Объединить кредиты в один банк: какой выбрать и как это сделать

Рефинансирование простыми словами – это услуга банка, с помощью которой вы можете объединить любые кредиты в разных организациях в один единственный. Или вовсе перевести займ из одного банка в другой: тот, что предложит лучшие условия. Вы приходите и говорите, что у вас есть долг по кредитке, оформлен телефон в рассрочку, а теперь вы хотите всё это собрать в один кредит по меньшей процентной ставке.

Услуга действительно выгодная для клиента и для банка.

6 плюсов, которые даёт рефинансирование

При объединении нескольких кредитов можно получить дополнительную сумму в долг, если позволяет доход. За услугой часто обращаются клиенты с плохой кредитной историей. Но и с хорошим рейтингом мало кто хочет переплачивать по несколько тысяч, только потому что несколько лет назад ставка была почти в два раза выше.

Плюсы рефинансирования неоспоримы и заметно улучшают качество жизни:

1. Можно объединять любые виды кредитов: авто, потребительский, ипотечный кредит. Сюда же можно добавить карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом.
   
   
2. Не обязательно менять банк: компании снижают ставки и по своим кредитам. На первый взгляд, кажется, что для организации это не выгодно, ведь они теряют доход. Но если клиент уйдёт в другую компанию, то банк не получит ничего.
   
   
3. Ниже ставка. Есть смысл использовать услугу, только если ставку предлагают ниже, чем у тех кредитов, что оформлены сейчас.
   
   
4. Снятие обременения с квартиры. Была ипотека – стал обычный кредит. Вы экономите на страховке и можете свободно распоряжаться недвижимостью.
   
   
5. Удобный срок погашения и ежемесячный платёж. Хотите выплачивать долг 5 лет – без проблем, удобнее сделать это за 10 лет – такая возможность тоже есть. Вы сами выбираете как, сколько и когда вносить денег. Учитывая ставку, переплата будет не такая уж и критичная.
   
   
6. Погашение долга одним платежом. Не придётся путаться в обилии банков и счетов. Нужно провести в месяц только единственную оплату, поэтому вы не забудете об одном из 4-6 маленьких кредитов.

Конечно, сложно удержаться, чтобы сразу после прочтения преимуществ, не побежать в банк, чтобы подправить проценты в своей ипотеке или кредите. Увы, но радоваться рано, чему подтверждение история одного клиента ВТБ. 

История из жизни:

«Они сами звонили и предлагали снизить ставку, только условия невыполнимы!»

Оформлял ипотеку в ВТБ в 2013 году по программе господдержки. Ставка льготная 11,4% на новостройку. Через год загасил часть долга материнским капиталом. Знал бы тогда, как мне дорого обойдутся эти 450 тысяч, оставил бы их государству!

Сейчас с господдержкой в том же ВТБ ставка 6,1%, а без подтверждения дохода от 7,4%. Решил рефинансировать, тем более что консультанты уже несколько лет названивали, предлагая то кредит, то карты. Позвонил, сказали, что 100% всё сделают, пригласили в банк. Пришёл, дали список документов километровый, ещё больше, чем в первый раз.

Собрал я эти документы, взял справку о доходах на работе, хотя не понял на кой она нужна, если кредит и так есть и мне его платить. Доход сейчас упал на процентов 10, что собственно говоря, и стало причиной того, что пошёл в банк. Прихожу счастливый в надежде на одобрение, уже даже посчитал, сколько выиграю в деньгах и куда потрачу…

Тут мне говорят, что я не прохожу по доходу на ту сумму и срок, что остались. «Давайте, мы вам на пару лет увеличим срок, тогда может быть, получится», - говорит милая девушка. Прикинул, что могу погашать досрочно и уменьшать срок, так что не так страшно, и согласился. Сказали ждать звонка с окончательным решением..

Звонят: «Нет, мы не сможем вам рефинансировать ипотеку, потому что у вас использовался маткапитал». Оказывается, у них не проработан этот механизм и получается, что из-за того, что я должен выделить доли детям, они не могут переоформить кредит. Якобы не просто ставка снижается, а долг проводится как новая ипотека..

У меня был только один вопрос: «Зачем было столько тратить моего времени, если про маткапитал знали сразу?». Подумал, что это была просто причина, чтобы ставку не понижать. Попробовал рефинансироваться в Газпроме, но там просто отказали без объяснений.

Подводя итог истории, приходим к выводу, что получить заветную услугу не так-то просто. Поэтому предлагаем посмотреть условия разных банков и понять для себя, где шансы выше. 

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Сбербанк все знают и все ему доверяют, поэтому именно в этот банк чаще всего обращаются за услугами. Это позволяет организации не рисковать и предлагать средние условия и требования к клиентам. Объединить кредиты можно через Сбербанк Онлайн или банк.

Посмотрим, что предлагает компания:

• Ставка при объединении кредитов: от 11,4% до 16,9%.
• Максимальная сумма кредитов: 3 млн. рублей.
• Объединить можно ипотеку, автокредит, потребительский и карты других банков.
• При оформлении через Сбербанк Онлайн документы не нужны.
• При переоформлении в офисе кредита Сбербанка нужен паспорт. Если займы в других компаниях, то в каждой нужно взять справки. При желании дополнительно взять в долг более 300 000 понадобится справка о доходах.
• При погашении долга карты другого банка она не должна быть под арестом. Важно, чтобы до конца срока её действия оставалось более 2 месяцев.

Как объединить кредиты в ВТБ

Для того, чтобы сделать рефинансирование в этом банке, нужно собрать немало документов и обратиться за услугой. Если вы зарплатный клиент, то объединить кредиты будет проще. Также можно сделать кредитную или дебетовую карту в банке и оформить услугу через личный кабинет или приложение, тем более, что условия кажутся привлекательными:

• Ставка при объединении кредитов: от 6,4% до 17,6%.
• Максимальная сумма объединяемых кредитов: 5 млн. руб., а минимальная – 50 тыс. рублей.
• Срок кредита от полугода до 5 лет, при этом вы должны выплачивать действующий долг уже более 3 месяцев.
• Документы для оформления: паспорт, СНИЛС, справка о доходах. Если остаток долга больше 500 000 рублей, то нужно подтвердить, что вы сейчас работаете (копия трудовой или трудового договора). Если долг в другом банке, то нужно взять справку об его остатке и реквизитах.
• Среди требований не только гражданство, но и стаж от 1 года, регистрация в регионе, где есть отделение ВТБ, а также ежемесячный доход от 15 тыс. руб.

Объединяем кредиты в Тинькофф

Услуга по объединению нескольких кредитов у Тинькофф отличается от привычной схемы. Вы оставляете заявку на их сайте, потом представитель банка вам сам привозит карту с нужной суммой денег. Заключается договор, а вам остаётся при помощи переводов погасить свои долги и рассчитываться уже с Тинькофф.

У компании следующие условия:

• Ставка при объединении кредитов: от 9,9%.
• Максимальная сумма объединяемых кредитов: 2 млн. рублей.
• Срок нового кредита до 3 лет.
• Объединить можно любые виды кредитов, включая займы и ипотеку.
• Не нужны справки, поручители. Понадобится только паспорт, а если регистрация временная, то документ об этом.

Как объединить кредиты в Альфа банк

При объединении кредитов в Альфа-банке не нужно лично посещать отделение банка: заявка оформляется онлайн. После этого вы получите предварительное одобрение, если банк захочет сотрудничать. Справки из других банков собирать не нужно – компания сама найдёт их по вашим словам и закроет долги.

Смотрим условия:

• Ставка при объединении кредитов: от 6,5%.
• Сумма кредитов может быть до 3 млн. рублей.
• Срок кредитования: 2-7 лет.
• Требования к клиенту: гражданство РФ, возраст от 21 года, стаж от 3 месяцев, а доход более 10 тыс. рублей.
• Из документов нужен паспорт и любой второй документ (ИНН, загран паспорт, водительское, карта другого банка).

Можно ли объединить кредиты в Хоум кредит

Компания обещает лёгкое и простое объединение кредитов. Нужно заполнить заявку. После этого вы получите предварительное решение. Документы можно подписать онлайн или в офисе банка. После этого деньги поступят на карты или счета, на которых нужно погасить долг.

Условия кажутся сказочными:

• Ставка при объединении кредитов: от 7,9%.
• Максимальная сумма кредитов: 3 млн. рублей.
• Срок кредитования: до 5 лет.
• Из документов нужен паспорт, но банк оставляет за собой право попросить справку о доходах.
• Можно взять плюсом к долгу до 500 тыс. рублей.
• Требования к клиенту: возраст от 22 лет до 70 лет. Должен быть трудовой стаж более 3 месяцев. Понадобится паспорт, регистрация в стране. Компания открыто говорит, что работает только с клиентами, у которых хорошая кредитная история.

Что делать, если кредит ипотечный

Для ипотечного кредита есть свои условия. Ваша квартира всё также останется в залоге. Это позволяет взять дополнительно нужную сумму под процент ниже, чем при потребительском кредите. Важно, чтобы не было просрочек оплаты долга за последний год. Не должно быть реструктуризации, а до конца срока действия долга нужно, чтобы было больше 3 месяцев. Посмотрим, условия разных банков:

1. Сбербанк предлагает ставку от 7,9% на срок до 30 лет. Сумма вашего долга должна быть больше 300 тыс. руб. На личные цели можно взять до 1 миллиона. В регионах доступен кредит до 7,5 млн. рублей, а в Москве и области – до 9,5 млн. рублей. Кроме ипотеки под залог жилья можно оформить до 5 разных видов займов.
   
   
2. У ВТБ ставка от 7,4% на срок до 30 лет. Сумма вашего долга должна быть больше 600 тыс. рублей для регионов, а для Москвы и области – от 1 500 000. На личные цели можно взять до 180 тыс., а для Москвы и области – до 450 тыс. Доступен кредит до 30 млн. рублей.
   
   
3. В Альфа-банке ставка от 5,99% на срок от 3 до 30 лет. Сумма оставшегося долга – больше 600 тыс. рублей. Оформить можно до 50 млн. рублей.
   
   
4. При желании сделать рефинансирование ипотеки в Хоум кредит вас перенаправят на страницу Росбанк Дом. Не стоит пугаться, услуга предоставляется в рамках сотрудничества этих компаний. Предложена ставка от 6,79%. Нужно войти через Госуслуги и загрузить свой паспорт, чтобы получить предварительное решение.

Не избежать и дополнительных расходов: страхование жилья, оценка недвижимости. Тинькофф тоже рефинансирует ипотеку, но вы получаете на выходе обычный потребительский кредит без обязательного оформления недвижимости под залог.

Подводим итог

Есть много банков, которые готовы помочь объединить вам кредиты в один, да ещё и снизить ставку. У каждой компании свои условия, поэтому нужно оценивать организацию, опираясь на свою конкретную ситуацию. Мы рассказали вам о ключевых особенностях каждого банка, дали подсказки по ипотечным кредитам и даже привели все доводы того, что если есть возможность рефинансироваться, то лучше это сделать. Теперь дело за вами!