GF banner - monebo

Возвращается ли страховка при погашении кредита? Процесс, особенности возврата

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения долга
Содержание

Обязательные и необязательные страховки

И такие, и такие присутствуют на кредитном рынке. Полис оформляется обязательно при получении кредита под залог недвижимости. Это может быть ипотека или просто наличная ссуда с обеспечением. В этом случае залог подлежит обязательному страхованию. При выдаче автокредитов некоторые банки также указывают на необходимость обязательного наличия полиса КАСКО - это правомерное требование.

Все остальные полиса - добровольные. Чаще всего при оформлении кредита заемщикам предлагают оформить два вида услуг:

  1. Защита жизни и здоровья заемщика. То есть если он получает инвалидность или умирает, страховщик выплачивает за него кредит.
  2. Защита от потери работы. Неоднозначный полис. Если изучить его условия, то понятно, что страховым случаем будет только сокращение.

Это два вида страховых услуг, от которых вы правомочны отказаться при оформлении кредита. Менеджер будет активно навязывать, уговаривать, но вы можете сказать категоричное “нет”. Если же полис куплен, нужно знать, в каких случаях возвращается страховка по кредиту, их несколько.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк указывает, в каких случаях выплачивается страховка по кредиту, если человек просто передумал ее покупать. Регулятор прекрасно осознает ситуацию. Знает, что банки часто нечестно навязывают заемщикам совершенно не нужные им дополнительные услуги. В связи с этим был введен период охлаждения.

Это период, в течение которого заемщик может отказаться от купленного полиса. Для этого ему нужно подать заявление страховой организации, и та обязана в течение 10 дней выполнить возврат, переведя деньги на указанный гражданином счет.

Изначально период охлаждения длился 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Так что, если вы передумали, время на отказ есть. Некоторые важные моменты:

  • при возврате денег учитывается, что несколько дней вы страховыми услугами пользовались. Возврат совершается с вычетом за эти дни;
  • возврат оформляется именно в страховой компании. Это она оказывает услугу, а не банк. Банк - только лишь посредник;
  • к страховщику можно обратиться почтой, направив заявление письмом с уведомлением. Датой получения заявления будет дата, указанная на почтовом штемпеле;
  • могут возникнуть сложности, если клиент не просто купил отдельный полис, а подключился к коллективному страхованию. Некоторые банки идут на хитрость, продавая услугу именно так.

С порядком действий и пакетом документов можете ознакомиться на сайте страховщика или, позвонив ему по горячей линии. Проблем с возвратом не возникает, за этим процессом следит Центральный Банк. В случае чего ему можно направить жалобу.

Важно! Утвержденной формы заявления нет. Его выдадут в офисе страховой. При удаленном обращении бланк можно скачать с сайта компании или просто взять любой в интернете.

Если кредит погашается досрочно

Теперь разберемся, возвращается ли страховка при погашении кредита раньше положенного срока. Стандартно стоимость страхового полиса рассчитывается, исходя из срока кредитования. Если ссуда оформляется на 5 лет, то считается стоимость страховки за этот период, эта сумма включается в кредит. Реже заемщики оплачивают услугу их своего кармана. Но в данном случае метод оплаты значения не имеет. 

Если кредит был оформлен на 5 лет, заемщик может в любой момент выполнить досрочное гашение своих обязательств. Например, он делает это через 2 года после оформления. Что в итоге получается? Страховка оплачена за 5 лет, а фактически этой услугой гражданин пользовался только 2 года. Оставшиеся 3 года полис будет действовать, но кредита нет. Соответственно, можно обратиться к страховой, прекратить договор и вернуть деньги за неиспользованные годы.

Важно! Посмотрите в договоре со страховщиком, возвращает ли он деньги в таких случаях. Относительно этого могут быть указаны какие-то особые пункты. Чаще проблем не возникает.

Как действовать в этом случае:

  1. Обратиться в банк, составить заявление на досрочное гашение. Делается это не моментально, закрытие стандартно проводится в дату очередного ежемесячного платежа.
  2. Через пару дней после закрытия ссуды обратиться в банк и получить справку о погашении кредитного долга.
  3. Далее обращайтесь к компании страхования, пишите ей заявление на перерасчет. 

Для этого нужно собрать комплект документов. Чтобы узнать какие точно, обратитесь предварительно к страховщику, можно по телефону горячей линии. Если офиса в вашем городе нет, поинтересуйтесь возможностью отправки комплекта документов почтой.

Некоторые банки принимают такие заявления на своей территории, а затем передают их страховщикам. Тогда можете составить заявление на возврат при получении справки о досрочном закрытии ссуды.

Важно! По закону банки не правомочны назначать штрафы за досрочное гашение, затягивать процесс и устанавливать моратории по срокам.  

Кто должен возвращать страховку

Следует понимать, что банк оказывает услугу выдачи кредита, а страховая компания - продает полиса и занимается их обслуживанием. Вопросы, которые касаются ссуды, решаются с банком. Те, что касаются страховки, соответственно, решаются со страховщиком.

Некоторые банки заключают с партнерами-страховщиками дополнительные договора, согласно которым некоторые вопросы могут решаться через отделение кредитора. Но чаще всего будет требоваться обращение именно к страховой фирме. 

Если рассматривать, какие банки возвращают страховку по кредиту, то это действие возможно при пользовании услугами любой финансовой структуры. Все они заключают договора с легальными страховщиками, которые, в свою очередь, подчиняются действующему законодательству.

В заключение

Мы рассмотрели, в каком случае возвращается страховка по кредиту, таких ситуаций две. Если вы передумали покупать полис или вдруг обнаружили, что его без вашего согласия включили в кредит (такое на практике случается нередко), спешите воспользоваться периодом охлаждения. Если вы пропустили срок в 14 дней, сделать уже будет ничего нельзя.

Вы можете обратиться к страховщику после закрытия кредита досрочно и вернуть деньги за срок, в течение которого услугой пользоваться не будете. При этом многие интересуются, должны ли страховщики возвращать деньги при стандартном погашении кредита. Отвечаем - если вы закрыли кредит по графику, ни о каком возврате речи быть не может. Ссуда была защищена весь период, услуга оказана в полном объеме.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Последние новости