GF banner - monebo

Куда лучше вложить деньги под высокий процент?

Вклады под высокий процент
Содержание

Как получить высокий процент от инвестиций

В финансовой сфере работает одно очень важное правило: чем выше доходность, тем выше риски. Наиболее доходным из инструментов считается игра на курсе валют на международном рынке Форекс, но этот же способ является максимально рискованным и даже опасным. Выбирая его, следует найти профессионального трейдера (человека, совершающего операции на рынке) и быть готовым рискнуть определенной суммой денег. Иными словами, это не должны быть ваши последние деньги или все имеющиеся сбережения.

К счастью есть и более безопасные способы вложить деньги под процент и получать стабильный доход. Можно купить ценные бумаги, недвижимость, доверить управление средствами паевому инвестиционному фонду и многое другое.

Что предлагают банки

Финансовая система развивается за счёт того, что банки привлекают средства от одних людей, обещая им процент за пользование деньгами, и выдают в виде кредитов другим, зарабатывая также на проценте. В нашей стране много банков с участием государственного капитала, и они максимально надежны. Инструменты для инвестора в них могут быть следующие:

  • покупка иностранной валюты или открытие валютных счетов и вкладов;
  • покупка ценных металлов или открытие металлических счетов;
  • приобретение ценных монет;
  • потребительские вклады.

Но только один из этих способов сегодня защищён государством — это вклады. Согласно ФЗ РФ №117 «О страховании вкладов физических лиц», при отзыве лицензии или банкротстве финансовой организации, человек может получить свои деньги обратно. Специально для защиты интересов граждан, в 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда есть определенные ограничения: закон распространяется на физических лиц и ИП, а сумма к возврату не должна превышать 1,4 млн. рублей на вклады в одном банке. Таким образом, мы видим, что вложение денег под процент максимально безопасный способ инвестирования.

Какие бывают вклады

Банковская сфера предлагает довольно много разнообразных продуктов, в том числе и по вкладам. У каждой финансовой организации свои условия, но рассмотрим общие характеристики:

Валюта вклада

Сегодня российские банки предлагают открывать вклады в рублях, евро или долларах. Ставка по вкладам и иностранных валютах намного ниже, чем по рублёвым, но инвестор может получить дополнительный доход от курсовой разницы, например, если валюты будут укрепляться по отношению к рублю, а это в нашей стране происходит постоянно. Особенно выгодно открыть несколько вкладов в различных иностранных валютах на длительное время.

Срок 

Можно открыть вклад всего на несколько месяцев (срочный), на длительный период и до востребования. Банки заинтересованы в том, чтобы пользоваться деньгами инвесторов как можно дольше, поэтому предлагают более выгодные условия на долгосрочные вложения.

Управляемость

В последнее время финансово-кредитные организации становятся все более гибкими и предлагают клиентам не менее гибкие условия по вкладам. Сегодня существуют опции дополнительного внесения и снятия средств, управление счетом онлайн или через мобильное приложение. Это более удобные, но к сожалению, менее доходные инструменты. По вкладу с возможностью частичного снятия денег всегда будет предложен меньший процент, чем по вкладу без снятия денег.

Итак, чтобы получить максимальную процентную ставку по вкладу, нужно:

  1. открыть его в рублях;
  2. на максимальный срок;
  3. без возможности досрочного снятия денег.

Если вы обладаете достаточно крупной суммой денег, не забывайте про АСВ и не открывайте вкладов, более чем на 1,4 млн. рублей в одном банке. А также старайтесь выбирать благонадежные финансовые организации с участием гос. капитала. Как правило, это крупнейшие федеральные банки.

Для того, чтобы определиться с подходящим продуктом, необходимо изучить все предложения различных банков. Лучше не доверять рекламным лозунгам, а заняться изучений реальных условий по вкладам. Как правило, они содержатся на сайтах компаний и написаны мелко и непонятно, но очень важно разобраться во всех мелочах, чтобы не прогадать.

Как определяется процентная ставка по вкладу

До банков действуют законы рыночной экономики и они могут устанавливать ставки, исходя из действий конкурентов. Единственный ориентир, актуальный для всех без исключения финансовых организаций — это ставка рефинансирования Центробанка. Этот тот процент, под который ЦБ РФ сам кредитует все коммерческие банки. Соответственно, ставка по вкладу не может быть выше, чем ставка рефинансирования, а по кредиту — не может быть ниже. Иначе коммерческий банк будет работать себе в убыток. Поэтому, когда вы выбираете оптимальное из рекламных предложений различных финансовых организаций, неплохо бы держать ставку ЦБ в голове.

Предложение по вкладу выше нее должно вас насторожить, скорее всего в нем присутствует некий подвох или скрытые условия.

Многие мелкие банки действительно могут предлагать завышенные проценты по вкладам, рассчитывая заработать на чём-то другом, так как иным способом им сложно конкурировать с крупными федеральными организациями. Стоит ли доверять свои деньги таким банкам, решение остаётся за вами.

Куда еще можно вложить деньги под процент

Бизнес и акции

Частные инвесторы могут приобрести долю в готовом бизнесе или стартапе. Но определить доход в процентах на этом этапе затруднительно. В отличие от вклада, компания может принести инвестору и убыток. Не стоит прибегать к этому способу, если вы далеки от бизнеса или предпринимательства.

ПИФы

Это один из вариантов вложения денег в бизнес, но в этом случае действовать за инвестора будут профессионалы. Они аккумулируют деньги от разных вкладчиков — так называемые паи, и управляют ими на фондовой бирже. ПИФы вкладывают деньги в несколько компаний, даже если одни продемонстрируют убыток, другие принесут прибыль. Доходность такого способа может быть достаточно высокой, но и риски тоже существенны. 

Частный кредитор

Можно стать одним из них и выдавать деньги под процент физическим лицам. Плюс в том, что к частным кредиторам обращаются люди, которым по тем или иным причинам невозможно взять кредит официально, и они готовы к более высокой процентной ставки по займу. Но недостатком является то, что большинство этих клиентов неблагонадежны, и риски невозврата денег в срок очень высоки.

Только банковские продукты, в частности вклады, гарантируют инвесторам стабильный доход. Даже если ставка по вкладу будет ниже инфляции в стране, вы сможете как минимум, сохранить свои сбережения, а при невысокой инфляции получить доход.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Лента новостей