Как установить запрет на кредиты и займы?

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на выдачу кредитов – это инициатива Центрального Банка России, разработанная для укрепления безопасности граждан и предотвращения мошеннических действий. Она направлена на предоставление людям возможности устанавливать индивидуальные ограничения на онлайн-кредитование и другие онлайн-операции. Граждане смогут самостоятельно устанавливать запреты на получение займов, что становится крайне актуальным с ростом числа случаев мошенничества в этой области. Это позволяет лично контролировать возможности получения займов на свое имя, исключая риски, связанные с несанкционированным доступом к личным данным и денежным средствам. Этот процесс предполагает внесение специальной отметки в кредитную историю человека, которая будет служить сигналом для банков и других финансовых организаций о наличии ограничений на выдачу займов и кредитов.

Банк России разработал указание, обязывающее банки предоставлять клиентам возможность самостоятельно устанавливать такие ограничения. С этого момента клиенты банков получили право самостоятельно регулировать свои финансовые операции через интернет, включая ограничения на получение займов и денежные переводы. В январе 2023 года Центробанк предложил законопроект, который унифицирует этот процесс для всех кредитных организаций, что существенно упростит процедуру установления запретов.

В августе 2023 года данная инициатива получила поддержку Правительства Российской Федерации, что является важным шагом в реализации единого подхода к самозапрету. Планируется, что граждане смогут подавать такие заявления через единый портал Госуслуг, что обеспечит более простой и доступный доступ к данной процедуре. Законопроект находится на стадии утверждения, и предполагается, что он начнет действовать с 1 июля 2024 года.

В каких случаях стоит оформить самозапрет

Самозапрет на займы является важной мерой предосторожности, позволяющей обезопасить себя и свои финансы от нежелательных финансовых обязательств и мошеннических схем. В отличие от общепринятой практики оформления займов самозапрет дает возможность гражданам самим контролировать, могут ли на их имя оформляться новые займы. Вот несколько ситуаций, в которых стоит задуматься об оформлении самозапрета:

• Потеря паспорта. Потеря паспорта или подозрения на его кражу значительно увеличат риск мошенничества. В таких случаях самозапрет является мощным инструментом защиты, так как он блокирует возможность использования утерянных документов для оформления займов.

• Проживание за границей. При длительном отсутствии в стране, например, из-за переезда или длительной командировки, ваши счета остаются без прямого надзора. В этой ситуации самозапрет предотвратит несанкционированное использование вашего имени для оформления займов.

• Есть действующие займы. Наличие действующих займов уже является нагрузкой для бюджета. Самозапрет поможет избежать дополнительных обязательств, которые возникают из-за мошеннических действий. Это обеспечит стабильность вашего финансового положения и поможет сосредоточиться на погашении существующих займов.

• Новые займы не требуются. Если вы не планируете в ближайшем будущем брать новые займы, установка самозапрета предоставит вам дополнительный уровень защиты. Это уменьшит риск стать жертвой мошенников, которые могли бы попытаться оформить займ на ваше имя без вашего ведома.

• Склонность к необдуманным тратам. Для людей, которые склонны к спонтанным или необдуманным решениям, самозапрет станет полезным способом контроля над собственным бюджетом. Он помогает избежать соблазна оформить займ на покупку дорогостоящих товаров, которые негативно повлияют на материальную стабильность.

• Для родителей и пожилых родственников. Пожилые люди часто становятся жертвами мошенников из-за недостаточного понимания современного кредитования. Оформление самозапрета на их имя защитит их от мошеннических действий и обеспечить спокойствие как для самих пожилых людей, так и для их близких.

Плюсы и минусы самозапрета

Плюсы

• Защита от мошенников. Самозапрет значительно снижает риск денежных потерь из-за мошеннических действий. Отметка о запрете в кредитной истории предотвращает незаконное использование личных данных для оформления займов. В случае нарушения этого запрета ситуацию можно будет оспорить через судебные инстанции.

• Единый запрет. Внедрение единой системы через портал Госуслуг упрощает процесс установления запрета. Одно заявление распространяется на все банковские и кредитные организации, что избавляет от необходимости обращаться в каждую из них отдельно.

Минусы

• Время на рассмотрение заявки. Заявка рассматривается в течение суток, и есть теоретический риск, что в это время мошенники попытаются воспользоваться вашими данными, пока запрет еще не вступил в силу.

• Задержка в оформлении займа. Если возникнет необходимость в срочном получении займа вам придется ждать, пока снимется запрет. Процедура займет до трех дней с момента подачи заявления об отмене самозапрета, что будет неудобно в ситуациях, требующих быстрого решения.

Как оформить самозапрет

Банки, МФО и другие организации

1. Подготовьте документы. Вам потребуется иметь при себе паспорт и СНИЛС.

2. Посетите офис кредитора. Для оформления самозапрета необходимо лично посетить офис банка или МФО. Это обусловлено необходимостью предоставления личных документов и подписания заявления.

3. Напишите заявление. В офисе банка или МФО необходимо будет написать заявление о самозапрете, указав в нем все требуемые детали и параметры ограничения.

4. Установите параметры. В заявлении следует указать, какие именно операции подлежат ограничению: дистанционные займы, операции в офисе, определенные типы займов или все сразу.

5. Подтвердите оформление. После подачи заявления вам будет предоставлено подтверждение о принятии мер по самозапрету.

МФЦ и Госуслуги

В случае принятия законопроекта о самозапрете, который уже прошел первое чтение в Госдуме, процедура оформления самозапрета будет организована следующим образом: гражданам будет необходимо подать заявление о самозапрете либо через портал Госуслуг, либо непосредственно в отделении МФЦ. В этом заявлении они должны будут указать свои персональные данные, включая СНИЛС, что обеспечит их точную идентификацию. После подачи заявления информация будет перенаправлена в банк, в котором клиент обслуживается. Банк, в свою очередь, внесет соответствующие изменения в личный профиль клиента в своей базе данных и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Так в кредитной истории заемщика будут отражены установленные ограничения, и, следовательно, после рассмотрения заявки и проверки КИ банки не смогут выдать ему кредит. Ожидается, что обновление информации займет до трех рабочих дней, что значительно упростит и ускорит процедуру оформления самозапрета, сделав ее более доступной для всех граждан.

Как будет работать самозапрет

Как только человек принимает решение установить самозапрет, соответствующая запись появляется в его кредитной истории. Эта информация доступна всем финансовым учреждениям, которым гражданин дает согласие на проверку своей кредитной истории. Особенностью здесь является то, что добровольный запрет распространяется только на беззалоговые займы и кредиты, предоставляемые банками или МФО. Ограничения не затрагивают ипотечные кредиты и автокредиты.

При попытке оформить займ на имя человека, у которого установлен самозапрет, банк в ходе проверки кредитной истории обнаружит запись об этом ограничении и будет обязан отклонить заявку. Важно отметить, что в кредитной истории будет указана не только сама отметка о запрете, но и точные дата и время ее формирования. Это значит, что любая попытка оформить займ будет автоматически заблокирована, если она происходит в период действия запрета.

Процесс установления и снятия самозапрета также регламентирован. Он предполагает, что запись о самозапрете или его снятии должна быть внесена в кредитную историю в день подачи соответствующего заявления. Если заявление подается поздно вечером, после 22:00, то запись появится не позднее следующего рабочего дня. Действие самозапрета начинается на следующий день после его внесения, а его снятие - на второй календарный день после направления заявления в бюро кредитных историй. Этот "период охлаждения" позволяет исключить риск необдуманных решений по финансовым вопросам.

Кроме того, граждане смогут бесплатно запрашивать информацию о наличии запрета во всех бюро кредитных историй через портал Госуслуг. После подачи заявления данные о самозапрете отображаются в кредитной истории, а финансовые организации перед выдачей займа обязаны проверить наличие действующих ограничений.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли?

В текущей ситуации, где закон о самозапрете еще не принят, гражданам важно быть бдительными и предпринимать действия для защиты своих интересов. Существуют различные меры, которые можно применять для предотвращения мошенничества, особенно в сфере кредитования и финансовых операций. Ниже приведены некоторые способы, как это можно сделать:

• Запрет дистанционных операций. Установите ограничения на проведение дистанционных операций в банках. Эти ограничения касаются не только денежных переводов, но и онлайн-кредита. Условия и порядок установления таких ограничений зависят от кредитора, поэтому рекомендуем уточнить эту информацию напрямую в офисе.

• Подключение мониторинга кредитной истории. Воспользуйтесь услугой мониторинга кредитной истории, предлагаемой бюро кредитных историй. Это позволит получать оповещения о любых изменениях в вашей кредитной истории. Эта услуга будет платной, но она предоставляет дополнительный уровень контроля и своевременного уведомления о потенциально подозрительных действиях. Например, в ОКБ услуга мониторинга на месяц стоит 99 рублей, а на год - 790 рублей.

• Регулярное обращение в бюро кредитных историй. Регулярно запрашивайте отчеты из бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал Госуслуги, заказав выписку из всех БКИ, где содержится информация о вас. Периодическая проверка кредитной истории поможет своевременно выявить несанкционированные запросы или действия.

• Осторожность с персональными данными. Будьте осторожны с передачей своих паспортных данных. Никогда не пересылайте фотографии своего паспорта. Если требуется передать какие-либо данные, лучше переписать их вручную. В случае утраты паспорта немедленно обратитесь в полицию и получите справку об утере, которая станет доказательством в случае злоупотребления вашими данными.

• Осторожность при общении с "банками". Будьте осторожны при общении по телефону с лицами, представляющимися сотрудниками банка. Предпочтительнее общаться через чат поддержки на официальном сайте или в приложении банка, или перезвонить в банк самостоятельно по номеру, указанному на официальном сайте.

Вопросы и ответы