Оплата кредита с кредитной карты — погашение задолженности по кредиту кредитной картой

Можно ли оплатить кредит кредитной картой

Порой внесение очередного ежемесячного платежа становится проблемой. Задержка зарплаты, финансовые трудности — это тормозит процесс. Но если под рукой есть действующая кредитная карта, то вполне логично, что заемщик задается вопросом, можно ли оплатить кредит кредитной картой, как провести эту операцию.

Возможные ограничения

Каждый банк сам решает, каким функционалом наделять свою кредитную карту, какие ограничения по ней устанавливать. Полную информацию найдете в тарифах на обслуживание вашего платежного средства. Стандартно банки устанавливают следующие ограничения:

• на перечень возможных операций. Например, если на карту можно перевести деньги с кредитки без проблем, то на счет — нельзя;
• перевод возможен, но только на карты и счета того же банка. Например, Сбербанк разрешает выводить таким образом средства с кредитки, но только на дебетовые карты, им же и выпущенные;
• установлены лимиты на проведение таких операций. Но обычно это суммы, которые без проблем позволяют сделать ежемесячный платеж. Допустим, это может быть суточный расход на переводы не больше 50000 рублей.

В целом, оплата кредита с кредитной карты возможна. Единственное, могут быть ограничения по способам выполнения этой операции, но их можно обойти. Какие переводы можно делать именно с вашей кредитной карты — можете уточнить по телефону горячей линии обслуживающего банка. Вас должна интересовать возможность перечисления на сторонние карты и счета.

О чем важно знать

Операции перечисления денег на сторонние карты и счета приравниваются к обналичиванию. Кредитные карты изначально созданы как продукты, предназначенные для безналичной оплаты в магазинах. Снимать с них деньги можно, но за это банки берут приличную комиссию. Например, МТС Банк возьмет 3,9% плюс 390 рублей. Тинькофф — 2,9%, минимально 290 рублей. Райффайзенбанк — 3% плюс 300 рублей. Как видно, суммы могут быть немаленькими.

Другие важные моменты:

• так как это операция снятия наличных, то на нее не распространяется действие льготного периода. Банки крайне редко дают его на все операции, обычно только на покупки;
• на такие операции может устанавливаться повышенная процентная ставка. Посмотрите в тарифы на обслуживание, порой банки устанавливают одну ставку для покупок и другую, более высокую, для обналичивания любой формы.

И не забывайте, что вы таким образом расходуете именно кредитные средства. Кроме большой комиссии за перевод заплатите еще и проценты за пользование заемными средствами. Есть риск оказаться в долговой яме. Но это все же лучше и выгоднее, чем обращаться к микрофинансовым организациям, которые берут по 1% в день на взятую в долг сумму. По кредитке все же переплата меньше даже с учетом комиссии.

Как провести операцию оплаты

На практике немногие банки позволяют переводить с кредиток деньги на банковские счета. А оплата кредита часто так и проводится — совершается перевод по реквизитам кредитного счета. Хорошо, если обслуживающий банк такие операции позволяет, тогда вы просто заходите в онлайн-банк (по кредитке), там в разделе платежей и переводов вносите реквизиты и выполняете операцию.

Важно! В этом случае совершается межбанковский перевод, его проведение — до 3 рабочих дней. Учитывайте это.

Есть и другие методы, которыми можно воспользоваться:

1. Часто банки привязывают к кредитам дебетовые карты. То есть вы кладете на них деньги, они списываются в нужный день как ежемесячный платеж. Перевод между картами — операция, которую позволяют сделать многие банки. Вы можете перевести деньги с кредитки на любую дебетовую через онлайн-банк или через любые сервисы межкарточных переводов, найденные в интернете.
2. Некоторые банки создают собственные онлайн-сервисы, через которые можно оплачивать их кредиты с банковских карт. Такое есть у Хоум Кредита, Ренессанса, в Русском Стандарте, ОТП и других. То есть вы просто вводите в сервисе номер кредитного счета или договора, потом вносите реквизиты кредитки и оплачиваете ею услугу. 

Второй вариант — идеальный. По сути проводится стандартная расходная операция в интернете, как будто вы совершаете покупку, поэтому никаких запретов и ограничений не будет. Просто вводите в системе номер карты, срок ее действия, код CV с оборота и указываете сумму платежа.

Часто банки реализовывают такую функцию не в виде специального сервиса, а в своем онлайн-банке. Зайдите в банкинг банка, который обслуживает кредит. Возможно, там есть функция оплаты кредита картой. Вы также ею можете воспользоваться для внесения платежа с кредитки. Для таких операций подходят все платежные средства без ограничений, обслуживаемые системами Виза и Мастеркард, многие стали принимать и МИР.

Так что, если размышлять, можно ли с кредитной карты оплатить кредит, то да, это вполне возможно. Конечно, если выдавший кредитку банк не устанавливает жестких ограничений. Но и их можно обойти. Если уж так сложилось, что онлайн это сделать невозможно, просто снимите наличные с ссудной линии и внесите платеж стандартным образом. Все равно комиссия будет точно такой же, как и за дистанционные переводы.

Можно ли выполнить операцию без комиссии?

Это если вы пользуетесь дебетовым продуктом, то можете все провести без дополнительных плат. Если вы хотите погасить кредитную карту другой кредитной картой, вывести средства переводом на любой счет или карту, комиссионные будут присутствовать,

Все расходные операции, не связанные со стандартными покупками или оплатой услуг, приравниваются к обналичиванию, соответственно, облагаются комиссионными. Если попытаться сделать вывод через электронный кошелек, также возьмется плата. Некоторые принимают решение перевести деньги на мобильный, а потом вывести их через оператора. Но такой вывод тоже не бесплатный, и часто комиссия даже больше.

Важно! При использовании для оплаты онлайн-сервисов вы заплатите не только банковскую комиссию согласно тарифу, но и комиссионные сервиса/банка.

Гашение долга по кредитной карте

Если вы хотите оформить кредит для погашения кредитной карты, лучше выбирать именно простой потребительский кредит. По нему будет четкий график гашения, не будет соблазна снова залезть в долг.

Некоторые банки предлагают кредит на погашение кредитной карты в рамках рефинансирования. Это актуально, если долгов несколько. В итоге можно объединить их в один, перекрыть их разово одной ссудой. Это не только удобно, но и выгодно, рефинансирование всегда проводится по низким ставкам.

Почему нежелательно прибегать к такой форме оплаты

Такой способ внесения ежемесячного платежа используйте только в том случае, если иного выхода нет. Уж лучше так, чем совершать просрочку и портить свою кредитную историю.

Но помните о большой комиссии и о том, что вы снова берете деньги в долг, за них нужно платить проценты. Часто именно так люди и оказываются в долговой яме, беря новые кредиты на гашение ранее оформленных. И выбраться из нее очень сложно. Так что, лучше это будет разовая «акция», а не постоянное использование кредитки для оплаты других ссуд.