Как приумножить деньги: практические советы и лучшие способы инвестиций

Зачем нужно инвестировать деньги

Рыночная экономика неразрывно связана с инфляцией. Не нужно быть экспертом, чтобы заметить как год от года дорожают продукты и услуги. При этом наши зарплаты явно не успевают за ценами. Даже если в настоящий момент ваши доходы превышают расходы, то просто откладывая деньги вы продолжаете их терять.

Для примера сравните стоимость 1 литра бензина или 1 поездки в общественном транспорте сейчас и пару лет назад, и поймете, что на сэкономленные деньги теперь можете позволить себе намного меньше.

Инвестициями необходимо заниматься для того, чтобы как минимум сохранить свои средства, и попытаться их преумножить. Грамотно инвестируя, вы можете и вовсе выйти на пассивный доход, который позволит вам обеспечивать себя в старости или оставить работу уже через несколько лет. Заманчивая перспектива, не правда ли?

Какие виды инвестиций бывают

Возможностей заставить деньги работать на вас множество, позже мы разберем наиболее популярные из них. Но необходимо знать, что каждый из этих способов имеет свой уровень доходности и риска.

Общее правило таково: чем более рискованна финансовая операция, тем большую доходность она имеет. Но и вероятность потерять деньги тоже высока.

Чтобы заниматься рискованными операциями, необходимо иметь глубокие знания в той области, с которой она сопряжена, и быть готовыми потерять определенную сумму денег. Если речь идет о сохранении своих накоплений, то стоит выбирать менее доходные, но надежные способы. Далее мы поговорим о каждом из них, постепенно продвигаясь от самых безопасных к самым рискованным.

Вклады

Вклады от населения принимает большинство банков, так они привлекают свободные средства, которые позже выдают под процент в виде кредитов.

Вклады бывают разные:

• в национальной или иностранной валюте;
• краткосрочные и долгосрочные;
• с возможностью пополнения и без;
• допускающие частичное снятие и нет.

Открыть вклад сегодня можно не выходя из дома, такая опция есть в мобильном приложении в Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ и многих других.

К сожалению депозиты сегодня обладают низкой доходностью, ставка по накоплениям всегда ниже кредитных ставок банка и ставки ЦБ РФ.

Еще всего несколько лет назад хранить деньги на вкладе было довольно выгодно, можно было получить доходность 7-8%. Но в последние годы ставка ЦБ продолжает все время снижаться и сегодня составляет всего 4,25%. Это хорошо для тех, кто приобретает квартиру в ипотеку или оформляет любой другой кредит, но плохо для вкладчиков.

Свои деньги на депозит они могут положить в среднем под 3% годовых, и еще начиная с 2020 года им придется заплатить 13% от дохода в виде налога.

Но, тем не менее, этот способ все равно хорош, если вы собираетесь копить деньги на старость. Рекомендуем открыть вклад в рублях без возможности снятия с ежемесячным пополнением.

В пользу этого способа инвестирования говорит и еще один важный факт: все вклады в России застрахованы государством на 1 400 000 рублей.

Небольшой лайфхак: если у вас больше денег ― разделите их на разные вклады в разных банках, каждый будет застрахован отдельно.

Недвижимость

Год от года недвижимость продолжает расти в цене, поэтому является инвестиционно привлекательной. Кроме этого, вы можете получить двойной доход: от разницы в цене покупки и продажи и от сдачи в аренду. Купить и сдавать можно не только квартиру, но и гараж, место на подземном паркинге, складское помещение, офис или коммерческое на 1 этаже в жилом доме (так называемое помещение стрит-ритейла).

Недвижимость стоит недешево и не все могут позволить себе покупку без заемных средств. Но можно инвестировать в будущее, даже приобретая жилье в ипотеку.

Вот что советует ипотечный брокер агентства «Этажи» Степан Орлов:

«Сегодня ставки по ипотеке находятся на исторически низком уровне, поэтому выгоднее всего покупать именно квартиру в новостройке. Лучше всего выбрать готовый вариант или на сдаче. Новую квартиру можно сразу начать сдавать, таким образом арендная плата будет покрывать ипотечный платеж. А через несколько лет у вас будет квартира, которую можно либо оставить себе и продолжать получать доход, либо продать с выгодой».

Если не готовы приобретать недвижимость в кредит можно сделать ставку на аренду: снять большую площадь, например целый этаж по выгодной цене, поделить его на мелкие кабинеты и сдавать в субаренду. Разница в стоимости будет вашим доходом. Но для начала необходимо трезво оценить свои силы, параметры помещения, представить возможный пул арендаторов и где вы сможете их найти.

Относительно недорого можно купить парковочное место в новом жилом комплексе. Они пользуются большим спросом под сдачу, особенно в городах, где суровые зимы и плохой климат.

Покупка иностранной валюты

Все мы помним доллар по 50, по 30 и даже по 6 рублей. Евро за всю историю своего существования только рос в цене по отношению к рублю. Поэтому хранить деньги в валютах выгодно. Но рассматривать этот способ инвестиций следует только как долгосрочный.

На колебании курсов играть рискованно, и на коротком промежутке времени вы скорее проиграете на обмене валют, чем заработаете. Банковские курсы покупки и продажи всегда устанавливаются не в интересах клиентов. Поэтому если у вас есть накопления, то переводите часть из них в иностранные валюты с прицелом держать от 5 лет и более.

Эксперты советуют создавать именно «валютный портфель», то есть не хранить деньги в чем-то одном. Например, примерно 40-50% сбережений можно оставить в рублях, по 20-30% перевести в доллары и евро. Все дело в том, что валюты связаны между собой, когда растет одна, падает другая. В таком виде ваши накопления будут находиться в некотором балансе, что застрахует вас от потерь.

К сожалению, открывать валютные вклады в России сегодня абсолютно невыгодно, ставки по ним менее 1%. А самые пессимистичные эксперты и вовсе прогнозируют отрицательную доходность по таким вкладам в ближайшие несколько лет. 

Покупка золота

«Золото всегда в цене» ― эта фраза заставляет задуматься об инвестициях в драгоценный металл.

Лучше всего приобретать не украшения с камнями, а обычные золотые слитки. Такие, в частности можно купить в отделениях Сбербанка. Хранить металл можно дома (что небезопасно) или арендовав ячейку в банке, но за это придется заплатить.

Альтернативный вариант ― покупка виртуального золота, а иными словами открытие металлического счета. На этом счету ваши деньги конвертируются в зависимости от стоимости золота, серебра и платины на сегодняшний день.

Преимущество способа в том, что:

• у вас нет никаких рисков и дополнительных затрат, связанных с хранением драгоценных металлов;
• купить виртуально можно любой из них или сразу все три;
• наблюдать за курсом и управлять своим металлическим счетом можно из мобильного приложения банка;
• открыть такой счет можно не выходя из дома;
• доходность превышает доходность по вкладу.

Торговля акциями, облигациями, валютами на международном рынке

Это наиболее рискованный способ инвестиций, который может сделать вас в один день как миллионером, так и банкротом.

Международный валютный и фондовый рынки находятся в непрерывном движении, следить за которым можно в интернете или в мобильном телефоне, используя специальные приложения.

Ежедневные новости, отчеты и даже высказывания ключевых фигур (Президентов, глав центробанков стран и директоров компаний) влияют на стоимость акций и валют. Даже в течение одного дня эти колебания могут быть существенными.

Трейдеры ― люди, играющие на стоимости валют и акций ― открывают и закрывают сделки и за короткий срок получают доход. Самый главный минус и опасность заключается в том, что этот рынок очень хаотичен, и несмотря на все прогнозы аналитиков, никто с точностью 100% не сможет предсказать, что же произойдет.

Помимо основных экономических законов, на рынок валют и акций могут влиять заговоры и слухи о них, ожидания игроков и даже приметы, вроде того, в каком галстуке делает заявление конкретный человек. С этим и связаны основные риски трейдерства. Если вы выбираете этот способ инвестиций, то выделяйте только ту сумму, с которой мысленно готовы расстаться. 

Инвестиции в бизнес

Можно вложить деньги в собственную компанию или выступить инвестором стороннего стартапа. Вероятность потерять накопления, как и заработать, высока в обоих случаях.

Для того, чтобы заниматься такого рода инвестициями, необходимо иметь опыт и соответствующее образование, понимать современные тренды развития, чтобы оценить есть ли потенциал у бизнеса в будущем.

Можно доверить управление своими деньгами инвестиционным фондам, которые вкладывают деньги своих клиентов в разные компании на основе аналитических данных, собственных наработок и исследований. Этот способ надежнее, чем пытаться инвестировать в бизнес самостоятельно без подготовки.

Подведем итог

Как мы видим, способов приумножить свой капитал немало. Каждый из нас может подобрать себе оптимальный вариант, в зависимости от количества уже имеющихся денег и финансовых целей.

Не рискуйте последними деньгами, не вкладывайте в то, в чем не разбираетесь, повышайте свою финансовую грамотность ― и дополнительный доход не заставит себя ждать.