В каких банках вклады страхуются государством: все о программе страхования

Как выбрать банк для открытия вклада

Обязательно нужно рассматривать банки, входящие в систему страхования вкладов. Заключение договора с ними означает, что средства будут защищены государством. Если вдруг банк закроется, вам вернут вложенные средства вместе с процентами, если они успели начислиться. Это важный, но не единичный фактор. Дополнительно нужно обращать внимание на следующие моменты:

1. Вид депозита. Вклады бывают пополняемые, для накопления или срочные, по условиям которых клиент кладет деньги на счет и забирает их только по окончанию срока размещения (пополнение и частичное снятие не предусматриваются). Сначала определитесь с программой, потом приступайте к поиску подходящего банка.
2. Процентная ставка. Это основной показатель, на который вы должны опираться. Но есть два важных момента. Первый - слишком высокая ставка говорит о наличии у банка проблем (всеми силами привлекает капитал). Второй - крупные банки типа Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка устанавливают самые низкие проценты. Тут лучше выбрать золотую середину.
3. Удобство обслуживания, расположение офиса. Если выбираете вклад с пополнением, нужно будет периодически посещать офис, он должен быть рядом. Кроме того, банк должен предлагать бесплатный онлайн-банк, через который можно следить за состоянием счета.

Вообще, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, держите в нем зарплатную, пенсионную или просто дебетовую карту, он и будет самым удобным для открытия вклада. Депозит можно завести в онлайн-банке и пополнять его после напрямую со своего расчетного счета или карты. Это удобно. Более того, часто таким клиентам предлагают повышенные ставки.

О системе страхования вкладов

Для защиты средств вкладчиков в 2013 года была введена специальная программа обязательного страхования депозитных счетов. По условиям страхования вкладов в России все легальные банки страхуют средства граждан за свой счет. Это делается автоматически при заключении договора с человеком, никаких дополнительных действий вкладчик предпринимать не должен, для него все это проходит незамеченным.

Для регулирования вопросов, связанных со страхованием вкладов в банках, был создан специальный орган - АСВ. Это агентство, которое контролирует процесс и координирует процесс возмещения при наступлении страховых случаев. Организация ведет деятельность максимально прозрачно и быстро, проблем с возмещением средств в итоге не возникает.

Особенности обязательного страхования

Оплата услуг страхования возлагается на плечи банка, который принимает вклад. Со вкладчика ничего не берут. Фактически процентная ставка уже изначально назначается с учетом затрат на страховку.

1. Возмещению подлежит сумма до 1,4 млн. рублей на одного человека в конкретном банке. Именно поэтому финансисты не рекомендуют держать в одном банке больше этой суммы. 
2. Если человек размещает больше 1,4 млн. рублей, то положенную сумму он получает от АСВ, а остальное - путем разбирательств с банком, обычно через суд.
3. По закону застрахованы не только вклады, но и все средства гражданина, хранимые на счетах в банке. Даже если речь просто о расчетном счете.

Важно! Если вы хотите разместить большую сумму в одном банке, рекомендуем выбирать крупные банки с госучастием. Они самые надежные, но ставки в них наименьшие.

Как происходит возмещение средств

Все банки, участвующие в программе страхования вкладов, имеют тесную связь с АСВ. Проблемы у финансовой организации не появляются одним махом. К закрытию компании в связи с банкротством или отзывом лицензии что-то предшествует. И при наличии первичных признаков проблем АСВ уже начинает контролировать ситуацию. Более того, именно это агентство занимается оздоровлением банков, если это представляется возможным, и сопровождает процесс отзыва лицензии.

Так что, к моменту наступления страхового случая государственный орган уже в курсе дел, он уже начал работу в этом направлении и готовится к выплате компенсаций. АСВ имеет свой портал, где размещает полную информацию по всем открытым делам в отношении закрываемых банков. Расположен на официальном сайте и список банков в системе страхования вкладов, информация - в свободном доступе.

Как все проходит:

1. В течение 10-14 дней после наступления страхового случая АСВ в сотрудничестве с банком подготавливает полный перечень вкладчиков, которым положена компенсация.
2. На 10-15-й день на сайте АСВ отражается перечень банков, которые выбраны агентами для выплаты компенсаций.
3. Вкладчик посещает удобное отделение одного из указанных банков, при себе нужно иметь паспорт. На месте оформляется заявление и пакет документов.
4. В течение 10 дней гражданин получает положенное ему государственное возмещение.

Все, что происходит с закрываемым банком, всегда отражается на портале АСВ. Обязательно просматривайте там актуальную информацию, следите за новостями.

Если обслуживающий вклад банк часто фигурирует в новостях в негативных красках, нужно следить за ситуацией. Но при этом нет смысла бежать и закрывать досрочно депозит, теряя проценты. Если уж и случится плохое, то через АСВ вы быстро вернете все вместе с положенной доходностью.

Какие банки участвуют в системе страхования?

Если рассматривать банки-участники системы страхования вкладов физических лиц, то это все легальные финансовые организации. С государственным участием, коммерческие, небольшие региональные компании - все они получают лицензию Центрального банка на деятельность и участвуют в страховой программе. 

Но если вы хотите точно убедиться, что компания в этот перечень включена, есть несколько вариантов получения информации:

• от самого АСВ. На сайте агентства есть список актуальных банков, а также  тех, которые из программы исключены;
• на сайте Центрального Банка.

Важно! На сегодня в перечень входят 724 банка. Число может периодически меняться в большую или меньшую сторону.

Лучше использовать в качестве источника информации именно само АСВ или портал ЦБ РФ. Там информация предельно точная, она регулярно обновляется. Различные финансовые порталы тоже публикуют такие списки, но не факт, что они актуальные и предельно точные, сведения могут не обновляться.

Обратите внимание, что если вы инвестируете средства в микрофинансовую организацию, то этот вклад не будет находиться под защитой. Программа направлена только на банковских клиентов.