Ловушки кредитного договора. Как их избежать?

Как правильно оформить кредитный договор с банком

У каждого банка уже есть свой типовой договор: вы соглашаетесь с условиями или нет.

В небольших кредитных организациях можно добиться изменения некоторых пунктов, но крупные компании не станут подстраиваться под каждого клиента. Это не значит, что нужно не глядя подписывать документы, надеясь на добросовестность представителя банка.

Обязательно прочитайте договор и обратите внимание на следующее:

1. Правильность указанной информации о вас: начиная с ФИО заканчивая серией и номером паспорта.
   
   
2. График погашение платежей.
   
   
3. Страховка: условия внесения, виды, изменение ставки при просрочках оформления.
   
   
4. Условия досрочного погашения кредита, даже если не собираетесь закрывать долг раньше.
   
   
5. Условия переуступки прав требования.
   
   
6. Штрафные санкции, пени: регулируются законом, но обязательно просматривайте, чтобы в договоре не было завышенных процентов.
   
   
7. Навязывание заемщику оплаты банковских издержек.
   
   
8. Возможность банка повысить ставку.

При этом ошибки банка могут не только навредить, но и помочь заёмщику, если знать, как их правильно использовать.

Как сделать кредитный договор недействительным

Есть несколько причин признать документ недействительным. Все они сводятся к тому, что одна из сторон была не в праве изначально заключать договор.

Законом предусмотрены следующие причины:

1. Недееспособность заёмщика на момент заключения договора. К этой же причине относится то, что клиенту ещё нет 18 лет.
   
   
2. Ограниченная дееспособность, доказанная решением суда. Нужно подтвердить, что на момент заключение сделки человек не совсем осознавал свои поступки.
   
   
3. Заключение договора под внушением, при помощи обмана, физического принуждения.
   
   
4. Если кредит является частью мошеннической схемы.
   
   
5. Если заёмщик в заведомо невыгодных и кабальных условиях, которые противоречат установленным нормам и закону.
   
   
6. Если банк на момент заключения договора уже не имел права подписывать документ. Например, у компании отозвали лицензию.

Оспорить договор можно только через суд. Также вы вправе добиться изменения отдельных пунктов.

Например, незаконно запрещать досрочное погашение или навязывать страховки клиенту.

Ловушки кредитных договоров в М-видео

В этом магазине вам не дадут посмотреть образец договора, а только предоставят на подпись документ от банка, который одобрил кредит.

Ловушек несколько:

1. Навязанная страховка товара при оформлении в кредит. Иногда от неё сложно избавиться даже в период охлаждения.
   
   
2. Если после одобрения заявки на кредит вы откажетесь, прочитав договор, то автоматически испортите свой кредитный рейтинг.
   
   
3. Заранее нельзя посмотреть договор: специалист делает запросы в компании и предоставляет типовой договор конкретной организации уже после одобрения.

Что нужно знать, подписывая договор Сбербанка

Сбербанк использует стандартную ловушку:

повышение ставки при отказе от страховки.

Об этом обычно предупреждают специалисты. Компания крупная, поэтому организация точно не будет навязывать вам запрет на досрочку или огромные проценты при просрочках.

Особенности составления договора по ипотеке

Просматривайте условия ипотечного договора. Могут быть предусмотрены штрафы, если вы не сообщили о том, что дом сдан, при покупке новостройки.

Просмотрите, какие права имеет на залоговую недвижимость банк и насколько вы ограничены в действиях.

Чем отличается договор с использованием мат капитала

Для мат капитала и ипотеки с его использованием есть свои дополнительные правила, которые усложняют жизнь заёмщику. Вам понадобиться выделить доли в течение полугода после погашения долга, а при оформлении написать нотариально заверенное обязательство. Такие квартиры сложно рефинансировать, продавать.

Теперь вы знаете, как верно оформить договор и избежать ловушек. А информация об особенностях оформления кредитов в Сбербанке и М-Видео пригодятся, чтобы избежать лишних трат.

Не теряйте бдительность и при использовании маткапитала, но больше всего расходов влечёт неправильное оформление ипотеки – но вы сможете этого избежать!