• 02 февраля 2024
  • Изменено: 02 февраля 2024
  • 21 просмотров
02 февраля 2024
Изменено:
02 февраля 2024
Время чтения:
21

Содержание

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на выдачу кредитов – это инициатива Центрального Банка России, разработанная для укрепления безопасности граждан и предотвращения мошеннических действий. Она направлена на предоставление людям возможности устанавливать индивидуальные ограничения на онлайн-кредитование и другие онлайн-операции. Граждане смогут самостоятельно устанавливать запреты на получение займов, что становится крайне актуальным с ростом числа случаев мошенничества в этой области. Это позволяет лично контролировать возможности получения займов на свое имя, исключая риски, связанные с несанкционированным доступом к личным данным и денежным средствам. Этот процесс предполагает внесение специальной отметки в кредитную историю человека, которая будет служить сигналом для банков и других финансовых организаций о наличии ограничений на выдачу займов и кредитов.

Банк России разработал указание, обязывающее банки предоставлять клиентам возможность самостоятельно устанавливать такие ограничения. С этого момента клиенты банков получили право самостоятельно регулировать свои финансовые операции через интернет, включая ограничения на получение займов и денежные переводы. В январе 2023 года Центробанк предложил законопроект, который унифицирует этот процесс для всех кредитных организаций, что существенно упростит процедуру установления запретов.

В августе 2023 года данная инициатива получила поддержку Правительства Российской Федерации, что является важным шагом в реализации единого подхода к самозапрету. Планируется, что граждане смогут подавать такие заявления через единый портал Госуслуг, что обеспечит более простой и доступный доступ к данной процедуре. Законопроект находится на стадии утверждения, и предполагается, что он начнет действовать с 1 июля 2024 года.

В каких случаях стоит оформить самозапрет

Самозапрет на займы является важной мерой предосторожности, позволяющей обезопасить себя и свои финансы от нежелательных финансовых обязательств и мошеннических схем. В отличие от общепринятой практики оформления займов самозапрет дает возможность гражданам самим контролировать, могут ли на их имя оформляться новые займы. Вот несколько ситуаций, в которых стоит задуматься об оформлении самозапрета:

  • Потеря паспорта. Потеря паспорта или подозрения на его кражу значительно увеличат риск мошенничества. В таких случаях самозапрет является мощным инструментом защиты, так как он блокирует возможность использования утерянных документов для оформления займов.

  • Проживание за границей. При длительном отсутствии в стране, например, из-за переезда или длительной командировки, ваши счета остаются без прямого надзора. В этой ситуации самозапрет предотвратит несанкционированное использование вашего имени для оформления займов.

  • Есть действующие займы. Наличие действующих займов уже является нагрузкой для бюджета. Самозапрет поможет избежать дополнительных обязательств, которые возникают из-за мошеннических действий. Это обеспечит стабильность вашего финансового положения и поможет сосредоточиться на погашении существующих займов.

  • Новые займы не требуются. Если вы не планируете в ближайшем будущем брать новые займы, установка самозапрета предоставит вам дополнительный уровень защиты. Это уменьшит риск стать жертвой мошенников, которые могли бы попытаться оформить займ на ваше имя без вашего ведома.

  • Склонность к необдуманным тратам. Для людей, которые склонны к спонтанным или необдуманным решениям, самозапрет станет полезным способом контроля над собственным бюджетом. Он помогает избежать соблазна оформить займ на покупку дорогостоящих товаров, которые негативно повлияют на материальную стабильность.

  • Для родителей и пожилых родственников. Пожилые люди часто становятся жертвами мошенников из-за недостаточного понимания современного кредитования. Оформление самозапрета на их имя защитит их от мошеннических действий и обеспечить спокойствие как для самих пожилых людей, так и для их близких.

Плюсы и минусы самозапрета

Плюсы

  • Защита от мошенников. Самозапрет значительно снижает риск денежных потерь из-за мошеннических действий. Отметка о запрете в кредитной истории предотвращает незаконное использование личных данных для оформления займов. В случае нарушения этого запрета ситуацию можно будет оспорить через судебные инстанции.

  • Единый запрет. Внедрение единой системы через портал Госуслуг упрощает процесс установления запрета. Одно заявление распространяется на все банковские и кредитные организации, что избавляет от необходимости обращаться в каждую из них отдельно.

Минусы

  • Время на рассмотрение заявки. Заявка рассматривается в течение суток, и есть теоретический риск, что в это время мошенники попытаются воспользоваться вашими данными, пока запрет еще не вступил в силу.

  • Задержка в оформлении займа. Если возникнет необходимость в срочном получении займа вам придется ждать, пока снимется запрет. Процедура займет до трех дней с момента подачи заявления об отмене самозапрета, что будет неудобно в ситуациях, требующих быстрого решения.

Как оформить самозапрет

Банки, МФО и другие организации

  1. Подготовьте документы. Вам потребуется иметь при себе паспорт и СНИЛС.

  2. Посетите офис кредитора. Для оформления самозапрета необходимо лично посетить офис банка или МФО. Это обусловлено необходимостью предоставления личных документов и подписания заявления.

  3. Напишите заявление. В офисе банка или МФО необходимо будет написать заявление о самозапрете, указав в нем все требуемые детали и параметры ограничения.

  4. Установите параметры. В заявлении следует указать, какие именно операции подлежат ограничению: дистанционные займы, операции в офисе, определенные типы займов или все сразу.

  5. Подтвердите оформление. После подачи заявления вам будет предоставлено подтверждение о принятии мер по самозапрету.

МФЦ и Госуслуги

В случае принятия законопроекта о самозапрете, который уже прошел первое чтение в Госдуме, процедура оформления самозапрета будет организована следующим образом: гражданам будет необходимо подать заявление о самозапрете либо через портал Госуслуг, либо непосредственно в отделении МФЦ. В этом заявлении они должны будут указать свои персональные данные, включая СНИЛС, что обеспечит их точную идентификацию. После подачи заявления информация будет перенаправлена в банк, в котором клиент обслуживается. Банк, в свою очередь, внесет соответствующие изменения в личный профиль клиента в своей базе данных и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Так в кредитной истории заемщика будут отражены установленные ограничения, и, следовательно, после рассмотрения заявки и проверки КИ банки не смогут выдать ему кредит. Ожидается, что обновление информации займет до трех рабочих дней, что значительно упростит и ускорит процедуру оформления самозапрета, сделав ее более доступной для всех граждан.

Как будет работать самозапрет

Как только человек принимает решение установить самозапрет, соответствующая запись появляется в его кредитной истории. Эта информация доступна всем финансовым учреждениям, которым гражданин дает согласие на проверку своей кредитной истории. Особенностью здесь является то, что добровольный запрет распространяется только на беззалоговые займы и кредиты, предоставляемые банками или МФО. Ограничения не затрагивают ипотечные кредиты и автокредиты.

При попытке оформить займ на имя человека, у которого установлен самозапрет, банк в ходе проверки кредитной истории обнаружит запись об этом ограничении и будет обязан отклонить заявку. Важно отметить, что в кредитной истории будет указана не только сама отметка о запрете, но и точные дата и время ее формирования. Это значит, что любая попытка оформить займ будет автоматически заблокирована, если она происходит в период действия запрета.

Процесс установления и снятия самозапрета также регламентирован. Он предполагает, что запись о самозапрете или его снятии должна быть внесена в кредитную историю в день подачи соответствующего заявления. Если заявление подается поздно вечером, после 22:00, то запись появится не позднее следующего рабочего дня. Действие самозапрета начинается на следующий день после его внесения, а его снятие - на второй календарный день после направления заявления в бюро кредитных историй. Этот "период охлаждения" позволяет исключить риск необдуманных решений по финансовым вопросам.

Кроме того, граждане смогут бесплатно запрашивать информацию о наличии запрета во всех бюро кредитных историй через портал Госуслуг. После подачи заявления данные о самозапрете отображаются в кредитной истории, а финансовые организации перед выдачей займа обязаны проверить наличие действующих ограничений.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли?

В текущей ситуации, где закон о самозапрете еще не принят, гражданам важно быть бдительными и предпринимать действия для защиты своих интересов. Существуют различные меры, которые можно применять для предотвращения мошенничества, особенно в сфере кредитования и финансовых операций. Ниже приведены некоторые способы, как это можно сделать:

  • Запрет дистанционных операций. Установите ограничения на проведение дистанционных операций в банках. Эти ограничения касаются не только денежных переводов, но и онлайн-кредита. Условия и порядок установления таких ограничений зависят от кредитора, поэтому рекомендуем уточнить эту информацию напрямую в офисе.

  • Подключение мониторинга кредитной истории. Воспользуйтесь услугой мониторинга кредитной истории, предлагаемой бюро кредитных историй. Это позволит получать оповещения о любых изменениях в вашей кредитной истории. Эта услуга будет платной, но она предоставляет дополнительный уровень контроля и своевременного уведомления о потенциально подозрительных действиях. Например, в ОКБ услуга мониторинга на месяц стоит 99 рублей, а на год - 790 рублей.

  • Регулярное обращение в бюро кредитных историй. Регулярно запрашивайте отчеты из бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал Госуслуги, заказав выписку из всех БКИ, где содержится информация о вас. Периодическая проверка кредитной истории поможет своевременно выявить несанкционированные запросы или действия.

  • Осторожность с персональными данными. Будьте осторожны с передачей своих паспортных данных. Никогда не пересылайте фотографии своего паспорта. Если требуется передать какие-либо данные, лучше переписать их вручную. В случае утраты паспорта немедленно обратитесь в полицию и получите справку об утере, которая станет доказательством в случае злоупотребления вашими данными.

  • Осторожность при общении с "банками". Будьте осторожны при общении по телефону с лицами, представляющимися сотрудниками банка. Предпочтительнее общаться через чат поддержки на официальном сайте или в приложении банка, или перезвонить в банк самостоятельно по номеру, указанному на официальном сайте.

Вопросы и ответы

В соответствии с предложенными Центробанком изменениями, снять самозапрет можно, и этот процесс предусматривает такую же гибкость, как и его установление. Количество процедур установления и снятия самозапрета не ограничивается, и все эти действия осуществляются бесплатно.

Снять самозапрет можно будет через портал Госуслуг. Гражданин в любой момент будет иметь возможность подать обратное заявление, тем самым отменяя ранее установленные ограничения. Однако следует учитывать, что после установления самозапрета последует двухдневный "период охлаждения". Это означает, что снять установленный запрет можно будет не сразу, а только по прошествии указанного времени. Такое решение было принято для предотвращения случаев, когда клиент снимает самозапрет под влиянием мошенников.

Эксперты подчеркивают, что процедура снятия не должна быть слишком упрощена, чтобы сохранить ее эффективность. В то же время, слишком сложный процесс приведет к нарушению прав и законных интересов граждан. Существует также опасение, что мошенники адаптируются к новым условиям и изменят свои схемы обмана, используя "период охлаждения" для дополнительного давления на своих жертв.


В Центробанке признают, что самозапрет не обеспечивает полную гарантию защиты от всех видов мошенничества. Тем не менее он существенно усложняет задачу для мошенников и защищает граждан от некоторых распространенных схем, особенно от тех, которые связаны с незаконным оформлением займов на имя другого человека.

Самозапрет действует как эффективная защита в тех случаях, когда мошенники пытаются использовать украденные или поддельные документы для оформления займа. Если в кредитной истории гражданина указан самозапрет, банк автоматически откажет в выдаче займа независимо от используемой мошенниками схемы.


Эффективность самозапрета зависит от того, насколько тщательно финансовые организации проверяют кредитную историю заявителя. Если по каким-то причинам банк или микрофинансовая организация не проверит кредитную историю и выдаст заем при установленном самозапрете, все риски, связанные с невозвратом денежных средств, будут лежать на кредиторе.

Если на человека был оформлен заем в период действия запрета, существует возможность оспорить эту запись в кредитной истории как недействительную. Для этого необходимо подать соответствующее заявление кредитору, который обязан провести проверку в течение 10 дней и удалить из бюро кредитных историй запись о займе.


В такой ситуации важно действовать решительно и последовательно, чтобы аннулировать неправомерные кредиты и восстановить свою кредитную историю. Ниже приведен план действий в случае обнаружения "чужих" долгов.

  • Обращение в правоохранительные органы. Сначала подайте заявление в полицию о мошенничестве. Это первый и важный шаг, так как он фиксирует факт преступления и станет основой для всех последующих действий.

  • Контакт с кредитором. Обратитесь к кредитору, указанному в вашей кредитной истории, и уведомите его о мошенничестве. Предоставьте документ из полиции и потребуйте проведения служебной проверки. Переписку с кредитором ведите официально, с помощью заказных писем, чтобы у вас были доказательства общения.

  • Подача судебного иска. Если кредитор игнорирует ваши обращения или отказывается признать договор недействительным, подайте иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

  • Сбор доказательств. Соберите все возможные доказательства, подтверждающие, что вы не брали заем. Это может включать доказательства вашего пребывания в другой стране в период оформления займа или информацию о том, что счет, на который были переведены деньги, вам не принадлежит.

  • Обращение в БКИ. Как только договор будет аннулирован, обратитесь в бюро кредитных историй с требованием о корректировке вашей кредитной истории. Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие аннулирование договора, после чего БКИ должно удалить записи о неправомерном займе и связанных с ним долгах.

  • Невнесение платежей. Ни в коем случае не погашайте "чужие" долги. Любой ваш платеж может быть расценен как признание долга, и тогда обязательства автоматически станут вашими.

  • Жалоба в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Если кредитор отказывается сотрудничать в рамках закона, подайте жалобу в Центральный Банк России через интернет-приемную или обратитесь в Роспотребнадзор за защитой своих прав.

  • Проверка кредитной истории. Независимо от того, берете вы займы или нет, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно два раза в год через Госуслуги. Такая проверка поможет своевременно выявить любые неправомерные действия.







`