пересмотр процентной ставки или предоставление отсрочки по платежам. Рефинансирование включает в себя обращение в другую МФО или банк для получения нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, при этом средства направляются на погашение предыдущего долга.

  • Банкротство заемщика. Это сложная и продолжительная процедура, которая может быть инициирована, когда сумма долга превышает определенный порог, например, полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не нести ответственность по финансовым обязательствам, однако оно сопровождается существенными ограничениями, включая утрату ценного имущества, которое распределяется между кредиторами.

Как будет действовать МФО, если перестать платить микрозайм

Невозвращенные в срок микрозаймы могут вызвать ряд последствий, и микрофинансовые организации предпринимают определенные шаги для защиты своих интересов и начинают предпринимать действия по отношению к заемщикам:

  • Штрафные санкции. В случае неуплаты в срок начисляются штрафные санкции, пени и проценты на основной долг. Размер этих санкций обычно прописан в условиях договора и может достигать значительных сумм.

  • Контакт с заемщиком. МФО активно начинают контактировать с заемщиком через телефонные звонки, сообщения на мобильные телефоны, электронную почту и социальные сети. Займодавцы могут обращаться к членам семьи, родственникам, друзьям, работодателям с просьбой повлиять на должника.

  • Дополнительные действия. МФО могут предпринимать различные действия в пределах закона для возврата средств, например, обращаться к коллекторам, но они ограничены законодательством и не могут использовать незаконные методы взыскания.

Может ли МФО подать в суд?

В случае, если на заемщика не подействовали уговоры, микрофинансовые организации переходят к более жестким действиям. В данном контексте, существует два основных сценария:

  • Продажа долга коллекторам. Если психологическое давление не приводит к возврату долга, МФО может передать задолженность коллекторским агентствам. Эти агентства могут предпринимать различные действия, такие как прессинг, угрозы, хотя такие методы могут быть незаконными.

  • Обращение в суд с иском. Если продажа долга коллекторам не приносит результатов, МФО может обратиться в суд с иском против заемщика. Судебное разбирательство может привести к вынесению решения о взыскании долга и применении штрафов. Это более формальный и долгий процесс, который может включать в себя судебные процедуры и решения.

Так что да, если сумма просроченного займа значительна, и другие методы взыскания не приводят к результатам, МФО может принять решение обращения в суд, а должнику придется выступать в качестве ответчика.

Как происходит судебное разбирательство

Хотя каждый судебный процесс имеет свои особенности, на основании судебной практики можно представить, что разбирательство будет выглядеть следующим образом:

  1. Обращение в суд. МФО представляет в суд заявление о принудительном взыскании суммы займа, процентов на момент подачи иска, а также всех начисленных за период просрочки штрафов. Этот шаг предпринимается с целью получения решения суда в пользу взыскания задолженности.

  2. Доказательства. В процессе судебного разбирательства в качестве доказательств предоставляются договор займа, документы, подтверждающие выдачу средств заемщику, а также документы, свидетельствующие о том, что займ не был погашен. Также предоставляются копии требований об уплате, а в случае наличия ответов со стороны заемщика - их копии. МФО может также представить свидетельские показания своих сотрудников, которые принимали меры к возврату займа.

  3. Возбуждение дела. Суд реагирует на обращение МФО, возбуждая дело и вызывая заемщика в качестве ответчика. Заемщик получает уведомление о необходимости явиться в суд для участия в разбирательстве по предъявленному иску.

Судебное разбирательство по иску МФО к заемщику представляет собой формальный процесс, в ходе которого суд рассматривает представленные сторонами документы и аргументы. Окончательное решение суда может включать в себя взыскание долга, установление дополнительных обязательств или принятие других мер в зависимости от обстоятельств дела.

Что будет после суда

После завершения судебного разбирательства и вынесения решения суда, последующие действия зависят от того, каким образом стороны решат выполнить судебное решение. Возможны два основных варианта:

  • Дополнительное соглашение о порядке погашения долга. В редких случаях стороны могут заключить дополнительное соглашение о порядке погашения долга без привлечения служб судебных приставов. Однако такой подход встречается нечасто, так как стороны, имея желание договориться, могли бы прийти к соглашению до судебного разбирательства.

  • Передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Более распространенным вариантом является передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Это дает возможность приставам использовать различные методы принудительного взыскания.

Чтобы принудительно взыскать долги, приставы используют следующие методы:

  • Арест имущества. Применяется, если у должника отсутствуют другие средства для возврата микрозайма.

  • Списание средств со счетов и вкладов. Деньги могут быть списаны с любых счетов и карт, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета.

  • Удержание суммы задолженности из заработной платы. Этот метод предусматривает регулярное списание части заработной платы до 50% для погашения долга.

  • Ограничение прав должника. Заключается в наложении временных запретов, таких как невозможность выезда за границу, управления транспортным средством или занимания определенных должностей. Все эти ограничения действуют до полного погашения долга.

Таким образом, после судебного решения МФО может воспользоваться различными методами для взыскания задолженности, в зависимости от обстоятельств и возможностей заемщика.

Вопросы и ответы

В случае, когда возникают трудности с возвратом заемных средств, важно рассмотреть стратегии, которые помогут справиться с финансовыми обязательствами. Что можно сделать:

  • Попросить помощи у близких. В случае финансовых трудностей, связанных с микрозаймом, обратиться за помощью к родственникам или друзьям может быть эффективным решением. Несмотря на возможную неловкость подобной просьбы, поддержка близких может помочь в частичном погашении долга и снижении суммы начисленных процентов.

  • Реструктуризация долга. Попробуйте договориться с МФО о реструктуризации долга на более выгодных условиях. Предложение о закрытии кредита с дисконтом может снизить сумму задолженности. Важно закрепить новые условия на бумаге и предоставить документальные подтверждения трудной финансовой ситуации, например, медицинские документы, свидетельства о потере работы и другие.

  • Пролонгация микрозайма. Запросите у МФО пролонгацию микрозайма, предоставив себе дополнительное время на возврат долга. Это может включать в себя уменьшение ежемесячных платежей для облегчения финансового бремени.

  • Кредитные каникулы. В случае временных финансовых трудностей, попробуйте запросить кредитные каникулы, позволяющие взять "передышку" в выплатах без наложения штрафов. Этот вариант оправдан, если ожидается восстановление стабильного дохода.

  • Рефинансирование. Попробуйте объединить несколько микрозаймов в один крупный кредит через банк. Это может помочь упростить управление долгами и в некоторых случаях снизить проценты или ежемесячные выплаты.

  • Банкротство. В случае крайних трудностей рассмотрите возможность банкротства. Эта процедура может быть оформлена в МФЦ при определенных условиях и сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей. Важно учесть возможные негативные последствия, такие как испорченная кредитная история и ограничения в некоторых сферах.


Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов и ваша безопасность или имущество находятся под угрозой, важно предпринять соответствующие шаги. Вот несколько мер, которые можно предпринять:

  • Заявление в полицию. Напишите заявление в полицию, описывая незаконные методы воздействия коллектора на вас. Предоставьте все необходимые документы и факты, подтверждающие нарушения.

  • Письменная претензия в коллекторское агентство. Отправьте письменную претензию на имя руководителя коллекторского агентства, в котором работает нарушитель. В претензии детально опишите ситуацию, выделив незаконные действия и угрозы.

  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Оповестите ассоциацию коллекторов НАПКА о нарушениях. Ваше обращение может способствовать принятию мер в отношении недобросовестных коллекторов.

  • Жалоба в ЦБ и ФССП. Пожалуйтесь на действия МФО и коллекторов в Центральный банк РФ. Также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая принимает жалобы на превышение полномочий коллекторами.

  • Обращение в Роспотребнадзор. Отправьте жалобу в Роспотребнадзор, указав на нарушения прав потребителей со стороны коллекторов. Это может привести к проведению проверки и принятию соответствующих мер.

  • Обращение в Прокуратуру. Подайте жалобу в прокуратуру, сообщив о незаконных методах воздействия коллекторов и требуя привлечения их к ответственности.

Соблюдение всех формальных процедур и предоставление документов может укрепить вашу позицию при решении вопроса о недобросовестных действиях коллекторов.


На практике избежать выплаты микрозайма на основании истекшего срока исковой давности вряд ли получится. В Гражданском кодексе действительно установлен срок исковой давности в три года для договоров с банками, МФО и кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

Однако на деле практически нет микрофинансовых организаций, которые дожидаются истечения трехлетнего периода. В случае просрочки займа они могут обратиться в суд уже через два-три месяца после наступления задолженности. Некоторые кредитные договоры предусматривают возможность взыскания пропущенного платежа без обращения в суд, используя исполнительную надпись нотариуса.

Таким образом, несмотря на срок исковой давности, кредиторы имеют различные механизмы для взыскания долга, и они часто принимают активные шаги в этом направлении уже в самом начале периода просрочки.



`